Un téléphone avec Scalable CapitalUn téléphone avec Scalable Capital
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Faire ses premiers pas dans l’investissement, ça peut être autant passionnant que intidimant.

Et pour être sûr(e) de se lancer sereinement, autant faire les choses simplement. Ce qui passe aussi par le choix de son courtier.

Le courtier, c’est en gros l’établissement dans lequel vous allez ouvrir votre compte. Et si tous vous permettent au final d’investir, tous ne sont pas de la même qualité.

Que ce soit au niveau des frais (parce que qui a envie de payer des milles et des cents juste pour pouvoir placer son argent durement gagné), mais aussi au niveau de la simplicité d’utilisation (et ne pas passer des heures à comprendre le fonctionnement d’une interface qui semble dater des années 1990).

Heureusement, de plus en plus de nouveaux courtiers (qu’on appelle des néobrokers) viennent révolutionner tout ça et dépoussiérer le monde de l’investissement. Et parmi eux figure Scalable Capital, tout droit venu d’Allemagne, qui vous propose un compte moderne et accessible pour investir. Mais comme pour tout, il y a quelques choses à savoir avant d’ouvrir votre compte.

Dans cet article, je vous donne mon avis sur Scalable Capital, son fonctionnement, et je vous présente ses avantages et ses inconvénients.

Mon avis sur Scalable Capital en résumé

Je vais rentrer en détails sur Scalable Capital dans le reste de l’article. Mais pour la team impatients qui n’a pas envie de le lire jusqu’au bout, voici un résumé de mon avis sur ce courtier.

Bien sûr, je vous encourage quand même à creuser ce qu’ils proposent dans le reste de l’article !

Scalable Capital en résumé
  • Un néocourtier qui vous permet d’ouvrir un compte-titres
  • Plus de 600 000 clients
  • Dépôt minimum d’1€ seulement
  • Plus de 7 000 actions, 1 800 ETF et 2 000 fonds d’investissement et des cryptos sur lesquels investir
  • Des frais de courtage bas
  • Possibilité d’investir tous les mois via des plans d’investissement
  • Disponible sur desktop et application mobile

En résumé, mon avis sur Scalable Capital est très positif. Leur offre est très moderne, l’interface claire, les tarifs intéressants et les investissements proposés variés.

Sans compter que leur vision est aussi très alignée avec la nôtre : vous aider et vous éduquer sur l’investissement de long terme pour réaliser vos projets de vie plutôt que d’essayer (souvent en vain) de “devenir riche rapidement” grâce au trading. C’est un point différenciant et important pour moi, parce que c’est (malheureusement) ce sur quoi pas mal de néobrokers concurrents semblent se concentrer… et c’est la raison pour laquelle je ne les mets pas en avant sur le site.

Bien sûr, il faudra bien vous renseigner pour voir si Scalable Capital est adapté à ce que vous recherchez. Et c’est aussi pour ça qu’on les présente plus en détails dans le reste de l’article.

Scalable Capital

Scalable Capital est une application qui vous permet d'investir en bourse dans des actions, des ETF ou des cryptomonnaies de manière simple. Elle vous permet aussi de programmer des plans d'investissement pour investir automatiquement tous les mois.

  • Permet d’investir à partir d’1 €
  • Des plans d’investissement sans frais à l’achat
  • Possibilité d’investir en actions, ETF, fonds et cryptomonnaies
  • Plateforme et application moderne et simple

Qu’est-ce que c’est, Scalable Capital ?

Scalable Capital (qu’on prononce “Skaylèbeule Capital” pour ceux qui n’ont pas fait anglais LV1) est ce qu’on appelle un néocourtier – c’est-à-dire une plateforme qui vous permet d’ouvrir un compte-titres.

Pour ceux qui ne sont pas familiers avec le compte-titres, c’est un type de compte qui permet d’investir en bourse. Si vous voulez creuser le sujet, vous pouvez lire notre guide explicatif sur le compte-titres ici avant de revenir à cet article.

Bref, Scalable Capital a été créé en 2014 en Allemagne. Il a débarqué en France (et en Espagne, Italie, Autriche et aux Pays-Bas) en 2022, après plusieurs années sur le marché allemand où il est le plus gros robo-advisor du pays. Rien que ça.

