Évolution Vie : avis sur cette assurance-vie (2023)
Évolution Vie est un contrat d’assurance-vie particulièrement populaire, disponible chez Assurancevie.com.
Et ce n’est pas pour rien, puisqu’il a plusieurs avantages qui valent le coup d’œil.
Si c’est un contrat qui peut être très intéressant, il a aussi quelques limites qu’il est important de connaître pour faire le bon choix.
Dans cet article, je vous donne mon avis sur Évolution Vie tout en vous présentant ses avantages et ses inconvénients.
En gros, tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte. C’est parti !
Notre avis sur le contrat Évolution Vie en résumé
Pas envie de lire cet article jusqu’au bout ? Voici notre avis sur Évolution Vie en résumé et un condensé des informations clés à connaître.
On va rentrer dans le détail de chacun de ces points dans le reste de l’article (et je vous encourage à le lire), mais voici un premier aperçu.
- Investissement minimum de 500 € pour ouvrir un compte
- Disponible sur le site assurancevie.com
- Possible d’investir à 100% en fonds euro sécurisé (sous certaines conditions)
- Possibilité de profiter d’un bonus de rendement (c’est-à-dire un rendement exceptionnellement plus élevé sous conditions)
- Rendement 2022 du fonds euro entre 1,61 % et 3,22 % nets (suivant bonus de rendement)
- Pas de frais sur versement, d’ouverture ou d’arbitrage
- Frais de gestion de 0,60% par an
- Choix entre une gestion libre, pilotée ou mixte
- Une sélection large de supports sur lesquels investir, y compris des supports immobiliers
Au global, Évolution Vie est un très bon contrat. Ses frais sont parmi les plus bas du marché, aux côtés d’autres concurrents en ligne.
Son fonds euro est tout particulièrement intéressant, à la fois pour la possibilité de verser à 100% dessus sous certaines conditions qu’on verra un peu plus loin (ce qui est de plus en plus rare). Mais ce qui est aussi intéressant, c’est que vous pouvez profiter d’un bonus qui permet d’augmenter de beaucoup le rendement de votre fonds euro (c’est-à-dire combien il vous rapporte).
Il met aussi en avant sa sélection de supports immobiliers qui peut intéresser ceux qui cherchent à investir en immobilier depuis leur contrat d’assurance-vie.
En contrepartie, même si c’est une bonne assurance-vie, elle n’intéressera probablement pas ceux qui veulent investir en trackers (ou ETF) puisqu’elle n’en propose tout simplement pas dans sa sélection d’investissements. Dommage, étant donné que c’est un type d’investissement de plus en plus populaire.
Il faudra aussi passer par l’interface un peu vieillotte et parfois difficile à manier d’assurancevie.com pour souscrire ce contrat – à l’heure ou beaucoup d’autres plateformes modernisent beaucoup leur expérience utilisateurs.
Aussi, il faut savoir qu’Évolution Vie vous permet en ce moment de profiter d’une prime à l’ouverture jusqu'à 250 € selon le montant de votre premier versement (il faut verser au moins 1 000 € pour profiter de la prime, et investir au moins à 35 % en unités de compte).
Qu’est-ce que Assurancevie.com ?
Commençons par le commencement : qui est Assurancevie.com, la plateforme qui distribue le contrat Évolution Vie ?
Assurancevie.com est un courtier en ligne indépendant – autrement dit, une entreprise qui commercialise des produits d’investissement.
Ils vont, entre autres, sélectionner et négocier pour leurs clients différents contrats qu’ils présenteront sur leur plateforme. Ils peuvent ensuite vous aiguiller et vous accompagner dans le choix et l’ouverture de votre contrat.
Il faut d’ailleurs savoir qu’Assurancevie.com a le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF), ce qui les autorise à vous guider dans vos décisions d’investissement.
Quand on parle d’assurance-vie, il faut bien comprendre la différence entre un courtier et un assureur. Le courtier, c’est l’entreprise qui commercialise les contrats (comme ici, Assurancevie.com). Mais une fois que vous ouvrez votre compte, votre argent est déposé chez un assureur.
Pour gérer votre contrat, c’est généralement au courtier que vous vous adressez. Mais si celui-ci venait à disparaître (on ne le souhaite pas 🤞), votre argent serait dans tous les cas toujours chez l’assureur. Les assureurs sont souvent de grosses entreprises mondiales assez solides.
