7 attitudes négatives envers l’argent (qui peuvent coûter cher)

Une femme assise par terre

Quand on parle de “finances personnelles”, on pense bien plus souvent mathématiques et comptabilité que psychologie.

Et pourtant, psychologie et argent sont bien plus liés qu’on ne le pense.

Savoir gérer ses finances a en réalité moins à voir avec le choix des meilleurs placements en bourse et taux d’épargne qu’avec nos émotions et notre capacité à prendre des décisions.

Notre rapport à l’argent est d’ailleurs bien plus émotionnel que rationnel. Nous entrons tous dans la vie active avec des croyances et des habitudes fermement ancrées dans notre façon de vivre. Et pas seulement sur l’argent mais aussi plus largement sur la réussite et le succès.

Pourtant, notre rapport aux finances personnelles est un sujet encore largement ignoré par la psychologie. Étrange, quand on sait que l’argent est une source majeure de problèmes dans la vie d’un grand nombre de personnes. C’est d’ailleurs l’une des principales causes de divorce en France.

Heureusement, quelques psychologues comme le Dr. Brad Klontz se sont intéressés à ce sujet, et on pu nous démontrer les différentes manières dont notre façon de penser vient impacter nos finances. 

1. Penser qu’avoir de l’argent est quelque chose de mauvais

Mr Krabs, le populaire radin du dessin animé Bob l’Éponge

La richesse est très souvent présentée de manière particulièrement négative dans la culture populaire. Et ce même (et surtout) dans les dessins animés destinés aux enfants.

De Mr Krabs à Montgomery Burns, ceux qui aiment l’argent ont tendance à être vus comme des personnes avares, mauvaises ou totalement égoïstes. 

Plus tard, une fois adultes, on garde souvent cette tendance à se dire qu’avoir trop d’argent est mauvais.

La richesse nous ferait prendre la grosse tête, serait néfaste pour nos relations amicales et familiales, nous encouragerait à être malhonnête…

Nous sommes nombreux à garder cette vision négative… tout en se disant qu’on ne serait pas contre l’idée de gagner un peu plus d’argent.

Chez certaines personnes, l’argent peut même susciter des sentiments de peur, d’anxiété ou de dégoût.

Bien sûr, on sait que l’argent seul ne fait pas le bonheur. Mais ceux qui refusent complètement de gérer ou de s’intéresser à l’argent sont eux aussi victimes d’un schéma qui peut s’avérer très néfaste.

Ne pas prendre soin de ses finances personnelles peut d’avérer catastrophique dans les moments importants ou imprévus de votre vie (achat immobilier, urgence financière, etc.), mais aussi dans votre quotidien. 

Gardez en tête que l’argent n’a rien de diabolique en soi : tout dépend de votre façon de le gérer. 

➡️ Lire aussi : Les biais psychologiques qui vous font perdre de l’argent.

2. Penser qu’avoir plus d’argent résolvrait tous nos problèmes

Ce n’est pas la quantité de choses que l’on a, mais la quantité de choses que l’on apprécie, qui nous rend heureux.

Charles Spurgeon

Si il a été démontré par plusieurs études que posséder plus d’argent a en général un impact positif sur le bonheur, l’équation n’est pas si simple qu’il n’y paraît.

En réalité, ce n’est pas tant le montant de votre salaire qui détermine directement votre niveau de bonheur que la manière dont vous utilisez votre argent pour atteindre des objectifs susceptibles de vous apporter bonheur et satisfaction.

Autrement dit, si vous doublez votre salaire annuel mais vous retrouvez à travailler bien plus et dépensez votre argent durement gagné dans des achats futiles ou impulsifs, vous ne risquez pas d’être plus heureux.

Le problème commence donc quand nous pensons que la solution à (tous) nos problèmes est le manque d’argent. La vérité, c’est que dépenser plus ne vous permettra pas de vivre plus heureux.

Gagner assez d’argent pour pouvoir épargner et préparer votre avenir ou votre indépendance financière risque de vous apporter bien plus.

3. Penser qu’on ne peut pas devenir riche soi-même (càd. sans hériter ou gagner au loto)

Connaissez-vous le principale différence entre les personnes riches et celles qui ne le sont pas ? 

Ceux qui ont réussi avec l’argent avaient (et ont toujours) ce que l’on appelle un “état d’esprit de développement”, ou growth mindset en anglais. 

Cela signifie qu’ils considèrent qu’il est tout à fait possible de réussir et de progresser, y compris dans le domaine des finances personnelles. Mais aussi que s’ils en sont là aujourd’hui, c’est grâce à leurs choix, leurs efforts et toutes les stratégies qu’ils ont mit en place pour atteindre leurs objectifs.

Les personnes avec un “état d’esprit fixe” pensent quant à elles qu’elles n’ont que très peu ou pas d’influence sur leur réussite. Ce sont ceux que vous entendrez dire qu’il est impossible de devenir riche sans hériter ou sans gagner une grande somme d’argent.

En réalité, de nombreuses études montrent que seuls 8 à 20% des millionnaires le sont devenu en gagnant de l’argent.

Le reste ? Ils ont mis leur état d’esprit de développement à profit pour se diriger petit à petit vers la richesse.

📚 Pour aller plus loin : The Millionnaire Next Door, Thomas J. Stanley

4. Penser que argent = réussite sociale

Penser que votre réussite sociale est liée à votre richesse apparente est un problème courant. 

Ne jamais vouloir acheter d’occasion, préférer systématiquement des marques renommées à des équivalents identiques (et moins chers)… Vouloir mettre en avant un statut social fort via sa façon de consommer et sans doute l’une des attitudes les plus néfastes à avoir envers l’argent. 

Car en plus de n’être qu’une façade, dépenser plus dans des attributs de statut est en réalité l’un des meilleurs moyens de ne jamais devenir riche.

Pour devenir riche, vous ne devez surtout apprendre à ne PAS dépenser votre argent.

Dr. Brad Klontz

Les médias nous bombardent en permanence d’exemples de célébrités et de personnes riches qui étalent leurs possessions de manière exubérante.

Cette vision complètement irréaliste de la richesse déforme dangereusement la façon dont les personnes sont arrivées à ce point. Car pour réussir à construire votre richesse petit à petit et à assurer votre avenir (sans pour autant vous priver), vous devrez apprendre à gérer votre budget et à réfléchir à la pertinence de vos dépenses.

Il est important de vous demander si vous êtes victime de ce biais, et de réussir à en prendre conscience. Si vous voulez cette nouvelle montre, est-ce parce que vous avez un coup de coeur, ou bien parce que vous vous imaginez la réaction des autres et ce qu’ils vont penser de vous quand vous la porterez ? 

5. Rendre le sujet de l’argent tabou

On a souvent honte de parler de l’argent. C’est un sujet assez tabou, et ce particulièrement en France.

L’argent a d’ailleurs la réputation d’être une source de conflit. Comme on en parlait plus tôt, l’argent reste l’une des principales sources de divorce.

Le problème quand on refuse de parler d’argent en famille ou entre amis ? Nous avons alors tendance à rester mal équipés pour gérer nos finances au quotidien.

Plutôt que de profiter des conseils de nos proches qui ont sûrement déjà vécu des situations similaires à la notre ou pourraient nous renseigner sur des sujets financiers qu’ils maîtrisent, nous restons dans le silence à commettre les mêmes erreurs à la chaîne.

Avoir peur de parler de votre situation financière vous empêche d’obtenir les informations nécessaires pour éclairer vos choix. Une bonne raison pour briser les tabous.

6. Remettre à plus tard la gestion de nos finances

Préparer sa retraite quand on est dans la trentaine nous semble être une folie. Se préparer à une urgence financière à 20 ans semble être une priorité moindre.

Quand on est jeune, on a trop facilement tendance à penser qu’il nous reste encore suffisamment de temps pour prendre en main et organiser notre vie financière.

Mais tout ça est trompeur. Et ce principalement pour deux raisons :

  • Vous n’avez en réalité pas autant de temps que vous le pensez. Si vous pensez toujours qu’il sera plus simple de gérer votre argent et de faire des économies dans le futur, non seulement vous risquez de ne jamais vraiment vous y mettre, mais vous prenez aussi le risque de vous retrouver dans une situation délicate en cas de besoin.
  • Plus vous attendez pour prendre votre argent en main, moins vous pourrez profiter de la magie de l’intérêt composé. Ici, les intérêts que vous gagnez sur votre épargne viennent s’ajouter au capital de base pour produire eux-mêmes des intérêts. Cela signifie que plus vous commencer à investir tôt, plus vous gagnerez. Et seules quelques années de « retard » peuvent faire une différence incroyable :

Effets de l’intérêt composé selon l’âge d’investissement — theminimalists.com

7. Se priver de tout seulement pour mettre de côté

Ne jamais mettre de côté est bien sûr problématique pour ses finances. Mais vouloir à tout prix faire des économies au point de se priver de tout, et surtout des choses qui nous rendent heureux juste pour voir les chiffres de son compte en banque grossir, est tout autant problématique

Vivre de manière frugale, économiser régulièrement et investir son argent sont des étapes essentielles pour une vie financière saine.

Mais si vous paniquez ensuite à l’idée de dépenser le moindre euro par peur de faire une erreur, cela est aussi très problématique.

La meilleure manière d’éviter cette attitude auto-destructrice est de décider en avance de mettre de côté un certain pourcentage de votre salaire de côté chaque mois pour vos objectifs d’épargne et d’avenir.

L’idéal recommandé est souvent de 20%, mais cela peut ensuite se définir au cas par cas selon votre situation.

Profitez ensuite du reste de votre argent durement gagné pour des achats, services ou voyages qui contribueront à votre bonheur et à votre épanouissement personnel.

En résumé

Ne vous laissez surtout pas culpabiliser d’avoir ces attitudes. Elles sont là pour une raison, et sont le reflet de votre vie actuelle et passée.

Tout le monde a ses biais. Le tout est d’en prendre conscience et de les comprendre : c’est un premier pas essentiel pour réussir à changer les choses.

Gérer son budget : 9 astuces (vraiment) simples

Tirelire pour gérer son budget

On pense souvent à tord que gérer son budget est quelque chose de compliqué. Que cela demande de passer des heures à éplucher ses tickets de caisses et parcourir ses relevés bancaires.

Pourtant, la réalité est toute autre.

Aujourd’hui, il existe plein de manières à la fois simples et rapides pour créer et gérer son budget mensuel. Entre autres, les applications et logiciels de budgétisation rendent la tâche encore plus accessible à tous.

En vérité, bien gérer son argent n’a jamais été aussi simple.

Dans cet article, nous vous présentons différentes techniques et astuces pour gérer son budget comme un pro.

  1. Suivre toutes ses dépenses, sans exception

Soyons honnêtes : vous faites certainement très régulièrement des petites dépenses qui vous semblent presque insignifiantes.

Que ce soit un sandwich ou un café à emporter sur le chemin du travail, un vernis à ongle dans une couleur que vous n’avez pas encore, une dernière tournée au bar avant de rentrer…

Et à la fin du mois, quand vient le moment d’épargner et qu’il ne vous reste presque plus rien, vous vous demandez où à bien pu passer tout votre argent.

Ce phénomène est tellement commun qu’il a même désormais un nom : le latte factor, ou « facteur café au lait » en français.

Il s’agit d’une stratégie populaire pour mettre des sommes importantes d’argent de côté en réduisant ou supprimant les petits achats invisibles (et souvent peu utiles) qui drainent votre budget chaque mois.

Les chances sont grandes que si vous ne suivez pas encore votre budget, vous ne vous rendiez même pas compte à quel point ces nombreuses petites dépenses vous coûtent cher à l’année.

Le meilleur moyen de trouver ces dépenses inutiles ? Tenir votre budget mensuel, et surtout analyser vos dépenses chaque mois.

