Un téléphone dans une main ouvert sur le meilleur PEAUn téléphone dans une main ouvert sur le meilleur PEA
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Le PEA (pour Plan Épargne en Actions) est un compte souvent très apprécié pour investir en bourse.

Et pour cause : il a plusieurs avantages qui le rendent particulièrement intéressant.

Mais le problème, c’est que tous les PEA ne se valent pas. Que ce soit en termes de frais, de qualité, d’investissements disponibles, de service client, etc.

D’où l’importance de bien prendre le temps de se renseigner et de comparer avant de se lancer.

Dans cet article comparatif, on vous présente une sélection des meilleurs PEA de l’année.

PEA de Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs offres de bourse, dont un PEA très intéressant aux tarifs attractifs et un excellent service client.

  • Aucuns frais de garde ou de tenue de compte et des frais de transaction bas
  • Versement minimum de 100 € pour ouvrir votre compte
  • Gestion libre ou sous mandat
  • Frais de transfert remboursés jusqu'à 2000 € (et offres promotionnelles fréquentes)
Yomoni

Vous aimeriez ouvrir une assurance-vie, un compte-titres, un PEA ou un PER (ou tout simplement commencer à investir sans vraiment savoir comment faire) ? Découvrez Yomoni, un service de gestion de portefeuille d'investissement personnalisé qui vous aide à investir selon votre profil.

  • Accessible dès 1 000 €
  • Assurance-vie en gestion pilotée
  • Aucuns frais sur versements, de sortie ou d'arbitrage
  • 1,60 % de frais tout compris
  • Option d'investissement socialement responsable
Bourse Direct

Bourse Direct est une plateforme en ligne qui vous permet d'ouvrir un compte-titres, un PEA ou une assurance-vie et d'investir en bourse dans des entreprises du monde entier.

4 / 5
  • Accès à plusieurs types de comptes : PEA, compte-titres, assurance-vie...
  • Des tarifs globalement bas (selon le compte)
  • Un univers d’investissement varié
  • Une plateforme au look assez ancien
BforBank

BforBank est une banque en ligne qui vous permet d'investir dans un compte-titres ou un PEA simplement et en profitant de frais réduits, sans avoir à ouvrir un compte bancaire.

4 / 5
  • Une banque en ligne qui propose un compte courant et des livrets d'épargne
  • Propose des comptes pour investir comme un PEA et un compte-titres (sans avoir à ouvrir un compte courant)
  • Des frais parmi les plus bas du marché, sans frais de transaction, d'ouverture ou d'inactivité

Le PEA, comment ça fonctionne ?

Avant de se lancer dans le grand bain, faisons un petit rappel de ce qu’est le Plan Épargne en Actions et de comment il fonctionne. Si vous êtes déjà bien familier(e) avec le PEA, vous pouvez bien sûr passer cette partie.

Le Plan d’Épargne en Actions est l’une des 4 grandes enveloppes fiscales en France – en gros, des types de comptes pour investir.

Il a été mis en place par le gouvernement pour encourager les Français à investir plus dans des actions françaises et européennes. Et c’est justement exactement ça qu’il vous permet de faire.

Avec un PEA, vous pouvez investir dans :

  • Des entreprises qui ont leur siège dans un pays de l’Union Européenne
  • Des fonds d’investissements qui investissent au moins à 75% dans des entreprises de l’Union Européenne

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Le PEA a plusieurs avantages (et, comme pour tout, son petit lot d’inconvénients).

Parmi les avantages, on peut notamment citer sa fiscalité particulièrement avantageuse. Avec ce compte, dès que votre contrat a plus de 5 ans, vous ne payez pas d’impôts sur les gains de votre PEA. Sympa.

Par contre, vous devez éviter les retraits pendant 5 ans sous peine de pénalité ou même d’une fermeture de compte. Le PEA est aussi plafonné, même si le plafond reste élevé : 150 000 € de versements par personne.

Mais surtout, on ne peut en ouvrir qu’un seul par personne. D’où l’intérêt de bien prendre le temps de comparer pour choisir le meilleur PEA avant de se lancer, car tous ne sont pas les mêmes. Et ça tombe bien, c’est justement le but de cet article.

