Banque en ligne gratuite : laquelle choisir (en 2022) ?

Séduisant de plus en plus de clients à travers le monde, les banques en ligne et néobanques se sont multipliées ces dernières années.

Avec des tarifs beaucoup plus avantageux que les banques classiques, elles proposent aujourd’hui des services très complets. Et elles facilitent aussi grandement les processus administratifs souvent (très) lourds des banques traditionnelles.

Autre avantage : beaucoup de banques en ligne et néo-banques proposent à la fois des offres gratuites et des offres payantes.

Mais toutes n'offrent pas les mêmes services, n'ont pas la même qualité et surtout pas les mêmes frais.

Même si elles sont en général toujours plus attractives que les banques traditionnelles, certaines banques en ligne gratuites et néobanques peuvent malgré tout offrir des frais récurrents et parfois coûteux.

Je vous propose dans cet article de découvrir 6 banques en ligne gratuites, leurs offres, leurs avantages et leurs inconvénients…

01

Boursorama Banque

Boursorama Banque est la première banque en ligne Française, avec plus de 2 millions de clients. Elle appartient au groupe Société Générale.

Elle propose une offre très complète, avec un compte courant mais aussi des livrets d'épargne, produits d'assurance ou encore de prêts. Ce qui permet facilement d'utiliser Boursorama Banque comme banque principale (à la différence de certaines néobanques).

Elle est aussi classée banque en ligne la moins chère depuis plus de 10 ans notamment grâce à ses frais bancaires réduits.

Et surtout, l'ensemble des cartes et comptes courants proposés par Boursorama Banque sont gratuits (dans le respect de certaines conditions de gratuité).

Les offres Boursorama Banque

Boursorama Banque propose 4 cartes différentes :

• Carte Visa ULTIM : une carte gratuite en France et à l'international avec toutes les garanties d'une Visa Premier
• Carte Visa Classic : une carte gratuite qui vous permet de profiter des assurances Visa
• Carte Visa Premier : carte gratuite à la capacité de paiement et de retrait
  supérieure à celle d'une Carte Visa Classic. Permet de profiter de services exclusifs, d'assurances complètes et d'autres avantages.
• Carte Visa Welcome : une carte gratuite sans conditions de revenus qui vous permet de profiter des assurances Visa

Boursorama Banque permet également l'ouverture d'un compte joint gratuit (avec une ou deux cartes). Un avantage sachant que les néobanques ne permettent pas encore ce type de compte.

Avantages & inconvénients de Boursorama Banque

Boursorama Banque fait incontestablement partie des meilleures banques en ligne gratuites.

Même si l'administratif est un peu plus laborieux que les néobanques qui sont elles à la pointe de la technologie, elle reste bien plus simple à gérer qu'un compte dans une banque traditionnelle.

02

N26

Très populaire auprès des jeunes actifs et des amateurs de technologie, N26 est une néo-banque basée à Berlin et fondée en 2013.

C’est la première banque mobile avec plus de 5 millions de clients répartis dans plus de 25 pays.

Accessible en ligne et 100% gratuite, elle permet de gérer ses comptes et finances depuis son mobile grâce à une application mobile moderne et facile d’utilisation.

Les offres N26

3 formules sont disponibles, dont une gratuite :

• N26 Standard : Sans conditions de revenus, de dépôts et sans commissions de frais à l’étranger, c’est le compte bancaire gratuit et sans engagement proposé par N26.
• N26 Smart : Petite nouveauté de la néobanque, N26 Smart permet de profiter de fonctionnalités d'épargne et gestion de ses finances proposées par N26 au tarif le plus bas.
• N26 You : Pensée pour ceux qui voyagent, pour 9,90€ par mois, cette formule propose en plus de l’offre standard une assurance voyage complémentaire, retard de vol et bagages, une couverture médicale en cas d’urgence et des retraits illimités dans toutes les devises et 5 retraits gratuits en euros par mois.
• N26 Métal : C’est le compte à 16,90€ par mois avec pleins d’assurances pour les voyages, les déplacements et même une assurance téléphone. Des retraits et des paiements illimités dans toutes les devises et 8 retraits gratuits par mois en euros.

