Au cours des dernières années, les banques en ligne se sont multipliées, et leurs services aussi.

Les clients sont de plus en plus nombreux à délaisser les banques traditionnelles pour leurs concurrents digitaux, qui proposent désormais une gamme de service très complète.

Comment expliquer cet engouement pour les banques dématérialisées ? Quels sont les avantages et les différences entre ces établissements et les "banques traditionnelles" ?

Et surtout, quelles sont les meilleures banques en ligne à choisir pour passer ses comptes au digital en 2020 ?

Les avantages des banques en ligne vs. les banques traditionnelles

Pouvoir gérer vos finances et vos comptes en banque depuis le confort de votre canapé est un argument indéniable en faveur des banques en ligne et néobanques (nous allons utiliser le terme "banque en ligne" pour ces deux types de banques dans cet article, même si les deux sont légèrement différentes).

Mais c'est loin d'être le seul avantage de ce type de compte en banque.

De plus en plus de néobanques offrent la plupart des mêmes avantages qu’une banque traditionnelle. La différence principale est qu'il n'ont pas de bureaux physiques dans lesquels vous pouvez vous rendre.

Et bien que cela puisse sembler être un problème pour les plus traditionnels d'entre nous, ces banques offrent en contrepartie de nombreux avantages qui pourraient valoir la peine de sauter le pas.

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Des conditions tarifaires plus avantageuses

Le premier avantage proposé par une banque en ligne concerne les tarifs appliqués.

Si les Français sont de plus en plus nombreux à souscrire à une banque dématérialisée, c'est bien parce qu'ils vont pouvoir faire des économies sur les services bancaires.

Une grande majorité des banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite, la tenue de compte offerte et très peu de frais de commission d'intervention.

En moyenne, passer à une banque en ligne vous fera économiser plus de 100€ par an , une somme non négligeable.

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Une ouverture de compte rapide et zéro paperasse chez les banques en ligne

Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne se fait simplement depuis internet et demande dans la plupart des cas quelques minutes seulement.

Pas de paperasse à gérer, et les démarches administratives sont simples et rapides.

Les conditions sont également souvent clairement expliquées sur les sites internet des différentes banques, ce qui évite les surprises et les frais cachés enfouis au milieu de dizaines de pages de conditions générales.

Une simplicité d'utilisation qui se retrouvera également lors de l'utilisation de votre compte. La gestion des comptes d'une banque en ligne depuis internet reste aujourd'hui encore beaucoup plus facile que dans une banque traditionnelle.

Plusieurs cartes bancaires des meilleures banques en ligne

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Une application smartphone dédiée

Les banques en ligne proposent presque toutes une application smartphone performante, dédiée à la gestion de ses comptes bancaires. En résumé, tout se fait directement depuis votre téléphone.

Plus simples à utiliser qu'un site internet classique, elles permettent de télécharger tous types de documents bancaires, d'avoir accès à vos comptes et transactions rapidement et de gérer votre budget facilement en toutes circonstances.

Si les banques traditionnelles essaient aujourd'hui de rattraper ce retard en proposant leurs propres applications mobile, on peut facilement noter que la qualité est souvent loin d'être au rendez-vous.

Top des meilleures banques en ligne

Dans cet article, nous vous présentons notre sélection des meilleures banques en ligne par ordre de préférence.

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N26 : la banque 100% mobile

Une main tient une carte de la banque en ligne N26
Carte de l'offre gratuite de la banque N26

N26 est une banque en ligne qui connaît depuis ces dernières années une croissance fulgurante.

Elle propose une application mobile nouvelle génération et permet l'ouverture de trois types de comptes, selon les besoins :

  • Le compte N26
  • Le compte N26 You
  • Le compte N26 Métal

Le compte N26 de base est entièrement gratuit. C'est la banque en ligne que j'utilise depuis désormais 3 ans, et je n'ai d'ailleurs jamais eu à payer aucun frais.

L'inscription ne prend que quelques minutes, et est sans condition de revenus.

Les frais de paiement et de retrait à l'étranger y sont particulièrement intéressants, là où les banques traditionnelles ont encore tendance à multiplier les commissions.

Elle est a beaucoup d'égard la banque la plus simple d'utilisation et la plus complète en terme d'offre sur le marché.

Avantages & inconvénients

Les avantages

Application moderne et facile d'utilisation

  • Tout se gère directement depuis votre smartphone
  • Ouverture de compte ultra rapide (en quelques minutes seulement)
  • Une offre gratuite (et deux payantes)
  • Accessible sans conditions de revenus
  • Virements internationaux à bas coût
  • Paiements gratuits à l'étranger
  • Sécurité avancée (notifications en temps réel lors de vos dépenses, 3D Secure, possibilité de bloquer et débloquer la carte sans limite, etc.)
  • Compatible avec Apple Pay
  • Virements en temps réel avec Moneybeam
Les inconvénients
  • Pas d'options d'épargne ou d'investissement en France pour l'instant (petit à petit disponible dans l'autres pays de l'Union Européenne)
  • Compte domicilié en Allemagne (à déclarer chaque année)
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas d'agence physique

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Revolut : un compte vraiment meilleur

La carte de la banque en ligne Revolut
La carte bancaire de la néobanque Revolut

Revolut est aussi une alternative intéressante aux grands établissements bancaires traditionnels.