En France, il ne propose pas (encore) de robo advisor, mais son offre de compte-titres est très intéressante, et c’est elle qu’on va creuser dans cet article.

Note

Scalable Capital est réglementée par la BaFin, qui est l’équivalent de l’AMF en France, et par la banque centrale allemande. Elle a donc bien l’autorisation de fournir des services financiers.

Comme c’est le cas pour les autres néobrokers, si Scalable Capital venait à faire faillite (question qu’on peut se poser, même si le courtier est quand même là depuis 2014), vous ne perdrez pas votre argent puisqu’il est en réalité gardé bien au chaud dans leurs banques partenaires.

Vous profitez aussi de la Garantie des dépôts et titres qui vous protège à hauteur de 100 000 € sur vos dépôts dans la partie compte espèce de votre compte-titres.

Comment fonctionne Scalable Capital ?

Comme je le disais juste avant, Scalable Capital vous permet d’investir depuis ce qu’on appelle un compte-titres. C’est à l’intérieur de ce compte-titres que vous allez venir choisir les investissements qui vous intéressent.

Une fois votre compte ouvert, Scalable Capital vous permet d’investir dans plus de :

📈7 000 actions

Ici, vous pouvez investir directement dans les actions des entreprises qui vous intéressent – et Scalable Capital en propose plusieurs milliers. Avec les Plans d’Investissement (que je vous présente plus loin dans l’article), vous pouvez investir dans des actions à partir de seulement 1 €.

🧺1 800 ETF

C’est le cœur de l’offre de Scalable Capital. Les ETF, que je vous présente dans cet article, sont en quelque sorte des paniers composés de plusieurs dizaines ou centaines d’actions d’entreprises. Ils vous permettent d’investir de manière simple et diversifiée sans avoir à choisir les entreprises vous-même.

L’un des avantages de Scalable Capital, c’est qu’ils proposent une offre très large d’ETF sur lesquels investir. Comme pour les actions, vous pouvez aussi investir dans des ETF à partir de 1 € grâce aux plans d’investissement.

Ils ont aussi créé des partenariats avec les entreprises qui émettent des ETF pour vous permettre d’investir dans certains ETF sans commission (qu’ils appellent les ETF Prime).

🤝2 000 fonds d’investissement

Ici, le fonctionnement est le même que pour les ETF : vous avez accès à des fonds d’investissement (gérés par des professionnels), que vous pouvez acheter directement ou depuis d’un plan d’investissement.

💎Une quinzaine de cryptos

Avec Scalable Capital, vous pouvez investir dans plus d’une quinzaine de cryptos (Bitcoin, Ethereum, Solana, Uniswap, etc.). Plus précisément, vous investissez dans ce qu’on appelle des ETP. Les cryptos sont aussi disponibles depuis les plans d’investissement.

Avis application Scalable Capital
Un aperçu de l'application de Scalable Capital

Quels sont les frais de Scalable Capital ?

Je sais que c’est sûrement LA question que vous vous posez en ce moment :

Super, mais combien ça coûte ?!

Déjà, commençons par faire un petit tour des offres de Scalable Capital, puisque le prix va dépendre de l’offre que vous choisissez.

L’offre Free Broker

Comme son nom l’indique, cette offre est l’offre gratuite de Scalable Capital (pas dans le sens où vous n’aurez jamais rien à payer – ce n’est jamais le cas – mais dans le sens où vous ne payez pas d’abonnement mensuel).

Ici :

  • Pas de frais de transaction à l’achat sur les plans d’investissement (mais frais par ordre de 0,99€ à la revente)
  • Accès aux ETF Prime à 0€ pour un investissement supérieur à 250€

Ensuite, pour les frais d’ordre (ce que vous payez pour passer un ordre, c’est-à-dire acheter ou vendre un titre/investissement), ça se complique un peu, mais je vais essayer de rendre tout ça le plus simple possible.

Tout dépend de là ou vous allez passer votre ordre : sur Gettex (bourse de Munich) ou sur Xetra (bourse de Francfort).