Groupez chacune de vos dépenses en catégories (ce que la plupart des logiciels de gestion de budget vous permettent de faire), et identifiez combien vous dépensez dans chacune de ces catégories.

Vous pourrez par exemple vous rendre compte que vous ne dépensez « que » 9,80 € dans les cafés chaque semaine… Ce qui revient en réalité à 42,14 € par mois, et 505,68 € par an. Le coût d’un petit week-end à deux en Europe.

  1. Choisir le bon système pour gérer son budget

Il existe quatre méthodes de base pour créer, suivre et gérer son budget.

Chacune a ses avantages et ses inconvénients. Tout dépendra de vos préférences et de vos habitudes d’organisation.

  • La version papier/stylo avec un carnet de comptes ou un Kakebo. Avec cette méthode, vous listez simplement à l’écrit sur un support adapté tout vos revenus et toutes vos dépenses. À l’ère du digital, cette méthode a un peu perdue en popularité, mais elle peut être particulièrement adaptée à ceux qui préfèrent le physique au virtuel.
  • Le tableur : Le logiciel de tableur le plus populaire est Microsoft Excel, mais il existe aujourd’hui d’autres options comme Numbers ou Google Sheets. Il s’agit ici de créer une feuille de calcul sur laquelle vous allez tenir vos comptes et suivre vos dépenses au quotidien. Si vous n’êtes pas particulièrement un pro du tableur, j’ai créé pour vous un template de budget Google Sheets gratuit que vous pouvez utilisez pour gérer votre budget.
  • L’application de budget : les applications de budget, assez récentes mais de plus en plus complètes et puissantes, vous permettent de gérer vos comptes et vos finances directement depuis votre smartphone. Nous recommandons tout particulièrement Linxo, l’un des leaders du marché, disponible gratuitement sur iOS ou Android.
  • Les logiciels de budgétisation : assez similaires aux applications (dont certaines proposent d’ailleurs aussi une version desktop), les logiciels de budgétisations offrent des interfaces web ou des logiciels à télécharger qui vous permettent de suivre vos dépenses depuis votre ordinateur. Vous pouvez par exemple penser à Youneedabudget.com, particulièrement populaire outre-Atlantique.
  1. Automatiser ses finances

Loyer, téléphone, charges… Vous avez probablement comme tout le monde plusieurs factures mensuelles à payer. Mais payez-les vous bien toutes automatiquement ?

Si vous devez payer vos factures manuellement tous les mois, cela a deux inconvénients principaux.

Non seulement cela vous prend du temps, que vous préfèreriez sûrement dédier à autre chose (à moins d’avoir pour passion inébranlable le règlement manuel de factures) .

Mais cela vous prend aussi bien trop d’énergie mentale. Suffisamment assez pour vous dégoûter de la gestion de vos finances personnelles (passer 30 minutes à gérer mon budget après avoir passé une heure à payer mes factures ? Non merci !)

Selon David Bach, auteur du best-seller Le Millionnaire Automatique, l’automatisation de vos finances est la meilleure décision que vous puissiez prendre pour votre argent.

Prenez un moment pour faire en sorte que :

  • Chacune de vos factures soit payée automatiquement
  • Mais aussi pour mettre en place un virement automatique vers un livret d’épargne chaque mois après avoir reçu votre paie. Il est en général recommandé de mettre environ 20% de votre salaire de côté chaque mois pour vos objectifs d’épargne. Mais l’essentiel est de commencer quelque part. Même 4% reste mieux que zéro.
  1. Faire régulièrement un bilan de votre situation financière

L’une des parties les plus importantes de la budgétisation consiste à évaluer vos progrès et à ajuster vos besoins au fil du temps.

Catégoriser ses dépenses juste pour se dire que notre budget mensuel est en place n’a aucun sens, et n’aura aucun bénéfice pour vous.

Alors à la fin de chaque mois (ou de chaque semaine pour les plus impliqués d’entre vous), prenez un moment pour analyser comment vous avez dépensé votre argent.

L’objectif est également d’en tirer des enseignements à ne pas reproduire pour le mois suivant.

Pour assurer de vous y tenir, définissez à l’avance une date dans votre calendrier, comme le premier dimanche ou le dernier jour de chaque mois.

  1. Rester réaliste : un indispensable pour bien gérer son budget

Lorsque vous comparerez pour la première fois votre budget avec vos dépenses réelles, vous serez probablement surpris de découvrir la vérité sur la façon dont vous dépensez votre salaire tous les mois.

Mais si vous vous rendez compte que vous avez dépensé sans même vous en apercevoir plus de 100 € au total en fast food, il est probablement irréaliste de vous dire que vous allez arrêter complètement de manger dehors du jour au lendemain.

Essayez plutôt de limiter ou réduire petit à petit vos dépenses dans les catégories qui contribuent le moins à votre bonheur où à l’atteinte de vos objectifs.

Pour reprendre notre exemple, le mois prochain, fixez-vous un budget fast food de 50 €, et faites tout pour vous y tenir.

Être honnête avec vous-même est le seul moyen de progresser, de vous fixer des objectifs réalistes et de vous assurer un avenir financier serein.

Et pourquoi ne pas utiliser les 50 € économisés pour planifier votre futur et assurer votre indépendance financière ?

  1. S’autoriser (exceptionnellement) quelques écarts

Le problème quand on essaye de s’imposer un budget trop strict, trop rapidement ? Il devient beaucoup trop dur de s’y tenir.

Tôt ou tard, vous risquez de devenir frustré d’avoir à vous priver juste pour atteindre vos objectifs. Et vous finissez par penser que les budgets ne fonctionnent pas et à abandonner la gestion de vos dépenses tout entière.

N’oubliez pas de laisser de la place dans votre budget à la fois pour des petits plaisirs pour lesquels vous pourrez craquer de temps en temps, mais aussi pour les écarts qui pourraient vous tenter.

Je budgétise personnellement 50 € tous les mois de « dépenses imprévues » qui me viennent en secours dans ces situations.

Et surtout, du moment que vous atteignez aussi vos objectifs d’épargne, ne culpabilisez pas de les utiliser !

  1. Gérer son budget avec son partenaire

Budgétiser en étant en couple peut être assez difficile.

Ce n’est pas toujours facile de passer de dizaines d’années à gérer votre argent seules à devoir trouver un équilibre entre les besoins de votre conjoint et les vôtres.

Même si vous décidez de gérer chacun votre argent de votre côté et de ne pas avoir de compte commun, il est essentiel de discuter finances personnelles et budget avec votre partenaire.

Que ce soit dans votre train de vie, le montant de votre loyer ou vos objectifs à long terme, l’argent est sous-jacent à de nombreuses étapes d’une vie de couple. Il est essentiel de vous y préparer pour éviter tensions et erreurs financières qui peuvent vous coûter cher.

  1. Utiliser la méthode des 50/30/20

Très populaire pour guider la gestion de ses finances personnelles, la règle du 50/30/20 est une méthode qui vous permet de construire votre budget en répartissant vos dépenses par « grandes catégories ».

L’avantage principal est que cette méthode vous pousse à mettre régulièrement un certain pourcentage de salaire de votre côté pour vos objectifs d’épargne.

La répartition de votre salaire se fait alors de la manière suivante :

  • 50% est utilisé pour les dépenses de base : logement, factures essentielles, courses alimentaires et autres dépenses obligatoires.
  • 30% est utilisé pour les envies/plaisirs : shopping, déjeuners ou dîners dehors, hobbies, vacances, sorties… et autres dépenses non essentielles.
  • 20% est utilisé pour l’épargne : objectifs financiers, épargne, investissement, assurance-vie, fonds d’urgence, etc.
Pie chart combien épargner
La règle du 50/30/20 pour gérer son budget

Vous devrez ensuite bien sûr catégoriser plus spécifiquement vos dépenses à l’intérieur de chacun de ces 3 grands groupes.

  1. Définir des catégories personnelles et pertinentes

Certaines catégories de dépenses seront communes à presque tout le monde : loyer et charges, alimentation, épargne…

Arrivent ensuite les dépenses à long terme, qui ressortent elles aussi souvent chez une majorité d’entre nous : dépenses médicales, cadeaux, vêtements…

En revanche, certaines catégories seront forcément plus rares et personnelles. Par exemple, les cours de théâtre d’impro que je prends chaque mois sont une sous-catégorie de mon budget « Hobbies ». Deux personnes n’auront donc jamais exactement le même budget.

Il est très important de passer du temps à créer des catégories spécifiques qui reflèteront au mieux vos dépenses réelles.

Comment devenir riche quand on part de zéro ?

Une femme qui va devenir riche en tenant des billets

Beaucoup de personnes pensent que devenir riche est un privilège réservé à ceux qui sont nés dans une famille très aisée. Ou encore à ceux qui ont eu la chance de gagner une somme d’argent de manière inattendue. Et je faisais encore récemment partie de ces personnes.

Mais il s’avère que la réalité est toute autre, et que les riches ou millionnaires ne sont bien souvent pas ceux auxquels on pense.

Dans son livre The Millionaire Next Door, Thomas Stanley présente une étude de plusieurs années qu’il a mené sur les personnes dont la fortune est supérieure à 1 million de dollars.

Il a ainsi démontré qu’entre 80% et 92% des millionnaires le sont devenus en partant de zéro, c’est-à-dire sans hériter une fortune de sa famille ni même gagner au loto.

La plupart des gens qui ne sont pas riches pensent que les millionnaires portent des vêtements ou des montres de luxe et d’autres symboles de statut coûteux. Nous avons constaté que ce n’est en réalité pas le cas.

Thomas J. Stanley, The Millionaire Next Door

La bonne nouvelle ? Vous pouvez vous aussi augmenter vos chances de vous enrichir en faisant les mêmes efforts qu’on fait la grande majorité de ceux qui ont réussi.

Et si vous vous demandez comment devenir riche, découvrez les 5 étapes clés à suivre que je vous présente dans cet article.

Comment devenir riche en partant de zéro

Cela peut sembler logique, mais pourtant, beaucoup de personnes ont tendance à l’ignorer. Votre situation financière, et donc votre capacité à devenir riche, dépend énormément de votre niveau d’éducation financière.

Il n’existe malheureusement pas de solution miracle pour devenir riche sans rien faire ou devenir millionnaire du jour au lendemain.

Pourtant, de nombreuses personnes ont réussi à construire leur richesse ou atteindre l’indépendance financière sans pour autant être banquiers ou traders à Wall Street.

Leur secret ? Une gestion précise de leur budget et de leurs finances personnelles. Découvrez-les en détails.

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Mon Kit Finances Personnelles

Tous les imprimables indispensables pour gérer votre argent réunis dans un kit complet de 28 pages. 

Faites face à votre situation financière

Si vous lisez cet article, cela signifie que vous n’avez pour l’instant pas les fonds suffisants pour vous considérer comme une personne riche.

Et la situation financière de chacune des personnes qui lit cet article en ce moment est probablement très différente.

Peut-être que vous avez actuellement du mal à payer vos factures, ou a vous remettre d’une récente urgence financière.

Peut-être que vous gagnez un salaire satisfaisant et réussissez régulièrement à mettre de l’argent de côté, mais n’arrivez pas à identifier la prochaine étape pour tirer le meilleur parti de votre argent.

Quelle que soit votre situation, si vous cherchez comment devenir riche, faire l’état des lieux de votre santé financière (et l’accepter) est indispensable pour pourvoir avancer.

Reconnaître honnêtement que vous ne prenez aujourd’hui pas les meilleures décisions possibles avec votre argent peut être difficile, mais c’est aussi essentiel pour pouvoir vous améliorer.

  • 👉 Déterminez votre valeur nette en calculant tout l’argent que vous possédez sur vos différents comptes et actifs, moins vos dettes et crédits. Pour vous faciliter la tâche et assurer un suivi au fil des mois, j’ai créé une feuille de Suivi de Valeur Nette gratuite que vous pouvez télécharger en cliquant ici.

