27 juil. 2022

🍬 Ôde à ton livret A

Hello à toi,

J’espère que tu vas bien et que tu profites pleinement de ton été sous le soleil. Très contente de te retrouver après ces deux semaines de vacances. ☀️

D’ailleurs, pendant que tu comptais les jours jusqu’au retour de ta newsletter préférée, je me faisais attaquer par un groupe de chèvres sauvages au milieu des montagnes canariennes comme tu peux le voir dans ce GIF. Chacun son truc.

Bref, me voilà de retour, et voici comme d’hab le sommaire de tes Money Candies de la semaine :

  • Le nouveau taux du Livret A 🔢
  • Les articles à lire absolument 📒
  • Une question du public 🎙
  • Combien rapporte l’assurance-vie ? 💰

Let’s go!


🗞 Dans l'actu

J’en parlais dans une ancienne édition des Money Candies, mais c’est désormais officiel.

À partir du 1er août :

  • Les taux du livret A et du LDDS passent de 1% à 2%
  • Le taux du LEP passe de 2,2 à 4,6%

Pour rappel, tout le monde peut avoir un livret A et un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire).

Pour le LEP (Livret d’Épargne Populaire), il a des conditions de revenus (il ne faut pas que tu dépasses un certain montant de revenus). Tu peux consulter les conditions ici.

Et si tu veux savoir pourquoi cette augmentation n’est pas vraiment une bonne nouvelle, tu peux (re)lire la dernière édition dans laquelle je t’explique tout ça.


👶🏼 Les petits derniers

Today, je te présente un nouvel article tout beau tout neuf qu’on vient de publier sur le site.

Le sujet, c’est le compte-titres, et plus précisément où et comment en ouvrir un.

Tu aimerais bien en ouvrir un mais tu ne sais pas trop comment t’y prendre ? Je te conseille d’aller y jeter un coup d’œil :

→ Comment ouvrir un compte-titres (et lequel choisir) ?​

Et si tu n’y connais rien du tout sur le compte-titres (un type de compte pour investir en bourse), tu peux lire notre gros guide de présentation ici :

→ Tout savoir sur le compte-titres ordinaire (CTO) en 2022​


🤔 Vos questions

Maintenant, passons à une petite question d’une (fidèle 💚) lectrice, Agathe.

Pour rappel, tu peux me poser toutes tes questions sur notre formulaire.

Bonjour Solène, dans ta newsletter sur les robots tu réponds à une question et je m’interroge sur une partie de ta réponse : “Et si APICIL fait faillite ? C’est là que le FGAP entre en scène, puisqu’il pourrait te protéger à hauteur de 70 000 € par personne.” Est-ce que cela voudrait dire, qu’une fois que nous avons investi 70 000€ dans notre assurance vie (waow!), il serait judicieux d’en ouvrir une autre, plutôt que de continuer à alimenter celle-ci ?

Merci pour cette question !

Si tu veux relire la question de base à laquelle Agathe fait référence, tu peux le faire en cliquant ici.

Pour rappel, le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) est une protection mise en place par l’État qui te protège en cas de défaillance ou de faillite de ton assureur.

L’assureur, en gros, c’est l’endroit où est placé ton argent quand tu mets tes petits euros dans une assurance-vie.

Pour revenir sur la question d’Agathe, effectivement : si tu atteins plus de 70 000€ sur ton assurance-vie, ça peut être intéressant d’ouvrir un autre contrat chez un assureur différent.

Comme ça, tu es sûr(e) d’être protégé(e) en cas de problème.

Mais il y a aussi d’autres bonnes raisons d’ouvrir plusieurs contrats d’assurances-vie (même si ce n’est bien sûr pas obligatoire, tout dépend de tes envies) :

  • Pour accéder à certains investissements. Tous les contrats ne te permettent pas d’investir dans les mêmes choses. Certains contrats proposent, par exemple, des fonds d’investissement ou des trackers que d’autres n’ont pas. D'autres contrats te permettent d'investir dans l'immobilier depuis une assurance-vie. Tu peux donc avoir plusieurs contrats pour accéder aux placements qui t’intéressent.
  • Pour un fonds euro plus intéressant. Certains contrats ont pour force leurs unités de compte (des investissements avec un risque de perte), quand d’autres ont un fonds euro (placement sécurisé) qui vaut vraiment le détour. Tu peux très bien choisir un contrat avec un bon fonds euro, et un autre avec des unités de compte qui t’intéressent.
  • Pour varier les modes de gestion. Le mode de gestion, c’est simplement si tu choisis de gérer toi-même ton contrat ou de déléguer la gestion à un(e) professionnel(le). Tu peux par exemple placer une partie de ton argent sur une assurance-vie pilotée comme chez Yomoni, et une autre sur une assurance-vie que tu gères toi-même comme chez Linxea.
  • D’autres raisons que je ne vais pas creuser (pour t’éviter la migraine), comme ouvrir une assurance-vie par bénéficiaire (en cas de décès), etc.

Toi aussi tu as une question à me poser (et il n’y a pas de question bête 🙅🏼‍♀️) ? Clique ici et j’y répondrai avec plaisir dans une prochaine édition :


🔢 Le chiffre du jour

Notre chiffre du jour, c’est 1,30%.

C’est le rendement moyen (= combien te rapporte) le fonds euro (la partie “sans risque”) des assurances-vie en 2021.

Et c’est un rendement qui baisse petit à petit depuis maintenant plusieurs années.

Pourtant, le fonds euro peut quand même avoir des avantages pour ceux qui ont déjà leur épargne de précaution bien au chaud sur leurs livrets.

Du coup, je t’invite à lire notre nouvel article sur le fonds euro et ses avantages dans un contrat d’assurance-vie.

→ Fonds euro : qu’est-ce que c’est, exactement ?​

On se retrouve la semaine prochaine 💚