Séduisant de plus en plus de clients à travers le monde, les banques en ligne et néobanques se sont multipliées ces dernières années.

Avec des tarifs beaucoup plus avantageux que les banques classiques, elles proposent aujourd’hui des services très complets. Et elles facilitent aussi grandement les processus administratifs souvent (très) lourds des banques traditionnelles.

Autre avantage : beaucoup de banques en ligne et néo-banques proposent à la fois des offres gratuites et des offres payantes.

Mais toutes n'offrent pas les mêmes services, n'ont pas la même qualité et surtout pas les mêmes frais.

Même si elles sont en général toujours plus attractives que les banques traditionnelles, certaines banques en ligne gratuites et néobanques peuvent malgré tout offrir des frais récurrents et parfois coûteux.

Je vous propose dans cet article de découvrir 6 banques en ligne gratuites, leurs offres, leurs avantages et leurs inconvénients…

1
Boursorama Banque

Logo boursorama banque
Logo de la banque en ligne Boursorama Banque

Boursorama Banque est la première banque en ligne Française, avec plus de 2 millions de clients. Elle appartient au groupe Société Générale.

Elle propose une offre très complète, avec un compte courant mais aussi des livrets d'épargne, produits d'assurance ou encore de prêts. Ce qui permet facilement d'utiliser Boursorama Banque comme banque principale (à la différence de certaines néobanques).

Elle est aussi classée banque en ligne la moins chère depuis plus de 10 ans notamment grâce à ses frais bancaires réduits.

Et surtout, l'ensemble des cartes et comptes courants proposés par Boursorama Banque sont gratuits (dans le respect de certaines conditions de gratuité).

Les offres Boursorama Banque

Boursorama Banque propose 4 cartes différentes :

  • Carte Visa ULTIM : une carte gratuite en France et à l'international avec toutes les garanties d'une Visa Premier
  • Carte Visa Classic : une carte gratuite qui vous permet de profiter des assurances Visa
  • Carte Visa Premier : carte gratuite à la capacité de paiement et de retrait
    supérieure à celle d'une Carte Visa Classic. Permet de profiter de services exclusifs, d'assurances complètes et d'autres avantages.
  • Carte Visa Welcome : une carte gratuite sans conditions de revenus qui vous permet de profiter des assurances Visa

Carte ULTIM

Carte Visa Classic

Carte Visa Premier

Carte Welcome

Conditions d'obtention

Sans condition de revenus

1000€ net/mois minimum (ou 2500€ d'encours sur vos différents comptes)

1800€ net/mois minimum (ou 5000€ d'encours sur vos différents comptes)

Sans condition de revenus

Versement minimum à l'ouverture

500

300

300

100

Condition de la gratuité

Au moins un paiement par mois, sinon 15€/mois

Au moins un paiement par mois, sinon 15€/mois

Au moins un paiement par mois, sinon 5€/mois

Retraits & paiements en zone euro

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Retraits & paiements en devises

Gratuits

1,94%

Gratuits

Paiements gratuits et retraits à 1,94%

Débit

Immédiat

Immédiat ou différé

Différé

Immédiat

Taux découvert autorisé

7% par an

7% par an

7% par an

7% par an

Plafond de paiement (sur 30 jours glissants)

1500

800

1500

400

Plafond de retraits (sur 7 jours glissants)

300

200

300

100

Boursorama Banque permet également l'ouverture d'un compte joint gratuit (avec une ou deux cartes). Un avantage sachant que les néobanques ne permettent pas encore ce type de compte.

Avantages & inconvénients de Boursorama Banque

Boursorama Banque fait incontestablement partie des meilleures banques en ligne gratuites.

Même si l'administratif est un peu plus laborieux que les néobanques qui sont elles à la pointe de la technologie, elle reste bien plus simple à gérer qu'un compte dans une banque traditionnelle.