Créez un budget mensuel

C’est également l’une des révélations présentées dans The Millionaire Next Door : une immense majorité de ceux qui sont devenu riches gèrent leur budget mensuel d’une main de fer.

Les personnes riches sont devenues millionnaires en budgétisant et en contrôlant leurs dépenses, et conservent leur richesse de la même manière.

Thomas J. Stanley, The Millionaire Next Door

On ne le répète jamais assez : avoir un budget mensuel est essentiel pour prendre le contrôle de son argent.

En plus de vous permettre de suivre combien vous avez d’argent à la fin du mois et combien vous parvenez à mettre de côté, cela vous permet d’identifier les dépenses pour lesquelles vous gaspillez de l’argent chaque mois et là où vous pourriez faire des économies conséquentes.

Cultivez votre éducation financière

Comme pour tout, savoir bien gérer son argent s’apprend.

Personne ne naît avec le talent inné de savoir bien contrôler ses finances personnelles. Cela demandera forcément de faire preuve d’un peu de curiosité sur le sujet.

Et cela est souvent bien plus simple qu’il n’y parait.

Une manière de se renseigner sur les finances personnelles est exactement ce que vous êtes en train de faire actuellement : parcourir des blogs et articles qui ont pour vocation de vous aider à mieux gérer votre argent.

Une autre méthode que je recommande fortement est de lire des livres sur l’argent. Il existe des centaines de livres, pour tous les goûts, qui vous permettront de mieux comprendre ce domaine de manière à la fois intéressante et pratique.

Je vous conseille tout particulièrement :

Osez investir pour devenir riche

Savoir quoi faire avec son argent et avoir des connaissances sur les finances personnelles est certes essentiel. Mais cela ne vous mènera à rien si vous n’osez pas vous lancer dans des actions concrètes.

En savoir plus sur l’argent vous aidera à trouver moyens concrets d’améliorer vos finances. Et cela passe presque obligatoirement par des solutions d’investissement.

Vous devrez vous appuyer sur vos connaissances pour travailler activement à la mise en place d’un système financier qui vous rapporte.

  • 👉 Commencez à investir. Investir de l’argent est un élément essentiel pour tout ceux qui souhaitent devenir riche. Si mettre de l’argent de côté est une priorité, vous devrez aussi investir votre argent afin le faire fructifier bien plus rapidement que ce que ne le permettent les comptes épargne. Bien sûr, vous devriez vous renseigner suffisamment sur les risques possibles avant d’investir des sommes trop conséquentes.

Cherchez à gagner plus

Vous l’aurez compris au fil des derniers paragraphes : économiser et bien gérer son argent est primordial pour devenir riche.

Cependant, même en étant extrêmement méticuleux avec vos dépenses, vous risquez forcément d’atteindre un plafond dans vos économies qui sera dicté par combien vous gagnez.

Si vous touchez un salaire de 1700€ par mois, sans autre sources de revenus, une fois toutes les dépenses superflues coupées, il vous restera malgré tout des dépenses essentielles à assurer comme le loyer, la nourriture, le transport…

Plus vous avez d’argent, plus vous pouvez économiser et investir. C’est pourquoi augmenter vos revenus vous permettra d’aller plus vite, plus loin vers vos objectifs financiers.

L’investissement, que nous évoquions plus haut, est un moyen de gagner plus (que ce soit via de l’immobilier, des dividendes d’actions en bourse, etc.)

Mais pour vous offrir un petit complément de revenu chaque mois, sachez qu’il existe aussi plusieurs méthodes comme trouver un travail à domicile à pratiquer dans votre temps libre ou encore de gagner de l’argent sur internet.

Pensez également à :

En résumé

Gardez en tête qu’il est possible de s’enrichir assez rapidement et de manière tout à fait légitime.

Même si elle est bien loin des images de superstars aux dépenses exubérantes, devenir riche est une réalité qui vous demandera forcément de travailler dur pour l’atteindre (… et surtout pour le rester).

Mon Kit Finances Personnelles : mieux gérer son argent

Mockup kit finances personnelles

Lorsque j’ai commencé mon propre voyage vers la liberté financière, j’ai lu et parcouru des centaines de livres sur l’argent, de cours en ligne sur les finances, d’articles de blog ou autres ressources qui traitaient de près ou de loin avec l’argent.

Tous ces outils m’ont permis de comprendre petit à petit le processus à suivre pour prendre son argent en main. Et c’est un voyage que je recommande à tout le monde.

Mais si chacune de ces ressources m’a appris des leçons essentielles, cela demande beaucoup de temps.

Et il y a quelques années, j’aurais très probablement adoré avoir un guide de ressources sur les financières personnelles, regroupant toutes ces astuces et exercices pratiques en un seul endroit. Quelque chose pour démarrer et m’accompagner vers mes objectifs et m’apprendre à gérer mon argent de manière plus efficace.

C’est la raison pour laquelle j’ai aujourd’hui décidé d’intégrer les apprentissages et leçons pour démarrer avec les finances personnelles que j’ai découvert au cours de ces dernières années dans mon Kit Finances Personnelles

Le Kit Finances Personnelles : Un guide pratique pour démarrer

Fiches kit finances perso Moneylo
Des exemples de fiches pratiques du Kit Finances Personnelles

Chacun est libre de choisir son propre chemin vers la liberté financière.

Lire des centaines de livres, podcasts, articles de blogs et applications peuvent bien évidemment vous aider, comme moi, à mieux gérer votre argent.

Mais parfois, faire trop compliqué peut rendre les choses trop difficiles. C’est là que le Kit Finances Personnelles arrive à la rescousse.

Il n’existe pas de formule magique pour mieux gérer son argent du jour au lendemain. Mais il est possible de grandement faciliter les choses. Le Kit a pour objectif de regrouper de manière extrêmement pratique et condensée tout ce qu’il vous faut pour vous mettre en route vers une meilleure gestion de vos finances.

Il n’y a pas de solution unique, mais il existe quelques principes de base reconnus à utiliser pour éviter les erreurs et cadrer ses décisions.

Ces ressources, parcourues ensemble ou séparément, peuvent vous aider à prendre le contrôle de votre argent, et par extension de votre vie.

Vous familiariser avec les finances et les outils nécessaires pour acquérir les bases de l’éducation financière est essentiel pour se lancer.

Des fiches de travail et ressources essentielles

Capture du budget Kit finances perso
Créez un budget en 50/30/20 grâce au Kit Finances Personnelles

Le Kit Finances Personnelles aborde de nombreux sujets en lien avec l’argent. Il couvre notamment toutes les étapes financières de base qu’il est important de poser le plus tôt possible :

  • Faire l’état des lieux de votre situation financière actuelle
  • Définir vos objectifs financiers, ainsi que la stratégie à mettre en place pour les atteindre
  • Créer votre budget mensuel et suivre vos dépenses
  • Commencer à économiser pour un fonds d’urgence et être totalement préparé à tout imprévu financier
  • Suivre vos factures et abonnements pour limiter les dépenses inutiles
  • Gérer vos dépenses afin d’avoir plus d’argent pour les choses que vous aimez
  • Réussir votre premier challenge Zéro Dépense
  • … et bien plus encore 

Ce sont tous ces petits pas qui, cumulés, vont permettre de vous mettre en route (et d’y rester).

De la budgétisation à la construction d’une épargne solide en passant par la définition de vos objectifs financiers, commencer par les bases d’une gestion saine de son argent sera votre premier pas sur le chemin de la liberté financière. Et le tout, sans prise de tête.

 

Les biais psychologiques qui vous font perdre de l’argent

Une personne au visage caché

Quand il s’agit de dépenser notre argent, nous aimons tous penser que nous sommes des consommateurs éclairés et rationnels.

Si nous avons choisi ce paquet de gâteau plutôt que l’autre, pense-t-on, c’est seulement après avoir pesé le pour et le contre de la manière la plus objective possible.

Mais la vérité est que, parfois, nous achetons pour des raisons qui n’ont rien à voir avec le produit en question. Et ce n’est pas parce que notre cerveau nous fait croire que notre décision est logique qu’elle l’est réellement. Ce sont ces pièges mentaux que l’on appelle les « biais cognitifs ».

Le problème, c’est que ces biais psychologiques inconscients peuvent gravement nuire à votre santé financière tant que vous ne reconnaissez pas leur présence ou ne les comprenez pas.

Ils peuvent nous convaincre de dépenser plus, d’épargner moins et de ne pas remettre en question nos décisions ou choix de consommations… même quand cela s’impose.

Mais la bonne nouvelle est qu’en comprenant leur fonctionnement, vous pourrez apprendre à vous en protéger.

Voici un aperçu des 10 biais cognitifs les plus répandus qui vous font perdre de l’argent.

Le biais de rationalisation post-achat

Les humains ont souvent tendance à ignorer les erreurs dans leurs décisions, y compris (voire surtout) lorsque de l’argent est en jeu.

La rationalisation post-achat est un biais cognitif qui nous amène à nous persuader à travers des arguments pseudo rationnels que nos décisions d’achats passées étaient les bonnes, même lorsque ce n’est pas le cas. Il a notamment vocation à éviter de ressentir ce que l’on appelle le « remord de l’acheteur ».

Si vous avez fait une dépense impulsive ou fantaisiste que vous pourriez être amenés à regretter après coup, le biais de rationalisation post-achat vous poussera à trouver des arguments rationnels pour éviter de vous sentir mal par rapport à cet achat (« il était en soldes », « j’en avais de toute façon besoin », « je pourrais toujours le prêter », etc.).

Car n’y a rien de plus frustrant que le remords de l’acheteur. Tout le monde a déjà connu ce sentiment, quelques heures ou même quelques minutes après avoir fait un achat, de se rendre compte que nous venons de complètement gaspiller notre argent.

Et c’est justement pour éviter ce sentiment que nous faisons parfois tout notre possible pour nous convaincre que ce n’était pas au final pas une si mauvaise décision que ça. Il est plus facile de se persuader que nous sommes ravis de nos choix plutôt que d’accepter d’avoir fait une erreur…

Le problème est que quand vous prenez la défense d’une mauvaise décision d’achat, vous êtes plus susceptible de refaire la même erreur à l’avenir.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

Une façon de contourner ce biais de rationalisation post-achat est de traiter chacune de vos décisions comme si elle était nouvelle. N’essayez pas de justifier votre décision présente par le choix que vous avez fait la dernière fois. Cherchez surtout à trouver la meilleure solution en dehors de toute influence passée.

De plus, rappelez-vous qu’au moment où vous commencez à regretter, il est souvent encore temps d’inverser votre décision. La plupart des achats de produits physiques non consommables vous permet une période d’au moins 14 jours pour un échange ou remboursement.

Si vous commencez à regretter votre décision, ou rencontrez une fois l’achat fait des arguments qui laissent penser que vous avez peut-être fait une erreur, gardez à l’esprit qu’il n’ya pas de honte à changer d’avis. Surtout quand cela vous permet de faire des économies.

L’actualisation hyperbolique

L’actualisation hyperbolique est un biais cognitif qui influence la manière dont nous percevons de potentielles récompenses selon quand dans le temps nous allons les recevoir.

C’est-à-dire que si on vous laisse le choix entre deux récompenses, vous aurez plus facilement tendance à préférer celle que vous pouvez recevoir tout de suite, même si la récompense plus éloignée dans le temps a plus de valeur.

L’actualisation hyperbolique est donc étroitement liée à la théorie de la gratification différée, qui a été fréquemment illustrée par le Test du Marshmallow. Cette expérience menée par des psychologues de l’Université Stanford c’est déroulée ainsi :

Un enfant est assis à une table, devant un marshmallow. On lui propose le choix suivant : manger sa petite récompense (le marshmallow) maintenant, ou bien attendre 15 minutes et se voir offrir 2 marshmallows. 

