Banque en ligne gratuite : laquelle choisir (en 2022) ?

Séduisant de plus en plus de clients à travers le monde, les banques en ligne et néobanques se sont multipliées ces dernières années.
Avec des tarifs beaucoup plus avantageux que les banques classiques, elles proposent aujourd’hui des services très complets. Et elles facilitent aussi grandement les processus administratifs souvent (très) lourds des banques traditionnelles.
Autre avantage : beaucoup de banques en ligne et néo-banques proposent à la fois des offres gratuites et des offres payantes.
Mais toutes n'offrent pas les mêmes services, n'ont pas la même qualité et surtout pas les mêmes frais.
Même si elles sont en général toujours plus attractives que les banques traditionnelles, certaines banques en ligne gratuites et néobanques peuvent malgré tout offrir des frais récurrents et parfois coûteux.
Je vous propose dans cet article de découvrir 6 banques en ligne gratuites, leurs offres, leurs avantages et leurs inconvénients…
01 Boursorama Banque

Boursorama Banque est la première banque en ligne Française, avec plus de 2 millions de clients. Elle appartient au groupe Société Générale.
Elle propose une offre très complète, avec un compte courant mais aussi des livrets d'épargne, produits d'assurance ou encore de prêts. Ce qui permet facilement d'utiliser Boursorama Banque comme banque principale (à la différence de certaines néobanques).
Elle est aussi classée banque en ligne la moins chère depuis plus de 10 ans notamment grâce à ses frais bancaires réduits.
Et surtout, l'ensemble des cartes et comptes courants proposés par Boursorama Banque sont gratuits (dans le respect de certaines conditions de gratuité).
Les offres Boursorama Banque
Boursorama Banque propose 4 cartes différentes :
- Carte Visa ULTIM : une carte gratuite en France et à l'international avec toutes les garanties d'une Visa Premier
- Carte Visa Classic : une carte gratuite qui vous permet de profiter des assurances Visa
- Carte Visa Premier : carte gratuite à la capacité de paiement et de retrait
supérieure à celle d'une Carte Visa Classic. Permet de profiter de services exclusifs, d'assurances complètes et d'autres avantages. - Carte Visa Welcome : une carte gratuite sans conditions de revenus qui vous permet de profiter des assurances Visa
Carte ULTIM | Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Welcome | |
---|---|---|---|---|
Conditions d'obtention | Sans condition de revenus | 1000€ net/mois minimum (ou 2500€ d'encours sur vos différents comptes) | 1800€ net/mois minimum (ou 5000€ d'encours sur vos différents comptes) | Sans condition de revenus |
Versement minimum à l'ouverture | 500€ | 300€ | 300€ | 100€ |
Condition de la gratuité | Au moins un paiement par mois, sinon 15€/mois | – | Au moins un paiement par mois, sinon 15€/mois | Au moins un paiement par mois, sinon 5€/mois |
Retraits & paiements en zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits & paiements en devises | Gratuits | 1,94% | Gratuits | Paiements gratuits et retraits à 1,94% |
Débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Différé | Immédiat |
Taux découvert autorisé | 7% par an | 7% par an | 7% par an | 7% par an |
Plafond de paiement (sur 30 jours glissants) | 1500€ | 800€ | 1500€ | 400€ |
Plafond de retraits (sur 7 jours glissants) | 300€ | 200€ | 300€ | 100€ |
Boursorama Banque permet également l'ouverture d'un compte joint gratuit (avec une ou deux cartes). Un avantage sachant que les néobanques ne permettent pas encore ce type de compte.
Avantages & inconvénients de Boursorama Banque
Boursorama Banque fait incontestablement partie des meilleures banques en ligne gratuites.
Même si l'administratif est un peu plus laborieux que les néobanques qui sont elles à la pointe de la technologie, elle reste bien plus simple à gérer qu'un compte dans une banque traditionnelle.
- Des offres bancaires complètes : comptes bancaires, livrets d'épargne, crédits, investissement, etc.
- Tarifs parmi les plus bas du marché, avec 4 cartes gratuites
- Offre de bienvenue pour chaque ouverture de compte (80€ offerts)
- Possible d'ouvrir un compte joint
- RIB français
- Possibilité de demander un chéquier et de déposer des chèques
- Suivi de budget et gestion de patrimoine directement dans l'application
- Service client à améliorer
- Charge administrative plus élevée que pour les néo-banques
- Pas de dépôt d’espèce (comme pour toutes les banques en ligne)
- Dépôt minimum à l'ouverture de compte
- Conditions de revenu pour certaines cartes
02 N26

