Trade Republic : avis & test du courtier aux petits frais

Le monde de la finance est sans aucun doute en train de se transformer, et probablement pour le mieux.

Déjà, les néobanques et banques en lignes sont venues dépoussiérer l'univers bancaire anciennement très obsolète et difficile à naviguer.

C'est aujourd'hui au tour des néobrokers – ou courtiers mobiles – de venir révolutionner le secteur assez old school de l'investissement en bourse.

Et parmi des nouveaux courtiers figure Trade Republic, une entreprise d’investissement allemande qui propose une plateforme innovante et surtout extrêmement simple d'utilisation pour placer son argent en bourse.

Dans cet article, je vous donne mon avis sur Trade Republic, vous présente ses fonctionnalités, mais aussi ses avantages et ses inconvénients.

Notre avis sur Trade Republic en résumé

Pour celles et ceux qui n'ont pas le courage de lire l'article jusqu'au bout, voici un résumé de notre avis sur Trade Republic. Bien sûr, je vous encourage quand même à parcourir le reste de l'article pour voir si ce courtier est fait pour vous.

Trade Republic

Trade Republic vous permet d'investir dans des actions et des ETF du monde entier de manière rapide, facile, et sans frais cachés.

4.5 / 5

• Des frais fixes de transaction de 1€ par ordre
• Une plateforme moderne et simple d'utilisation
• Investissement dans de nombreuses actions et ETF
• Des plans d’investissements programmés accessibles gratuitement
• Un minimum de 10€ pour investir

Ouvrir gratuitement mon compte Trade Republic

Mon avis sur Trade Republic est au global très positif. Les frais sont intéressants, l'interface est moderne et facile à utiliser, et vous avez accès à une sélection intéressante d'actions et d'ETF .

Vous pouvez aussi commencer à investir avec seulement une dizaine d'euros, ce qui peut être intéressant pour ceux qui veulent investir avec un petit budget.

Il y a quelques inconvénients (qu'on détaille plus loin), mais ils valent largement le coup d'œil.

Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est un courtier en bourse créé en Allemagne et lancé en 2020, mais déjà très populaire auprès de nombreux investisseurs.

Plus précisément, Trade Republic fait partie de ce qu'on appelle les néocourtiers : des courtiers en bourse nouvelle génération qui rendent l'investissement simple, fluide et intuitif (et surtout, accessible à moindres frais comme on le verra plus bas).

Trade Republic propose une application qui vous permet d'investir en bourse directement depuis votre smartphone. Vous pouvez plus précisément y ouvrir un compte-titres, l'une des trois plus grandes enveloppes fiscales en France.

C'est un courtier régulé par la BaFin, l'autorité fédérale allemande de supervision financière (aussi connue sous le petit sobriquet de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, pour les intimes). Elle est reconnue comme entreprise d'investissement selon la loi française.

Le cœur de la philosophie de Trade Republic, c'est de donner à tout le monde la possibilité d'investir en bourse en toute sécurité, transparence et simplicité.

Trade Republic permet d'investir sans commissions variables, et offre une grille tarifaire extrêmement simple (les tarifs pratiqués par d'autres courtiers peuvent franchement compliquer la tâche quand il s'agit de comprendre combien de frais vous payez vraiment).

Trade Republic réinvente le métier de courtier : plus mobile, plus intuitif, plus rapide - et sans commission variable ni frais cachés.

Dans quoi peut-on investir avec Trade Republic ?

Premièrement, le compte Trade Republic prend la forme d'un compte-titres. Il s'agit d'un produit d'investissement très souple qui vous permet d'investir dans des actions ou des fonds internationaux en toute liberté.

Trade Republic prévoit également la création d'un PEA pour ses investisseurs français courant 2021.

Ensuite, à l'intérieur de ce compte-titres, Trade Republic vous permet d'investir dans :

• Des actions
• Des ETF (si vous ne les connaissez pas encore, on vous explique ce que c'est un peu plus bas)
• Des plans d'investissement programmés

Trade Republic vous permet d'acheter ces actions et ETF depuis de nombreuses places boursières européennes, américaines, asiatiques et pacifiques.

L'investissement en actions

En ouvrant un compte chez Trade Republic, vous pouvez acheter et vendre près de 7 400 actions partout dans le monde. Il s'agit surtout d'actions de grandes entreprises.

Toutes les actions proposées par Trade Republic sont accessibles au prix unique de 1 € de frais.

