Avis Boursorama Banque : tout savoir avant d'ouvrir un compte

Quand on vous parle de "banque", vous avez peut-être en tête une image de vieux immeubles, de couloirs aux néons fluorescents, et de rendez-vous qui se terminent par votre banquier qui essaie de vous refiler une assurance pour smartphone "vraiment pas chère".

Et aussi et surtout, des tonnes de paperasse (à parapher et signer, s'il vous plaît !).

Honnêtement, le monde bancaire a été pendant des années très difficile à naviguer. Et la gestion de ses comptes vue comme un mélange de galère administrative et de jeu de frais cachés.

Et c'est exactement ça qui a motivé beaucoup de néobanques et de banques en lignes à proposer une offre digitale plus adaptée aux besoins de leurs clients.

Parmi les plus anciennes banques en ligne du marché français, vous avez probablement déjà entendu parler de Boursorama Banque. Cette banque en ligne a su séduire des millions de Français, et a aussi été élue banque en ligne la moins chère pendant de nombreuses années.

Dans cet article, je vous donne mon avis sur Boursorama Banque, ses avantages, ses inconvénients... Et je vous partage aussi mon expérience en tant que cliente.

Qu'est-ce que Boursorama Banque ?

Boursorama Banque est une banque en ligne, c'est-à-dire la filiale digitale d'une banque traditionnelle (elle appartient à la Société Générale).

Son but : se reposer sur le sérieux d'un grand groupe pour proposer une offre plus accessible et 100% en ligne.

Et aussi de proposer des offres complètes afin de cibler tous les publics et faire concurrence aux autres acteurs du milieu.

Elle fait d'ailleurs fait partie des banques en ligne les plus populaires en France, avec aujourd'hui plus de 2 millions de clients.

Boursorama Banque a aussi été élue banque en ligne la moins chère (d'après une étude Le Monde / Meilleure Banque) pour la 12ème année consécutive.

En quoi Boursorama Banque est-elle différente d'une banque traditionnelle ?

Boursorama Banque, en tant que banque en ligne, propose des services 100% digitaux. L'ouverture de compte se fait en ligne, ainsi que tout ce qui a trait à la gestion de vos comptes et livrets. Le but est d'éviter la paperasse et les procédures administratives parfois interminables des banques traditionnelles.

Et aussi (et surtout), les tarifs de Boursorama Banque sont bien plus avantageux que les banques classiques. C'est d'ailleurs la banque en ligne la moins chère du marché. Elle propose des offres gratuites selon vos besoins, et une offre payante à 9,90€ par mois.

Boursorama Banque offre donc des services similaires voire quasiment identiques aux banques traditionnelles (compte et carte bancaire, livrets d'épargne, crédits immobiliers, etc.), en plus simple et en moins cher.

Les services proposés par Boursorama Banque

Les comptes et cartes Boursorama Banque

L'offre de Boursorama Banque se compose de 2 cartes gratuites associées à un compte courant, et une carte payante (Offre METAL)

L'ensemble des cartes et comptes courants est gratuit (dans le respect des conditions de gratuité présentées ci-dessous). Mais chacune des offres répond à différents besoins et cherche à cibler différent clients :

Les cartes sont toutes compatibles avec paiement sans contact. Les cartes Boursorama Banques sont également compatibles avec :

• Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
• Garmin Pay et Fitbit Pay
• Paylib

Sachez aussi que la domiciliation n'est pas obligatoire (c'est-à-dire que vous n'êtes pas obligés de faire verser votre salaire sur votre compte Boursorama Banque).

Vous pouvez donc très bien y ouvrir un compte en complément de votre compte dans une banque classique ou chez une néobanque, par exemple. Mais vous pouvez parfois profiter d'une prime (en général de 50 €) si vous décidez de domicilier votre compte chez Boursorama Banque.

En revanche, il est important de bien utiliser votre compte sous peine de devoir payer la carte chaque mois (vous devez faire au moins un paiement par carte mensuellement).

Et en plus, si votre compte reste inactif plus de 6 mois, la banque se réserve le droit de le désactiver (pas de panique : vous recevrez des rappels avant).