Ici, l’assureur du contrat Évolution Vie est Abeille, que vous connaissez sûrement sous son ancien nom d’Aviva. C’est une compagnie d'assurance bien connue et qui fait partie d’un groupe mutualiste très solide (avec plus de 11 millions d’assurés).
Pour finir, Assurancevie.com propose le contrat dont on va parler dans cet article, mais pas seulement.
Ils proposent aussi d’autres contrats d’assurance-vie, un Plan Épargne Retraite, un Plan Épargne en Actions, etc.
Mais revenons à nos moutons : je vous présente aujourd’hui Évolution Vie, puisque c’est un peu leur contrat star ⭐️.
Qu’est-ce que le contrat Évolution Vie ?
Vous l’aurez compris : il s’agit tout simplement d’un contrat d’assurance-vie.
Si vous ne savez pas trop comment fonctionne l’assurance-vie, je vous conseille d’aller lire notre grand guide avant de revenir sur cet article pour mieux le comprendre.
Évolution Vie, c’est un contrat d’Abeille qui est disponible en exclusivité sur Assurancevie.com. Oui, en exclusivité : vous devrez donc forcément passer par eux pour pouvoir profiter de ce contrat.
Rentrons maintenant dans le détail du contrat.
Les avantages d’Évolution Vie
Un contrat 100 % en ligne
Premier avantage : l’ouverture et la gestion du contrat (versements, retraits, etc.) peuvent se faire totalement en ligne.
C’est pour moi un critère quasiment essentiel en 2022 : on est de plus en plus nombreux à vouloir se simplifier la tâche dans la gestion de notre argent et à ne plus avoir à remplir et envoyer des papiers par dizaine.
On reviendra sur tout ça plus loin dans la partie sur les inconvénients, mais si l’ouverture du contrat est possible en ligne, l’interface du site n’est par contre pas forcément la plus simple à manier.
Des frais bas
Un autre avantage d’Évolution Vie, ce sont ses frais (très) accessibles. Ils sont plus bas que la plupart des contrats que vous pourrez retrouver en banque (qui sont de toute façon en général assez chers), et il fait partie des contrats en ligne les moins chers du moment.
Voici un petit aperçu de leurs frais :
Frais sur versement (quand vous déposez de l’argent sur votre contrat) | 0% |
Frais d’arbitrage (déplacer votre argent d’un support à un autre dans votre contrat) | 0% |
Frais de gestion (fonds euro et/ou unités de compte) | 0,60% |
Frais de gestion pilotée (si vous voulez laisser des pros gérer votre contrat) | 0,20% en plus des frais de gestion |
Frais de rachat partiel ou total (quand vous retirez l’argent de votre contrat) | 0% |
Pour ce qui est des frais sur les supports immobiliers, on y reviendra juste après dans la partie dédiée à l’immobilier.
C’est donc un contrat très compétitif qui fait aujourd’hui partie des quelques assurances-vie les moins chères du moment.
On peut investir à 100% en fonds euro…
C’est quelque chose qui se faisait beaucoup passé un temps (c’est notamment ce qu’on appelait les assurances monosupport), mais c’est aujourd’hui de plus en plus rare :
Avec le contrat Évolution Vie, vous pouvez verser à 100% sur votre fonds euro.
C’est en fait presque vrai et sous conditions, puisque si vous voulez verser 30 000 € ou plus sur votre contrat, vous devrez investir au moins 30% en unités de compte.
Aujourd’hui, de plus en plus de contrats imposent un minimum de versement en unités de compte, qui contrairement au fonds euro, ont un risque de perte (mais un rendement potentiel plus important).
Par exemple, une assurance-vie peut décider que vous ne pouvez investir sur le fonds euro que si vous acceptez de découper vos versements en 70% sur le fonds euros (garanti), et 30% en unités de compte (placement risqué).
Dans ce contrat, cette limite n’existe pas, ce qui peut être particulièrement intéressant pour ceux qui veulent investir en grande partie – ou exclusivement – sur le fonds euro proposé.
… ou profiter du bonus de rendement du fonds euro
Autre avantage hyper intéressant du contrat Évolution Vie : la possibilité d’augmenter le rendement (combien vous rapporte) de votre fonds euro.
C'est ce qu’ils appellent l’opération Abeille Multi Bonus.
Plus précisément, il vous permet de multiplier par deux le rendement 2022 de votre fonds euro. Rien que ça.
