7 attitudes négatives envers l’argent (qui peuvent coûter cher)

Une femme assise par terre

Quand on parle de “finances personnelles”, on pense bien plus souvent mathématiques et comptabilité que psychologie.

Et pourtant, psychologie et argent sont bien plus liés qu’on ne le pense.

Savoir gérer ses finances a en réalité moins à voir avec le choix des meilleurs placements en bourse et taux d’épargne qu’avec nos émotions et notre capacité à prendre des décisions.

Notre rapport à l’argent est d’ailleurs bien plus émotionnel que rationnel. Nous entrons tous dans la vie active avec des croyances et des habitudes fermement ancrées dans notre façon de vivre. Et pas seulement sur l’argent mais aussi plus largement sur la réussite et le succès.

Pourtant, notre rapport aux finances personnelles est un sujet encore largement ignoré par la psychologie. Étrange, quand on sait que l’argent est une source majeure de problèmes dans la vie d’un grand nombre de personnes. C’est d’ailleurs l’une des principales causes de divorce en France.

Heureusement, quelques psychologues comme le Dr. Brad Klontz se sont intéressés à ce sujet, et on pu nous démontrer les différentes manières dont notre façon de penser vient impacter nos finances. 

1. Penser qu’avoir de l’argent est quelque chose de mauvais

Mr Krabs, le populaire radin du dessin animé Bob l’Éponge

La richesse est très souvent présentée de manière particulièrement négative dans la culture populaire. Et ce même (et surtout) dans les dessins animés destinés aux enfants.

De Mr Krabs à Montgomery Burns, ceux qui aiment l’argent ont tendance à être vus comme des personnes avares, mauvaises ou totalement égoïstes. 

Plus tard, une fois adultes, on garde souvent cette tendance à se dire qu’avoir trop d’argent est mauvais.

La richesse nous ferait prendre la grosse tête, serait néfaste pour nos relations amicales et familiales, nous encouragerait à être malhonnête…

Nous sommes nombreux à garder cette vision négative… tout en se disant qu’on ne serait pas contre l’idée de gagner un peu plus d’argent.

Chez certaines personnes, l’argent peut même susciter des sentiments de peur, d’anxiété ou de dégoût.

Bien sûr, on sait que l’argent seul ne fait pas le bonheur. Mais ceux qui refusent complètement de gérer ou de s’intéresser à l’argent sont eux aussi victimes d’un schéma qui peut s’avérer très néfaste.

Ne pas prendre soin de ses finances personnelles peut d’avérer catastrophique dans les moments importants ou imprévus de votre vie (achat immobilier, urgence financière, etc.), mais aussi dans votre quotidien. 

Gardez en tête que l’argent n’a rien de diabolique en soi : tout dépend de votre façon de le gérer. 

➡️ Lire aussi : Comment fixer vos objectifs financiers… et les atteindre !

2. Penser qu’avoir plus d’argent résolvrait tous nos problèmes

Ce n’est pas la quantité de choses que l’on a, mais la quantité de choses que l’on apprécie, qui nous rend heureux.

Charles Spurgeon

Si il a été démontré par plusieurs études que posséder plus d’argent a en général un impact positif sur le bonheur, l’équation n’est pas si simple qu’il n’y paraît.

En réalité, ce n’est pas tant le montant de votre salaire qui détermine directement votre niveau de bonheur que la manière dont vous utilisez votre argent pour atteindre des objectifs susceptibles de vous apporter bonheur et satisfaction.

Autrement dit, si vous doublez votre salaire annuel mais vous retrouvez à travailler bien plus et dépensez votre argent durement gagné dans des achats futiles ou impulsifs, vous ne risquez pas d’être plus heureux.

Le problème commence donc quand nous pensons que la solution à (tous) nos problèmes est le manque d’argent. La vérité, c’est que dépenser plus ne vous permettra pas de vivre plus heureux.

Gagner assez d’argent pour pouvoir épargner et préparer votre avenir ou votre indépendance financière risque de vous apporter bien plus.

3. Penser qu’on ne peut pas devenir riche soi-même (càd. sans hériter ou gagner au loto)

Connaissez-vous le principale différence entre les personnes riches et celles qui ne le sont pas ? 