Cette banque en ligne compte actuellement plus de 3 millions d'ouvertures de compte. Tout comme N26, la carte bancaire est à coût zéro.

Le point fort de cette nouvelle banque en ligne est indéniablement la facilité et les coûts de paiements dans les devises étrangères, avec des frais très raisonnables voire inexistants.

Tout comme N26, c'est donc une banque particulièrement intéressante si vous voyagez fréquemment dans des pays hors zone euros.

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Grande simplicité et frais très réduits à l'étranger, particulièrement utile pour les voyageurs fréquents
  • Plusieurs niveaux d'offres dont une offre de base gratuite
  • Application simple et pratique au design intuitif
Les inconvénients
  • RIB non français (britannique), ce qui peut être assez compliqué pour certaines démarches, comme les versements de salaires qui peuvent être moins facilement acceptés sur des comptes étrangers
  • Pas de chéquier ni de possibilité d'encaisser des chèques
  • Pas de possibilité d'encaisser de l'argent liquide

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Boursorama Banque : une offre claire, mais un fonctionnement un peu plus complexe

Boursorama Banque est l'une des banques en ligne les plus anciennes du marché, et l'un des leaders en terme de nombre d'utilisateurs en France.

Et l'un de ses avantages principaux est certainement ses tarifs. Cette banque en ligne se revendiquait d'ailleurs la banque la moins chère en 2019.

Elle propose également de nombreuses offres d'ouverture, qui vous permettent de bénéficier d'une somme d'argent créditée à l'ouverture de votre compte.

Malgré tout, le service client souvent difficile à joindre et les demandes administratives assez chronophages l'empêchent de se positionner à la hauteur de ses concurrents comme une véritable banque en ligne simple d'utilisation et innovante.

Et on regrettera aussi que l'avantage et l'un des arguments principaux mis en avant sont les offres d'ouverture.

J'avais personnellement essayé d'ouvrir un compte Boursorama (que j'ai fermé quelques mois après), et j'ai trouvé le processus bien plus complexe que sur des néobanques comme N26 ou Revolut .

Elle peut cependant être un bon premier pas vers la banque en ligne si vous venez d'un environnement traditionnel. Les services offerts restent très complets également.

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Des offres bancaires complètes (compte courant, épargne, assurances, investissement, prêt immobilier...)
  • Tarifs parmi les plus bas du marché
  • Offre d'ouverture de compte (80€ offerts)
  • Possible d'ouvrir un compte joint
Les inconvénients
  • Service client à améliorer (pas de chat ni ne contact par mail)
  • Charge administrative plus élevée que pour les néobanques (certaines tâches comme ouverture et fermeture de comptes sont bien plus complexes)
  • Pas d'agence physique
  • Pas de dépôt d'espèces
  • Minimum au premier versement (300€)

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Fortuneo : des options pour tout le monde

Fortuneo est aussi l'un des grands acteurs du secteur des banques en ligne.

Elle est un peu plus orientée "haut de gamme" que ses autres concurrents, et propose des offres avec et sans conditions de revenus.

Elle propose aussi des services et produits bancaires variés, à la différence de plusieurs néobanque. Elle sera donc plus adaptée pour ceux qui recherchent des options de crédits immobiliers, livrets d'épargne, assurance-vie et investissement en bourse.

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Des offres bancaires complètes (compte courant, épargne, assurances, investissement, prêt immobilier...)
  • Tarifs compétitifs parmi les plus bas du marché
  • Offre d'ouverture de compte (80€ offerts)
Les inconvénients
  • Service client à améliorer (pas de chat mais contact par email possible)
  • Charge administrative plus élevée que pour les néobanques (certaines tâches comme ouverture et fermeture de comptes sont bien plus complexes)
  • Pas d'agence physique
  • Pas de dépôt d'espèces
  • Minimum au premier versement (300€)

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Monabanq : le compte tout compris

Avantage principal de Monabanq : cette banque en ligne est accessible à tous, sans conditions de revenus.

Mais à la différence de ces concurrents, les offres de Monabanq ne sont pas gratuites.

Les offres sont à partir de 2€ par mois, ce qui reste malgré tout une somme raisonnable en comparaison des tarifs de comptes bancaires traditionnels.

Contrairement à des produits comme N26 ou Revolut, Monabanq vous donne également accès à des livrets d'épargne gratuits (Livret A, LDD...)

La création d'un compte se fait en à peine 10 minutes.

Avez-vous déjà testé d'autres banques digitales ? Selon vous, quelle est la meilleure banque en ligne ?