Si vous avez déjà ouvert un PEA mais que vous vous êtes rendu(e) compte que le contrat est loin d’être intéressant, pas de panique : vous pouvez demander un transfert. On vous explique tout dans cet article.

Comment choisir son PEA ?

Il y a plusieurs choses à prendre en compte pour s’assurer de choisir l’un des meilleurs PEA au lieu d’un contrat de qualité très moyenne.

🤑Les frais

C’est l’un des critères les plus importants, notamment puisque vous pouvez retrouver des PEA avec des frais très variés : du simple au double… ou plus encore.

Les meilleurs PEA auront des frais de transaction compétitifs (on en parle juste après dans notre comparatif) et ne factureront pas de frais de garde ou de frais d’inactivité.

☎️Le service client

Aujourd’hui, beaucoup des meilleurs PEA sont des contrats en ligne (banques en ligne, courtiers, etc.).

Dans la plupart, vous pourrez tout gérer vous-même et même ouvrir votre contrat directement en ligne. Mais en cas de problème – ou simplement pour poser toutes vos questions – vous devrez vous assurer que le service client est disponible pour vous accompagner.

💻L'ergonomie

Se lancer dans l’investissement peut déjà être une étape un peu stressante. Alors si c’est pour passer par une interface incompréhensible à la Windows 95, vous vous dites peut-être que merci, mais non merci.

La facilité et la modernité de l’interface de votre PEA (là où vous allez “passer vos ordres”, c’est-à-dire investir) sont des critères à prendre en compte.

Les meilleurs PEA : notre sélection

Passons à un petit aperçu détaillé de certains des meilleurs PEA du moment pour vous aider à trouver celui qui fera chavirer votre petit cœur.

Le PEA de Fortuneo

Fortuneo est assez connu pour sa banque en ligne, mais elle propose aussi un PEA très intéressant.

Les tarifs sont très compétitifs, l’interface est moderne et facile à utiliser (surtout pour ceux qui débutent et veulent se lancer de manière simple et confortable).

Vous n’êtes pas obligé(e) d’ouvrir un compte courant ou un livret chez Fortuneo pour profiter de leur PEA, mais leur offre peut aussi être intéressante pour celles et ceux qui veulent regrouper leurs comptes au même endroit.

Au niveau des frais, vous n'aurez pas à payer de frais souvent pratiqués par les établissements bancaires classiques comme des droits de garde, des frais de tenue de compte ou des frais d’inactivité.

Vous allez par contre, comme pour tous les PEA, payer des frais de transaction au moment d’acheter et/ou de revendre vos titres. Ces frais vont dépendre de la formule que vous allez choisir (Fortuneo en propose 4) :

Capture écran site meilleur PEA Fortuneo
Les 4 tarifs de courtages proposés pour le PEA de Fortuneo

Ici, je vais me concentrer sur la formule Optimum, qui est la formule “de base” pour ceux qui ne font pas de trading actif (c’est-à-dire acheter ou revendre des actions très régulièrement – plus de 30 fois par mois).

Voici ses tarifs (sur les bourses françaises, pour le reste, consultez les tarifs sur le site) :

Montant de l'ordre

Tarif

Jusqu'à 500 €

Jusqu'à 500 €

1,95 €

Entre 501 € et 2 000 €

3,90 €

Au-delà de 2 000 €

0,20 %

Vous profitez aussi du service client de Fortuneo, qui a l’avantage d’être celui d’une grande banque en ligne. Il y a quelques retours négatifs en ligne sur le service client ce qui est un point à prendre en compte. Personnellement, j’ai effectivement eu un peu de mal à les joindre une fois par téléphone, mais mon problème a ensuite été résolu rapidement.

Enfin, on note que l’interface est moderne et simple d’utilisation (et ne ressemble pas à une interface de trading incompréhensible comme c’est parfois le cas).