Très populaire auprès des jeunes actifs et des amateurs de technologie, N26 est une néo-banque basée à Berlin et fondée en 2013.
C’est la première banque mobile avec plus de 5 millions de clients répartis dans plus de 25 pays.
Accessible en ligne et 100% gratuite, elle permet de gérer ses comptes et finances depuis son mobile grâce à une application mobile moderne et facile d’utilisation.
Les offres N26
3 formules sont disponibles, dont une gratuite :
- N26 Standard : Sans conditions de revenus, de dépôts et sans commissions de frais à l’étranger, c’est le compte bancaire gratuit et sans engagement proposé par N26.
- N26 Smart : Petite nouveauté de la néobanque, N26 Smart permet de profiter de fonctionnalités d'épargne et gestion de ses finances proposées par N26 au tarif le plus bas.
- N26 You : Pensée pour ceux qui voyagent, pour 9,90€ par mois, cette formule propose en plus de l’offre standard une assurance voyage complémentaire, retard de vol et bagages, une couverture médicale en cas d’urgence et des retraits illimités dans toutes les devises et 5 retraits gratuits en euros par mois.
- N26 Métal : C’est le compte à 16,90€ par mois avec pleins d’assurances pour les voyages, les déplacements et même une assurance téléphone. Des retraits et des paiements illimités dans toutes les devises et 8 retraits gratuits par mois en euros.
N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
---|---|---|---|
0,00€/mois | 4,90€/mois | 9,90€/mois | 16,90€/mois |
Paiements mobiles & sans contact | Paiements mobiles & sans contact | Paiements mobiles & sans contact | Paiements mobiles & sans contact |
Paiements sans frais dans toutes les devises | Paiements sans frais dans toutes les devises | Paiements sans frais dans toutes les devises | Paiements sans frais dans toutes les devises |
Un chat live en français disponible 7j/7 | Un chat live en français disponible 7j/7 | Un chat live en français disponible 7j/7 | Un chat live en français disponible 7j/7 |
Protection des dépôts jusqu'à 100 000€ | Protection des dépôts jusqu'à 100 000€ | Protection des dépôts jusqu'à 100 000€ | Protection des dépôts jusqu'à 100 000€ |
Technologie 3D Secure & double authentification | Technologie 3D Secure & double authentification | Technologie 3D Secure & double authentification | Technologie 3D Secure & double authentification |
3 retraits gratuits en euros | 5 retraits gratuits en euro | 5 retraits gratuits en euro | 8 retraits gratuits en euros |
– | Retraits illimités dans toutes les devises | Retraits illimités dans toutes les devises | |
– | Couverture médicale en cas d'urgence | Couverture médicale en cas d'urgence | |
– | Assurance voyage, retard de vol et bagages | Assurance voyage, retard de vol et bagages | |
– | – | Assurance téléphone | |
– | – | Ligne téléphonique dédiée | |
– | Offres partenaires premium | Offres partenaires premium | Offres partenaires premium |
– | Arrondi automatique des achats | Arrondi automatique des achats | Arrondi automatique des achats |
Il y a également des comptes N26 Business pour ceux qui souhaiteraient ouvrir un compte lié à leur activité professionnelle.
Avantages & inconvénients de N26
- Application mobile moderne et facile d’utilisation
- Gestion 100% en ligne depuis l'application N26
- Ouverture de compte simple et rapide
- Une offre gratuite
- Sans conditions de dépôts et de revenus
- Compatible avec Apple Pay
- Virements en temps réels avec Moneybeam
- Paiements gratuits à l’étranger
- Pas d'options d'épargne ou d'investissement en France pour l'instant
- Compte domicilié en Allemagne (à déclarer chaque année, sans coût ou imposition)
- Pas de découvert autorisé
- Pas d'agence physique
03 Hello bank!

