DEGIRO vs Bourse Direct : lequel choisir ? (2022)

Ça y est : après du temps passé à faire vos recherches, vous êtes décidé à ouvrir un compte-titres ordinaire.

Le problème ? Reste maintenant à trouver chez quel courtier en ligne ouvrir votre CTO.

Et vous hésitez peut-être entre deux leaders du marché : DEGIRO vs Bourse Direct.

Les deux sont des acteurs très sérieux avec des offres de qualité... mais ils ne sont pas identiques pour autant.

Dans cet article, je compare DEGIRO et Bourse Direct pour vous permettre de faire le meilleur choix.

Qui sont Bourse Direct et DEGIRO ?

Avant de rentrer dans le vif de la comparaison, voici une rapide présentation de ces deux courtiers en ligne.

DEGIRO

DEGIRO est un courtier en ligne, créé en 2008 aux Pays-Bas. Il a su s'étendre rapidement en Europe, et séduire plus d'1 millions d'investisseurs qui placent aujourd'hui leurs euros durement gagnés sur DEGIRO.

Leur mission ? C'est de "rendre l'investissement à travers le monde accessible à tous". Et ils mettent cet objectif en pratique de plusieurs manières.

Déjà, en créant une plateforme adaptée aux investisseurs débutants. Les plus expérimentés y trouveront aussi leur compte, mais pas besoin d'être un pro de la finance pour s'y retrouver.

Ensuite, à travers des tarifs (très) attractifs, qui ont d'ailleurs fait la réputation de DEGIRO au fil des années.

Côté concret, DEGIRO vous permet de choisir parmi 4 profils d'investisseur, selon vos besoins / votre expérience :

• Basic. Avec ce profil, vous pouvez investir sur un bon nombre de produits financiers différents (actions, obligations, fonds, ETF, etc.). Par contre, il ne comprend pas certaines fonctionnalités dédiées aux investisseurs plus avancés. C'est le profil qui vous est attribué par défaut à l'ouverture de votre compte, DEGIRO l'adressant surtout à ceux qui débutent et/ou n'investissent pas de manière professionnelle.
• Active. Ce profil vous permet d'investir sur des produits dérivés, de vendre à découvert et d'utiliser le système de marge (c'est-à-dire d'emprunter pour investir). Il est donc aussi réservé aux traders (très) expérimentés. L'effet de levier est cependant limité, à la différence du profil trader.
• Trader. Ce profil est très similaire au profil Active. La différence principale, c'est qu'il n'y a pas de limitation dans l'effet de levier. Il existe aussi un profil "day trader" qui permet de négocier de manière plus active pendant certaines plages horaires. Ce profil ne sera recommandé que pour les investisseurs professionnels ou aguerris.
• Custody. Avec le profil Custody, vos titres sont conservés dans un compte séparé chez les dépositaires de DEGIRO. Ils ne peuvent donc pas être prêtés à d’autres clients. Vous ne pouvez pas non plus vendre à découvert ni utiliser le système de marge ou les produits dérivés. Ce profil comporte par contre des frais qui n'existent pas sur les autres (distribution de dividendes et de coupons).

Bourse Direct

Bourse Direct est aussi un très bon courtier en ligne, un peu plus ancien que DEGIRO puisqu'il a été créé en 1996.

L'un de ses grands avantages, c'est déjà son offre très complète : Bourse Direct ne propose pas que des comptes-titres, mais aussi d'autres types de placements (que je vous détaille juste après).

Mais c'est aussi un courtier dont les frais sont parmi les plus bas du marché.

Quels produits proposent-ils ?

C'est la première chose à savoir quand il s'agit de comparer DEGIRO et Bourse Direct : les types de comptes proposés ne sont pas les mêmes.

C'est l'un des avantages donnés à Bourse Direct : ils ne proposent pas seulement un CTO, mais une offre plus étendue de produits.

Dans le reste de cet article, nous comparerons donc le CTO de Bourse Direct à celui de DEGIRO (ce dernier ne proposant pour l'instant pas d'autres enveloppes fiscales que nous pourrions comparer).

Comparaison des CTO de DEGIRO et Bourse Direct

Rentrons maintenant dans le vif du sujet.

DEGIRO et Bourse Direct proposent tous les deux des comptes titres pour investir en bourse.

Il s'agit d'une enveloppe fiscale très simple et souple pour investir en actions dans le monde entier. En revanche, elle ne permet pas de profiter des avantages fiscaux très intéressants d'autres enveloppes comme l'assurance-vie ou le PEA.

Les frais

Voici une comparaison des différents frais pratiqués par ces deux plateformes.

Comme vous pouvez le voir, les deux courtiers offrent des frais très avantageux. Et surtout, particulièrement réduits en comparaison avec certains autres acteurs qui proposent des comptes titres (*tousse* les banques traditionnelles *tousse*).

À ces frais s'ajoutent les frais de transaction (chaque fois que vous passez un ordre – c'est-à-dire acheter ou revendre un titre), pour lesquels on rentre dans le détail juste après.

Vous pouvez aussi être amenés à payer des frais de change.

Les produits financiers accessibles

Les tarifs

Il faut savoir que sur DEGIRO, les tarifs dépendent du profil que vous avez choisi (ceux que je vous ai présentés un peu plus haut). Ici, nous comparons Bourse Direct avec tous les profils de DEGIRO, sauf Custody.

Achat d'actions

Frais sur Euronext

Pour ceux qui n'ont pas envie de faire les calculs (même si ici ils sont plutôt simples) : DEGIRO est systématiquement le moins cher, peu importe le montant placé.

Frais sur les autres bourses

Ici, pour que les tableaux soient compréhensibles, je préfère vous présenter deux tableaux différents pour DEGIRO vs Bourse Direct.

DEGIRO

Pour les achats en autres devises qu'en euro s'ajoute un taux de change de 0,25 %.

Bourse direct

Achat d'ETF

Les trackers (aussi appelés ETF) sont des investissements de plus en plus populaires.

Du coup, je tenais à vous présenter de manière distincte les frais facturés par DEGIRO et Bourse Direct pour l'investissement sur des ETF.

À savoir : DEGIRO propose également une sélection de 200 ETF sans frais de commission. Comme je le précise dans le tableau, d'autres frais peuvent aussi s'appliquer. Et chez DEGIRO, Bourse Direct ou ailleurs, vous devrez toujours payer les frais facturés directement par les ETF.

En résumé : DEGIRO ou Bourse Direct ?

Déjà, il faut dire qu'il s'agit pour tous les deux de très bons courtiers.

Difficile donc de faire un très mauvais choix en choisissant l'un plutôt que l'autre.

Personnellement, pour mon compte titres, j'ai privilégié DEGIRO. À la fois pour les tarifs (sur les bourses américaines notamment), mais aussi pour son service client et sa simplicité d'utilisation.

Bourse Direct peut être avantageux pour passer des petits ordres sur des ETF qui ne feraient pas partie de ceux proposés sans frais par DEGIRO. Mais au global côté tarif, surtout pour les marchés étrangers, DEGIRO tire pour moi son épingle du jeu.

DEGIRO : avantages & inconvénients

DEGIRO

DEGIRO est l'une des sociétés de courtage en bourse les plus populaires en France. Elle propose une offre 100% en ligne avec des tarifs de courtage particulièrement bas et a été récompensée plus de 65 fois à l'international pour leurs services et frais.

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Bourse Direct : avantages & inconvénients