Déjà, la première chose à savoir, c’est que vous devrez verser au moins 8 000 € (à l’adhésion ou plus tard via un versement complémentaire) pour en profiter.
Ensuite, voici les conditions :
- Pour augmenter de 100 % le rendement de votre fonds euro : au moins 50% de votre versement doit être fait sur les unités de compte éligibles.
- Pour augmenter de 50 % le rendement de votre fonds euro : au moins 30% de votre versement doit être fait sur les unités de compte éligibles.
Par exemple, en profitant du bonus de rendement en 2022, les clients d’Évolution Vie ont pu faire passer leur rendement de 1,61% à 3,22%.
On ne peut pour l’instant pas savoir jusqu’à quel pourcentage ira le bonus de rendement en 2022, puisque tout dépend du rendement de base du fonds euro qu’on ne connaîtra qu’au début de l’année suivante (2023, donc).
Une sélection intéressante d’unités de compte (dont des pépites immobilières)
Évolution Vie propose aussi une sélection assez intéressante d’unités de comptes (des supports pour investir avec un risque de perte) dans lesquelles vous pouvez placer vos euros.
Au total, ce sont plus de 110 unités de compte qui sont proposées. C’est une sélection assez grande (même s’il n’y a pas que la quantité qui compte – la qualité aussi), mais qui reste un peu plus restreinte que dans certains autres contrats en ligne.
Vous pouvez donc accéder à une bonne sélection de fonds d’investissements, mais pas de trackers puisque le contrat n’en propose simplement pas.
Par contre, ils proposent une sélection de supports immobiliers qui valent le coup d’œil.
C’est ce qu’on appelle parfois de l’investissement pierre papier : vous investissez indirectement dans l’immobilier sans avoir à acheter vous-même des biens.
Ils proposent notamment 2 SCI sans frais d’entrée. Les SCI sont des fonds d’investissements qui vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier : vous investissez dans la SCI, et celle-ci investit de son côté dans des immeubles, d’autres supports immobiliers, etc.
Avec le contrat Évolution Vie, vous aurez accès à :
- La SC Pythagore (sans frais d’entrée)
- La SCI Aviva Immo Sélection (sans frais d’entrée)
- La SCI Primonial Capimmo
- L’OPCI Aviva Investors Experimmo
Si vous ne savez pas trop quel(s) support(s) choisir vous-même, sachez que vous pouvez sans problème joindre le service client d’Assurancevie.com pour leur poser toutes vos questions. Lors de l’ouverture de votre contrat, ils vous proposeront aussi des allocations types (en général, pas seulement côté immo) pour vous guider. Mais dans tous les cas, comme toujours, assurez-vous de bien comprendre dans quoi vous investissez.
Attention : ces supports immobiliers ne sont disponibles qu’à travers la gestion libre (en gérant vous-même vos contrats). Si vous voulez passer seulement par une gestion pilotée, vous ne pourrez pas y accéder. Ce qui nous amène justement à notre point suivant…
Plusieurs modes de gestion disponibles
Dernier avantage à aborder : les différents “modes de gestion” disponibles avec l’assurance-vie Évolution Vie.
Un mode de gestion, c’est tout simplement la façon dont vous allez gérer votre contrat. Chez Évolution Vie, il existe 3 modes :
Ici, vous décidez vous-même dans quoi vous allez investir (en pouvant bien sûr utiliser les allocations modèles données par Évolution Vie), et c’est vous qui pilotez votre contrat de A à Z. Vous gérez donc vos investissements en toute autonomie.
Elle est aussi parfois appelée gestion pilotée ou gestion déléguée. Elle s’adresse à ceux qui n’ont pas le temps, l’envie ou les connaissances pour gérer leur contrat eux-mêmes et préfèrent faire appel à des professionnels.
L’avantage, c’est que vous ne décidez pas vous-même dans quoi investir… ce qui peut aussi être un inconvénient selon votre point de vue. Aussi, comme tout travail mérite salaire, vous allez devoir payer des frais de gestion pilotée en plus.
Vous l’aurez probablement compris : il s’agit d’un mélange entre la gestion libre et la gestion pilotée. En gros, vous pouvez décider de garder une poche de votre contrat en gestion libre (donc que vous gérez vous-même) et l’autre en gestion pilotée.
Évolution Vie propose ces 3 modes de gestion, le gros avantage étant l’existence d’une gestion mixte. Elle n’est pas exclusive à ce contrat : d’autres assurances-vie la proposent, mais ce n’est pas toujours le cas.
