Un ordinateur ouvert sur Placement Direct EssentielUn ordinateur ouvert sur Placement Direct Essentiel
Cet article contient des liens affiliés. En savoir plus

Ouvrir une assurance-vie, c’est un peu comme choisir son restaurant à sushi : il faut faire attention à choisir le bon.

Parce que si assurance-vie se ressemblent toutes, toutes ne se valent pas. Et certains contrats peuvent être bien plus avantageux que d’autres. D’où l’intérêt de toujours bien comparer les différentes offres avant de faire son choix.

Et aujourd’hui, on va présenter un contrat dont vous avez peut-être déjà entendu parler (notamment puisqu’il a été récompensé à plusieurs reprises 🏆) : Placement-direct Essentiel.

Est-ce que ce contrat vaut le coup ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ?

Dans et article, on vous donne notre avis sur Placement-direct Essentiel, et tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte.

L'assurance-vie Placement-direct Essentiel

Découvrez Placement-direct Essentiel, un contrat d'assurance-vie innovant aux frais bas distribué par la plateforme en ligne Placement-direct.fr. Récompensé à plusieurs reprises, il vous permet d'investir dans des centaines de supports à partir de 100 €.

  • Un contrat d'assurance-vie récompensé
  • Versement minimum de 500 € à l'entrée
  • Choix parmi près de 1 300 unités de compte
  • Un bonus de rendement pour le fonds euro
  • 0 frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage, et des frais de gestion réduits (mais frais supplémentaires sur trackers)

Qu'est-ce que Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-direct) ?

Placement-direct Essentiel est un contrat d’assurance-vie que vous pouvez retrouver sur la plateforme Placement-direct.fr.

Note

Ce contrat s’appelait Kapital-direct il y a quelques mois et a récemment changé de nom.

C’est donc Placement-direct.fr qui distribue le contrat, et c’est par eux que vous passez pour ouvrir et gérer votre assurance-vie au quotidien. Mais l’assureur (là où sera placé votre argent) est Generali Vie, un grand groupe d’assurance fondé en 1960.

D’ailleurs, Placement-direct.fr est aussi un groupe avec pas mal d’expérience puisque ce courtier a été créé en 1999. Rien que ça.

Placement-direct Essentiel est un contrat d’assurance-vie assez populaire, notamment à cause de ses frais bas, son petit ticket d’entrée (100 € si vous programmez des versements réguliers) et un nombre assez importants de supports sur lesquels investir.

Comment fonctionne le contrat Placement-direct Essentiel ?

Déjà, comme c’est un contrat d’assurance-vie, il fonctionne globalement sur le même principe que les autres contrats de ce type.

Si vous n’êtes pas encore à l’aise avec ce qu’est une assurance-vie ou comment ça fonctionne, vous pouvez aller lire ce guide avant de revenir à cet article.

Mais bien sûr, Placement-direct Essentiel a aussi ses propres fonctionnalités que je vais vous présenter dans cet article.

Dans quoi on peut investir avec ce contrat ?

Comme la plupart des assurances-vie d’aujourd’hui, Placement-direct Essentiel est ce qu’on appelle une assurance-vie “multisupport”. Un mot un peu pompeux pour simplement dire qu’il vous permet d’investir sur deux grands types de supports : le fonds euro, et les unités de compte.

Les fonds euro disponibles

Pour rappel, le fonds euro est la partie garantie des assurances-vie. C’est pour ça qu’il est généralement considéré comme un placement sans risque… même s’il a bien sûr des inconvénients, comme son petit rendement en baisse depuis des années.

Aujourd’hui, la plupart des contrats d’assurance-vie proposent un fonds euro (même si ce n’est pas le cas de toute, donc gardez bien l’œil au moment de choisir votre contrat si c’est surtout ce support qui vous intéresse).

Par contre, si beaucoup proposent un fonds euro, tous ne proposent pas le même. Il existe plein de fonds euro différents, et celui-ci va varier d’un contrat d’assurance-vie à l’autre.