Comme je le disais plus haut (j'espère que vous suivez !), vous avez donc accès à des actions américaines (Apple, Netflix, etc.), françaises (Française des Jeux, Total, Renault...) et bien plus encore.

L'investissement en ETF

Encore plus intéressant, Trade Republic vous permet d'investir dans près de 1 100 ETF !

Si vous n'êtes pas familiers avec les ETF, aussi appelés trackers, c'est un produit qu'on adore chez Moneylo.

Vous pouvez lire notre guide sur les ETF ici, mais pour résumer, les ETF sont des grands paniers de titres qui vous permettent d'investir d'un seul coup dans des centaines d'actions différentes.

Ils sont un excellent moyen d'investir en bourse, puisqu'ils ne vous demandent pas de choisir vous-même dans quelles actions investir.

Et quand on sait qu'acheter des actions individuelles à une bien moins forte probabilité de succès qu'investir sur un ETF, on est forcément attirés par ce type de placements.

Trade Republic vous permet d'investir très simplement dans des centaines d'ETF, mais aussi et surtout dans une sélection aussi très intéressante en termes de qualité.

Mon avis sur les plans d'investissement programmés

La petite spécialité de Trade Republic, c'est qu'ils proposent des solutions d'investissements programmés.

Le but des plans d'investissement programmés, c'est de vous permettre d'investir régulièrement un montant fixe dans les actions ou les ETF que vous voulez.

Et le tout sans commission à l'achat. Oui oui : même pas les 1 € qui vous sont facturés en cas d'achat d'action ou d'ETF hors plan d'investissement programmé. Ici, vous serez seulement facturé 1 € en cas de vente.

Toutes les actions et ETF ne sont pas accessibles dans les plans d'investissement programmés, mais vous avez quand même accès à plus de 3 500 titres au total.

Comment créer un plan d'investissement programmé ?

Il vous suffit de vous rendre dans l'application de Trade Republic pour créer votre plan.

Vous sélectionnez simplement l'action ou l'ETF sur lequel vous souhaitez créer votre plan.

Ensuite, vous pouvez sélectionner la fréquence à laquelle vous voulez investir :

• Deux fois par mois (au début et au milieu du mois)
• Mensuellement (vous pouvez choisir si vous préférez que le prélèvement soit fait en début de mois ou au milieu du mois)
• Trimestriellement (idem)

Vous pouvez programmer des investissements réguliers à partir de 10 €.

C'est honnêtement un excellent système pour s'assurer d'investir régulièrement, ce qui est essentiel pour faire fructifier votre argent sur le long terme. Et il sera d'autant plus utile pour les têtes en l'air qui ont tendance à oublier de placer régulièrement : chez beaucoup de concurrents, vous devrez penser vous-même à placer vos ordres tous les mois.

C'est aussi une super fonctionnalité pour ceux qui veulent investir en bourse avec un petit budget, car les plans d'investissement programmés vous permettent également d'investir dans des fractions d'actions.

Vous pouvez donc investir dans des actions d'entreprises qui vous intéressent même si votre budget ne vous permet pas d'acheter une action en entier.

Vous pouvez ensuite sans problème annuler vos plans si vous changez d'avis, quitte à les relancer plus tard.

Quels sont les frais de Trade Republic ?

Le gros avantage de Trade Republic ? Les frais pratiqués.

Déjà, l'inscription est gratuite (comme presque chez tous les courtiers) : vous pouvez télécharger l'application gratuitement sur l'App Store ou sur Google Play.

Ensuite, les tarifs proposés par Trade Republic sont on ne peut plus simples : 1 € par transaction. Peu importe si vous achetez des actions ou des ETF, sur quelle place boursière, et peu importe le montant.

Ces tarifs sont particulièrement intéressants pour les ordres moyens à importants, mais un peu moins pour les tout petits ordres.

Sinon, si vous comptez investir de petites sommes, renseignez-vous du côté des plans d'investissement programmés, car ils peuvent vous permettent d'investir sans commission à l'achat. Vous payez seulement une commission de 1 € par transaction en cas de vente.

Trade Republic n'applique aucun autre frais automatique, mais certains services peuvent vous être facturés sur votre demande :

Pas de magouilles non plus au niveau du taux de change, ce qui peut parfois être le cas avec certains courtiers qui majorent les taux de changes. Chez Trade Republic, ils ne sont pas majorés.