Les avantages
  • Des offres bancaires complètes : comptes bancaires, livrets d'épargne, crédits, investissement, etc.
  • Tarifs parmi les plus bas du marché, avec 4 cartes gratuites
  • Offre de bienvenue pour chaque ouverture de compte (80€ offerts)
  • Possible d'ouvrir un compte joint
  • RIB français
  • Possibilité de demander un chéquier et de déposer des chèques
  • Suivi de budget et gestion de patrimoine directement dans l'application
Les inconvénients
  • Service client à améliorer
  • Charge administrative plus élevée que pour les néo-banques
  • Pas de dépôt d’espèce (comme pour toutes les banques en ligne)
  • Dépôt minimum à l'ouverture de compte
  • Conditions de revenu pour certaines cartes

2
N26

Interface et carte banque en ligne gratuite N26
Interface mobile & carte de paiement de N26

Très populaire auprès des jeunes actifs et des amateurs de technologie, N26 est une néo-banque basée à Berlin et fondée en 2013.

C’est la première banque mobile avec plus de 5 millions de clients répartis dans plus de 25 pays.

Accessible en ligne et 100% gratuite, elle permet de gérer ses comptes et finances depuis son mobile grâce à une application mobile moderne et facile d’utilisation.

Les offres N26

3 formules sont disponibles, dont une gratuite :

  • N26 Standard : Sans conditions de revenus, de dépôts et sans commissions de frais à l’étranger, c’est le compte bancaire gratuit et sans engagement proposé par N26.
  • N26 Smart : Petite nouveauté de la néobanque, N26 Smart permet de profiter de fonctionnalités d'épargne et gestion de ses finances proposées par N26 au tarif le plus bas.
  • N26 You : Pensée pour ceux qui voyagent, pour 9,90€ par mois, cette formule propose en plus de l’offre standard une assurance voyage complémentaire, retard de vol et bagages, une couverture médicale en cas d’urgence et des retraits illimités dans toutes les devises et 5 retraits gratuits en euros par mois.
  • N26 Métal : C’est le compte à 16,90€ par mois avec pleins d’assurances pour les voyages, les déplacements et même une assurance téléphone. Des retraits et des paiements illimités dans toutes les devises et 8 retraits gratuits par mois en euros.

N26 Standard

N26 Smart

N26 You

N26 Metal

0,00€/mois

4,90€/mois

9,90€/mois

16,90€/mois

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

3 retraits gratuits en euros

5 retraits gratuits en euro

5 retraits gratuits en euro

8 retraits gratuits en euros

Retraits illimités dans toutes les devises

Retraits illimités dans toutes les devises

Couverture médicale en cas d'urgence

Couverture médicale en cas d'urgence

Assurance voyage, retard de vol et bagages

Assurance voyage, retard de vol et bagages

Assurance téléphone

Ligne téléphonique dédiée

Offres partenaires premium

Offres partenaires premium

Offres partenaires premium

Arrondi automatique des achats

Arrondi automatique des achats

Arrondi automatique des achats

Il y a également des comptes N26 Business pour ceux qui souhaiteraient ouvrir un compte lié à leur activité professionnelle.

Avantages & inconvénients de N26

Les avantages
  • Application mobile moderne et facile d’utilisation
  • Gestion 100% en ligne depuis l'application N26
  • Ouverture de compte simple et rapide
  • Une offre gratuite
  • Sans conditions de dépôts et de revenus
  • Compatible avec Apple Pay
  • Virements en temps réels avec Moneybeam
  • Paiements gratuits à l’étranger
Les inconvénients
  • Pas d'options d'épargne ou d'investissement en France pour l'instant
  • Compte domicilié en Allemagne (à déclarer chaque année, sans coût ou imposition)
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas d'agence physique

3
Hello bank!

Carte de débit Hello bank!
À quoi ressemble la carte de débit Hello bank!

Hello bank! est la banque digitale du groupe BNP Paribas fondée en 2013.

En constante croissance ces dernières années, l’un des avantage avec Hello bank!, c’est la possibilité de déposer des chèques et de l’espèce dans les agences physiques de BNP Paribas.

De plus elle ne facture pas de frais si vous n’utilisez pas le compte, à la différences d'autres banques.

Les offres Hello bank!