Chez Placement-direct Essentiel, vous avez accès à non pas un mais deux fonds en euros :

  • Eurossima
  • Netissima

Il faut savoir que sur les dernières années, la performance du fonds euro Netissima a été supérieure à celle d’Eurossima. Mais pour accéder à Netissima, vous devez investir au moins à 50% en unités de compte.

Note

Tous les contrats ne proposent pas forcément les mêmes fonds en euro, mais vous pouvez par contre retrouver le même fonds euro dans deux contrats différents. Par exemple, l’assurance-vie Linxea Vie propose aussi les fonds euro Eurossima et Netissima.

Les unités de comptes proposées

Maintenant, passons aux unités de compte. Ici aussi, pour rappel, les unités de compte sont des supports d’investissement qui vous permettent d’investir sur les marchés financiers, ou bien sur d’autres types d’investissement comme dans l’immobilier.

Ici, il ne s’agit pas d’un placement sans risque mais d’un investissement qui comporte une part de risque. En contrepartie, leur potentiel de rendement (c’est-à-dire combien vous pouvez espérer gagner) est plus important que le fonds euro.

Avec Placement-direct Essentiel, vous avez le choix entre plus de 800 unités de comptes différentes.

Vous avez par exemple accès à :

  • 100 ETF/trackers
  • 100 actions en direct (en gros, investir dans une action d’une entreprise en particulier)
  • Des fonds d’investissement

Les fonctionnalités à connaître

Déjà, vous pouvez gérer ce contrat à 100% en ligne ce qui est une fonctionnalité bien utile aujourd’hui (qui a encore envie d’envoyer un courrier pour ouvrir et gérer son compte ?).

Mais voici aussi un petit tour des différentes fonctionnalités auxquelles vous avez accès avec Placement-direct Essentiel.

Les différents modes de gestion proposés

Ici, il s’agit simplement de la façon dont va être géré votre contrat. Avec Placement-direct Essentiel, vous pouvez investir en :

🕊Gestion libre

Ici, vous gérez votre contrat vous-même de A à Z. Vous choisissez vos supports d’investissement et pilotez votre contrat d’assurance-vie en toute indépendance.

👩🏾‍✈️Gestion pilotée

Aussi appelée gestion sous mandat, elle vous permet de déléguer la gestion de vos investissements à une société de gestion qui va sélectionner vos supports d’investissement et gérer votre contrat à votre place.

De votre côté, vous n’avez rien à faire – si ce n’est payer des frais de gestion pilotée en plus.

Si vous voulez, vous pouvez aussi mixer la gestion libre avec la gestion pilotée pour le fonds euro, les supports immobiliers, les actions et le fonds croissance Générations Croiss@nce durable – mais pas avec les autres types de supports.

Ce n'est par contre pas aussi complet que ce propose son contrat cousin Placement-direct Vie qui n'a pas ces contraintes.

Logo Placement Direct
Assurance-vie Placement-direct Vie

Découvrez Placement-direct Vie, le contrat d'assurance-vie récompensé à frais réduits distribué par Placement-direct.fr. Accès à de nombreux fonds de qualité, sans aucun frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage.

Les arbitrages automatiques

Placement-direct Essentiel propose plusieurs options pour gérer votre contrat (qu’on peut regrouper dans la grande catégorie des “arbitrages automatiques” – je vous explique ce que c’est juste après).

Par exemple, vous pouvez mettre en place :

🗓Un transfert programmé

Toutes les semaines, mois ou trimestres, vous pouvez programmer un transfert (ce qu’on appelle faire un arbitrage) depuis le fonds en euros Eurossima vers les unités de compte de votre choix. Le transfert doit être de 200 euros minimum.

🚀Une dynamisation des plus-values

Vous pouvez transférer automatiquement les gains de votre fonds euro vers des unités de compte.

🔐Une sécurisation des plus-values

C’est l’inverse : vous pouvez transférer automatiquement les gains de vos unités de compte (plus risqué) vers le fonds euro (moins risqué).