Il est aussi tout à fait possible d'ouvrir un compte courant sans carte (auquel cas vous ne pourrez pas profiter du bonus de 80 €).

Les assurances associées à chaque carte

Selon la carte que vous allez choisir, les assurances et le niveau de protection auquel vous allez avoir droit ne seront pas les mêmes.

De manière globale, les cartes ULTIM et METAL ont des garanties plus importantes que la carte Welcome.

Pour ce qui est de la protection lors de vos voyages, les cartes ULTIM et METAL sont les plus intéressantes en termes de garanties et d'assistance.

Les comptes joints chez Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre de compte joint. Ce qui est un grand avantage, car ce n'est malheureusement pas le cas chez quasiment toutes les néobanques.

En ouvrant un compte joint, les tarifs restent identiques aux offres habituelles, mais vous pouvez profiter d'une ou de deux cartes bancaires Visa pour votre compte.

Vous devrez chacun envoyer vos propres pièces justificatives pour l'ouverture (qu'on liste plus bas dans cet article). Et bien sûr, l'offre de 80 euros est toujours valable, mais pour un compte : vous ne toucherez pas 80 € chacun.

Les livrets et solutions d'épargne

Boursorama Banque propose également une offre complète de livrets d'épargne pour placer votre argent.

L'avantage, c'est que vous pouvez donc facilement faire de Boursorama Banque votre banque principale (ce qui n'est en général pas le cas avec les néobanques qui n'offrent souvent pas une telle exhaustivité de services).

Voici un aperçu des différents livrets et comptes épargne proposés :

Ces offres restent très classiques, et on regrette que le compte sur livret de Boursorama Banque soit si peu rémunéré.

Mais ils ont au moins l'avantage d'exister pour ceux qui souhaitent passer définitivement à cette banque en ligne tout en pouvant y placer leurs économies et leur épargne de précaution.

Les crédits immobiliers

L'un des grands avantages de Boursorama Banque, c'est aussi son offre de crédits immobiliers en ligne.

Au début du développement des banques en ligne, on leur reprochait souvent de ne pas y retrouver les mêmes services que dans une banque classique, surtout quand on cherche à devenir propriétaire.

Pourtant, depuis 2010, Boursorama Banque propose une offre de crédit immobilier en ligne, avec des taux qui sont souvent particulièrement intéressants.

Et le gros avantage, c'est aussi la rapidité et la facilité de souscription à ce type de crédits (qui peut être parfois très compliqué et pesant administrativement).

Boursorama Banque revendique proposer des taux fixes parmi les plus bas du marché, et une inscription facile, rapide et sécurisée 100% en ligne.

L'application Boursorama Banque

La facilité d'utilisation et le design de l'application de sa banque peuvent sembler au final assez peu important. Mais c'est pourtant un des gros enjeux des banques en ligne.

Surtout pour sortir de l'image ringarde de l'espace client ou des applications mobile des banques traditionnelles.

L'application de Boursorama Banque, bien que moins intéressante en termes de design que ses concurrents les néobanques, offre une application mobile malgré tout intéressante et facile d'utilisation.

Gérer son compte depuis l'application

La majorité des actions est réalisable très rapidement et en seulement quelques clics (virement, modification des plafonds de paiement, etc.).

Ce qui vous rend très rapidement autonome et facile grandement la gestion de votre compte.

Vous pouvez par exemple demander un verrouillage temporaire de votre carte bancaire directement dans l'appli. C'est notamment une solution idéale quand on ne retrouve pas sa carte. Le même système existe chez N26, ma banque principale, et c'est une sérénité garantie. Pas besoin de devoir faire opposition chaque fois qu'on ne retrouve plus sa carte par peur de se l'être fait voler.

Vous pouvez aussi choisir d'activer ou de désactiver le sans contact, les paiements à l'étranger, ou les achats en ligne, par exemple. En bref, vous pouvez quasiment tout y faire !

Gérer son budget depuis l'application

Boursorama Banque propose une fonctionnalité appelée Wicount, qui permet de gérer son budget et son épargne directement dans l'application.

