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Ça y est : après du temps passé à faire vos recherches, vous êtes décidé à ouvrir un compte-titres ordinaire.

Le problème ? Reste maintenant à trouver chez quel courtier en ligne ouvrir votre CTO.

Et vous hésitez peut-être entre deux leaders du marché : DEGIRO vs Bourse Direct.

Les deux sont des acteurs très sérieux avec des offres de qualité... mais ils ne sont pas identiques pour autant.

Dans cet article, je compare DEGIRO et Bourse Direct pour vous permettre de faire le meilleur choix.

Qui sont Bourse Direct et DEGIRO ?

Avant de rentrer dans le vif de la comparaison, voici une rapide présentation de ces deux courtiers en ligne.

DEGIRO

DEGIRO est un courtier en ligne, créé en 2008 aux Pays-Bas. Il a su s'étendre rapidement en Europe, et séduire plus d'1 millions d'investisseurs qui placent aujourd'hui leurs euros durement gagnés sur DEGIRO.

Leur mission ? C'est de "rendre l'investissement à travers le monde accessible à tous". Et ils mettent cet objectif en pratique de plusieurs manières.

Déjà, en créant une plateforme adaptée aux investisseurs débutants. Les plus expérimentés y trouveront aussi leur compte, mais pas besoin d'être un pro de la finance pour s'y retrouver.

Ensuite, à travers des tarifs (très) attractifs, qui ont d'ailleurs fait la réputation de DEGIRO au fil des années.

Photo application DEGIRO action Apple
Petit aperçu de l'application mobile de DEGIRO

Côté concret, DEGIRO vous permet de choisir parmi 4 profils d'investisseur, selon vos besoins / votre expérience :

  • Basic. Avec ce profil, vous pouvez investir sur un bon nombre de produits financiers différents (actions, obligations, fonds, ETF, etc.). Par contre, il ne comprend pas certaines fonctionnalités dédiées aux investisseurs plus avancés. C'est le profil qui vous est attribué par défaut à l'ouverture de votre compte, idéal pour ceux qui débutent et/ou n'investissent pas de manière professionnelle.
  • Active. Ce profil vous permet d'investir sur des produits dérivés, de vendre à découvert et d'utiliser le système de marge (c'est-à-dire d'emprunter pour investir). Il est donc aussi réservé aux traders (très) expérimentés. L'effet de levier est cependant limité, à la différence du profil trader.
  • Trader. Ce profil est très similaire au profil Active. La différence principale, c'est qu'il n'y a pas de limitation dans l'effet de levier. Il existe aussi un profil "day trader" qui permet de négocier de manière plus active pendant certaines plages horaires. Ce profil ne sera recommandé que pour les investisseurs professionnels ou aguerris.
  • Custody. Avec le profil Custody, vos titres sont conservés dans un compte séparé chez les dépositaires de DEGIRO. Ils ne peuvent donc pas être prêtés à d’autres clients. Vous ne pouvez pas non plus vendre à découvert ni utiliser le système de marge ou les produits dérivés. Ce profil comporte par contre des frais qui n'existent pas sur les autres (distribution de dividendes et de coupons).

Bourse Direct

Bourse Direct est aussi un très bon courtier en ligne, un peu plus ancien que DEGIRO puisqu'il a été créé en 1996.

L'un de ses grands avantages, c'est déjà son offre très complète : Bourse Direct ne propose pas que des comptes-titres, mais aussi d'autres types de placements (que je vous détaille juste après).

Mais c'est aussi un courtier dont les frais sont parmi les plus bas du marché.

Quels produits proposent-ils ?

C'est la première chose à savoir quand il s'agit de comparer DEGIRO et Bourse Direct : les types de comptes proposés ne sont pas les mêmes.

C'est l'un des avantages donnés à Bourse Direct : ils ne proposent pas seulement un CTO, mais une offre plus étendue de produits.