🛑La limitation des moins-values

Vous définissez un seuil à partir duquel si votre investissement perd trop de valeur, ils seront revendus de manière automatique.

Note

Ces options ne sont disponibles que si vous choisissez la gestion libre, et ne sont pas compatibles avec le fonds en euro Netissima, les ETF/trackers ou le fonds croissance Générations Croiss@nce durable.

Les montants à connaître

Voici un aperçu des différents montants à connaître avant d’ouvrir votre contrat Placement-direct Essentiel :

Versement initial minimum

1 000 € (ou 100€ si vous décidez de mettre en place des versements programmés réguliers)

Montant minimum des versements libres suivants

100 €

Montant minimum des versements programmés

100 € (par mois, par trimestre, par semestre ou par an)

Montant minimum des arbitrages

50 €

Montant minimum des rachats partiel (récupérer une partie de votre épargne)

1 000 € (ou 100 € pour les rachats partiels programmés)

Ici, le versement initial minimum est plus élevé que sur le contrat Placement-direct Vie (qui propose un versement minimum de 500 € à l'entrée), mais vous pouvez quand même accéder au contrat à partir de 100 € en mettant en place des versements programmés.

Par contre, le minimum pour les versements programmés réguliers est plus élevé si vous choisissez un versement mensuel.

Note

Sur Placement-direct Vie, le montant des versements minimums programmés est de 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre ou 600€ par an.

Quels sont les frais de Placement-direct Essentiel ?

Globalement, les frais de l’assurance-vie Placement-direct Essentiel sont assez bas et compétitifs.

Déjà, vous ne payez pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage. C’est assez commun pour les contrats en ligne, mais ce type de frais est quand même souvent pratiqué dans les établissements traditionnels (banques, etc.).

Ensuite, voici un petit aperçu des différents frais :

Frais sur versement

Frais prélevés sur le montant des sommes que vous versez sur votre assurance-vie

0%

Frais d'arbitrage

Frais prélevés chaque fois que vous transférez/déplacez de l'argent d'un support à l'autre

0%

Frais de sortie / sur rachat

Frais prélevés à la vente de certains fonds, par exemple quand vous souhaitez retirer de l'argent de votre assurance-vie

0%

Frais de gestion sur fonds euro (Netissima et Eurossima)

Frais qui servent à rémunérer l'assureur pour le suivi de votre contrat (administratif, fiscal, juridique...)

0,75%

Frais de gestion sur unités de compte (hors ETF, fonds croissance et actions)

Frais qui servent à rémunérer l'assureur pour le suivi de votre contrat (administratif, fiscal, juridique...)

0,60%

Frais de gestion sur ETF, fonds croissance et actions

Idem

0,75%

Frais d’investissement ou de désinvestissement

Des frais qui vous sont facturés quand vous investissez ou désinvestissez votre argent

0%

​​​​Frais annuels de gestion pilotée

Des frais que vous payez si vous déléguez la gestion de vos investissements à des professionnels

0,25% (en plus des frais de gestion)

Au global, les frais sont bas, même si on peut toujours trouver un peu moins cher chez d’autres courtiers en ligne

Comment ouvrir un contrat Placement-direct Essentiel ?

Comment ouvrir un contrat Placement-direct Essentiel ?
  1. Rendez-vous sur le site internet

    https://www.placement-direct.fr/, et cliquez sur "Souscrire en ligne"

  2. Remplissez le formulaire

    Vous devrez donner vos coordonnées et informations personnelles (nom, prénom, adresse...).

  3. Remplissez le questionnaire

    La plateforme va vous poser plusieurs questions pour déterminer votre profil investisseur

  4. Finalisez votre contrat

    Ici, vous sélectionnez le mode de gestion et les options qui vous intéressent

  5. Envoyez vos documents

    Pour finir, vous transmettez vos pièces justificatives et finalisez votre dossier.

