Comment investir en bourse avec un petit budget ?

Acheter un ticket pour partir dans l'espace avec Jeff Bezos, manger du caviar au p'tit déj ou encore investir son argent en bourse : autant de choses qu'on pense que l'on ne peut faire qu'en étant riche.

Et si c'est très franchement vrai pour les deux premières options, pas besoin d'avoir une paie à la Mbappé pour placer son argent en bourse.

En fait, c'est même très loin d'être le cas. Heureusement pour ceux qui comme moi se cachaient derrière les buissons pendant les tours de terrains en EPS.

Dans cet article, je vous explique comment investir en bourse avec un petit budget. Et même si vous n'avez que quelques dizaines d'euros à placer.

Décidez combien vous souhaitez investir

Comme je vous le disais, pas besoin d'avoir des milliers d'euros de disponible pour commencer à investir.

L'essentiel, c'est très franchement de commencer quand on en a la possibilité. Et pour plusieurs raisons.

La première, c'est pour profiter de ce qu'on appelle l'intérêt composé.

Les intérêts composés, c'est tout simplement des intérêts que vous touchez sur vos intérêts. Compliqué ? Pas vraiment.

Pour faire simple, quand vous placez de l'argent en bourse, vous cumulez des intérêts. Ceux-ci vont ensuite s'ajouter au montant placé pour cumuler eux-même des intérêts à leur tour.

Les intérêts composés, c'est vraiment le secret pour faire fructifier son patrimoine.

L'un des facteurs les plus importants, c'est la durée de placement. Plus vous commencez à investir tôt – même s'il ne s'agit que de petites sommes – plus les intérêts auront le temps de se cumuler.

Bien sûr, toujours à condition de vous renseigner sur l'investissement avant de vous lancer et d'investir selon votre situation.

Versement exceptionnel ou régulier ?

Ensuite, décidez si vous ne souhaitez placer qu'un montant ponctuel quand vous en avez les moyens (comme une rentrée d'argent exceptionnelle), ou bien faire des versements réguliers.

Il peut être intéressant de verser régulièrement de l'argent sur votre compte. Mais ce n'est pas forcément nécessaire. L'essentiel, c'est surtout de commencer.

Parcourez votre budget et voyez combien vous pouvez vous permettre d'investir maintenant et/ou mensuellement.

Encore une fois, pas besoin de lâcher des liasses de billets comme s'il en pleuvait : vous pouvez très bien décider d'investir seulement 20 € par mois si vous le voulez.

En revanche, gardez en tête que vous ne devriez pas investir :

• L'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre
• L'argent dont vous aurez besoin pour des projets à court ou moyen terme (vos prochaines vacances, l'achat d'une résidence principale, les études supérieures de votre ado au lycée...)
• Votre épargne de précaution (à conserver idéalement sur un livret bancaire)

Si vous ne voulez pour l'instant que faire un versement exceptionnel, il faut aussi savoir qu'un versement minimum pourra vous être demandé à l'ouverture de votre compte.

Par exemple, certaines plateformes vous permettent de commencer à investir avec seulement 0,01€ (comme le compte-titres DEGIRO). D'autres peuvent demander des centaines, voire des milliers d'euros de versement minimum. À garder en tête pour vos recherches.

Apprenez à investir

C'est la première étape inévitable pour investir son argent. Et au final, c'est le cas que vous vouliez placer 100 € ou 10 000 €.

Avant de commencer à investir, vous devez apprendre comment fonctionne l'investissement en bourse.

Quelle enveloppe fiscale choisir ? Et d'ailleurs, c'est quoi en fait, une enveloppe fiscale ?!

Et sur quels placements investir son argent ? Des actions ? Des fonds ? Lesquels ?

On va évoquer rapidement ces deux points dans cet article.

Mais pour vraiment prendre une longueur d'avance et commencer à vous jeter dans le bain, je vous recommande de parcourir ces articles :

• Comment investir en bourse : le guide détaillé
• Dans quoi investir : les placements à privilégier
• Apprendre à investir en bourse : le guide des débutants

Quelle enveloppe fiscale pour investir avec un petit budget ?

Avant de vous décider à placer votre argent, vous allez devoir choisir votre enveloppe fiscale. Et c'est d'ailleurs le cas que vous investissiez de grosses ou de petites sommes.

Une enveloppe fiscale, c'est un produit d'épargne vous permettant d'investir votre argent – souvent en profitant d'avantages fiscaux (a.k.a payer moins d'impôts).

Il existe en France 3 grandes enveloppes fiscales : l'assurance-vie, le PEA et le compte-titres.

L'assurance-vie

L'assurance-vie est un très bon produit pour placer son argent, et pour plusieurs raisons.

Déjà, elle vous permet à la fois de placer votre argent :

• En fonds euro – des fonds sur lesquels vous ne pouvez pas perdre d'argent, mais à faible rendement.
• Et en unités de comptes – des fonds investis par exemple en bourse qui offrent un potentiel de rendement plus intéressant, mais non garantis (comme tous les investissements en bourse). Vous pouvez aussi y placer indirectement dans l'immobilier via des SCPI, par exemple.

Mais l'autre avantage de l'assurance-vie, c'est aussi sa fiscalité très avantageuse. Au bout de 8 ans, la fiscalité sur vos gains est réduite. Pour plus de détails, vous pouvez lire notre guide :

Le PEA

Le PEA est aussi une enveloppe fiscale très intéressante.