Deux offres sont disponibles, Hello One et Hello Prime :

  • Hello One est la formule gratuite et sans engagement avec des retraits gratuits et illimités dans les distributeurs BNP Paribas, il y’a cependant des plafonds de retrait à hauteur de 400€ par semaine et 1000€ de paiement par mois.
  • Hello Prime est l’offre payante et coute 5€ par mois, accessible avec un revenu mensuel de 1000€ avec la possibilité de choisir un débit immédiat ou un débit différé.

Hello bank! offre également la possibilité d’ouvrir un compte joint et propose d’autres services comme des comptes d’épargne, des assurances-vie, des crédits immobiliers…

Avantages & inconvénients de Hello bank!

Les avantages
  • Un compte gratuit et sans conditions
  • Possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence (BNP Paribas)
  • Service client de qualité
  • Produits bancaires très complets
  • Pas de frais d’inactivité
  • Possibilité d’ouvrir un compte joint
  • Compatible avec Apple Pay
Les inconvénients
  • Des frais de dossiers sont appliqués en cas de découvert
  • Pas d’assurance avec Hello One
  • Temps d’attente du service client qui peut être long
  • Pas d’offre pour les professionnels

4
Orange Bank

Carte de paiement gratuite banque en ligne Orange Bank
La carte de paiement proposée par Orange Bank

C’est la banque digitale de l’opérateur mobile Orange crée en 2016. Elle a réussi à séduire plus d’un demi million de clients en quelques années.

L’avantage c’est que si vous êtes clients de l’opérateur l’ouverture d’ouvrir compte sera très simple rapide.

Les offres Orange Bank

La banque propose deux formules, une gratuite et une payante :

  • Le compte courant classique : gratuit avec une carte visa à 0€ par mois à condition d’effectuer 1 paiement par mois, des retraits en euros gratuits et une assistance rapatriement allant jusqu’à 11000 euros.
  • Le compte payant : à 7,99€ par mois avec notamment une assurance voyage et des paiements et retraits gratuits à l’étranger.

Avantages & inconvénients de Orange Bank

Les avantages
  • Sans conditions de revenus et de versements
  • Prime de bienvenue de 80€
  • Possibilité d’avoir un chéquier et de déposer des chèques
  • Compatible avec Apple Pay
  • Ouverture rapide du compte pour les clients Orange
Les inconvénients
  • Des frais sont facturés en cas d’irrégularité du compte
  • Des frais en cas de découvert
  • Frais de 5€ si un opérateur Orange réalise une opération à votre demande
  • Pas de compte joint et compte professionnel

5
Revolut

Photo carte gratuite de la banque Revolut
La carte gratuite de la banque en ligne Revolut

Revolut est une jeune néo-banque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko.

Elle propose des services bancaires disponibles via une application pour gérer facilement vos finances depuis votre ordinateur ou votre smartphone.

Les offres Revolut

Trois abonnements sont disponibles :

  • Revolut Standard : le compte gratuit et sans frais avec un droit de retrait allant jusqu’à 200 € par mois
  • Revolut Premium : compte à 7,99 € par mois avec des avantages exclusifs comme les assurances vols et médicales à l’étranger, la livraison express mondiale et l’accès pass KeyLounge.
  • Revolut Metal : compte à 13,99 € par mois avec les avantages du compte Premium et l’accès au cashback pour tous les achats effectués avec la carte. Vous touchez ainsi 0,1 % de cashback pour les achats en Europe et 1 % de cashback pour les achats effectués à l’étranger.

Avantages & inconvénients de Revolut

Les avantages
  • Application simple et pratique
  • Plusieurs niveaux d'offres dont une offre de base gratuite
  • Frais bas (pas de frais de tenue de compte, etc.)
  • Très intéressante pour les voyageurs fréquents (frais réduits à l’étranger)
Les inconvénients
  • Pas d'options d'épargne ou d'investissement en France pour l'instant
  • RIB Britannique (à déclarer aux impôts lors de votre déclaration annuelle – même si vous n'aurez rien à payer)
  • Pas de possibilité d’encaisser de chèques ou d'espèces

6
ING

Logo banque ING
Logo de la banque en ligne gratuite ING

Créee en 1992 par le groupe Néerlandais ING, ING banque en ligne a été lancée en France en 2000, elle compte aujourd’hui plus d’1 million de clients.