Ici, la gestion mixte peut être intéressante pour ceux qui veulent profiter des fonds immobiliers (non disponibles depuis la gestion pilotée) et déléguer la gestion du reste de leur portefeuille, par exemple.
Si vous n’êtes pas un(e) geek de la finance, cette info vous fera peut-être une belle jambe 🦵, mais la gestion pilotée de ce contrat est assurée par Fidelity International, une très grande société de gestion mondiale. Le Beyoncé des services de gestion d’investissement, en quelque sorte.
En 2021, les performances (frais de gestion déjà déduits) de la gestion pilotée allaient de 9,64% à 17,48% suivant votre profil (prudent ou plus dynamique).
- Un contrat 100 % en ligne
- Des frais bas
- La possibilité d’investir à 100% en fonds euro
- La possibilité de profiter du bonus de rendement du fonds euro (qui allait jusqu’à 3,22% en 2022)
- Une sélection intéressante d’unités de compte dont des pépites immobilières
- On peut gérer son contrat en gestion libre, pilotée, ou en gestion mixte
Les inconvénients d’Évolution Vie
Comme rien n’est jamais parfait dans la vie, voici un petit tour des inconvénients de l’assurance-vie Évolution Vie.
Ils sont peu nombreux, mais quand même à connaître avant d’ouvrir votre contrat.
Pas de trackers (ETF) disponibles
C’est le premier point faible : pas de trackers disponibles sur ce contrat.
C’est donc un point bloquant si c’était le type d’investissement qui vous intéressait. Dans ce cas-ci, vous pouvez par exemple vous renseigner du côté de Linxea (le contrat Linxea Avenir 2 propose une sélection de trackers).
Si vous êtes surtout intéressé par les fonds d’investissement classiques ou les supports immobiliers, ce point ne sera probablement pas gênant.
Le site d’Assurancevie.com qui commence à dater
Deuxième inconvénient – surtout pour les accrocs du digital et de la modernité – le site d’Assurancevie.com n’offre pas vraiment une interface simple, moderne et facile à naviguer.
Le parcours de souscription n’est pas non plus une épreuve du combattant, mais elle est certainement moins fluide que chez d’autres concurrents. Il en va de même pour la présentation des informations clés sur les contrats sur le site : il peut vite être difficile de s’y retrouver.
Le service client peut vous accompagner dans l’ouverture de votre compte si besoin, mais honnêtement, on préférerait une interface au goût du jour facile à manipuler seul.
- Pas de trackers (ETF) disponibles dans les Unités de Compte
- Le site d’Assurancevie.com qui commence à dater (avec un parcours d’inscription qui n’est pas à la hauteur des nouveaux acteurs
En résumé : notre avis sur Évolution Vie
En plus d’offrir des frais (très) bas, le contrat Évolution Vie a de nombreux avantages qui le positionne dans le top des assurances-vie du moment.
À condition de ne pas vouloir investir en trackers et d’avoir un peu de patience au moment de la souscription, vous pouvez profiter d’un contrat avec un fonds euro très intéressant avec un bonus de rendement, une sélection de supports immobiliers sans frais d’entrée, et la possibilité d’investir à 100 % dans le fonds euro.
Une très bonne note au global.
Evolution Vie est une assurance-vie en ligne avec des frais parmi les plus bas du marché, un fonds euro très performant, et une sélection de fonds immobiliers (SCI) de qualité pour ceux qui souhaitent investir dans la pierre depuis leur assurance-vie. Ce contrat est accessible exclusivement depuis le site Assurancevie.com.
Tout savoir sur Évolution Vie
Évolution Vie | |
|---|---|
Frais sur versements | 0% |
Frais d’arbitrage | 0% |
Frais de gestion (unités de compte) | 0,60% |
Frais de gestion pilotée | 0,20% |
Modes de gestion disponibles | Libre, pilotée, ou les deux |
Minimum demandé à l’ouverture | 500 € |
Nombre d’unités de compte | 110 |
Trackers disponibles | Non |
Fonds immobiliers | Oui (SC, SCI, OPCI) |
Perf du fonds euros net (2022) | 1,61% (bonus de rendement jusqu’à 3,22%) |
Assureur | Abeille (ancien AVIVA) |
Mon avis sur Évolution Vie | Un fonds en euros intéressant sur lequel on peut investir à 100%, mais aussi un bonus de rendement intéressant et des fonds immobiliers de qualité. |
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