Son objectif est de vous aider à avoir une vue d'ensemble de votre patrimoine. Mais elle vous permet aussi d'obtenir des conseils personnalisés pour vous aider à mieux épargner.

Wicount se découpe en deux parties :

• Wicount Budget. Il vous aide à mieux gérer votre argent au quotidien. Il catégorise vos dépenses et vous permet de définir des plafonds par catégorie, et par exemple d'être alerté quand vous êtes sur le point de trop dépenser dans une d'entre elles.
• Wicount Patrimoine. Son but est de regrouper dans une interface vos différents comptes, placements, actifs ou crédits en cours afin d'avoir une vue globale sur votre situation financière et votre patrimoine.

Wicount comporte également une fonction de "coach épargne". Ce coach a pour but d'analyser votre situation financière et de vous donner un score qui indiquera si votre épargne est bien optimisée ou non. Il vous donnera ensuite des conseils, par exemple sur comment placer votre argent si vous avez tendance à trop le laisser dormir sur votre compte courant.

Il faut aussi savoir que Wicount fonctionne comme un agrégateur de compte. Ce qui veut dire que vous pouvez aussi y connecter vos comptes extérieurs à Boursorama.

La prime de bienvenue

Les banques en ligne jouent énormément sur les primes de bienvenue pour attirer de nouveau clients – et c'est aussi le cas chez Boursorama Banque. C'est par contre moins le cas des néobanques, qui n'offrent en général pas de tels bonus.

Pour chaque nouvelle ouverture de compte et souscription à une carte bancaire, vous pouvez donc profiter d'une prime de bienvenue.

Avec Boursorama Banque, vous avez 80€ offerts pour toute première ouverture de compte (hors offre METAL).

Pour être certain que cette offre soit bien appliquée, n'oubliez pas de rentrer le code BRS80 lors de votre inscription.

Le montant de la prime de bienvenue est similaire à celles proposées par les autres banques en ligne.

Ce bonus fonctionne pour toute ouverture de compte avec carte de paiement, qu'il s'agisse d'un compte individuel ou d'un compte joint. Cette somme sera directement créditée sur votre compte Boursorama Banque une fois celui-ci ouvert, après que vous ayez effectué votre premier versement minimum obligatoire (elle peut prendre quelques jours à arriver).

Bien sûr, la prime de bienvenue est une bonne chose. Qui ne dirait pas non à de l'argent "gratuit" ? Mais ça ne devrait pas non plus être la seule chose qui vous motive à choisir une banque plutôt qu'une autre.

Il vaut mieux choisir une banque qui vous corresponde pleinement plutôt que de n'ouvrir un compte que pour profiter d'une prime.

L'offre de parrainage

Dès que vous ouvrez un compte bancaire (individuel ou joint) chez Boursorama Banque, vous avez la possibilité de parrainer de nouveaux clients. Et donc d'obtenir une récompense pour chaque parrainage effectif (c'est-à-dire qui donne lieu à un nouveau client selon les conditions imposées par la banque).

Votre récompense sera déclenchée le jour de l'ouverture du compte bancaire de votre filleul, et elle sera créditée directement sur votre compte Boursorama Banque.

Pour ce qui est du montant gagné en cas de parrainage, celui-ci dépend de l'offre en cours au moment où vous avez envoyé votre invitation. Les sommes sont amenées à varier selon les périodes.

En général, elles tournent aux alentours de 110 €.

Le filleul, quant à lui, profite des 80 euros offerts pour son inscription (c'est-à-dire la même somme que la prime de bienvenue classique).

Idem que pour la prime d'inscription : le système de parrainage est intéressant à avoir, mais ce ne devrait pas être la raison principale qui motive le choix de votre banque.

Avis Boursorama Banque : en résumé

Mon expérience

J'ai depuis plusieurs années un compte chez les néobanques N26 et Revolut. Et j'ai toujours été satisfaite de ces comptes, en particulier de N26 qui est la banque que j'utilise au quotidien.

Mais j'ai aussi eu pendant quelque temps un compte chez Boursorama Banque, que j'avais clôturé... avant d'en rouvrir un il y a quelques mois. Voici pourquoi.