L'offre de Trade Republic est donc extrêmement simple à comprendre. On s'éloigne largement de certains courtiers avec des grilles tarifaires qui peuvent être un casse-tête à comprendre (et de mon expérience encore plus difficile à clarifier pour faciliter la tâche à ses lecteurs...).

L'application Trade Republic

C'est à mon avis le gros plus de Trade Republic en dehors des tarifs : son application extrêmement simple d'utilisation.

Pour avoir testé plusieurs courtiers, pour moi personnellement et pour Moneylo, j'ai vraiment été bluffée par l'application et la facilité avec laquelle vous pouvez faire des opérations sur votre compte.

L'application va droit au but, sans fioritures (alors qu'on croule souvent sous les informations chez d'autres courtiers) et vous pouvez facilement réaliser toutes les opérations que vous voulez en quelques clics seulement.

Vous pouvez depuis l'application :

• Déposer de l'argent sur votre compte pour commencer à investir
• Voir la situation de votre compte-titres
• Rechercher des actions et des ETF qui vous intéressent et voir les informations principales de chacun de ces titres
• Passer des ordres et/ou créer un plan d'investissement programmé gratuit
• Ajouter des titres à vos favoris et programmer des alertes de prix

Les avantages et les inconvénients de Trade Republic

Mon avis sur Trade Republic en résumé

Avant de vous donner mon avis sur Trade Republic, je voulais vous partager celui de leurs clients.

Ils ont la chance de profiter de l’excellente note de 4,2/5 ⭐️ sur Trustpilot, ce qui montre que leurs clients apprécient leur plateforme.

Que penser de Trade Republic ?

Honnêtement, j'étais à la base plutôt dubitative des néobrokers. Surtout à cause de certains concurrents avec lesquels je ne partage pas du tout la même philosophie de l'investissement et qui proposent des services qui ne me parlent vraiment pas.

Mais je ne voulais pas non plus tous les mettre dans le même panier. Et je suis franchement ravie de m'être inscrite sur Trade Republic, qui est pour l'instant avec Scalable Capital le seul néobroker que je peux confortablement présenter sur Moneylo.

Trade Republic propose des services dignes des courtiers en ligne classique, avec en plus une simplicité d'utilisation inégalée.

Cette simplicité est vraiment pour moi un point différenciant par rapport aux courtiers en ligne traditionnels (même si certains s'en sortent aussi très bien, comme DEGIRO).

La complexité de gérer son compte et passer des ordres est souvent un gros point bloquant pour les investisseurs, surtout ceux qui commencent tout juste leur aventure.

Sur Trade Republic, tout est clair et simple : on va droit au but sans être débordé par une interface encombrée et des informations dans tous les sens (qu'on ne comprend en plus généralement pas vraiment...).

Mon problème avec beaucoup de leurs concurrents, c'est qu'ils encouragent en permanence à la spéculation. Ils mettent en avant des outils à mon goût trop complexes, et dans lesquels les investisseurs sont très majoritairement perdants.

La philosophie de Trade Republic se rapproche plus d'une stratégie d'investissement de long terme, voire de lazy investing, même s'ils proposent depuis peu des produits plus complexes et plus risqués. Ces produits devraient bien sûr être réservés aux investisseurs et investisseuses expérimenté(e)s.

Mon seul regret est que Trade Republic met un peu trop en avant les "actions populaires" à mon goût (qui ne sont du coup peut-être pas les meilleurs investissements si elles sont autant prisées) sans forcément fournir beaucoup d'outils d'analyse, ce qui peut encourager les investisseurs à acheter des actions sans trop réfléchir.

J'en profite donc pour vous rappeler que l'achat d'actions individuelles ne devrait représenter qu'une petite partie de votre portefeuille (idéalement moins de 10%), et qu'il demande de se renseigner en parallèle de manière précise sur les sociétés sur lesquelles vous êtes tentés d'investir.

Heureusement, Trade Republic se rattrape en proposant une excellente sélection d'ETF, mais aussi des plans d'investissement programmés qui permettent à tout le monde d'investir peu importe son budget.

Dans tous les cas, prenez le temps de vous renseigner sur leurs services et de voir s'ils correspondent à vos besoins.

Trade Republic

Trade Republic vous permet d'investir dans des actions et des ETF du monde entier de manière rapide, facile, et sans frais cachés.

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