Hello bank! est la banque digitale du groupe BNP Paribas fondée en 2013.
En constante croissance ces dernières années, l’un des avantage avec Hello bank!, c’est la possibilité de déposer des chèques et de l’espèce dans les agences physiques de BNP Paribas.
De plus elle ne facture pas de frais si vous n’utilisez pas le compte, à la différences d'autres banques.
Les offres Hello bank!
Deux offres sont disponibles, Hello One et Hello Prime :
- Hello One est la formule gratuite et sans engagement avec des retraits gratuits et illimités dans les distributeurs BNP Paribas, il y a cependant des plafonds de retrait à hauteur de 400€ par semaine et 1000€ de paiement par mois.
- Hello Prime est l’offre payante et coûte 5€ par mois, accessible avec un revenu mensuel de 1000€ avec la possibilité de choisir un débit immédiat ou un débit différé.
Hello bank! offre également la possibilité d’ouvrir un compte joint et propose d’autres services comme des comptes d’épargne, des assurances-vie, des crédits immobiliers, un compte professionnel…
Avantages & inconvénients de Hello bank!
- Un compte gratuit et sans conditions
- Possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence (BNP Paribas)
- Service client de qualité
- Produits bancaires très complets
- Carte gratuite si utilisée au moins une fois par mois
- Possibilité d’ouvrir un compte joint
- Compatible avec Apple Pay
- Des frais de dossiers sont appliqués en cas de découvert
- Pas d’assurance avec Hello One
- Temps d’attente du service client qui peut être long
04 Orange Bank

C’est la banque digitale de l’opérateur mobile Orange crée en 2016. Elle a réussi à séduire plus d’un demi million de clients en quelques années.
L’avantage c’est que si vous êtes clients de l’opérateur l’ouverture d’ouvrir compte sera très simple rapide.
Les offres Orange Bank
La banque propose deux formules, une gratuite et une payante :
- Le compte courant classique : gratuit avec une carte visa à 0€ par mois à condition d’effectuer 1 paiement par mois, des retraits en euros gratuits et une assistance rapatriement allant jusqu’à 11000 euros.
- Le compte payant : à 7,99€ par mois avec notamment une assurance voyage et des paiements et retraits gratuits à l’étranger.
Avantages & inconvénients de Orange Bank
- Sans conditions de revenus et de versements
- Prime de bienvenue de 80€
- Possibilité d’avoir un chéquier et de déposer des chèques
- Compatible avec Apple Pay
- Ouverture rapide du compte pour les clients Orange
- Des frais sont facturés en cas d’irrégularité du compte
- Des frais en cas de découvert
- Frais de 5€ si un opérateur Orange réalise une opération à votre demande
- Pas de compte joint et compte professionnel
05 Revolut

Revolut est une jeune néo-banque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko.
Elle propose des services bancaires disponibles via une application pour gérer facilement vos finances depuis votre ordinateur ou votre smartphone.
Les offres Revolut
Trois abonnements sont disponibles :
- Revolut Standard : le compte gratuit et sans frais avec un droit de retrait allant jusqu’à 200 € par mois
- Revolut Premium : compte à 7,99 € par mois avec des avantages exclusifs comme les assurances vols et médicales à l’étranger, la livraison express mondiale et l’accès pass KeyLounge.
- Revolut Metal : compte à 13,99 € par mois avec les avantages du compte Premium et l’accès au cashback pour tous les achats effectués avec la carte. Vous touchez ainsi 0,1 % de cashback pour les achats en Europe et 1 % de cashback pour les achats effectués à l’étranger.
Avantages & inconvénients de Revolut
- Application simple et pratique
- Plusieurs niveaux d'offres dont une offre de base gratuite
- Frais bas (pas de frais de tenue de compte, etc.)
- Très intéressante pour les voyageurs fréquents (frais réduits à l’étranger)
- Pas d'options d'épargne ou d'investissement en France pour l'instant
- RIB Britannique (à déclarer aux impôts lors de votre déclaration annuelle – même si vous n'aurez rien à payer)
- Pas de possibilité d’encaisser de chèques ou d'espèces
06 ING