Quelques mois après avoir emménagé avec mon conjoint, on a décidé d'ouvrir un compte joint.

Dans la gestion de nos finances, chacun paie pour ses propres dépenses et finance ses propres achats (notre salaire est versé sur nos comptes individuels). Mais nous avions bien sûr des dépenses en commun, comme le loyer, les courses ou d'autres factures.

On a donc voulu ouvrir un compte joint, et nous sommes dirigés vers Boursorama Banque.

L'ouverture de compte s'est bien passée (on sent que c'est plus laborieux que pour les néobanques, mais quand même assez facile et rapide).

Mais nous avons malheureusement clôturé notre compte courant quelques mois plus tard. Pas parce que nous n'étions pas satisfaits par Boursorama Banque (nous n'avons eu aucun problème), mais seulement parce que nous ne nous servions jamais de ce compte.

Notre problème, c'était clairement qu'avoir un compte joint était trop compliqué pour nous. Vu qu'on est tous les deux chez N26, on a la possibilité de se transférer de l'argent hyper rapidement (via MoneyBeam), et c'était bien plus simple pour nous de fonctionner comme ça que de gérer un troisième compte. Et aujourd'hui, avec les applications comme Lydia, c'est aussi hyper facile de partager ses dépenses en couple ou entre amis.

Et vu qu'on ne se servait pas de la carte, on devait 5euros par mois de frais d'inactivité. Ce qui nous a définitivement motivé à ferme notre compte.

Depuis, j'ai décidé de rouvrir un compte personnel chez Boursorama Banque pour remplacer mon compte dans une banque traditionnelle. Et honnêtement, je n'ai jamais rencontré de problème.

Une fermeture de compte laborieuse ?

Le seul hic, c'est à mon sens la procédure pour fermer notre compte joint qui a été particulièrement laborieuse. On a du envoyer un recommandé (dommage pour une banque en ligne...), et la fermeture a pris 6 mois au total.

Dans tous les cas, ce n'est pas la banque que je ne recommande pas. C'est plus le système qui n'était pas bon pour nous, mais Boursorama Banque reste une banque en ligne que je recommande complètement.

Et vous n'aurez normalement pas à fermer votre compte tous les jours, même si c'est à garder dans un coin de votre tête.

Les personnes qui ont un compte autour de moi sont aussi toutes très satisfaites.

Avantages et inconvénients de Boursorama Banque

Comment créer un compte chez Boursorama Banque ?

Déjà, il faut noter que l'ouverture de compte est malheureusement moins fluide que pour les néobanques.

Une ouverture de compte chez N26 ne prend que 8 minutes (et pour en avoir fait l'expérience, c'est vrai). Ici, l'inscription sera légèrement plus longue.

Mais si tout prend un peu plus de temps, on est pourtant bien loin de l'ouverture de compte dans une banque traditionnelle. Et surtout, tout se fait 100% en ligne.

Les conditions à remplir pour ouvrir un compte

Peu importe l'offre que vous choisissez, vous devrez remplir certains critères pour pouvoir ouvrir un compte :

• Être une personne physique majeure
• Être résident français physiquement et fiscalement
• Avoir un numéro de téléphone et une adresse e-mail valide

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Pour ouvrir votre compte, vous devrez fournir des documents justificatifs au format numérisé. Pas besoin d'envoyer des versions papier.

On vous demandera notamment :

• Un justificatif d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport ou titre de séjour).
• Un justificatif de domicile personnel de moins de 12 mois à vos noms et prénoms (avis d'imposition, facture de téléphone, d'internet ou d'électricité, etc.). Ou une attestation sur l'honneur de votre hébergeur, une copie de sa pièce d'identité et son justificatif de domicile.
• Un justificatif de revenus selon l'offre choisir (deux premières pages du dernier avis d'imposition).
• Votre RIB
• Votre signature manuscrite sur feuille blanche

Boursorama Banque

Boursorama Banque est l'une des banques en ligne les plus populaires en France. Et pour une bonne raison : élue banque en ligne la moins chère depuis des années, elle propose 4 cartes gratuites et des services complets accessibles à tous.

100€ offerts avec le code BOURSO100