Ceux qui ont réussi avec l’argent avaient (et ont toujours) ce que l’on appelle un “état d’esprit de développement”, ou growth mindset en anglais. 

Cela signifie qu’ils considèrent qu’il est tout à fait possible de réussir et de progresser, y compris dans le domaine des finances personnelles. Mais aussi que s’ils en sont là aujourd’hui, c’est grâce à leurs choix, leurs efforts et toutes les stratégies qu’ils ont mit en place pour atteindre leurs objectifs.

Les personnes avec un “état d’esprit fixe” pensent quant à elles qu’elles n’ont que très peu ou pas d’influence sur leur réussite. Ce sont ceux que vous entendrez dire qu’il est impossible de devenir riche sans hériter ou sans gagner une grande somme d’argent.

En réalité, de nombreuses études montrent que seuls 8 à 20% des millionnaires le sont devenu en gagnant de l’argent.

Le reste ? Ils ont mis leur état d’esprit de développement à profit pour se diriger petit à petit vers la richesse.

📚 Pour aller plus loin : The Millionnaire Next Door, Thomas J. Stanley

4. Penser que argent = réussite sociale

Penser que votre réussite sociale est liée à votre richesse apparente est un problème courant. 

Ne jamais vouloir acheter d’occasion, préférer systématiquement des marques renommées à des équivalents identiques (et moins chers)… Vouloir mettre en avant un statut social fort via sa façon de consommer et sans doute l’une des attitudes les plus néfastes à avoir envers l’argent. 

Car en plus de n’être qu’une façade, dépenser plus dans des attributs de statut est en réalité l’un des meilleurs moyens de ne jamais devenir riche.

Pour devenir riche, vous ne devez surtout apprendre à ne PAS dépenser votre argent.

Dr. Brad Klontz

Les médias nous bombardent en permanence d’exemples de célébrités et de personnes riches qui étalent leurs possessions de manière exubérante.

Cette vision complètement irréaliste de la richesse déforme dangereusement la façon dont les personnes sont arrivées à ce point. Car pour réussir à construire votre richesse petit à petit et à assurer votre avenir (sans pour autant vous priver), vous devrez apprendre à gérer votre budget et à réfléchir à la pertinence de vos dépenses.

Il est important de vous demander si vous êtes victime de ce biais, et de réussir à en prendre conscience. Si vous voulez cette nouvelle montre, est-ce parce que vous avez un coup de coeur, ou bien parce que vous vous imaginez la réaction des autres et ce qu’ils vont penser de vous quand vous la porterez ? 

5. Rendre le sujet de l’argent tabou

On a souvent honte de parler de l’argent. C’est un sujet assez tabou, et ce particulièrement en France.

L’argent a d’ailleurs la réputation d’être une source de conflit. Comme on en parlait plus tôt, l’argent reste l’une des principales sources de divorce.

Le problème quand on refuse de parler d’argent en famille ou entre amis ? Nous avons alors tendance à rester mal équipés pour gérer nos finances au quotidien.

Plutôt que de profiter des conseils de nos proches qui ont sûrement déjà vécu des situations similaires à la notre ou pourraient nous renseigner sur des sujets financiers qu’ils maîtrisent, nous restons dans le silence à commettre les mêmes erreurs à la chaîne.

Avoir peur de parler de votre situation financière vous empêche d’obtenir les informations nécessaires pour éclairer vos choix. Une bonne raison pour briser les tabous.

6. Remettre à plus tard la gestion de nos finances

Préparer sa retraite quand on est dans la trentaine nous semble être une folie. Se préparer à une urgence financière à 20 ans semble être une priorité moindre.

Quand on est jeune, on a trop facilement tendance à penser qu’il nous reste encore suffisamment de temps pour prendre en main et organiser notre vie financière.

