Mon avis sur Placement-direct Essentiel (2022)

Ouvrir une assurance-vie, c’est un peu comme choisir son restaurant à sushi : il faut faire attention à choisir le bon.

Parce que si assurance-vie se ressemblent toutes, toutes ne se valent pas. Et certains contrats peuvent être bien plus avantageux que d’autres. D’où l’intérêt de toujours bien comparer les différentes offres avant de faire son choix.

Et aujourd’hui, on va présenter un contrat dont vous avez peut-être déjà entendu parler (notamment puisqu’il a été récompensé à plusieurs reprises 🏆) : Placement-direct Essentiel.

Est-ce que ce contrat vaut le coup ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ?

Dans et article, on vous donne notre avis sur Placement-direct Essentiel, et tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte.

L'assurance-vie Placement-direct Essentiel

Découvrez Placement-direct Essentiel, un contrat d'assurance-vie innovant aux frais bas distribué par la plateforme en ligne Placement-direct.fr. Récompensé à plusieurs reprises, il vous permet d'investir dans des centaines de supports à partir de 100 €.

3.5 / 5

👉 Lire l’avis complet

• Un contrat d'assurance-vie récompensé
• Versement minimum de 500 € à l'entrée
• Choix parmi près de 1 300 unités de compte
• Un bonus de rendement pour le fonds euro
• 0 frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage, et des frais de gestion réduits (mais frais supplémentaires sur trackers)

Découvrir l'assurance-vie Placement-direct Essentiel

Qu'est-ce que Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-direct) ?

Placement-direct Essentiel est un contrat d’assurance-vie que vous pouvez retrouver sur la plateforme Placement-direct.fr.

C’est donc Placement-direct.fr qui distribue le contrat, et c’est par eux que vous passez pour ouvrir et gérer votre assurance-vie au quotidien. Mais l’assureur (là où sera placé votre argent) est Generali Vie, un grand groupe d’assurance fondé en 1960.

D’ailleurs, Placement-direct.fr est aussi un groupe avec pas mal d’expérience puisque ce courtier a été créé en 1999. Rien que ça.

Placement-direct Essentiel est un contrat d’assurance-vie assez populaire, notamment à cause de ses frais bas, son petit ticket d’entrée (100 € si vous programmez des versements réguliers) et un nombre assez importants de supports sur lesquels investir.

Comment fonctionne le contrat Placement-direct Essentiel ?

Déjà, comme c’est un contrat d’assurance-vie, il fonctionne globalement sur le même principe que les autres contrats de ce type.

Si vous n’êtes pas encore à l’aise avec ce qu’est une assurance-vie ou comment ça fonctionne, vous pouvez aller lire ce guide avant de revenir à cet article.

Mais bien sûr, Placement-direct Essentiel a aussi ses propres fonctionnalités que je vais vous présenter dans cet article.

Dans quoi on peut investir avec ce contrat ?

Comme la plupart des assurances-vie d’aujourd’hui, Placement-direct Essentiel est ce qu’on appelle une assurance-vie “multisupport”. Un mot un peu pompeux pour simplement dire qu’il vous permet d’investir sur deux grands types de supports : le fonds euro, et les unités de compte.

Les fonds euro disponibles

Pour rappel, le fonds euro est la partie garantie des assurances-vie. C’est pour ça qu’il est généralement considéré comme un placement sans risque… même s’il a bien sûr des inconvénients, comme son petit rendement en baisse depuis des années.

Aujourd’hui, la plupart des contrats d’assurance-vie proposent un fonds euro (même si ce n’est pas le cas de toute, donc gardez bien l’œil au moment de choisir votre contrat si c’est surtout ce support qui vous intéresse).

Par contre, si beaucoup proposent un fonds euro, tous ne proposent pas le même. Il existe plein de fonds euro différents, et celui-ci va varier d’un contrat d’assurance-vie à l’autre.

Chez Placement-direct Essentiel, vous avez accès à non pas un mais deux fonds en euros :

• Eurossima
• Netissima

Il faut savoir que sur les dernières années, la performance du fonds euro Netissima a été supérieure à celle d’Eurossima. Mais pour accéder à Netissima, vous devez investir au moins à 50% en unités de compte.