Interface du PEA de Fortuneo
Voici à quoi ressemble l'interface du PEA de Fortuneo une fois client(e)
PEA de Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs offres de bourse, dont un PEA très intéressant aux tarifs attractifs et un excellent service client.

  • Aucuns frais de garde ou de tenue de compte et des frais de transaction bas
  • Versement minimum de 100 € pour ouvrir votre compte
  • Gestion libre ou sous mandat
  • Frais de transfert remboursés jusqu'à 2000 € (et offres promotionnelles fréquentes)

Le PEA de Bourse Direct

Il est souvent mis en avant parmi les meilleurs PEA en ligne, et pour une bonne raison : c’est certainement l’un des PEA les plus intéressants côté frais.

Ici, les frais sont les suivants (sur les bourses françaises, pour le reste, consultez les tarifs sur le site) :

Montant de l'ordre

Tarif

Jusqu’à 198 € inclus

0,5 %

Entre 199 € et 500 €

0,99 €

Entre 500 € et 1 000 € inclus

1,90 €

Entre 1 000 € et 2 000 € inclus

2,90 €

Entre 2 000 et 4 400 € inclus

3,80 €

Supérieur à 4 400 €

0,09 %

Comme pour Fortuneo, pas de frais de tenue de compte, de droits de garde ou de frais d’inactivité.

Le service client de Bourse Direct souffre aussi de plusieurs retours négatifs, donc pas vraiment de points en plus de ce côté-là.

Par contre, à la différence de Fortuneo, l’interface de Bourse Direct est bien moins moderne et simple d’utilisation (il suffit de se rendre sur leur site web pour avoir un aperçu de la bête).

C’est donc un choix à faire entre profiter des tarifs les plus bas ou privilégier la simplicité d’utilisation (et ce choix ne dépendra que de vos préférences !).

Note

J’ai personnellement fait le choix d’ouvrir mon PEA chez Fortuneo.

Logo Bourse Direct
Bourse Direct

Bourse Direct est une plateforme en ligne qui vous permet d'ouvrir un compte-titres, un PEA ou une assurance-vie et d'investir en bourse dans des entreprises du monde entier.

Le PEA de Yomoni

Je voulais aussi prendre un moment pour vous présenter le PEA de Yomoni, dont le fonctionnement est un peu spécial.

Capture d'écran site web de Yomoni

Certains l’intégreront sans problème au classement des meilleurs PEA du moment, et d’autres non, mais il a pour moi une place méritée dans notre sélection.

Le PEA de Yomoni est un contrat proposé en gestion sous mandat uniquement. C’est-à-dire qu’ici, ce n’est pas vous qui allez choisir dans quoi investir ni gérer vos investissements vous-même : vous laissez des pros s’occuper de vos investissements à votre place.

Un rêve pour celles et ceux qui n’ont pas du tout envie de tout gérer eux-même, mais comme pour tout, cette simplicité à un prix : des frais plus élevés. Ici aussi, c’est un choix à faire : payer un peu plus cher pour ne rien avoir à faire, ou mettre les mains dans le cambouis et faire des économies côté frais.

Les frais du PEA de Yomoni sont assez simples à comprendre : 1,60 % maximum par an, tout compris (y compris les frais liés aux fonds dans lesquels vous allez investir, qui sont à ajouter en plus pour les concurrents qu’on vous a présenté plus haut).

L’interface client de Yomoni est très simple à gérer (ici, il s’agit juste de gérer votre compte et programmer des versements vu que vous n’investissez pas vous-même).

Yomoni

Vous aimeriez ouvrir une assurance-vie, un compte-titres, un PEA ou un PER (ou tout simplement commencer à investir sans vraiment savoir comment faire) ? Découvrez Yomoni, un service de gestion de portefeuille d'investissement personnalisé qui vous aide à investir selon votre profil.

  • Accessible dès 1 000 €
  • Assurance-vie en gestion pilotée
  • Aucuns frais sur versements, de sortie ou d'arbitrage
  • 1,60 % de frais tout compris
  • Option d'investissement socialement responsable

Le PEA de BforBank

Comme avec Fortuneo, le PEA de BforBank est aussi un PEA proposé par une banque en ligne. Et ici non plus, pas besoin d’ouvrir un compte-courant ou d’avoir une carte pour en profiter : vous pouvez juste choisir d’investir sans en faire votre banque si vous le souhaitez.