Pour celles et ceux qui ne sont pas passionnés de places boursières (et franchement, on ne peut pas vous en vouloir), les ordres que vous allez placer en bourse le sont depuis ce qu’on appelle une place boursière (là où vous allez acheter votre titre – le marché des actions). Avec Scalable Capital, vous pouvez passer vos ordres depuis deux places boursières :

  • Gettex, qui offre des tarifs un peu plus avantageux. C’est là que vos ordres seront exécutés par défaut. Par contre, en dehors des heures d’ouverture de la bourse, les frais peuvent être plus élevés. Ici, les frais (en dehors des ETF Prime et plans d’investissement dont je parlais juste avant) sont de 0,99€ par transaction.
  • Xetra, avec des frais un peu plus importants. Ici, les frais sont de 3,99€ + 0,01% (avec un minimum d’1,50€)

Pour le trading en crypto, vous avez aussi un supplément de 0,99%.

Au-delà de ça, vous ne payez pas de frais d’entrée ni de droits de garde.

Vous pouvez aussi payer via virement bancaire ou prélèvement SEPA (gratuit), ou par Instant, avec des frais de 0,99% du montant versé.

Note

La question que vous vous posez peut-être maintenant, c’est : est-ce vraiment sans frais ? Et si c’est vraiment le cas, comment font-ils pour se rémunérer ? Parce que je sais que vous n’êtes pas nés de la dernière pluie ☔️, et c’est une très bonne question à se poser.

Scalable Capital se rémunère de plusieurs façons : déjà, à travers les abonnements Prime Broker que je vous présente juste après. Ensuite, il y a les commissions que je te présente (et que vous pouvez retrouver en détails sur cette page) et qui sont la partie “visible” de l’iceberg. Ensuite, il faut savoir que les néobrokers se rémunèrent souvent via ce qu’on appelle un “paiement pour flux d’ordre”. Je ne vais pas rentrer dans le détail ici car il me faudrait un article entier, mais en gros, ce fonctionnement peut faire que vous n’achetez pas toujours vos titres au prix le plus avantageux.

Le gros avantage de Scalable, c’est qu’en plus d’être très intéressants, je les trouve très transparents au niveau des frais. Surtout quand on les compare à d’autres courtiers concurrents dont je ne vous donnerai pas les noms (sauf si vous me le demandez 😏).

Bien sûr, prenez le temps de comparer avec les concurrents (Trade Republic, DEGIRO, etc.), mais gardez toujours en tête que certains n’affichent pas aussi ouvertement leurs frais (ce qui ne veut pas dire qu’ils n’existent pas…).

L’offre Prime Broker

Déjà, cette offre se décompose en fait en deux offres : Prime Broker et Prime Broker Flex.

La seule différence entre les deux étant le paiement mensuel ou annuel :

  • Prime Broker est proposé à 2,99€ par mois avec un paiement annuel, c’est-à-dire 35,88€ par an (avec 3 mois gratuits).
  • Prime Broker Flex est proposé à 4,99€ par mois.

Tout le reste de ces deux offres est identique.

Ici :

  • Pas de frais de transaction sur les plans d’investissement (mais frais par ordre de 0,99€ à la revente)
  • Accès aux ETF Prime à 0€ pour un investissement d’au moins 250€
  • Des frais d’ordre de 0,99€ sur Gettex et 0€ dès que vous investissez plus de 250€
  • Des frais d’ordre de 3,99€ + 0,01% (avec un minimum d’1,50€) sur Xetra
  • Un supplément de spread de 0,69% en crypto (contre 0,99% sur l’offre gratuite)

L’offre Prime Broker sera donc intéressante si vous passez plus de 3 ordres par mois. Et encore une fois, vous pouvez retrouver tous les frais en détails juste ici.

Les plans d’investissement

Autre gros point fort de Scalable Capital : la possibilité d’investir depuis ce qu’ils appellent des plans d’investissement.

Les plans d’investissement, c’est une façon d’investir automatiquement tous les mois, tous les deux mois, tous les trois mois, tous les 6 mois ou tous les ans.

Ici, vous définissez à l’avance le montant que vous souhaitez investir et sur quel(s) investissement(s), et votre investissement sera exécuté automatiquement selon la fréquence que vous avez choisie.