Les unités de comptes proposées

Maintenant, passons aux unités de compte. Ici aussi, pour rappel, les unités de compte sont des supports d’investissement qui vous permettent d’investir sur les marchés financiers, ou bien sur d’autres types d’investissement comme dans l’immobilier.

Ici, il ne s’agit pas d’un placement sans risque mais d’un investissement qui comporte une part de risque. En contrepartie, leur potentiel de rendement (c’est-à-dire combien vous pouvez espérer gagner) est plus important que le fonds euro.

Avec Placement-direct Essentiel, vous avez le choix entre plus de 800 unités de comptes différentes.

Vous avez par exemple accès à :

• 100 ETF/trackers
• 100 actions en direct (en gros, investir dans une action d’une entreprise en particulier)
• Des fonds d’investissement

Les fonctionnalités à connaître

Déjà, vous pouvez gérer ce contrat à 100% en ligne ce qui est une fonctionnalité bien utile aujourd’hui (qui a encore envie d’envoyer un courrier pour ouvrir et gérer son compte ?).

Mais voici aussi un petit tour des différentes fonctionnalités auxquelles vous avez accès avec Placement-direct Essentiel.

Les différents modes de gestion proposés

Ici, il s’agit simplement de la façon dont va être géré votre contrat. Avec Placement-direct Essentiel, vous pouvez investir en :

Si vous voulez, vous pouvez aussi mixer la gestion libre avec la gestion pilotée pour le fonds euro, les supports immobiliers, les actions et le fonds croissance Générations Croiss@nce durable – mais pas avec les autres types de supports.

Ce n'est par contre pas aussi complet que ce propose son contrat cousin Placement-direct Vie qui n'a pas ces contraintes.

Assurance-vie Placement-direct Vie

Découvrez Placement-direct Vie, le contrat d'assurance-vie récompensé à frais réduits distribué par Placement-direct.fr. Accès à de nombreux fonds de qualité, sans aucun frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage.

Jusqu’à 500€ offerts avec le code SUPER500

Les arbitrages automatiques

Placement-direct Essentiel propose plusieurs options pour gérer votre contrat (qu’on peut regrouper dans la grande catégorie des “arbitrages automatiques” – je vous explique ce que c’est juste après).

Par exemple, vous pouvez mettre en place :

Les montants à connaître

Voici un aperçu des différents montants à connaître avant d’ouvrir votre contrat Placement-direct Essentiel :

Ici, le versement initial minimum est plus élevé que sur le contrat Placement-direct Vie (qui propose un versement minimum de 500 € à l'entrée), mais vous pouvez quand même accéder au contrat à partir de 100 € en mettant en place des versements programmés.

Par contre, le minimum pour les versements programmés réguliers est plus élevé si vous choisissez un versement mensuel.

Quels sont les frais de Placement-direct Essentiel ?

Globalement, les frais de l’assurance-vie Placement-direct Essentiel sont assez bas et compétitifs.

Déjà, vous ne payez pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage. C’est assez commun pour les contrats en ligne, mais ce type de frais est quand même souvent pratiqué dans les établissements traditionnels (banques, etc.).

Ensuite, voici un petit aperçu des différents frais :

Au global, les frais sont bas, même si on peut toujours trouver un peu moins cher chez d’autres courtiers en ligne

Comment ouvrir un contrat Placement-direct Essentiel ?

Mon avis sur Placement-direct Essentiel en résumé

Au global, mon avis sur Placement-direct Essentiel est positif. L’offre est intéressante… et à mon avis bien plus intéressante que beaucoup de contrats proposés par des courtiers traditionnels ou banques de réseau.

Elle a aussi des avantages non négligeables (comme la gestion 100% en ligne, les frais, le choix des supports…).

Je regrette par contre plutôt certains points, comme les frais supplémentaires sur les ETF/trackers (surtout avec la popularité croissante de ce type de placements) et les frais de gestion du fonds euro. Comme je le disais aussi plus haut, les frais sont intéressants sans pour autant être les plus bas du marché (par exemple, on peut retrouver un contrat très intéressant et moins cher chez Linxea Spirit 2).

Si vous voulez investir en ETF ou cherchez une assurance-vie 100% fonds euro, prenez le temps de comparer avec les concurrents. Si vous êtes surtout intéressés par les fonds d’investissement proposés, le contrat reste globalement assez qualitatif !

Les avantages et inconvénients

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