DEGIRO

Bourse Direct

Compte Titre Ordinaire (CTO)

Oui

Oui

PEA

Non

Oui

PEA-PME

Non

Oui

Assurance-vie

Non

Oui

Dans le reste de cet article, nous comparerons donc le CTO de Bourse Direct à celui de DEGIRO (ce dernier ne proposant pour l'instant pas d'autres enveloppes fiscales que nous pourrions comparer).

Note

Ceci étant dit, ce n'est pas parce que plusieurs produits sont proposés que ceux-ci sont forcément tous intéressants.

Certains courtiers peuvent proposer des excellents comptes-titres sans pour autant que les autres produits ne soient aussi intéressants. Il est donc parfois plus avantageux d'ouvrir un CTO chez un courtier, et une assurance-vie chez un autre, par exemple.

Prenez toujours le temps de bien comparer les différents contrats avant de choisir.

Comparaison des CTO de DEGIRO et Bourse Direct

Rentrons maintenant dans le vif du sujet.

DEGIRO et Bourse Direct proposent tous les deux des comptes titres pour investir en bourse.

Il s'agit d'une enveloppe fiscale très simple et souple pour investir en actions dans le monde entier. En revanche, elle ne permet pas de profiter des avantages fiscaux très intéressants d'autres enveloppes comme l'assurance-vie ou le PEA.

Les frais

Voici une comparaison des différents frais pratiqués par ces deux plateformes.

Description des frais

DEGIRO

Bourse Direct

Frais d'ouverture de compte

Les frais qui vous seront facturés pour ouvrir votre compte (#perspicacité)

Gratuit

Gratuit

Droits de garde / Frais de tenue de compte

Les frais que le courtier vous facture pour garder vos investissements

Gratuit

Gratuit

Frais d'inactivité

Les frais que vous payez si vous n'êtes pas actifs sur votre compte (En général, activité = passage d'ordre)

Gratuit

Gratuit

Frais de fermeture du compte

L'inverse des frais d'ouverture de compte, donc.

Gratuit

Gratuit

Frais de virement sortant

Frais appliqués lorsque vous virez de l'argent en dehors de votre CTO

Gratuit

Entre 6 et 25€ / ligne

Comme vous pouvez le voir, les deux courtiers offrent des frais très avantageux. Et surtout, particulièrement réduits en comparaison avec certains autres acteurs qui proposent des comptes titres (*tousse* les banques traditionnelles *tousse*).

Les produits financiers accessibles

Note

Les CTO permettent en général d'investir sur ce que l'on appelle des produits dérivés ou structurés.

Nous ne rentrerons pas en détail sur ces produits dans cet article, qui sont des produits complexes et devraient être réservés aux investisseurs professionnels.

DEGIRO

Bourse Direct

Actions

Oui

Oui

Fonds (OPCVM, etc.)

Oui

Oui

ETF / trackers

Oui

Oui

Obligations

Oui

Oui

Cryptomonnaies

Oui

Oui

Les tarifs

Il faut savoir que sur DEGIRO, les tarifs dépendent du profil que vous avez choisi (ceux que je vous ai présentés un peu plus haut). Ici, nous comparons Bourse Direct avec tous les profils de DEGIRO, sauf Custody.

Achat d'actions

Frais sur Euronext

DEGIRO (Paris, Bruxelles)

Bourse Direct (Paris, Amsterdam, Bruxelles)

Entre 0 et 500 €

0,04% du montant total de l’ordre

0,99 €

Entre 501 € et 1 000 €

0,04% du montant total de l’ordre

1,90 €

Entre 1 001 € et 2 000 €

0,04% du montant total de l’ordre

2,90 €

Entre 2 001 € et 4 400 €

0,04% du montant total de l’ordre

3,80 €

Plus de 4 401 €

0,04% du montant total de l’ordre

0,09 %

Pour ceux qui n'ont pas envie de faire les calculs (et je vous comprends) : DEGIRO est systématiquement le moins cher, peu importe le montant placé.