À la différence de l'assurance-vie, le PEA vous permet d'investir dans des actions d'entreprises de l'Union Européenne, ou dans des fonds qui investissent eux-mêmes à une certaine hauteur dans des actions de l'UE.

Toujours à la différence de l'assurance-vie, vous ne pouvez avoir qu'un seul PEA. Les versements sont aussi plafonnés à 150 000 € par personne.

Mais il a aussi des avantages fiscaux très intéressants, à savoir une exonération totale d'impôts au bout de 5 ans de détention. Et quand il s'agit de ne pas payer d'impôts, on aime.

Le compte-titres

Enfin, venons-en au compte-titres (CTO).

Le compte-titres, c'est l'enveloppe liberté par excellence.

Vous pouvez investir dans plein de classes d'actifs différentes (actions, obligations, fonds, crypto, et j'en passe), partout dans le monde, et sans aucun plafond.

L'inconvénient ? Aucun avantage fiscal avec le CTO. Vos gains sont soumis à la flat tax de 30%, et vous devez déclarer vos comptes aux impôts chaque année.

Est-ce qu'une de ces enveloppes est meilleure que l'autre ? Pas vraiment. Ces trois enveloppes fiscales restent complémentaires. Tout dépend de ce que vous recherchez et des avantages qui vous intéressent le plus.

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Pourquoi "prendre date" ?

Comme je vous l'expliquais, l'assurance-vie et le PEA offrent tous les deux des avantages fiscaux au bout d'un certain nombre d'années de détention.

Pour profiter de ces avantages, ce qui compte, ce n'est donc pas quand vous placez votre argent, mais quand vous ouvrez votre compte.

D'où l'intérêt de faire ce qu'on appelle prendre date – c'est-à-dire d'ouvrir un compte, même pour n'y verser que le minimum requis, afin de déclencher le compteur fiscal. Vous pourrez ensuite l'alimenter plus confortablement quand vous en aurez les moyens.

Quels investissements privilégier ?

Venons-en maintenant au moment crucial (et soyons honnêtes celui que vous attendiez probablement depuis le début de cet article, mais j'avais des choses importantes à préciser) : dans quoi investir exactement ?

Acheter des actions individuelles n'est pas impossible mais peut être compliqué quand on veut investir en bourse avec un petit budget. Vous devrez acheter des actions de plusieurs entreprises et secteurs pour être bien diversifiés, ce qui peut coûter assez cher.

La diversification, c'est tout simplement l'action de répartir vos investissements sur différents secteurs, classes d'actifs (actions, obligations...), zones géographiques, etc. pour limiter les risques de vos investissements.

Bien sûr, tout dépend de l'action en question. Mais par exemple, acheter une seule action Apple vous coûtera au moment où j'écris cet article $135,35.

Pour pallier ce problème, vous pouvez acheter ce qu'on appelle des actions "fractionnées". Mais vous n'êtes alors pas propriétaire de l'action en elle-même. Et ce type d'achat n'est aujourd'hui pas possible sur la majorité des plateformes.

Le problème, c'est que si vous avez un petit budget à investir, vous ne pourrez pas acheter beaucoup d'actions. Vous vous retrouvez donc (très) mal diversifié.

Le problème, c'est que si vous avez un petit budget à investir, vous ne pourrez pas acheter beaucoup d'actions. Vous vous retrouvez donc (très) mal diversifié.

Au-delà de ça, je ne vais pas trop m'étendre sur le sujet, mais il a été montré encore et encore que la gestion active d'un portefeuille d'investissement (c'est-à-dire chercher à battre les marchés en achetant des actions individuelles et en cherchant à acheter et revendre fréquemment) avait de bien moins bons résultats que la gestion passive (chercher à suivre la performance des marchés en investissant sur le long terme sans toucher fréquemment à ses placements, avec des ETF par exemple).

Pour en apprendre plus, vous pouvez lire cet article de Nalo qui explique très bien le concept.

Les trackers (ou ETF)

Les ETF, aussi appelés trackers (ou parfois même fonds indiciels cotés en bourse, mais c'est moins stylé), sont des fonds d'investissement au fonctionnement un peu particulier.

Il s'agit en fait de "paniers" composés de centaines – voire de milliers – d'actions en bourse.

Vous n'avez donc pas à acheter des actions une par une : vous achetez directement le panier. Celui-ci va ensuite répliquer la performance d'un indice boursier.

Un indice boursier, c'est par exemple le CAC40 en France, ou le S&P 500 aux États-Unis. La performance de votre ETF va ensuite suivre la performance de cet indice.

Vous pouvez donc par exemple investir dans un ETF Monde comme le MSCI World Index, qui va suivre la performance du marché boursier mondial (je ne vous le conseille pas spécifiquement : c'est juste un exemple).

Par exemple, l'index MSCI World a eu un rendement annuel moyen de 11.02% entre décembre 1978 et mai 2021.

Il n'est donc pas question de chercher à battre le marché (et surtout échouer), mais à le suivre.

Et pour ceux qui veulent investir avec un petit budget, les trackers vous permettent d'être diversifié (à condition de choisir un ETF assez large) tout en restant accessible.

C'est la même chose du côté des fonds d'investissement classiques, mais qui vont souvent avoir des frais plus élevés que les ETF.

Pour en apprendre plus sur l'investissement en ETF, vous pouvez lire notre article dédié :

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