L’expérimentateur quitte alors la pièce, laissant l’enfant choisir s’il veut manger ou non la friandise.

Ces enfants ont ensuite été suivis pendant les années suivantes, et les résultats sont équivoques. Ceux qui ont été capables d’attendre plus longtemps pour avoir les 2 marshmallows (gratification différée) avaient obtenus significativement de meilleurs scores au Baccalauréat (SAT), avaient fait plus d’études, avaient un meilleur IMC et une meilleure hygiène de vie, etc.

La capacité de faire preuve de patience dans l’atteinte de résultats peut donc être vraiment impactante pour votre vie… et votre portefeuille.

L’actualisation hyperbolique est familière à tous ceux qui ont déjà préféré casser leur tirelire pour se payer un week-end de dernière minute au bord d’un lac plutôt que d’économiser de l’argent pour financer un objectif ou un rêve à plus long terme, mais qui serait pourtant bien plus important à votre bonheur.

Ce biais psychologique lutte contre la gratification différée, ce qui nous rend plus susceptibles de valoriser les récompenses immédiates. Et ce même si elles peuvent donc nuire à notre accomplissement à long terme.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

L’une des premières étapes est de prendre conscience de ce biais et de la manière dont il affecte vos décisions. Avoir conscience que nous sommes tous susceptibles d’être victimes de l’actualisation hyperbolique permet de prendre de la distance pour ne pas se laisser piéger par les gratification immédiates qui, même si elles peuvent être tentantes, peuvent impacter vos objectifs financiers à long terme.

Côté pratique, fixez-vous un plan financier précis ainsi qu’un budget solide, en vous interdisant de piocher dans votre épargne pour financer des achats « plaisir », mais en créant une catégorie à part entière pour ce type de dépenses loisirs.

Le biais d’ancrage

En psychologie, l’ancrage est un biais cognitif qui fait que nous avons du mal à nous défaire de nos premières impressions, et à ne pas les prendre en compte dans nos prises de décisions.

Imaginons que vous cherchiez à vous garer sur une place de stationnement payant, et trouvez un parking qui facture 30€ pour la soirée. Vous trouvez ce montant bien trop cher, et continuez à conduire pour essayer de trouver une autre option.

Vous rencontrez alors un autre parking qui facture 16€ pour la même durée. Il y a de grandes chances que vous choisissiez alors de vous garer à cet emplacement… simplement car vous avez comparé ce prix aux 30€ rencontrés précédemment. Et ce alors qu’il existait peut-être beaucoup d’autres options bien moins chères.

Si le premier parking que vous avez découvert coûtait 5€ mais affichait complet, et que vous aviez dû en recherchez un autre, celui à 16€ vous aurait alors semblé bien trop cher. Tout est une question de référentiel.

De manière générale, le premier chiffre que vous voyez va influencer tous ceux qui suivent. Si ce premier ancrage est un chiffre élevé, il est très probable que vous dépensiez plus que d’habitude.

Ce biais d’ancrage peut aussi être crucial quand vous négociez votre salaire. Pendant un entretien d’embauche ou une évaluation annuelle durant laquelle vous voulez demander une augmentation, le premier chiffre annoncé va ensuite servir de base durant tout le reste des échanges.

Si votre employeur vous propose un salaire de 27 000€, il sera plus difficile pour vous de demander les 38 000€ que vous envisagiez au départ, même si c’est ce que vous pensez valoir. Par peur de sembler déraisonnable, vous serez plus enclins à annoncer une prétention salariale à 33 000€.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

Le meilleur moyen d’éviter le biais d’ancrage est de faire plus de recherches avant d’acheter. Cela vous permettra de nuancer le premier prix que vous avez vu avec d’autres possibilités plus réalistes.

Pour reprendre l’exemple des entretiens d’embauche, effectuez une recherche sur les salaires moyens dans votre secteur et selon vos compétences. Utilisez ensuite le biais d’ancrage à votre avantage en étant le premier à nommer un salaire.

Le piège des coûts irrécupérables

Le piège des coûts irrécupérables, ou « sunk cost fallacy » en anglais, est le phénomène selon lequel nous laissons nos décisions présentes être influencées par les investissements irrécupérables (émotionnels ou monétaires) du passé.

En résumé, plus vous investissez dans quelque chose, plus il devient difficile d’abandonner, même si ce serait la décision la plus logique à prendre étant donné que vos investissements ne sont de toute façon pas récupérables.

Pour illustrer ce biais psychologique, prenons l’exemple suivant.

Vous arrivez dans le hall d’un immeuble, et devez vous rendre au huitième étage. Vous avez alors deux choix : prendre l’ascenseur ou l’escalier.

Comme la plupart des gens, vous n’êtes pas particulièrement emballés par l’idée de grimper huit étages à pieds, donc vous appelez l’ascenseur, et la petite lumière du bouton s’allume. Puis vous attendez.

Trente secondes. Une minute. Deux minutes. Toujours pas d’ascenseur. Vous râlez et appuyez à nouveau plusieurs fois sur le bouton. Vous entendez ou voyez l’ascenseur naviguer entre les étages, mais trois minutes sont maintenant passées, et il ne semble toujours pas arriver au rez-de-chaussée.

Naturellement, vous en venez à vous demander si vous devriez prendre plutôt les escaliers. Le problème, c’est que non seulement l’ascenseur a été appelé, mais vous avez en plus déjà « perdu » trois minutes à l’attendre. Et si il arrivait au rez-de-chaussée quand vous venez tout juste de commencer à monter votre premier étage ? Vous ne voulez pas « gaspiller » tout ce temps déjà perdu, vous dire que vous avez attendu « pour rien »

Et bien que le choix rationnel serait de prendre l’escalier, vous continuez à attendre l’ascenseur. Même si vous seriez déjà arrivé au 8ème depuis un bon moment en y allant à pieds.

Le problème avec ce mécanisme cognitif, c’est que le temps que vous avez « perdu » à attendre était justement déjà perdu.

À partir du moment ou vous avez commencé à vous demander si vous devriez prendre l’escalier, c’était certainement le choix le plus rationnel à faire. Vous n’auriez de toute façon jamais pu retrouver ce temps perdu : il s’agit d’un coût irrécupérable.

Aller à un concert alors que vous avez la grippe, un gros mal de tête et aucune intention d’en profiter tellement vous êtes malade seulement car « vous avez déjà payé », c’est vous laisser influencer par l’erreur du cout irrécupérable. Dans tous les cas, la dépense a déjà été faite : y aller au non ne changera rien à l’argent que vous avez dépensé.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

La solution pour vaincre le piège des coûts irrécupérables est de reconnaître que ce qui est passé est passé, et l’argent qui a été dépensé a été dépensé. Désormais, la seule question qui compte est la suivante : quelle décision vous coûtera au final plus cher ?

Si vous avez déjà acheté un billet d’avion pour un voyage mais préfèreriez au final pour plusieurs raisons ne pas y aller, mieux vaut « perdre » seulement le prix des billets plutôt que de vous forcer à aller quand même et de devoir ensuite dépenser de l’argent pour le logement, les repas, etc. tout ça pour un voyage que vous auriez préféré éviter.

La théorie des perspectives

Selon la théorie de la perspectives, les êtres humains préfèrent prendre leurs décisions en fonction des gains potentiels plutôt que des pertes possibles, et ce même si le résultat est le même.

Aussi connue sous le nom de « théorie de l’aversion à la perte », l’idée est que si deux choix aux résultats égaux sont proposés à un individu, l’un présenté en termes de gains éventuels et l’autre en termes de pertes éventuelles, c’est la première option sera choisie.

Pour illustrer ce biais, imaginons que l’on vous propose de choisir parmi les options suivantes.

  • Option (1)— Vous avez 50% de chance de gagner 500€, et 50% de chance de ne rien gagner du tout.
  • Option (2)— Vous avez 100% de chance de gagner 250€

La grande majorité des personnes choisira l’option (2), même si le gain potentiel est moins élevé que la première option. Car vous êtes sûrs de toucher l’argent.

En revanche, imaginons maintenant le scénario suivant :

  • Option (1)— Vous avez 50% de chance de perdre 500€, et 50% de chance de ne perdre du tout.
  • Option (2)— Vous avez 100% de chance de perdre 250€

Dans ce deuxième scénario, où il y a malgré tout une forte probabilité de perdre de l’argent, la majorité des personnes préfèrera choisir l’option (1) prendre le risque plutôt que d’être certains de perdre, contrairement au premier pari. 

La raison principale est que dans le premier pari, nous espérons gagner quelque chose. Tandis que dans le second, nous essayons avant tout d’éviter de perdre.

La théorie des perspectives explique que l’envie d’éviter les pertes est plus fortement ancré dans le cerveau humain que le désir d’obtenir des gains.

Cette théorie et son lien avec la réduction des risques est extrêmement importante lorsque vient le moment de commencer à investir votre argent. Notamment car ce type de biais cognitif peut affecter négativement nos décisions financières.

Imaginons cette fois-ci que vous avez le choix entre deux placement financiers :

  • Placement A a obtenu des gains supérieurs à la moyenne au cours des 5 dernières années.
  • Placement B a obtenu des gains nettement supérieurs à la moyenne au cours des 10 dernières années, mais ces gains sont en baisse depuis environ 2 ans.

Selon la théorie des perspectives, il est plus probable que les gens choisissent la première option plutôt que la deuxième en raison du fait qu’elle est présentée de manière plus favorable, même si le gain du Placement B reste aujourd’hui supérieur.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

Pour éviter de ce faire piéger par la théorie des perspectives, il est primordial de rester conscients et d’analyser le plus objectivement possible nos comportements financiers.

Pour éviter de laisser vos biais psychologiques être un obstacle à nos gains, notamment en terme d’investissements, n’hésitez pas à rechercher l’avis de personnes extérieures qui sont expertes dans le domaine.

Le biais de confirmation

Le biais de confirmation (parfois appelé biais de confirmation d’hypothèse) peut être défini par la tendance à ne voir et n’écouter que les faits qui confortent nos points de vue déjà existants.

Par exemple, si vous avez certaines vues politiques, il y a de grandes chances que vous lisiez surtout les articles de journaux et magazines en ligne qui sont du même bord que vous. Et si vous rencontrez un contre-argument dans le journal de l’opposition, vous aurez plus facilement tendance à le discréditer.

Le problème, c’est que ceux qui ont des opinions tranchées sur certains sujets risquent de manquer des informations précieuses en ne s’ouvrant pas à des points de vue différents du leur.

Ce biais va souvent de pair avec le biais favorable au choix que nous avons vu plus haut. Lorsque nous voulons nous convaincre que notre point de vue ou nos décisions sont les bonnes, nous avons tendance à n’écouter que les informations qui confortent cette idée.

Le biais de confirmation est la tendance à ne prendre en compte que les informations qui confirment nos certitudes, et à ignorer celles qui ne sont pas conformes à ce que nous croyons. Quand nous rencontrons des arguments qui ne correspondent pas à nos croyances déjà établies, nous avons tendance à les ignorer ou discréditer.
— Tali Sharot, Professeure de Sciences Cognitives

Quand vient le moment de prendre une décision concernant l’argent, il serait judicieux de faire des recherches approfondies ur le sujet. Mais malheureusement, le biais de confirmation peut rendre la tâche plus difficile.

Par exemple, vous vous dites qu’investir en bourse est trop risqué. Et même si des milliers de contre-arguments très valides existent, vous risquez de donner bien plus d’importance à l’histoire d’une seule personne qui a tout perdu sur les marchés financiers.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

Le meilleur remède contre le biais de confirmation est de s’ouvrir à plus d’informations. Faites en sorte de rechercher activement à rencontrer des informations qui contredisent vos points de vue, sans chercher systématiquement à les discréditer simplement parce qu’elles ne correspondent pas à vos croyances.

