🍬 Pourquoi investir maintenant

Hello à toi,

Comme toujours, très contente de te retrouver pour cette nouvelle édition.

Au sommaire de tes Money Candies de la semaine :

• Pourquoi investir maintenant ⏰
• Pourquoi le prix de ton paquet de Ficello a augmenté 💸
• Je réponds à tes questions 🙋🏽‍♀️
• La citation mic drop 🎤

💬 La définition du jour

Aujourd’hui, je vais te parler du concept de “prendre date”.

Tu en as peut-être déjà entendu parler, notamment si tu réfléchissais à ouvrir une assurance-vie ou à commencer à investir sur un PEA.

Quand tu veux commencer à investir, tu peux parfois te demander si ça vaut le coup d’ouvrir un contrat alors que tu n’as pas de très grosses sommes à placer.

Et tu te dis qu’il vaut peut-être mieux attendre de pouvoir contribuer plus régulièrement.

Au-delà de ce que tu perds en ne profitant pas de la magie des intérêts composés (dont je ne parlerais pas dans cet e-mail), tu perds aussi une opportunité côté impôts.

L’assurance-vie et le PEA ont un point commun : au bout d’un certain nombre d’années après l’ouverture d’un contrat, tu profites d’avantages côté impôts.

Plus précisément dès que ton assurance-vie fête ses 8 ans, et dès que ton PEA souffle ses 5 bougies.

• Si tu fais un retrait sur ton PEA avant 5 ans, ton contrat sera automatiquement fermé, et tu seras imposé sans avantage particulier (à la flat tax de 30% sur tes gains). Mais après 5 ans, tu ne paieras que les prélèvements sociaux. Merci le Trésor Public 💚
• Pour ton assurance-vie, tu peux retirer à tout moment sans que ton contrat ne soit fermé, mais au bout de 8 ans, tu profites aussi d’avantages côté impôts (si tu veux des détails, tu peux lire cet article).

Pour en revenir au fait de prendre date, il s’agit simplement d’ouvrir un compte le plus tôt possible, même si ce n’est que pour placer une petite somme (si ta situation le permet).

Pourquoi ? Pour déclencher le compteur fiscal.

Ce qui compte, ce n’est pas la date de tes versements, mais celle de l’ouverture de ton compte (avec versement initial).

En prenant date sur une assurance-vie ou un PEA, tu commences à déclencher le compteur, et pourras profiter des avantages fiscaux plus tôt.

→ Prendre date sur son assurance-vie : pourquoi c’est essentiel​

🗞 Dans l'actu

Ça fait des mois qu’on parle de l’inflation (la hausse généralisée des prix 📈 qui entraîne une baisse de ton pouvoir d’achat 📉).

À tel point que les prix qui flambent sont même devenus une conversation classique de repas de famille (histoire de changer de tonton qui te demande quand est-ce que tu vas enfin te caser).

Et pour cause : on est en ce moment en train de vivre des records historiques d’inflation en France.

Je ne vais pas te faire des cours de géopolitique, mais cette hausse est notamment liée à une grande augmentation des prix de l’énergie.

Notamment, mais pas que : les produits frais, par exemple, ont eux aussi vu leurs prix augmenter de 7,2 %.

Si tu veux en savoir plus sur le sujet, tu peux lire cet article de Boursorama qui résume la situation.

→ France : l’inflation bondit à 4,5% en mars, au plus haut depuis les années 1980​

🤔 Vos questions

Aujourd’hui, je réponds à une question que m’a posé Floriane depuis notre formulaire :

Merci beaucoup pour cette question Floriane !

Je ne connais pas assez Livret P. pour faire un retour complet dans cette newsletter (mais c’est une bonne idée pour une autre édition ou un article à venir 👀), mais la première chose qui me saute aux yeux en voyant ta question, c’est le “livret garanti”.

Parce que le “Livret P” n’est absolument pas garanti. Et c’est loin d’être un problème de ton côté Floriane, puisque je trouve aussi que le marketing prête complètement à confusion (rien que le mot “livret”, en fait).

Ce n’est pas un livret bancaire, ni un placement réglementé. Et il y a une dose de risque avec ce produit.

Ils le précisent eux-mêmes dans leur FAQ :

Si ton objectif, c’est de placer une partie de ton épargne sur un support sécurisé, ce que fait cette entreprise ne répondra donc pas forcément à ton besoin.

Si ton objectif est de dynamiser ton épargne (et c’est la raison pour laquelle les 4% te faisaient de l’œil), il faudra forcément que tu envisages une prise de risque.

J’en parlais dans une dernière édition, mais il n’y a pas de rendement élevé sans risque élevé. L’un va avec l’autre.

On en parle d'ailleurs aussi dans notre article sur les placements sans risques. Au-delà de 2,2 % garantis (le taux du LEP en 2022), prends le temps de faire des recherches et de creuser au maximum.

Enfin, sache que Livret P. n’est pas réglementé par l’AMF (le gendarme des marchés financiers). Encore une fois, il faudrait que je creuse l’offre, mais je suis jusque-là personnellement plutôt très mitigée sur ce qu’ils proposent.

Si toi aussi tu as une question à me poser, tu peux le faire directement en cliquant sur ce bouton :

🤓 La citation (intello) du jour

Pour finir cette édition, je voulais te partager cette citation de JL Collins, issue de son livre The Simple Path to Wealth.

C’est un livre qui se concentre beaucoup sur les façons simples d’investir, notamment grâce aux trackers (ou ETF).

J’adore cette citation, puisqu’elle encapsule parfaitement ma philosophie personnelle en termes d’investissement (notamment le lazy investing), mais aussi toute notre mission derrière Moneylo : décomplexer et simplifier le monde de l’investissement, dont la complexité ne profite qu’à ceux qui cherchent à la préserver.

À la semaine prochaine 👋