Vous connaissez maintenant la chanson : pas de frais d’inactivité, de frais d’ouverture ni de droits de garde (c’est le cas pour tous les meilleurs PEA du moment).

Mais BforBank fait aussi partie des banques en ligne les moins chères quand il s’agit des frais de leurs PEA.

Elle est particulièrement intéressante pour ceux qui veulent investir des sommes importantes, avec des frais qui deviennent très compétitifs dès qu’on investit un gros montant.

Ici aussi, voici les tarifs pour les achats sur le marché français (actions, ETF...) :

Montant de l'ordre

Tarif

Jusqu’à 1000 €

2,5 €

Entre 1000 et 3000 €


5 €

Plus de 3000 €

0,13% (minimum 10 €)

Petit hic : le montant minimum à investir pour pouvoir ouvrir son compte est de 1 000 €, ce qui est bien au-delà des concurrents. Mais bien sûr, si vous aviez déjà prévu d’investir ce montant ou plus, ce n’est pas un problème.

Aussi, l’interface est moins moderne et facile à prendre en main que certains concurrents comme Fortuneo. Encore une fois, c’est un choix à faire.

BforBank

BforBank est une banque en ligne qui vous permet d'investir dans un compte-titres ou un PEA simplement et en profitant de frais réduits, sans avoir à ouvrir un compte bancaire.

4 / 5
  • Une banque en ligne qui propose un compte courant et des livrets d'épargne
  • Propose des comptes pour investir comme un PEA et un compte-titres (sans avoir à ouvrir un compte courant)
  • Des frais parmi les plus bas du marché, sans frais de transaction, d'ouverture ou d'inactivité

Pour conclure : comment choisir le meilleur PEA ?

Déjà, commençons par un petit comparatif des différentes offres côte-à-côte pour que vous puissiez comparer les points qui vous intéressent le plus :

Fortuneo

Bourse Direct

Yomoni

BforBank

Type de gestion disponible

Libre ou pilotée

Libre

Pilotée

Libre

Minimum pour ouvrir un compte

100 €

1 €

5 000 €

1 000 €

Frais d'inactivité, droits de garde ou frais d'ouverture

Aucuns

Aucuns

Aucuns

Aucuns

Tarifs

Voir tableau ci-dessus

Voir tableau ci-dessus

Maximum 1.6% par an tout compris

Voir tableau ci-dessus

Interface

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

⭐️⭐️

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

⭐️⭐️⭐️

Offre

OffOffrere

Frais de courtage sur 100 ordres offerts

Aucune

Jusqu'à 350 € d’équivalent de frais de gestion remboursés avec le code YMONI22

100% des frais de transfert remboursés

Quand on veut commencer à investir, on peut vite avoir tendance à courir prendre rendez-vous à sa banque pour ouvrir le premier contrat qui nous est recommandé.

En réalité, c’est très important de prendre le temps de comparer les différentes offres avant d’ouvrir son contrat (et ceux de la banque sont loin d’être toujours les meilleurs).

Surtout si vous voulez trouver un contrat qui correspond vraiment à vos besoins (par exemple, les frais ne seront pas les mêmes si vous comptez investir de petites ou de grosses sommes).

Faites bien attention aux frais, et n’hésitez pas à contacter leur service client si besoin pour vous faire accompagner et vous donner une idée de la qualité du service.

Si vous êtes en train de vous pencher sur quel type de compte ouvrir, vous pouvez aussi lire notre article sur les meilleures assurances-vie du moment.

Attention

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Solene Rouvier, créatrice de MoneyloSolene Rouvier, créatrice de Moneylo
Solene Rouvier

Solene est la créatrice de Moneylo.fr, un site qui a pour mission de décomplexer et démocratiser le monde de l'investissement en France en le rendant accessible à tous, même aux débutants.

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