Un bon exercice est de rechercher les arguments les plus solides que vous pouvez trouver contre les opinions que vous avez, comme si vous deviez argumenter la partie de votre adversaire lors d’un procès. Si vos contre-argument discréditent ou mettent vraiment en difficulté vos opinions de bases, il est peut-être temps de changer d’avis.

L’effet autruche

L’un des mythes répandus sur les autruches est qu’elles ont tendance à enfouir leur tête dans le sol dès qu’elles se sentent menacées. C’est cette image qui sert de base à ce qu’on appelle l’effet autruche ou la « politique de l’autruche ».

Et c’est quelque chose que les humains font eux aussi très souvent, mais métaphoriquement. Lorsque nous devons faire face à de mauvaises nouvelles, nous préférons les ignorer voire ne pas les écouter, comme si le fait d’ignorer le problème pouvait le faire disparaître.

Est-ce que vous vous êtes déjà résignés à regarder le montant de votre compte en banque pour ne pas voir « la mauvaise nouvelle » ?

Un autre exemple commun est les personnes qui refusent de faire des examens médicaux par peur de découvrir qu’ils souffrent d’une maladie grave.

Même si les humains prennent forcément peu de plaisir à entendre les mauvaises nouvelles, cette attitude ne fait malheureusement pas disparaître le problème. En fait, plus vous tardez à traiter le problème, plus vos options se réduisent et votre champ d’action se trouve limité. Faire l’autruche aggrave souvent la situation au lieu de l’améliorer.

Il est facile vous cacher les yeux et vous boucher les oreilles face à vos problèmes financiers. Par exemple, si vous êtes chaque mois à découvert, il paraît souvent plus facile d’ignorer la situation en évitant ses finances que de constater l’étendue des dégâts, ce qui alourdira votre stress.

Mais il est encore plus difficile d’agir quand on est inconscients, et la seule manière de trouver une solution sera de voir la réalité en face.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

Surmonter l’effet d’autruche n’est pas chose facile. Surtout quand votre situation financière semble sombre.

Pour beaucoup, une bonne solution est de faire équipe avec d’autres personnes qui sont dans le même bateau. Des groupes de soutien, en ligne ou hors ligne, peuvent vous aider à trouver des histoires et solutions de personnes qui vivent ou ont vécu la même situation que vous.

Suivre des guides détaillés, des cours en ligne ou obtenir un accompagnement professionnel peut également vous aider à mettre la machine en marche.

Le biais de Statu Quo

Les êtres humains sont des créatures d’habitudes. Nous avons tendance à nous en tenir à ce que nous connaissons, même lorsqu’il existe de nouveaux choix plus judicieux.

Tout changement, que ce soit chercher un nouveau travail, une nouvelle marque de vêtements, de nouvelles activités, est perçu comme une perte de temps et entraîne de la résistance dans le cerveau humain.

Ce qui fait que parfois, même lorsque nous ne sommes pas satisfaits d’un aspect de notre vie en particulier, nous continuons malgré tout à nous y accrocher.

Le problème, c’est que s’en tenir au statu quo peut parfois être coûteux. Par exemple, quand :

  • Vous achetez depuis des années les produits d’une même marque alors qu’il existe plusieurs alternatives bien moins moins chères qui pourraient vous permettre de faire des économies au supermarché, par exemple.
  • Vous avez le même abonnement internet ou de téléphonie alors qu’il existe aujourd’hui beaucoup de forfaits bien plus rentables
  • Ou bien vous mettez de côté un même montant fixe chaque mois même après que votre salaire ait augmenté

Le changement peut certes paraitre effrayant. Mais parfois, changer ses habitudes est la meilleure chose à faire, surtout lorsque de l’argent est en jeu.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

Il est généralement plus simple de sortir du statut quo en procédant par étapes, petit à petit.

Par exemple, si vous souhaitez commencer à consommer moins de grandes marques et plus de marques de distributeur au supermarché, il peut être risqué de perdre tous vos repères en changeant toutes vos habitudes d’un seul coup. Remplacez plutôt les produits un à la fois, en testant par exemple une nouvelle alternative chaque semaine.

L’effet de dotation

L’effet de dotation (ou « endowment effect » en anglais), est un biais psychologique qui pousse les individus à attribuer plus de valeur aux choses qu’ils les possèdent simplement car ils en sont propriétaires.

Une expérience assez populaire en psychologie cognitive illustre l’effet de dotation de la manière suivante :

Un groupe de participants (A) a reçu un stylo à billes, et un autre groupe (B) a reçu 4,50 dollars.

Il était ensuite proposé au groupe (A) d’échanger leur stylo contre une somme d’argent. Le résultat ? Les stylos avaient beaucoup plus de valeur aux yeux du groupe (A), simplement car ils possédaient l’objet. Les sommes de revente proposées étaient nettement supérieures que celles du groupe (B).

Cela est dû à l’effet de dotation : le fait de posséder un objet fait que vous avez tendance à penser que celui-ci vaut bien plus cher que ce qu’il ne vaut réellement.

C’est aussi pourquoi certaines personnes passent des mois à tenter de vendre leurs affaires en ligne, mais n’y parviennent pas car le prix proposé est en réalité bien trop cher.

Comment vaincre ce biais cognitif ?

Ici aussi, la meilleure chose à faire est de prendre conscience de ce biais et d’étudier la manière dont il impacte vos décisions.

Être conscient peut vous aider à créer des règles, notamment lorsqu’il s’agit de gérer et investir votre argent. Restez réalistes dans la valeur de vos actifs et de votre portfolio en mesurant de façon objective leur valeur, comme si vous mesuriez ceux de quelqu’un d’autre.

Budget : les meilleurs logiciels pour faire ses comptes (2019)

Image representant un logiciel pour faire ses comptes

Si gérer son budget peut parfois sembler laborieux, il existe des dizaines de logiciels pour faire ses comptes qui ont pour seul objectif de vous faciliter la tâche.

Car au final, tenir un budget mensuel consiste avant tout à mettre en place une stratégie pour pouvoir pour financer les rêves et objectifs qui vous rendront le plus heureux. Quoi de plus motivant ?

Les logiciels de budgétisation peuvent vous aider à maîtriser les bases de la finance, à gérer votre argent de manière plus efficace et même à atteindre bien plus rapidement vos objectifs financiers à long terme.

Nous vous présentons dans cette article une sélection des meilleurs logiciels pour faire ses comptes et gérer ses finances personnelles, que vous souhaitiez suivre votre budget sur votre ordinateur ou directement depuis votre smartphone.

Linxo 

Screenshot logiciel Linxo pour gerer ses comptes
Présentation du site du logiciel de budgétisation Linxo

Fondée par deux français, la promesse de l’application de budget Linxo est simple : transformer la façon dont vous faites vos comptes & gérez votre épargne en véritable moment de plaisir !

Classée dans le top 5 des meilleurs logiciels pour faire ses comptes, Linxo aborde un design minimaliste et rend le suivi budgétaire simple et automatique à travers des graphiques clairs qui savent aller à l’essentiel. Idéal pour tout ceux qui ont pour objectif d’éviter de se prendre la tête…

Linxo vous permet de suivre dans une seule et même interface tous vos comptes. L’application est gratuite, mais il existe également une version payante avec quelques fonctionnalités un peu plus premium. Mais si vous débutez dans la gestion de votre budget, la version gratuite peut largement suffire.

Autre avantage important : l’application mobile, disponible sur Android et iOS, vous permet d’accéder à vos soldes à tout moment — mais une version web et desktop reste disponible pour les adeptes du grand écran.

C’est une fonctionnalité que j’apprécie tout particulièrement, car même si l’application mobile est essentielle pour gérer ses dépenses au quotidien, avoir une vue un peu plus large de ses finances pour une analyse mensuelle par exemple reste très important à mon sens.

Youneedabudget.com (YNAB)

Screenshot logiciel YNAB pour gerer mes comptes
Interface du logiciel pour faire ses comptes YNAB

Logiciel de gestion de finances personnelles que j’affectionne tout particulièrement pour gérer mes comptes persos, YNAB (acronyme de You Need a Budget) est bien plus qu’une application pour bien gérer son budget. C’est une véritable philosophie.

La version actuelle de YNAB intègre de nombreuses fonctionnalités qui en font un outil extrêmement complet pour traiter tout ce qui est lié de près ou de loin à vos finances personnelles.

Faire des comptes, budgétiser son argent, tracker ses achats et dépenses, suivi de l’évolution de votre capital, création d’objectifs d’épargne… tout y passe ! Conçue spécialement pour les débutants en matière de budgétisation, toutes ces fonctionnalités n’en font pas pour autant une application complexe à utiliser. Elle reste au contraire idéale pour ceux qui souhaitent tout juste se lancer.

Pour ceux qui sont peu confortables avec la langue de Shakespeare, le seul inconvénient est que la plateforme n’est actuellement disponible qu’en anglais. Vous avez cependant la possibilité de créer et nommer vos propres catégories en français si vous le souhaitez.

Autre force de cet outil : YNAB propose de nombreux articles de blog ainsi que des webinars pour vous aider à prendre la plateforme en main et à découvrir tous ses secrets… L’application est actuellement proposée au prix de $6.99/mois —ce qui reste dans la fourchette moyenne des autres logiciels pour faire ses comptes.

Vous pouvez également profiter d’un mois gratuit en cliquant ici.

Image kit finances moneylo

Mon Kit Finances Personnelles

Tous les imprimables indispensables pour gérer votre argent réunis dans un kit complet de 28 pages. 

Bankin’

Screenshot application Bankin pour gerer mes comptes
Site web de l’application de budget Bankin’

Application mobile gratuite très populaire en France, Bankin’ a pour mission de faire de la gestion de l’argent une tâche simple et accessible à tous.

Parmi ses nombreuses fonctionnalités, cette app au design moderne offre de nombreuses possibilités de gestion de vos finances personnelles :

  • Faire ses comptes
  • Catégoriser ses dépenses
  • Prévoir facilement son solde prévisionnel à la fin du mois
  • Suivre son épargne
  • Faire des virements entre ses comptes ou à un tiers

Bankin’ peut se synchroniser avec votre compte en banque pour automatiser chacune de ces tâches et ainsi vous permettre de gérer votre argent rapidement et en toute transparence.

Budgea

Screenshot logiciel Budgea pour gerer mes comptes

Autre solution de gestion automatisée de budget, Budgea vous offre la possibilité de regrouper en une seule et même interface le suivi de vos soldes, de votre capital mais aussi de vos factures.

Comme la plupart des agrégateurs de comptes externes, Budgea vous permet de de répertorier vos dépenses dans les catégories de votre choix afin de refléter le plus fidèlement possible vos habitudes de consommation.

Leur API permet de se connecter aux sites internet de plus de 200 établissement bancaire en toute sécurité pour offrir une synchronisation automatique de vos opérations bancaires. Petit bonus : Budgea permet aussi un suivi de vos dépenses professionnelles.

Les logiciels de tableur

Screenshot feuille de tableur pour gerer mes comptes

Si vous n’avez pas besoin d’un logiciel de budget complet ou préférez garder le contrôle sur vos données, il existe en ligne de nombreux modèles de tableurs de budget gratuits que vous pouvez utiliser avec Excel, OpenOffice ou les tableurs Google Drive.

Rien de plus simple : il vous suffit alors de télécharger ou copier un modèle, puis exporter vos données dans un tableur sur lequel vous pourrez effectuer vos propres calculs. Nous avons d’ailleurs créé notre propre template de budget personnel auquel vous pouvez accéder gratuitement depuis Google Drive.

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    En renseignant ces informations, vous acceptez de recevoir des suggestions d’articles de blog par email. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialite.