Mon avis sur Placement-direct Essentiel en résumé

Au global, mon avis sur Placement-direct Essentiel est positif. L’offre est intéressante… et à mon avis bien plus intéressante que beaucoup de contrats proposés par des courtiers traditionnels ou banques de réseau.

Elle a aussi des avantages non négligeables (comme la gestion 100% en ligne, les frais, le choix des supports…).

Je regrette par contre plutôt certains points, comme les frais supplémentaires sur les ETF/trackers (surtout avec la popularité croissante de ce type de placements) et les frais de gestion du fonds euro. Comme je le disais aussi plus haut, les frais sont intéressants sans pour autant être les plus bas du marché (par exemple, on peut retrouver un contrat très intéressant et moins cher chez Linxea Spirit 2).

Si vous voulez investir en ETF ou cherchez une assurance-vie 100% fonds euro, prenez le temps de comparer avec les concurrents. Si vous êtes surtout intéressés par les fonds d’investissement proposés, le contrat reste globalement assez qualitatif !

Les avantages et inconvénients

Les avantages de Placement-direct Essentiel
  • Pas de frais d’entrée, de versements ou d’arbitrage
  • Des frais de gestion bas
  • Un petit ticket d’entrée en cas de versements programmés
  • Gestion 100% en ligne possible
  • Un choix important de supports d’investissements
  • Le choix entre une gestion libre ou pilotée
Les inconvénients de Placement-direct Essentiel
  • Des frais supplémentaires sont facturés pour l’investissement en trackers/ETF ou en actions en direct
  • Des frais de 0,75% sur les fonds euro
  • Un fonds euro Eurossima peu performant, et une performance Netissima plus prometteuse seulement si vous investissez un certain pourcentage en unités de compte
Logo Placement Direct Essentiel
L'assurance-vie Placement-direct Essentiel

Découvrez Placement-direct Essentiel, un contrat d'assurance-vie innovant aux frais bas distribué par la plateforme en ligne Placement-direct.fr. Récompensé à plusieurs reprises, il vous permet d'investir dans des centaines de supports à partir de 100 €.

Attention

Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.

Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.

Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

Solene Rouvier, créatrice de MoneyloSolene Rouvier, créatrice de Moneylo
Solene Rouvier

Solene est la créatrice de Moneylo.fr, un site qui a pour mission de décomplexer et démocratiser le monde de l'investissement en France en le rendant accessible à tous, même aux débutants.

Vous aimerez aussi

Une personne en train de réfléchirUne personne en train de réfléchir
Placements
Assurance-vie ou PER : lequel faut-il choisir en 2022 ?

Aujourd'hui, je vais vous expliquer comment choisir entre l'assurance-vie ou le PER pour épargner...

Des cryptos monnaies dans un décorDes cryptos monnaies dans un décor
Placements
Qu'est-ce que la crypto monnaie, et comment ça marche ?

On entend beaucoup parler de crypto, de blockchain, Bitcoin ou autres termes de ce genre. Mais...

Mockup du site internet d'AnaxagoMockup du site internet d'Anaxago
Placements
Anaxago : avis sur la plateforme de financement (2021)

Vous le savez peut-être : sur Moneylo, on adore l'investissement en ETF. C'est pour ça qu'ils sont...

Le plafond de l'assurance-vieLe plafond de l'assurance-vie
Placements
Quel est le plafond d'une assurance-vie en 2022 ?

Quand on commence à placer son argent dans des produits d’épargne et d’investissement comme...

Calcul sur papier pour choisir une assurance vieCalcul sur papier pour choisir une assurance vie
Placements
Assurance-vie : comment choisir le bon contrat ?

Aujourd'hui, je vous présente les différentes choses à prendre en compte quand on compare des...

Une main qui tient des livres sur l'investissementUne main qui tient des livres sur l'investissement
Placements
Les 8 livres sur l'investissement à lire absolument (2022)

L'investissement est un sujet extrêmement important dans le domaine des finances personnelles. Et...

Commentaires