Si c'est une banque assez populaire en France, elle n'en reste pas moins un peu plus "poussiéreuse" que les autres banques en ligne (sans parler du grand écart par rapport aux néobanques).

Les frais sont aussi moins intéressants que pour la grande majorité de ses concurrents.

Les offres ING

La banque propose deux offres intéressantes pour une alternative au compte traditionnel :

  • L’offre essentielle : Le compte est gratuit sans frais et sans conditions avec 5 retraits gratuits par mois et sans découvert autorisé.
  • L’offre intégrale : Le compte est gratuit avec 1200€ de revenus mensuels ou coutera 10€ par mois sans conditions avec un chéquier disponible est un plafond de paiement plus élevé.

ING propose également des crédits immobiliers, des assurances-vie, de produits d’épargne…

Avantages & inconvénients de ING

Les avantages
  • Une offre gratuite et sans conditions de revenus pour l’offre essentielle
  • Possibilité d’avoir un chéquier
  • Offre de bienvenue de 80€
Les inconvénients
  • Les paiements et retraits en dehors de l’union européenne sont facturés
  • Des frais liés au découvert
  • Pas de compte pro
  • Charge administrative plus lourde que les néobanques et d'autres banques en ligne

Comparatif des tarifs et frais des banques en lignes gratuites

Boursorama Banque

N26

Hello bank!

Revolut

Orange Bank

ING

Gratuité

Oui (4 cartes)

Oui (N26 Standard)

Oui (Hello One)

Oui (Revolut Standard)

Oui (Carte Visa)

Oui (Offre Essentielle ou Intégrale sous conditions)

Condition de revenu

Oui pour Visa Premier et Visa Classic

Non pour ULTIM et Visa Welcome

Non

Non pour Hello One

Oui pour Hello Prime

Non

Non

Oui pour l'offre Essentielle

Non pour l'offre intégrale

Dépôt minimum

Entre 100€ et 500€ selon l'offre

Aucun

Entre 10€ et 300

Aucun

10

300€

Livret épargne

Oui

Non (pas encore en France)

Oui

Non (pas encore en France)

Oui

Oui

Dépôt d'espèces

Non

Non

Oui (agences BNP Paribas)

Non

Non

Non

Dépôt de chèques

Oui

Non

Oui

Non

Oui

Oui

Chéquier

Oui

Non

Oui

Non

Oui

Oui

Retraits Zone Euro

Gratuits

Entre 3 et 5 retraits gratuits par mois pour la carte gratuite

Gratuits dans le réseau BNP Paribas pour toutes les cartes

Entre 0 et 1€/opération selon les distributeurs pour Hello One

Gratuits dans tous les distributeurs pour Hello Prime

Gratuits jusqu'à 200€

Gratuits

1€ à partir du 6ème retrait dans le mois pour l'Essentielle

Gratuit pour l'Intégrale

Paiements Zone Euro

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Retraits Hors Zone Euro

Gratuits pour ULTIM et Premier

1,94% pour Classic et Welcome

1,70%

Gratuits dans le réseau BNP Paribas pour toutes les cartes

Entre 1,5% hors réseau pour Hello One

Gratuits dans tous les distributeurs pour Hello Prime

Gratuits jusqu'à 200€

2%

2% du montant (min 0,5 €) pour l'Essentielle

Gratuit pour l'Intégrale

Paiements Hors Zone Euro

Gratuits pour ULTIM, Premier et Welcome

1,94% pour Classic

Gratuits

Gratuit avec Hello One et Hello Prime

Gratuits

2%

2% du montant (min 0,5 €) pour l'Essentielle

Gratuit pour l'Intégrale

Offre de bienvenue

Oui (80€ offerts)

Non

Oui (selon période)

Non

Oui (80€ offerts)

Oui (80€ offerts)

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