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    Cela vous permet de pouvoir garder un peu de marge de manoeuvre et de personnalisation sur les catégories de vos comptes sans pour autant avoir à créer un tableur en partant de zéro.

    Pour aller plus loin

    Si vous souhaitez découvrir d’autres logiciels, guides ou ressources pour mieux gérer votre budget et votre argent, vous pouvez parcourir la page Boîte à Outils du blog qui liste différentes recommandations sur les meilleurs outils à choisir.

    Avez-vous déjà testé l’un de ces logiciels pour faire vos comptes ? Ou utilisez-vous une autre méthode pour faire vos comptes ? Donnez-nous votre avis en commentaire !

    5 solutions pour prendre le contrôle de son argent

    Une manette de jeu vidéo

    Vous avez l’impression de vivre en permanence dans l’attente que la paie tombe à la fin du mois ? De ne jamais réussir à mettre de l’argent de côté sans vraiment savoir pourquoi ? De ne pas savoir où part votre argent ?

    Rassurez-vous : vous n’êtes pas les seuls à avoir du mal à gérer votre argent.

    C’est certainement l’une des questions les plus posées dans le monde des finances personnelles, et l’une que tout le monde se pose un jour un jour ou un autre : « comment puis-je prendre le contrôle de mes finances ? ».

    Difficile d’y donner une réponse universelle, car tout dépend de votre situation financière : êtes-vous endetté, sans emploi, gros dépenseur, épargnant un peu trop prudent… ?

    Mais y a malgré tout une bonne nouvelle : avec la mentalité appropriée et une stratégie solide en place, tout le monde peut prendre le contrôle de ses finances.

    Découvrez 5 façons de prendre en main votre argent et de regagner le contrôle sur votre situation financière.

    1. Changer votre état d’esprit

      Quelles sont les meilleures choses à faire quand on a pour objectif de faire grossir ses comptes en banques ? Certaines idées ou conseils devenus populaires, notamment sur internet et les réseaux sociaux, vous viennent peut-être à l’esprit :

      • Réduire les coûts en arrêtant d’acheter tout ce qui vous fait plaisir
      • Investir dans le Bitcoin ou autres cryptomonnaies
      • Faire des opérations de trading en bourse en ligne (le cousin de votre meilleur ami a déjà gagné 100 euros en quelques heures seulement !)
      • Devenir influencer sur Instagram et vendre des wraps minceur ou des thés détox

      Au fond, vous le savez déjà, mais il est parfois bon de le répéter : ignorez toutes ces techniques (d’ailleurs souvent à la limite de l’arnaques).

      Si vous ne connaissez pas encore le secret de la richesse instantanée, il y a une bonne raison : il n’existe pas de « solution miracle ».

      Mais la première étape pour prendre le contrôle de son argent est bien plus simple que ce qu’on a tendance à penser : ne pas ignorer ses finances, et devenir conscients de ses dépenses.

      La Richesse n’est pas la quantité d’argent qu’on a, mais la façon dont on l’utilise.
      — Paulo Coelho

      Changer son état d’esprit est essentiel pour tous ceux qui ont pour objectif de prendre en main leurs finances. Car malheureusement, votre portefeuille ne se gèrera jamais tout seul, et comme pour tout, certains efforts seront nécessaires.

      Vous travaillez déjà dur chaque semaine pour gagner votre salaire : pourquoi ne pas prendre seulement un peu de temps chaque semaine pour en prendre soin et mieux l’utiliser ?

    2. Comprendre où va son argent chaque mois (et ajuster)

      Vous ne pouvez pas gérer ce que vous ne pouvez pas mesurer.

      Si vous n’avez pas encore de budget mensuel, vous pouvez commencer à analyser vos dépenses de la manière suivante :

      • Jetez un coup d’œil aux relevés bancaires des 3 derniers mois, et catégorisez chacune de vos dépenses sur une feuille de calcul (type Excel). Par « catégoriser », on entend grouper les dépenses similaire dans des catégories plus globales (comme « Courses alimentaires », « Vêtements et accessoires », « Cadeaux », « Essence », etc.). Vous ne pourrez pas voir ce que vous avez dépensé en espèces, mais essayez d’ajouter approximativement les dépenses dont vous vous souvenez selon le montant de vos retraits.

      Cette technique vous permettra d’obtenir sur 3 mois une moyenne de vos dépenses variables (celles dont le montant n’est pas fixe tous les mois comme les courses).

      Sachez que certaines dépenses annuelles ou plus « exceptionnelles », comme les vacances, par exemple, ne seront donc pas forcément prises en compte. Quand vous budgétiserez pour l’avenir, vous devrez prévoir ces catégories afin de mettre de l’argent de côté pour ces dépenses en avance.

      Regardez avec attention le montant que vous dépensez dans chaque catégorie. Est-ce que certains montants vous sautent aux yeux ? Vous paraissent trop élevés, ou bien excessifs comparés à d’autres dépenses ? Prenez le temps de la réflexion — c’est une étape importante pour tout nouveau budgétiseur.

      Ensuite, vous devrez définir combien vous aimeriez idéalement dépenser dans chacune de ces catégories. Si vous avez eu l’impression de trop dépenser quelque part, définissez un montant maximum que vous souhaitez ne pas dépasser chaque mois.

      Question pratique, pour établir & suivre votre budget, plusieurs solutions s’offrent à vous :

      Si vous souhaitez aller plus en profondeur dans la gestion de votre argent, notre Workbook Finances Personnelles comporte également plusieurs activités et fiches de travail pour créer votre budget et suivre vos dépenses au quotidien.

      Cette étape demande un peu de réflexion, mais le temps passé en vaudra largement la peine. En général, les économies réalisées sont immédiates.

      Bannière Workbook Finances Personnelles

    3. Automatiser ses finances personnelles

      L’une des raisons pour lesquelles on a souvent du mal à mettre de côté et épargner est que l’on prend les choses dans le mauvais sens.

      La plupart des personnes qui n’arrivent pas à faire des économies fonctionnent comme ceci : elles encaissent leur paie, paient leurs factures, et font leurs dépenses du mois en ayant pour objectif de dépenser le moins possible pour mettre l’argent qu’il reste de côté.

      Le problème de cette technique, c’est qu’en général, une fois toutes les dépenses réalisées, il ne reste… plus rien. Sans vous fixer de limites de dépenses dès le début du mois, épargner sera bien plus difficile.

      Le riche investit son argent et dépense ce qu’il reste. Le pauvre dépense son argent et investit ce qu’il reste.
      — Robert Kiyosaki

      La cascade des dépenses permet d’illustrer la manière idéale selon laquelle vous devriez allouer votre argent chaque mois :

      La Cascade des Dépenses

      Une fois ce schéma en tête, c’est là que l’automatisation entre en scène. Devoir mettre manuellement de côté de l’argent chaque mois n’est certainement pas l’idéal et ouvre la porte à l’échec (oublier de faire le virement, décider finalement de modifier la somme à la dernière minute, etc.)

      En automatisant cette opération (ce qui se fait aujourd’hui très facilement en ligne sur le portail ou l’application de votre banque), tout devient bien plus facile.

      Pie chart combien épargner

      • Programmez un virement automatique d’un montant qui correspond à 20% de votre salaire.
    4. Investissez pour votre avenir

      Difficile de mettre de l’argent de côté, faire fructifier votre argent et construire votre avenir en laissant dormir sur un compte courant.

      Vous devriez avoir pour but de faire travailler votre argent pour vous grâce à l’investissement. Le problème, c’est qu’investir fait peur à beaucoup. Pourtant, sans ça, vous ne pourrez jamais vraiment mettre votre argent à profit.

      Si vous débutez, gardez en tête qu’investir ne veut pas dire placer des milliers d’euros dans des actions en bourses. Il existe plusieurs solutions pour investir votre argent dans des placements très accessibles, comme par exemple l’épargne salariale aujourd’hui encore trop peu utilisée.

    5. Augmenter ses revenus

      C’est l’une des barrières psychologiques les plus fréquentes qui empêchent les gens de devenir riche : croire qu’il y a une limite à l’argent que vous pouvez gagner, et que vous êtes entièrement dépendants du montant de votre salaire.

      Mais il existe en réalité plein de moyens pour augmenter ses revenus et gagner plus d’argent chaque mois. Et pour devenir indépendant financièrement, difficile de ne dépendre que de son salaire.

      C’est l’une des idées que développe Robert Kiyosaki dans son livre Père Riche, Père Pauvre : être salarié et n’avoir comme seule source de revenu est en réalité bien plus risqué que ce que l’on pense (plus de salaire en cas de licenciement, difficulté d’augmenter ses revenus ou d’obtenir une augmentation, etc.)

      L’investissement, que nous abordions plus haut, est l’une des méthodes les plus classiques pour augmenter ses revenus. Mais beaucoup d’autres formes de revenus passifs existent également.

     

    21 erreurs que les gens font avec leur argent

    Les erreurs avec son argent

    Quand on débute dans la vie active, faute d’éducation financière, les choix que nous faisons avec notre argent ne sont pas forcément réfléchis.

    Le problème, c’est que les habitudes que nous prenons maintenant auront tendance à nous suivre de manière plus ou moins forte tout au long de notre vie.

    C’est pourquoi comprendre les erreurs financières les plus courantes — et comment les éviter— vous aidera à faire de meilleurs choix financiers à l’avenir et à économiser de l’argent, du temps et du stress.

    Découvrez dans cet article les 21 erreurs financières les plus courantes que vous voudrez éviter en 2019

    Ignorer ses finances personnelles

    Faire attention à son argent, c’est un peu comme aller à la salle de sport : vous savez que vous devriez y aller, mais vous avez probablement de très bonnes excuses pour repousser ça à demain.

    Mais à la différence d’un abonnement à la gym, vous ne pouvez pas résilier vos finances personnelles. Et plus important encore, vous ne pouvez pas vraiment les ignorer sauf si vous souhaitez prendre le risque de vous retrouver sur la paille.

    La vérité, c’est qu’il est facile de se convaincre qu’il n’est pas si grave d’ignorer son argent : la peur d’échouer, la peur de se priver, ou tout simplement d’être honnête avec soi-même et ses rêves sont de gros obstacles.

    Mais une chose est sûre : en fermant les yeux sur vos finances maintenant, vous en payerez forcément le prix plus tard. Et le plus tôt vous vous y prenez, meilleure sera votre situation.

    Pour vous accompagner dans la gestion de votre argent, nous avons créé une Checklist Finances Personnelles que vous pouvez télécharger gratuitement en cliquant ici. Elle regroupe les différentes étapes essentielles à suivre pour commencer à mettre vos finances en ordre facilement.

    Prendre des crédits à la consommation

    Utiliser un système de crédit pour financer vos dépenses de consommation, c’est jouer avec les dettes. Et dans la majorité des crédits à la consommation, cette dette entraine une situation financière nocive et dangereuse.

    Dans tous les cas, vous ne devriez jamais utiliser de crédits pour acheter des objets de la vie courante tels que des vêtements, de la nourriture ou des loisirs. Vous accumulez alors des « mauvaises dettes », dont les conséquences pourraient bien vous impacter plus longtemps que vous ne le pensez.

    A contrario, une dette est considérée comme « bonne » dès lors qu’elle sert à financer un actif, c’est-à-dire quelque chose qui va vous rapporter de l’argent (prendre un crédit pour investir dans l’immobilier, investir dans ses études…). Limitez vos crédits à l’acquisition de « bonnes dettes ».

    Acheter une voiture neuve sans en avoir les moyens

    Beaucoup de personnes décident d’acheter une voiture neuve quand ils ne peuvent en réalité pas se le permettre, en acceptant par exemple des plans de financement ou crédits auto.

