Mockup Trade Republic avis application smartphoneMockup Trade Republic avis application smartphone

Le monde de la finance est sans aucun doute en train de se transformer, et probablement pour le mieux.

Déjà, les néobanques et banques en lignes sont venues dépoussiérer l'univers bancaire anciennement très obsolète et difficile à naviguer.

C'est aujourd'hui au tour des néobrokers – ou courtiers mobiles – de venir révolutionner le secteur assez old school de l'investissement en bourse.

Et parmi des nouveaux courtiers figure Trade Republic, une entreprise d’investissement allemande qui propose une plateforme innovante, 100% mobile et surtout extrêmement simple d'utilisation pour placer son argent en bourse.

Dans cet article, je vous donne mon avis sur Trade Republic, vous présente ses fonctionnalités, mais aussi ses avantages et ses inconvénients.

Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est un courtier en bourse créé en Allemagne et lancé en 2020, mais déjà très populaire auprès de nombreux investisseurs.

Plus précisément, Trade Republic fait partie de ce qu'on appelle les néocourtiers : des courtiers en bourse nouvelle génération qui rendent l'investissement simple, fluide et intuitif (et surtout, accessible à moindres frais comme on le verra plus bas).

Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri
Les 3 fondateurs de Trade Republic : Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri

Trade Republic propose une application qui vous permet d'investir en bourse directement depuis votre smartphone. Vous pouvez plus précisément y ouvrir un compte-titres, l'une des trois plus grandes enveloppes fiscales en France.

C'est un courtier régulé par la BaFin, l'autorité fédérale allemande de supervision financière (aussi connue sous le petit sobriquet de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, pour les intimes). Elle est reconnue comme entreprise d'investissement selon la loi française.

Note

En tant qu'acteur régulé, vous bénéficiez donc de la garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par personne et par établissement de crédit.

Concrètement, si la banque partenaire de Trade Republic venait à faire faillite, la garantie des dépôts pourra vous indemniser jusqu'à ce montant.

Aussi, Trade Republic travaille avec LS Exchange, une entreprise financière allemande, et la banque HSBC pour la conservation des titres. Si Trade Republic venait à disparaître (ce genre de disparition arrive vraiment très rarement), vous ne perdriez pas vos titres qui sont conservés via HSBC.

Le cœur de la philosophie de Trade Republic, c'est de donner à tout le monde la possibilité d'investir en bourse en toute sécurité, transparence et simplicité.

Trade Republic permet d'investir sans commissions variables, et offre une grille tarifaire extrêmement simple (les tarifs pratiqués par d'autres courtiers peuvent franchement compliquer la tâche quand il s'agit de comprendre combien de frais vous payez vraiment).

Trade Republic réinvente le métier de courtier : plus mobile, plus intuitif, plus rapide - et sans commission variable ni frais cachés.

Trade RepublicDossier de Presse
Trade Republic en résumé
  • Plus d'un million de clients
  • Frais de 1 € par ordre sur tout (sauf les plans d'investissement programmés sans commission à l'achat et 1 € au moment de la revente)
  • Permet d'investir dans 8500 actions et ETF dans le monde entier
  • Possibilité de mettre en place des plans d'investissement réguliers et automatiques
  • Dépôt minimum de 0 €
  • Ouverture d'un compte en quelques minutes
  • Disponible depuis une application mobile uniquement
  • Supervisé par la Banque centrale d'Allemagne et la BaFin (AMF allemande)

Dans quoi peut-on investir avec Trade Republic ?

Premièrement, le compte Trade Republic prend la forme d'un compte-titres. Il s'agit d'un produit d'investissement très souple qui vous permet d'investir dans des actions ou des fonds internationaux en toute liberté.

Note

Le compte-titres n'est pas forcément l'enveloppe idéale à choisir quand on commence tout juste à investir son argent.

Tout dépend de votre situation, mais le PEA ou l'assurance-vie peuvent vous permettre de placer vos euros tout en profitant d'avantages, notamment fiscaux, que le compte-titres n'a pas forcément.

Prenez le temps de vous renseigner sur chacun d'entre eux, sachant que vous pouvez les cumuler sans problème.

Trade Republic prévoit également la création d'un PEA pour ses investisseurs français courant 2021.