Créee en 1992 par le groupe Néerlandais ING, ING banque en ligne a été lancée en France en 2000, elle compte aujourd’hui plus d’1 million de clients.
Si c'est une banque assez populaire en France, elle n'en reste pas moins un peu plus "poussiéreuse" que les autres banques en ligne (sans parler du grand écart par rapport aux néobanques).
Les frais sont aussi moins intéressants que pour la grande majorité de ses concurrents.
Les offres ING
La banque propose deux offres intéressantes pour une alternative au compte traditionnel :
- L’offre essentielle : Le compte est gratuit sans frais et sans conditions avec 5 retraits gratuits par mois et sans découvert autorisé.
- L’offre intégrale : Le compte est gratuit avec 1200€ de revenus mensuels ou coutera 10€ par mois sans conditions avec un chéquier disponible est un plafond de paiement plus élevé.
ING propose également des crédits immobiliers, des assurances-vie, de produits d’épargne…
Avantages & inconvénients de ING
- Une offre gratuite et sans conditions de revenus pour l’offre essentielle
- Possibilité d’avoir un chéquier
- Offre de bienvenue de 80€
- Les paiements et retraits en dehors de l’union européenne sont facturés
- Des frais liés au découvert
- Pas de compte pro
- Charge administrative plus lourde que les néobanques et d'autres banques en ligne
Comparatif des tarifs et frais des banques en lignes gratuites
Boursorama Banque | N26 | Hello bank! | Revolut | Orange Bank | ING | |
---|---|---|---|---|---|---|
Gratuité | Oui (4 cartes) | Oui (N26 Standard) | Oui (Hello One) | Oui (Revolut Standard) | Oui (Carte Visa) | Oui (Offre Essentielle ou Intégrale sous conditions) |
Condition de revenu | Oui pour Visa Premier et Visa Classic Non pour ULTIM et Visa Welcome | Non | Non pour Hello One Oui pour Hello Prime | Non | Non | Oui pour l'offre Essentielle Non pour l'offre intégrale |
Dépôt minimum | Entre 100€ et 500€ selon l'offre | Aucun | Entre 10€ et 300€ | Aucun | 10€ | 300€ |
Livret épargne | Oui | Non (pas encore en France) | Oui | Non (pas encore en France) | Oui | Oui |
Dépôt d'espèces | Non | Non | Oui (agences BNP Paribas) | Non | Non | Non |
Dépôt de chèques | Oui | Non | Oui | Non | Oui | Oui |
Chéquier | Oui | Non | Oui | Non | Oui | Oui |
Retraits Zone Euro | Gratuits | Entre 3 et 5 retraits gratuits par mois pour la carte gratuite | Gratuits dans le réseau BNP Paribas pour toutes les cartes Entre 0€ et 1€/opération selon les distributeurs pour Hello One Gratuits dans tous les distributeurs pour Hello Prime | Gratuits jusqu'à 200€ | Gratuits | 1€ à partir du 6ème retrait dans le mois pour l'Essentielle Gratuit pour l'Intégrale |
Paiements Zone Euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits Hors Zone Euro | Gratuits pour ULTIM et Premier 1,94% pour Classic et Welcome | 1,70% | Gratuits dans le réseau BNP Paribas pour toutes les cartes Entre 1,5% hors réseau pour Hello One Gratuits dans tous les distributeurs pour Hello Prime | Gratuits jusqu'à 200€ | 2% | 2% du montant (min 0,5 €) pour l'Essentielle Gratuit pour l'Intégrale |
Paiements Hors Zone Euro | Gratuits pour ULTIM, Premier et Welcome 1,94% pour Classic | Gratuits | Gratuit avec Hello One et Hello Prime | Gratuits | 2% | 2% du montant (min 0,5 €) pour l'Essentielle Gratuit pour l'Intégrale |
Offre de bienvenue | Oui (80€ offerts) | Non | Oui (selon période) | Non | Oui (80€ offerts) | Oui (80€ offerts) |
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