Les plans d’investissement de Scalable Capital sont sans frais d’ordre à l’achat (et 0,99€ par ordre à la revente, c’est-à-dire quand vous voulez récupérer votre argent).

Ils sont accessibles à partir d’1€ seulement. Donc vous pouvez par exemple très bien décider d’investir ne serait-ce que 10€ par mois.

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Note

Certains concurrents comme Trade Republic proposent aussi des plans d’investissement, mais la fonctionnalité reste encore assez rare. La plupart du temps, il faut penser à passer ses ordres tous les mois, ce qui n’est pas forcément le plus simple.

Les avantages et les inconvénients de Scalable Capital

Pour résumer tout ça, voici un résumé des avantages et des inconvénients de cette plateforme.

Les avantages

Les avantages en résumé
  • Des frais bas et transparents
  • Possibilité d’investir dans des fractions d’actions
  • Une grande sélection d’ETF, en plus d’actions, de fonds d’investissement ET de cryptos
  • Tous les titres négociés sur des places boursières réglementées pour plus de sécurité
  • Un accès à une liste d’ETF “Prime” sans commission
  • Possibilité d’investir régulièrement et de manière programmée grâce aux plans d’investissement
  • Une plateforme moderne et simple d’utilisation
  • Une inscription rapide en quelques minutes seulement

Les inconvénients

Les inconvénients en résumé
  • Ne proposent qu'un compte-titres et pas encore de PEA
  • Des frais plus importants en dehors des horaires d’ouvertures de la bourse

Comment ouvrir un compte chez Scalable Capital ?

Déjà, il faut savoir que l’inscription se fait entièrement en ligne (vous n’avez aucun document papier à remplir, même si vous devrez fournir certaines informations de manière digitale).

Comment ouvrir votre compte chez Scalable Capital
  1. Vous rendre sur leur site internet

    fr.scalable.capital ou télécharger l’application mobile

  2. Choisir votre offre

    (Free Broker ou Prime Broker / Prime Broker Flex)

  3. Renseigner vos informations personnelles

    et répondre aux différentes questions

  4. Valider votre identité
  5. Faire votre premier dépôt

    (minimum 1€)

Et en ce moment, Scalable Capital propose une action gratuite à l’ouverture d’un compte. Au moment de faire votre premier investissement, vous recevrez une action Tesla, Apple, Zalando ou bien un ETF durable offert.

Pour conclure : mon avis sur Scalable Capital

Mon avis sur Scalable Capital est très positif (tellement positif que je pense personnellement utiliser principalement ce courtier à partir de maintenant).

Les plans d’investissement sont pour moi une super fonctionnalité, et peuvent être tout particulièrement intéressants pour ceux qui veulent investir avec un petit budget, et/ou qui ont envie d’investir de la manière la plus simple possible sans avoir à trop y penser tous les mois. Surtout que vous pouvez programmer un prélèvement pour que Scalable Capital aille chercher le montant exact de votre plan d’investissement directement sur votre compte courant sans rien n’avoir à faire de votre côté.

Ils ont une offre d’ETF très large et de nombreuses actions, mais aussi la possibilité d’investir dans des fonds d’investissement ou même de la crypto, ce qui en fait une offre très diversifiée – et le tout dans une seule application.

Et bien sûr, il faut mentionner la simplicité d’utilisation et la modernité de la plateforme. Tout le monde ne trouve pas ça essentiel, mais c’est pour moi un point très important (surtout quand on débute) pour ne pas se retrouver en panique devant une interface incompréhensible.

Logo de Scalable Capital
Scalable Capital

Scalable Capital est une application qui vous permet d'investir en bourse dans des actions, des ETF ou des cryptomonnaies de manière simple. Elle vous permet aussi de programmer des plans d'investissement pour investir automatiquement tous les mois.

Attention

Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.

Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.

Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

Solene Rouvier, créatrice de MoneyloSolene Rouvier, créatrice de Moneylo
Solene Rouvier

Solene est la créatrice de Moneylo.fr, un site qui a pour mission de décomplexer et démocratiser le monde de l'investissement en France en le rendant accessible à tous, même aux débutants.

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