Frais sur les autres bourses

Ici, pour que les tableaux soient compréhensibles, je préfère vous présenter deux tableaux différents pour DEGIRO vs Bourse Direct.

DEGIRO

Bourse

Frais

États-Unis (NYSE, Nasdaq, Amex, Arca) 2

0,50€ + 0,004 USD par action

Allemagne (Xetra)

4,00€ + 0,04%

Allemagne (Francfort)

7,50€ + 0,08%

Autriche, Danemark, Finlande, Irlande, Italie, Norvège, Pays-Bas, Portugal, Espagne, Royaume-Uni, Suède, Suisse

4,00€ + 0,04%

Canada (TSX, TVX)

2,00€ + 0,01 CAD par action

Australie, Hong Kong, Japon, Singapour

10,00€ + 0,05%

Pologne

5,00€ + 0,15%

Hongrie, Grèce, République Tchèque, Turquie

10,00€ + 0,15%

Bourse direct

Bourse

Frais

New York (NYSE & NASDAQ)

8,50 € jusqu’à 10 000 €, au-delà : 0,09%

Londres (LSE) & Francfort (Xetra)

0,15% (minimum 15 €)

Espagne (Madrid), Suisse (Virt-x,SWX) & Portugal (Euronext)

0,20% (minimum 18 €)

Autres marchés

0,48% (minimum 41,90 €)

Achat d'ETF

Vous ne le savez peut-être pas, mais chez Moneylo, on adore les ETF.

Du coup, je tenais à vous présenter de manière distincte les frais facturés par DEGIRO et Bourse Direct pour l'investissement sur des ETF.

DEGIRO

Bourse Direct

Tarifs

2,00€ + 0,02% (toutes places boursières)

Idem frais d'achat d'actions (voir plus haut)

À savoir : DEGIRO propose également une sélection de 200 ETF sans frais de courtage.

En résumé : DEGIRO ou Bourse Direct ?

Déjà, il faut dire qu'il s'agit pour tous les deux de très bons courtiers.

Difficile donc de faire un très mauvais choix en choisissant l'un plutôt que l'autre.

Personnellement, pour mon compte titres, j'ai privilégié DEGIRO . À la fois pour les tarifs (sur les bourses américaines notamment), mais aussi pour son service client et sa simplicité d'utilisation.

Bourse Direct peut être avantageux pour passer des petits ordres sur des ETF qui ne feraient pas partie de ceux proposés sans frais par DEGIRO. Mais au global côté tarif, surtout pour les marchés étrangers, DEGIRO tire pour moi son épingle du jeu.

DEGIRO : avantages & inconvénients

Les avantages de DEGIRO
  • Des frais et tarifs très bas
  • Ouverture rapide, avec un minimum de 0,01€
  • Un excellent service client
  • Interface moderne et très facile de prise en main
  • Pas de frais de virement sortant
  • Transactions gratuites sur une sélection de 200 ETF (sous conditions)
Les inconvénients de DEGIRO
  • Propose uniquement un compte-titre pour l'instant (même s'ils sont en train de travailler sur un PEA)
  • Pas d'imprimé fiscal unique (mais un document vous permettant de remplir très facilement votre déclaration d'impôts)
DEGIRO

DEGIRO est l'une des sociétés de courtage en bourse les plus populaires en France. Elle propose une offre 100% en ligne avec des tarifs de courtage particulièrement bas et a été récompensée plus de 65 fois à l'international pour leurs services et frais.

Bourse Direct : avantages & inconvénients

Les avantages de Bourse Direct
  • Propose à la fois un compte-titres, PEA et PEA-PME
  • Des tarifs aussi très compétitifs
  • Ouverture rapide, avec un minimum de 1€
Les inconvénients de Bourse Direct
  • Une interface (très) old school
  • Certaines places boursières non accessibles
  • Un service client un peu moins réactif
Attention

Cet article est uniquement destiné à l'information. Avant de prendre des décisions financières, consultez un (vrai) conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

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