    Le problème ne réside pas vraiment dans l’achat en soit. C’est surtout que peu de gens se rendent compte qu’en se payant une voiture au delà de leurs moyens, ils limitent automatiquement leur choix et leur capacité se financer d’autres désirs et objectifs.

    Posséder une voiture coûte déjà cher en soi : entre l’essence, l’assurance, le parking… Elle va consommer une bonne partie de votre budget chaque mois. Bien sûr, c’est parfois inévitable quand on a besoin d’un véhicule pour ses trajets quotidiens.

    En revanche, choisir une voiture neuve au lieu d’une voiture d’occasion est un choix personnel souvent peu rationnel. La voiture est trop souvent considérée comme un symbole de statut et de réussite. Et si votre rêve est d’en acheter une, on ne va pas vous en empêcher. Le problème commence quand on ne réalise pas que financer une voiture neuve peu impacter vos autres objectifs.

    Gardez à l’esprit que l’argent que vous mettez dans votre voiture sera de l’argent que vous ne pourrez pas utiliser pour d’autres objectifs (voyages, maison, lancer votre business…)

    Au minimum, vous devriez avoir un fonds d’urgence pour être prêts en cas d’imprévus financiers avant de prendre un crédit pour votre voiture.

    Emprunter de l’argent aux amis et à la famille

    Quand on est dans une situation financière difficile, il est facile d’être tenté d’emprunter de l’argent à ses amis ou à sa famille – en promettant bien sûr de les rembourser !

    Mais en mettant de l’argent entre vous et vos proches, vous mettez forcément une pression sur votre relation.

    Peu importe la qualité de nos liens aux autres, nous restons humains. Et notre tendance à juger est inévitable. Gardez en tête que vos proches risquent certainement de remettre en question vos décisions financières et de penser qu’ils peuvent se permettre commenter vos habitudes de consommation. Si vous empruntez 100€ à quelqu’un et arrivez quelques jours plus tard avec des chaussures flambant neuves, prévoyez donc quelques commentaires.

    Vos proches pourraient aussi avoir besoin de récupérer l’argent plus rapidement que prévu en cas d’urgence de leur côté également. Ou vous pouvez vous sentir coupable chaque fois que vous les voyez. Les mauvais scénarios sont nombreux.

    Dans tous les cas, essayez de ne jamais demander ni prêter d’argent à votre famille ou à vos amis, sauf situation extrême.

    Dépenser sans avoir un budget mensuel

    Si vous voulez prendre le contrôle de votre argent, vous devez savoir où il va et planifier à l’avance la façon dont vous comptez le dépenser. En résumé, vous avez besoin de construire votre budget personnel.

    L’idée de budgétiser tous les mois peut sembler décourageante. Mais c’est en réalité bien plus simple qu’il n’y parait. Il existe aujourd’hui de nombreuses applications ou logiciels pour faire ses comptes, ainsi que des méthodes simples pour vous faciliter la tâche.

    C’est notamment le cas de la règle 50/20/30, qui est suffisamment souple pour s’adapter à toutes les situations financières. Cette règle largement utilisée dans le domaine des finances personnelles vous propose de repartir vos dépenses de la manière suivante :

    • 50% pour les dépenses essentielles, qui comprennent le logement, le transport, l’alimentation essentielle…
    • 20% pour les priorités financières, qui sont l’épargne, l’investissement, les achats long terme, la retraite…
    • 30% pour les achats plaisir/loisir, qui sont des cadeaux, des voyages, des restaurants, des magasins et tout le reste !
    Pie chart combien épargner
    La répartition de salaire proposée par la règle du 50/30/20

    Suivez ensuite vos dépenses pour vous assurer de bien respecter votre budget. Il existes de nombreuses façons de créer et suivre votre budget personnel : à chacun de choisir celle qui lui convient le mieux.

    Dans tous les cas, tant que vous n’avez pas de budget, vous n’avez pas le contrôle de votre argent. Et il sera impossible d’atteindre vos objectifs financiers sans suivre régulièrement les résultats de vos efforts.

    Rester dans un emploi sans perspective d’avenir ou d’évolution

    Une autre grosse erreur financière consiste à rester dans un emploi sans issue ni possibilité d’évolution (que ce soit de poste ou de salaire).

    On peut facilement avoir tendance à l’oublier, mais rester trop longtemps dans un emploi qui ne vous permet pas de grandir ni de développer vos compétences peut vraiment porter préjudice à votre portefeuille.

    Même si il vaut souvent mieux avoir un job « tremplin » ou temporaire plutôt que pas de job du tout, vous ne devriez y rester que le temps de trouver mieux. Si toutes les portes semblent fermées à votre poste actuel, vous devriez avoir en tête un plan pour trouver de meilleures opportunités.

    Et si changer de travail peut faire peur à cause de beaucoup de mythes sur l’importance de la stabilité de l’emploi, il a en réalité été démontré que changer de poste est l’un des meilleurs moyens d’augmenter son salaire.

    Ne pas avoir fixé ses objectifs financiers

    Si vous n’avez pas clairement défini d’objectifs clairs pour mettre de l’argent de côté et préparer votre avenir financier, difficile — voire impossible— d’aller de l’avant. Comment atteindre ses objectifs quand on ne les connait même pas ?

    Et commencer est en réalité bien plus facile qu’il n’y paraît. Au minimum, déterminez où vous voulez être dans un an, et demandez-vous comment votre argent peut vous aider à atteindre ce but.

    Ensuite, vous devriez au moins avoir un budget en place qui corresponde à ce plan financier. Aligner votre budget à vos objectifs est essentiel pour vous aider à vous assurer que vos dépenses correspondent à vos priorités. Votre plan financier vous aidera à décider quand commencer à investir votre argent, combien vous économiserez en vue de la retraite et atteindre vos autres objectifs financiers.

    Ne pas avoir de fonds d’urgence

    Nous parlons souvent de l’importance d’avoir un fonds d’urgence, mais il s’avère qu’une grande partie des français ne possède pas de coussin de sécurité, ou bien avec des sommes insuffisantes.

    Pourtant, sans fonds d’urgence, vous devenez dépendants de votre environnement et de tout imprévu financier qui pourrait arriver. Vous prenez vos décisions avec les problèmes de votre compte en banque en tête plutôt que de suivre votre coeur. Vous devriez dès aujourd’hui :

    • Commencer à construire votre fonds d’urgence
    • Y placer au moins l’équivalent de 3 mois de dépenses
    • Définir un pourcentage de votre salaire que vous verserez chaque mois dans votre fonds d’urgence

    Ne pas oser demander une augmentation

    Lorsque vous travaillez dur pour gagner de l’argent et développez sans cesse vos compétences, mais que votre paie elle reste la même d’années en années, il est peut-être temps de prendre la parole et de demander l’augmentation que vous méritez.

    Dans tous les cas, gardez en tête que demander une augmentation, ça se prépare. Nous avons créé pour vous un article où nous vous détaillons les étapes à suivre.

    Lire ➡️ Demander une augmentation : le template à remplir avant d’aller voir son boss

    Faire des achats impulsifs

    Ne pas avoir un budget mensuel clair est l’un des meilleurs moyens de trop dépenser et de se laisser piéger par des achats impulsifs.

    Le problème quand on ne suit pas scrupuleusement ses dépenses, c’est qu’on a tendance à ne pas se rendre compte de la somme d’argent que l’on gaspille chaque mois dans des achats qui ne contribuent en réalité en rien à notre bonheur.

    Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas faire des achats plaisir, bien au contraire ! Mais vous devriez définir chaque mois à l’avance où et dans quoi vous allez dépenser votre argent pour éviter les regrets qui vous empêcherons de vous payer ce qui compte vraiment pour vous.

    Personnellement, j’ai créé dans mon budget personnel un « Jardin des Envies » dans lequel j’ajoute les achats plaisir que j’aimerais faire. Cela permet de prendre le temps de mettre assez d’argent de côté, mais aussi de réfléchir à son achat avant de sortir sa carte bleue.

    Ne pas avoir la bonne banque

    L’univers des banques a énormément évolué au cours des dernières années. Et si vous n’avez jamais pensé à explorer d’autres options au delà de votre compte bancaire classique, il est possible que vous passiez à côté d’offres et d’opportunités bien plus intéressantes que votre contrat actuel.

    Savez-vous précisément combien vous payez en frais de gestion, de tenue de comptes, d’opérations exceptionnelles ? Même si ce n’est certainement pas le sujet le plus sexy, vous devriez connaitre et maitriser votre contrat, mais aussi régulièrement vous efforcer de voir si vous pourriez trouver mieux chez la concurrence.

    Utilisez une plateforme de comparaison bancaire comme Panorabanques qui vous permet de comparer précisément (et gratuitement) les avantages de votre contrat bancaire actuel avec ceux des concurrents.

    Dépenser toutes ses rentrées d’argent exceptionnelles

    Vous avez reçu une prime ou un bonus exceptionnel au travail ? Un héritage ? Gagné une petite somme d’argent au loto ou jeux à gratter ?

    Trop souvent, la tentation est de tout dépenser immédiatement pour « en profiter » et se permettre d’acheter sans vraiment compter.

    Plutôt que de faire brûler votre carte bleue, prenez seulement un moment de recul pour réfléchir aux différentes manières dont vous pourriez utiliser cette somme à votre avantage.

    Bien sûr, vous devriez en profiter. Mais devez-vous forcément tout dépenser dans des achats plaisir ? Et si vous utilisiez un partie de cet argent pour rembourser des crédits un peu plus tôt et libérer votre esprit de soucis financiers qui prennent de votre énergie mentale ?

    Pensez également à financer une partie de votre fonds d’urgence pour assurer votre sérénité financière. Quel meilleur plaisir que la tranquillité d’esprit ? 🙂

    Ne pas comparer les prix en shoppant

    Il n’y a aucune une raison pour laquelle vous ne devriez pas rechercher un meilleur prix lorsque vous avez besoin d’acheter quelque chose, surtout lorsqu’il s’agit d’articles un peu coûteux.

    Grâce à Internet, vous avez accès à des milliers d’informations et de solutions pour comparer les prix en quelques minutes voire secondes seulement.

    En comparant avant de dépenser, vous constaterez que vous pourriez littéralement économiser des centaines ou milliers d’euros par an sans pour autant vous priver d’acheter les articles qui vous font envie.

    De même, pour faire des économies au supermarché, prenez au moins quelques secondes pour regarder autour de vous et comparer l’article que vous avez en main pour voir si il n’existe pas une alternative moins chère. Sur un panier de courses pour une semaine, la différence peut vraiment être importante.

    Se payer en dernier

    C’est l’un des conseils financiers les plus populaires. Robert Kiyosaki en fait d’ailleurs longuement l’éloge dans son best seller sur les finances personnelles Père Riche Père Pauvre.

    Lorsque vous recevez votre paie, il est important de vous payer en premier avant de payer le reste de vos dépenses et factures. C’est à dire que vous devriez mettre d’abord de l’argent de côté pour vos objectifs d’épargne/investissement/retraite avant tout le reste.

    Pour reprendre l’exemple du budget en 50/30/20 que nous avons présenté plus haut, vous devriez en premier allouer vos 20% sur des livrets d’épargne ou autres placements, puis vos 50% de dépenses obligatoire, et garder les 30% de loisir pour la fin.

    Automatiser votre épargne grâce à un virement automatique depuis votre banque est une des meilleures solutions pour vous assurer de bien respecter ce conseil.

    Toujours tout acheter neuf

    Il existe tellement de façons d’acheter les objets dont vous avez besoin sans avoir à payer le prix maximum d’un article neuf.

    Acheter d’occasion est trop souvent vu comme « cheap » ou même « sale », mais ce sont bien souvent des préjugés psychologiques assez faciles à surmonter.

    Acheter des articles d’occasion comme des meubles, des voitures, de l’électroménager ou même des vêtements peut vous aider à économiser beaucoup d’argent sur le long terme, sans vraiment que ne voyiez la différence… et tout en faisant un geste pour la planète.