Mais tout ça est trompeur. Et ce principalement pour deux raisons :

  • Vous n’avez en réalité pas autant de temps que vous le pensez. Si vous pensez toujours qu’il sera plus simple de gérer votre argent et de faire des économies dans le futur, non seulement vous risquez de ne jamais vraiment vous y mettre, mais vous prenez aussi le risque de vous retrouver dans une situation délicate en cas de besoin.
  • Plus vous attendez pour prendre votre argent en main, moins vous pourrez profiter de la magie de l’intérêt composé. Ici, les intérêts que vous gagnez sur votre épargne viennent s’ajouter au capital de base pour produire eux-mêmes des intérêts. Cela signifie que plus vous commencer à investir tôt, plus vous gagnerez. Et seules quelques années de « retard » peuvent faire une différence incroyable :

Effets de l’intérêt composé selon l’âge d’investissement — theminimalists.com

7. Se priver de tout seulement pour mettre de côté

Ne jamais mettre de côté est bien sûr problématique pour ses finances. Mais vouloir à tout prix faire des économies au point de se priver de tout, et surtout des choses qui nous rendent heureux juste pour voir les chiffres de son compte en banque grossir, est tout autant problématique

Vivre de manière frugale, économiser régulièrement et investir son argent sont des étapes essentielles pour une vie financière saine.

Mais si vous paniquez ensuite à l’idée de dépenser le moindre euro par peur de faire une erreur, cela est aussi très problématique.

La meilleure manière d’éviter cette attitude auto-destructrice est de décider en avance de mettre de côté un certain pourcentage de votre salaire de côté chaque mois pour vos objectifs d’épargne et d’avenir.

L’idéal recommandé est souvent de 20%, mais cela peut ensuite se définir au cas par cas selon votre situation.

Profitez ensuite du reste de votre argent durement gagné pour des achats, services ou voyages qui contribueront à votre bonheur et à votre épanouissement personnel.

En résumé

Ne vous laissez surtout pas culpabiliser d’avoir ces attitudes. Elles sont là pour une raison, et sont le reflet de votre vie actuelle et passée.

Tout le monde a ses biais. Le tout est d’en prendre conscience et de les comprendre : c’est un premier pas essentiel pour réussir à changer les choses.

Budget : les meilleurs logiciels pour faire ses comptes (2019)

Image representant un logiciel pour faire ses comptes

Si gérer son budget peut parfois sembler laborieux, il existe des dizaines de logiciels pour faire ses comptes qui ont pour seul objectif de vous faciliter la tâche.

Car au final, tenir un budget mensuel consiste avant tout à mettre en place une stratégie pour pouvoir pour financer les rêves et objectifs qui vous rendront le plus heureux. Quoi de plus motivant ?

Les logiciels de budgétisation peuvent vous aider à maîtriser les bases de la finance, à gérer votre argent de manière plus efficace et même à atteindre bien plus rapidement vos objectifs financiers à long terme.

Nous vous présentons dans cette article une sélection des meilleurs logiciels pour faire ses comptes et gérer ses finances personnelles, que vous souhaitiez suivre votre budget sur votre ordinateur ou directement depuis votre smartphone.

Linxo 

Screenshot logiciel Linxo pour gerer ses comptes
Présentation du site du logiciel de budgétisation Linxo

Fondée par deux français, la promesse de l’application de budget Linxo est simple : transformer la façon dont vous faites vos comptes & gérez votre épargne en véritable moment de plaisir !

Classée dans le top 5 des meilleurs logiciels pour faire ses comptes, Linxo aborde un design minimaliste et rend le suivi budgétaire simple et automatique à travers des graphiques clairs qui savent aller à l’essentiel. Idéal pour tout ceux qui ont pour objectif d’éviter de se prendre la tête…

Linxo vous permet de suivre dans une seule et même interface tous vos comptes. L’application est gratuite, mais il existe également une version payante avec quelques fonctionnalités un peu plus premium. Mais si vous débutez dans la gestion de votre budget, la version gratuite peut largement suffire.

Autre avantage important : l’application mobile, disponible sur Android et iOS, vous permet d’accéder à vos soldes à tout moment — mais une version web et desktop reste disponible pour les adeptes du grand écran.

C’est une fonctionnalité que j’apprécie tout particulièrement, car même si l’application mobile est essentielle pour gérer ses dépenses au quotidien, avoir une vue un peu plus large de ses finances pour une analyse mensuelle par exemple reste très important à mon sens.