Il y a également des comptes N26 Business pour ceux qui souhaiteraient ouvrir un compte lié à leur activité professionnelle.

Avantages & inconvénients de N26

03

Hello bank!

Hello bank! est la banque digitale du groupe BNP Paribas fondée en 2013.

En constante croissance ces dernières années, l’un des avantage avec Hello bank!, c’est la possibilité de déposer des chèques et de l’espèce dans les agences physiques de BNP Paribas.

De plus elle ne facture pas de frais si vous n’utilisez pas le compte, à la différences d'autres banques.

Les offres Hello bank!

Deux offres sont disponibles, Hello One et Hello Prime :

• Hello One est la formule gratuite et sans engagement avec des retraits gratuits et illimités dans les distributeurs BNP Paribas, il y a cependant des plafonds de retrait à hauteur de 400€ par semaine et 1000€ de paiement par mois.
• Hello Prime est l’offre payante et coûte 5€ par mois, accessible avec un revenu mensuel de 1000€ avec la possibilité de choisir un débit immédiat ou un débit différé.

Hello bank! offre également la possibilité d’ouvrir un compte joint et propose d’autres services comme des comptes d’épargne, des assurances-vie, des crédits immobiliers, un compte professionnel…

Avantages & inconvénients de Hello bank!

04

Orange Bank

C’est la banque digitale de l’opérateur mobile Orange crée en 2016. Elle a réussi à séduire plus d’un demi million de clients en quelques années.

L’avantage c’est que si vous êtes clients de l’opérateur l’ouverture d’ouvrir compte sera très simple rapide.

Les offres Orange Bank

La banque propose deux formules, une gratuite et une payante :

• Le compte courant classique : gratuit avec une carte visa à 0€ par mois à condition d’effectuer 1 paiement par mois, des retraits en euros gratuits et une assistance rapatriement allant jusqu’à 11000 euros.
• Le compte payant : à 7,99€ par mois avec notamment une assurance voyage et des paiements et retraits gratuits à l’étranger.

Avantages & inconvénients de Orange Bank

05

Revolut

Revolut est une jeune néo-banque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko.

Elle propose des services bancaires disponibles via une application pour gérer facilement vos finances depuis votre ordinateur ou votre smartphone.

Les offres Revolut

Trois abonnements sont disponibles :

• Revolut Standard : le compte gratuit et sans frais avec un droit de retrait allant jusqu’à 200 € par mois
• Revolut Premium : compte à 7,99 € par mois avec des avantages exclusifs comme les assurances vols et médicales à l’étranger, la livraison express mondiale et l’accès pass KeyLounge.
• Revolut Metal : compte à 13,99 € par mois avec les avantages du compte Premium et l’accès au cashback pour tous les achats effectués avec la carte. Vous touchez ainsi 0,1 % de cashback pour les achats en Europe et 1 % de cashback pour les achats effectués à l’étranger.

Avantages & inconvénients de Revolut

06

ING

Créee en 1992 par le groupe Néerlandais ING, ING banque en ligne a été lancée en France en 2000, elle compte aujourd’hui plus d’1 million de clients.

Si c'est une banque assez populaire en France, elle n'en reste pas moins un peu plus "poussiéreuse" que les autres banques en ligne (sans parler du grand écart par rapport aux néobanques).

Les frais sont aussi moins intéressants que pour la grande majorité de ses concurrents.

Les offres ING

La banque propose deux offres intéressantes pour une alternative au compte traditionnel :

• L’offre essentielle : Le compte est gratuit sans frais et sans conditions avec 5 retraits gratuits par mois et sans découvert autorisé.
• L’offre intégrale : Le compte est gratuit avec 1200€ de revenus mensuels ou coutera 10€ par mois sans conditions avec un chéquier disponible est un plafond de paiement plus élevé.

ING propose également des crédits immobiliers, des assurances-vie, de produits d’épargne…

Avantages & inconvénients de ING

Comparatif des tarifs et frais des banques en lignes gratuites