Ensuite, à l'intérieur de ce compte-titres, Trade Republic vous permet d'investir dans :

  • Des actions
  • Des ETF (si vous ne les connaissez pas encore, on vous explique ce que c'est un peu plus bas)
  • Des plans d'investissement programmés

Trade Republic vous permet d'acheter ces actions et ETF depuis de nombreuses places boursières européennes, américaines, asiatiques et pacifiques.

L'investissement en actions

En ouvrant un compte chez Trade Republic, vous pouvez acheter et vendre près de 7 400 actions partout dans le monde. Il s'agit surtout d'actions de grandes entreprises.

Toutes les actions proposées par Trade Republic sont accessibles au prix unique de 1 € de frais.

Comme je le disais plus haut (j'espère que vous suivez !), vous avez donc accès à des actions américaines (Apple, Netflix, etc.), françaises (Française des Jeux, Total, Renault...) et bien plus encore.

L'investissement en ETF

Encore plus intéressant, Trade Republic vous permet d'investir dans près de 1 100 ETF !

Si vous n'êtes pas familiers avec les ETF, aussi appelés trackers, c'est un produit qu'on adore chez Moneylo.

Vous pouvez lire notre guide sur les ETF ici, mais pour résumer, les ETF sont des grands paniers de titres qui vous permettent d'investir d'un seul coup dans des centaines d'actions différentes.

Ils sont un excellent moyen d'investir en bourse, puisqu'ils ne vous demandent pas de choisir vous-même dans quelles actions investir.

Et quand on sait qu'acheter des actions individuelles à une bien moins forte probabilité de succès qu'investir sur un ETF, on est forcément attirés par ce type de placements.

 Schéma explication ETF
Trade Republic vous permet d'investir très simplement dans des centaines d'ETF

Trade Republic vous permet d'investir très simplement dans des centaines d'ETF, mais aussi et surtout dans une sélection aussi très intéressante en termes de qualité.

Les plans d'investissement programmés

La petite spécialité de Trade Republic, c'est qu'ils proposent des solutions d'investissements programmés.

Le but des plans d'investissement programmés, c'est de vous permettre d'investir régulièrement un montant fixe dans les actions ou les ETF que vous voulez.

Et le tout sans commission à l'achat. Oui oui : même pas les 1 € qui vous sont facturés en cas d'achat d'action ou d'ETF hors plan d'investissement programmé. Ici, vous serez seulement facturé 1 € en cas de vente.

Toutes les actions et ETF ne sont pas accessibles dans les plans d'investissement programmés, mais vous avez quand même accès à plus de 3 500 titres au total.

Comment créer un plan d'investissement programmé ?

Il vous suffit de vous rendre dans l'application de Trade Republic pour créer votre plan.

Vous sélectionnez simplement l'action ou l'ETF sur lequel vous souhaitez créer votre plan.

Ensuite, vous pouvez sélectionner la fréquence à laquelle vous voulez investir :

  • Deux fois par mois (au début et au milieu du mois)
  • Mensuellement (vous pouvez choisir si vous préférez que le prélèvement soit fait en début de mois ou au milieu du mois)
  • Trimestriellement (idem)

Vous pouvez programmer des investissements réguliers à partir de 10 €.

C'est honnêtement un excellent système pour s'assurer d'investir régulièrement, ce qui est essentiel pour faire fructifier votre argent sur le long terme. Et il sera d'autant plus utile pour les têtes en l'air qui ont tendance à oublier de placer régulièrement : chez beaucoup de concurrents, vous devrez penser vous-même à placer vos ordres tous les mois.

C'est aussi une super fonctionnalité pour ceux qui veulent investir en bourse avec un petit budget, car les plans d'investissement programmés vous permettent également d'investir dans des fractions d'actions.

Vous pouvez donc investir dans des actions d'entreprises qui vous intéressent même si votre budget ne vous permet pas d'acheter une action en entier.

Exemple

Normalement, si vous voulez par exemple acheter une action Apple, vous devrez payer le prix complet d'une action au moment où vous voulez l'acheter ($ 145,52 au moment où je vous parle).

Sur Trade Republic, avec les actions fractionnées, vous pouvez investir à partir de 10 € seulement sur Apple et n'obtenir qu'une fraction de l'action en question.