Youneedabudget.com (YNAB)

Screenshot logiciel YNAB pour gerer mes comptes
Interface du logiciel pour faire ses comptes YNAB

Logiciel de gestion de finances personnelles que j’affectionne tout particulièrement pour gérer mes comptes persos, YNAB (acronyme de You Need a Budget) est bien plus qu’une application pour bien gérer son budget. C’est une véritable philosophie.

La version actuelle de YNAB intègre de nombreuses fonctionnalités qui en font un outil extrêmement complet pour traiter tout ce qui est lié de près ou de loin à vos finances personnelles.

Faire des comptes, budgétiser son argent, tracker ses achats et dépenses, suivi de l’évolution de votre capital, création d’objectifs d’épargne… tout y passe ! Conçue spécialement pour les débutants en matière de budgétisation, toutes ces fonctionnalités n’en font pas pour autant une application complexe à utiliser. Elle reste au contraire idéale pour ceux qui souhaitent tout juste se lancer.

Pour ceux qui sont peu confortables avec la langue de Shakespeare, le seul inconvénient est que la plateforme n’est actuellement disponible qu’en anglais. Vous avez cependant la possibilité de créer et nommer vos propres catégories en français si vous le souhaitez.

Autre force de cet outil : YNAB propose de nombreux articles de blog ainsi que des webinars pour vous aider à prendre la plateforme en main et à découvrir tous ses secrets… L’application est actuellement proposée au prix de $6.99/mois —ce qui reste dans la fourchette moyenne des autres logiciels pour faire ses comptes.

Vous pouvez également profiter d’un mois gratuit en cliquant ici.

Image kit finances moneylo

Mon Kit Finances Personnelles

Tous les imprimables indispensables pour gérer votre argent réunis dans un kit complet de 28 pages. 

Bankin’

Screenshot application Bankin pour gerer mes comptes
Site web de l’application de budget Bankin’

Application mobile gratuite très populaire en France, Bankin’ a pour mission de faire de la gestion de l’argent une tâche simple et accessible à tous.

Parmi ses nombreuses fonctionnalités, cette app au design moderne offre de nombreuses possibilités de gestion de vos finances personnelles :

  • Faire ses comptes
  • Catégoriser ses dépenses
  • Prévoir facilement son solde prévisionnel à la fin du mois
  • Suivre son épargne
  • Faire des virements entre ses comptes ou à un tiers

Bankin’ peut se synchroniser avec votre compte en banque pour automatiser chacune de ces tâches et ainsi vous permettre de gérer votre argent rapidement et en toute transparence.

Budgea

Screenshot logiciel Budgea pour gerer mes comptes

Autre solution de gestion automatisée de budget, Budgea vous offre la possibilité de regrouper en une seule et même interface le suivi de vos soldes, de votre capital mais aussi de vos factures.

Comme la plupart des agrégateurs de comptes externes, Budgea vous permet de de répertorier vos dépenses dans les catégories de votre choix afin de refléter le plus fidèlement possible vos habitudes de consommation.

Leur API permet de se connecter aux sites internet de plus de 200 établissement bancaire en toute sécurité pour offrir une synchronisation automatique de vos opérations bancaires. Petit bonus : Budgea permet aussi un suivi de vos dépenses professionnelles.

Les logiciels de tableur

Screenshot feuille de tableur pour gerer mes comptes

Si vous n’avez pas besoin d’un logiciel de budget complet ou préférez garder le contrôle sur vos données, il existe en ligne de nombreux modèles de tableurs de budget gratuits que vous pouvez utiliser avec Excel, OpenOffice ou les tableurs Google Drive.

Rien de plus simple : il vous suffit alors de télécharger ou copier un modèle, puis exporter vos données dans un tableur sur lequel vous pourrez effectuer vos propres calculs. Nous avons d’ailleurs créé notre propre template de budget personnel auquel vous pouvez accéder gratuitement depuis Google Drive.

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    Pour aller plus loin

    Si vous souhaitez découvrir d’autres logiciels, guides ou ressources pour mieux gérer votre budget et votre argent, vous pouvez parcourir la page Boîte à Outils du blog qui liste différentes recommandations sur les meilleurs outils à choisir.

    Avez-vous déjà testé l’un de ces logiciels pour faire vos comptes ? Ou utilisez-vous une autre méthode pour faire vos comptes ? Donnez-nous votre avis en commentaire !