Vous pouvez ensuite sans problème annuler vos plans si vous changez d'avis, quitte à les relancer plus tard.

Quels sont les frais de Trade Republic ?

Le gros avantage de Trade Republic ? Les frais pratiqués.

Déjà, l'inscription est gratuite (comme presque chez tous les courtiers) : vous pouvez télécharger l'application gratuitement sur l'App Store ou sur Google Play.

Ensuite, les tarifs proposés par Trade Republic sont on ne peut plus simples : 1 € par transaction. Peu importe si vous achetez des actions ou des ETF, sur quelle place boursière, et peu importe le montant.

Type de frais

Coût

Frais de transaction (au passage d'ordre)

1 €

Frais de garde

Aucun

Frais d'inactivité

Aucun

Frais de retrait

Aucun

Frais de connexion aux places boursières étrangères

Aucun

Ces tarifs sont particulièrement intéressants pour les ordres moyens à importants, mais un peu moins pour les tout petits ordres.

Exemple

Vous payez 1 € de frais si vous investissez 200 €, mais aussi si vous en investissez 10.

Vous avez donc tout intérêt à placer des ordres plus élevés un peu moins fréquemment que par exemple de tout petits montants toutes les semaines.

Sinon, si vous comptez investir de petites sommes, privilégiez les plans d'investissement programmés, car ils vous permettent d'investir sans commission à l'achat. Vous payez seulement une commission de 1 € par transaction en cas de vente.

Trade Republic n'applique aucun autre frais automatique, mais certains services peuvent vous être facturés sur votre demande :

Type de frais

Coût

Frais de mise au nominatif

2 € par entrée

Option de paiement des dividendes en actions

5 €

Passage d'ordre par courrier

25 €

Pas de magouilles non plus au niveau du taux de change, ce qui peut parfois être le cas avec certains courtiers qui majorent les taux de changes. Chez Trade Republic, ils ne sont pas majorés.

L'offre de Trade Republic est donc extrêmement simple à comprendre. On s'éloigne largement de certains courtiers avec des grilles tarifaires qui peuvent être un casse-tête à comprendre (et de mon expérience encore plus difficile à clarifier pour faciliter la tâche à ses lecteurs...).

L'application Trade Republic

C'est le gros plus de Trade Republic en dehors des tarifs : son application extrêmement simple d'utilisation.

Pour avoir testé plusieurs courtiers, pour moi personnellement et pour Moneylo, j'ai vraiment été bluffée par l'application et la facilité avec laquelle vous pouvez faire des opérations sur votre compte.

Capture écran Trade Republic avis application mobile
Aperçu de l'application Trade Republic (disponible également en français)

L'application va droit au but, sans fioritures (alors qu'on croule souvent sous les informations chez d'autres courtiers) et vous pouvez facilement réaliser toutes les opérations que vous voulez en quelques clics seulement.

Vous pouvez depuis l'application :

  • Déposer de l'argent sur votre compte pour commencer à investir
  • Voir la situation de votre compte-titres
  • Rechercher des actions et des ETF qui vous intéressent et voir les informations principales de chacun de ces titres
  • Passer des ordres et/ou créer un plan d'investissement programmé gratuit
  • Ajouter des titres à vos favoris et programmer des alertes de prix
Note

Trade Republic propose également un programme de parrainage qui vous permet de gagner 15 € et d'offrir 15 € à votre filleul.

Les avantages et les inconvénients de Trade Republic

Les avantages
  • Ouverture de compte très rapide (quelques minutes)
  • Tarif clair et fixe de 1 € pour toutes les transactions
  • Pas de frais de dépôt, droits de garde, frais d'inactivité, etc.
  • Plus de 8 500 actions et ETF disponibles sur de nombreuses places boursières
  • Une application extrêmement claire, intuitive et simple d'utilisation
  • Possibilité de mettre en place des plans d'investissement programmés sans commission d'achat
  • Un service client très réactif
  • On peut alimenter son compte par virement, mais aussi par carte bleue ou via Apple Pay
Les inconvénients
  • Seulement disponible depuis l'application mobile (pas de version desktop pour l'instant, mais c'est prévu pour bientôt)
  • Ne propose qu'un compte-titres et pas encore de PEA
  • Service client disponible par e-mail uniquement (temps de réponse généralement de quelques heures)
Note

Pour l'instant, Trade Republic ne fournit pas encore d'Imprimé Fiscal Unique (IFU), un document qui vous aide à remplir votre déclaration de revenus.

Cela est cependant prévu pour l'année prochaine.

Dans tous les cas, comme pour tous vos comptes à l'étranger (banques en ligne, courtiers, etc.), vous devrez les déclarer aux impôts chaque année au moment de la déclaration annuelle.

Cela ne veut pas forcément dire que vous aurez des impôts à payer, mais la déclaration est obligatoire.

Mon avis sur Trade Republic en résumé

Honnêtement, j'étais à la base plutôt dubitative des néobrokers. Surtout à cause de certains concurrents avec lesquels je ne partage pas du tout la même philosophie de l'investissement et qui proposent des services que je ne recommande pas.

Mais je ne voulais pas non plus tous les mettre dans le même panier. Et je suis franchement ravie de m'être inscrite sur Trade Republic, qui est pour l'instant le seul néobroker que je peux confortablement présenter et recommander sur Moneylo.

Trade Republic propose des services dignes des courtiers en ligne classique, avec en plus une simplicité d'utilisation inégalée.

Cette simplicité est vraiment pour moi un point différenciant par rapport aux courtiers en ligne traditionnels (même si certains s'en sortent aussi très bien, comme DEGIRO que je recommande également).

La complexité de gérer son compte et passer des ordres est souvent un gros point bloquant pour les investisseurs, surtout ceux qui commencent tout juste leur aventure. Sur Trade Republic, tout est clair et simple : on va droit au but sans être débordé par une interface encombrée et des informations dans tous les sens (qu'on ne comprend en plus généralement pas vraiment...).

Note

Trade Republic est d'ailleurs très appréciée et bien notée, avec une note de 4,5/5 sur Trustpilot (ce qui est assez rare pour être mentionné).

Mon problème avec beaucoup de leurs concurrents, c'est qu'ils encouragent en permanence à la spéculation. Ils mettent en avant des outils à mon goût trop complexes, et dans lesquels les investisseurs sont très majoritairement perdants.

La philosophie de Trade Republic se rapproche plus d'une stratégie d'investissement de long terme, voire de lazy investing – et c'est en ça qu'elle correspond plus à ce qu'on essaie de mettre en avant sur Moneylo.

Ce qui peut être vu comme des inconvénients pour certains n'en sont pas pour moi : Trade Republic ne propose pas de trader le Forex, de produits dérivés, de copy trading, ou de produits à effet de levier. Et à mon sens, c'est tant mieux.

Mon seul regret est que Trade Republic met un peu trop en avant les "actions populaires" à mon goût (qui ne sont du coup peut-être pas les meilleurs investissements si elles sont autant prisées) sans forcément fournir beaucoup d'outils d'analyse, ce qui peut encourager les investisseurs à acheter des actions sans trop réfléchir.

J'en profite donc pour vous rappeler que l'achat d'actions individuelles ne devrait représenter qu'une petite partie de votre portefeuille (idéalement moins de 10%), et qu'il demande de se renseigner en parallèle de manière précise sur les sociétés sur lesquelles vous êtes tentés d'investir.

Heureusement, Trade Republic se rattrape en proposant une excellente sélection d'ETF, mais aussi des plans d'investissement programmés qui permettent à tout le monde d'investir peu importe son budget.

Je vous encourage à les tester par vous-même.

Comment s'inscrire sur Trade Republic ?
  1. Rendez-vous sur le site de Trade Republic

    en cliquant ici , puis créez votre compte

  2. Renseignez vos informations personnelles

    Nom, numéro de téléphone, adresse...

  3. Vérifiez votre identité

    Vous aurez besoin d'une pièce d'identité en cours de validité

  4. Remplissez le questionnaire de connaissances

    Vous répondez à quelques questions pour déterminer votre niveau de connaissances en investissement

  5. Ça y est !

    Votre compte est créé, et vous pouvez commencer à investir.

Trade Republic

Trade Republic vous permet d'investir dans des actions et des ETF du monde entier de manière rapide, facile, et sans frais cachés.

Attention

Cet article est uniquement destiné à l'information. Avant de prendre des décisions financières, consultez un (vrai) conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

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