    Une fois que vous aurez pris l’habitude et que vous vous rendrez compte que vous pouvez économiser des sommes parfois colossales sans aucune différence dans votre quotidien, vous n’aurez même plus envie de revenir vers le neuf.

    Négliger l’importance des petites dépenses

    Vous aimeriez bien économiser un peu d’argent tous les mois mais n’arrivez pas à comprendre pourquoi votre budget explose systématiquement sans que vous n’ayez fait de dépenses exubérantes ?

    Le problème pourrait bien se trouver dans vos petites dépenses, et dans la façon dont vous dépensez votre argent au quotidien. C’est ce qu’on appelle le latte factor, l’idée que ce sont toutes les petites dépenses futiles voire souvent transparentes pour vous qui font le plus de mal à votre portefeuille.

    Le latte factor est particulièrement nocif pour votre budget parce qu’il est difficile de se rendre compte de leur importance et de la somme qu’elles représentent une fois cumulées. C’est seulement en suivant toutes vos dépenses dans un budget mensuel que vous pourrez comprendre où va votre argent, et comment vous pourriez les limiter. Il existe pour ça plusieurs logiciels qui vous permettent de suivre vos dépenses de manière automatique.

    Faire trop attention au prix et pas assez à la qualité

    Nous sommes tous tombés dans le piège de vouloir « économiser de l’argent » en achetant des produits peu coûteux et de mauvaise qualité. Par exemple, la popularité des enseignes de prêt-à-porter extra low-cost comme Primark en est la représentation.

    Mais souvent, ce qui partait d’une bonne intention finit par nous nuire, car les produits bon marché ont tendance à coûter en réalité bien plus cher à long terme. C’est ce qu’essaie d’expliquer notamment le mouvement Buy It For Life, qui propose de vous aider à faire des économies en achetant de la qualité plutôt que de la quantité.

    Bien qu’il soit bon de faire attention aux prix, soldes et remises, il est également important de reconnaître quand vous achetez quelque chose de « cheap » plutôt que quelque chose au meilleur rapport qualité-prix.

    Pour les objets du quotidien qui vous seront utiles pendant de nombreuses années, investissez dans des articles qui ont de la valeur et qui ne se casseront pas au bout d’un mois.

    Dépendre d’une seule source de revenu

    La trentaine est une tranche d’âge où l’on commence à penser à long terme et à ses objectifs de vie. Vous aimeriez lancer votre propre entreprise, devenir millionaire, investir dans l’immobilier ?

    Quoi qu’il en soit, la première erreur est de ne disposer que d’une seule source de revenus.

    Dépendre seulement de votre salaire est non seulement risqué (quid de votre rentrée d’argent en cas de licenciement ?), mais aussi un frein à la construction d’une richesse.

    Avoir une autre source de revenu vous donnera un filet de sécurité en cas de problème, mais vous aidera aussi à ne pas rester prisonniers de vos finances et de faire vos premiers pas vers l’indépendance financière.

    Ne pas parler d’argent avec votre partenaire

    Ce ne sont pas des conversations agréables ni faciles à avoir, mais il est essentiel de discuter de vos finances personnelles, de vos habitudes de dépense et de vos objectifs financiers avec votre partenaire. Et plus tôt ces conversations auront lieu, mieux ce sera.

    Même si l’éducation financière peut vous aider à changer votre façon de consommer, chaque personne a ses propres priorités quand il s’agit de dépenser son argent. Vous ne devriez jamais partir du principe que votre partenaire est sur la même longueur d’ondes que vous.

    Aussi, si vous vivez ensemble ou envisagez de le faire, précisez qui sera responsable de payer quelles factures, et comment vous comptez vous organiser. Est-ce que chacun participera à 50/50 ? Ou bien proportionnellement au montant de ses revenus ?

    Parler d’argent est l’un des meilleurs moyens d’éviter des problèmes dans votre relation.

    Avoir peur d’investir

    Si vous ne faites pas travailler votre argent pour vous grâce à des investissements ou d’autres formes de revenus passif, vous resterez toujours prisonniers de votre travail.

    Quand il s’agit de votre santé financière, ne pas mettre votre argent à profit est en réalité bien plus risqué que d’investir.

    Commencez à découvrir des solutions d’investissement simples et accessibles comme l’assurance-vie, tirez profit de votre épargne salariale, et commencez à vous former doucement aux finances personnelles pour pouvoir faire grandir vos comptes en banque doucement.

    Laisser votre argent dormir sur son compte courant

    Étant donné l’inflation croissante et les taux bancaires de plus en plus bas, vous devez vous demander si il est pertinent de laisser votre argent sur votre compte courant, ou même sur d’autres livrets bancaires traditionnels.

    Dans le passé, les comptes bancaires étaient effectivement une option intéressante pour stocker son épargne. Mais les temps ont changé, et la dynamique économique aussi. Et la réalité de vos objectifs financiers est à prendre en compte lors de la planification de vos finances et de vos investissements.

    En plus des comptes courant qui ne rapportent souvent aucun intérêts, les comptes d’épargne bancaires ne permettent pas non plus de battre la croissance de l’inflation. C’est pourquoi il est très difficile voire clairement impossible de devenir riche seulement en épargnant.

    Lire ➡️ Combien faut-il vraiment laisser sur son compte courant ?

    Les MOOC à suivre pour mieux gérer son argent en 2019

    Un homme de dos sur son ordinateur

    L’un de vos objectifs de cette année 2019 est de gérer votre argent plus efficacement ? Vous voulez en apprendre sur les finances personnelles et trouver des solutions pratiques à vos questions sur l’épargne, l’investissement, les économies ?

    Et si je vous disais que vous pouvez en un clic profiter de conseils d’experts de renommée mondiale dans le domaine des finances personnelles et de la gestion d’un budget ?

    C’est désormais possible grâce au développement des cours en ligne, ou MOOC (pour Massive Open Online Courses), qui se sont multipliés ces dernières années. Et pour mieux gérer votre argent, vous avez désormais des centaines de ressources de qualité à votre disposition pour vous accompagner.

    Découvrez notre sélection des meilleurs MOOC à suivre en 2019 pour apprendre à prendre ses finances en main !

    Les MOOC en français

    • Guide Pratique de Finances Personnelles (Udemy) — Ce MOOC à la fois complet et très bien construit a pour but de vous aider à analyser et comprendre votre situation financière, mais aussi faire des économies, commencer à épargner, construire votre budget et vos objectifs financiers à long terme.

    • Les Principes de la Finance (edX) — Ce cours en ligne de la plateforme réputée edX s’attaque aux bases du domaine de la finance. Grâce à ce MOOC, vous pouvez apprendre (très) facilement les fondamentaux de la finance et de la gestion de votre argent. Prenez les bonnes décisions lorsqu’il s’agit de votre épargne, vos investissements mais aussi vos éventuels emprunts.

    Épargner et Investir (Future Learn) — Vous aimeriez mettre de l’argent de côté régulièrement, voire commencer à investir, mais avez le sentiment de ne rien y connaitre ? Ce MOOC de Future Learn vous aide à comprendre le fonctionnement du système financier ! L’objectif : vous familiariser avec les notions financières et bancaires, mais aussi avec le monde de l’investissement.

    S’initier aux mathématiques pour la finance et l’économie (Udemy) — Si vous êtes intéressés par les finances personnelles mais mal à l’aise avec les maths, ce cours est fait pour vous ! Il vous aide à comprendre les bases des calculs en lien avec la gestion de son budget : intérêts, placements, emprunts, rendements… Le tout dans des situations pratiques de la vie de tous les jours !

    10 étapes pour définir vos objectifs et les réaliser (Udemy) — Ce MOOC traite du sujet des finances personnelles, mais pas seulement. Il a pour but de vous aider à clarifier votre vision et à adopter des stratégies efficaces pour atteindre tous vos objectifs en un rien de temps… y compris (et surtout) améliorer vos finances !

    Libérez-vous de vos dettes rapidement (Udemy) — Vous avez des crédits ou dettes que vous avez du mal à rembourser, ou voudriez rembourser plus rapidement ? Ce MOOC vous aide à reprendre le contrôle de votre argent et à retrouver les bases d’une économie saine… sans pour autant se priver !

    Les MOOC en anglais

    Dans les cours en ligne, sur le sujet des finances personnelles ou non, il existe énormément de ressources en anglais. Pour ceux qui sont à l’aise avec la langue de Shakespeare — ou qui souhaiteraient justement s’améliorer ! — voici une sélection des meilleurs MOOC en langue anglaise.

    • Managing Your Personal Finances (Udemy) — Un format court et accessible pour apprendre les bases de la gestion des finances personnelles et de la création d’un budget. Vous y découvrez des astuces pour gérer votre budget, contrôler vos dépenses, tirer profit des assurances mais aussi planifier pour le futur.

    • Personal Finance (edX) — Cours proposé par la prestigieuse Purdue University, Personal Finance vous propose d’apprendre à gérer vos finances et à utiliser votre argent judicieusement, pour vous préparer pour le futur & construire votre richesse petit à petit.

    Personal & Family Financial Planning (Coursera) — Ce cours sur le budget personnel et familial aborde de nombreux sujets critiques de la gestion de vos finances personnelles : apprendre à mieux consommer, découvrir des outils pour gérer son budget et comprendre les avantages de l’investissement en limitant les risques.

    • Economics and Finance (Khan Academy) Khan Academy n’est pas un site de MOOC à proprement parler, mais je voulais malgré tout le mentionner ici car c’est à mon sens l’une des meilleures ressources qu’il existe sur web sur le sujet des finances personnelles. La section « Economics and Finances » regroupe des dizaines de vidéos explicatives sur presque tous les sujets en lien avec l’économie personnelle.

    Comment (bien) investir son argent avant 30 ans

    Des billets et un carnet sur comment investir son argent

    Si vous avez pour objectif de devenir riche, vous devez le savoir : gagner de l’argent ne sera pas suffisant. L’essentiel, c’est surtout de le garder.

    C’est d’ailleurs ce que vous diront tous les millionnaires. La règle numéro un quand il s’agit de faire grossir son compte en banque durablement, c’est de faire travailler votre argent pour vous.

    Et cela passe par deux points essentiels : (1) faire fructifier votre argent, et (2) vous construire un revenu passif.

    Et dans la grande majorité des cas, cela implique d’investir.

    Ce n’est plus un secret que grâce aux pouvoirs de l’intérêt composé, plus vous commencez à faire fructifier votre argent tôt, meilleurs seront les résultats. Et la vingtaine est le moment idéal pour commencer.

    Même si vous n’investissez que de petites sommes, c’est au final la régularité qui paie le plus. Et en commençant jeune, vous vous mettez de votre côté un avantage temporel précieux.

    Nous abordons en détails dans cet article les différentes étapes pour investir son argent avant 30 ans, et les nombreux avantages dont vous pourrez profiter en mettant vos peurs de côté.

    Pourquoi investir ?

    Devenir riche ne s’arrête pas a gagner plus d’argent : il s’agit surtout de garder celui que vous avez.

    « La richesse n’est pas la même chose que le revenu. Si vous gagnez un bon salaire chaque année mais que vous dépensez tout, vous ne devenez pas plus riche. Vous avez juste un niveau de vie élevé. »  — Thomas Stanley

    Mais j’irais même plus loin : ce qui fera la différence, c’est avant tout la façon dont vous faites travailler l’argent que vous avez.

    Épargner est bien sûr une première étape indispensable dans la prise en main de ses finances personnelles. Mais cela ne fait pas tout, surtout quand votre objectif est d’accumuler de la richesse sur le long terme.

    C’est l’un des arguments que Robert T. Kiyosaki, auteur du best seller Père Riche, Père Pauvre, présente dans son livre. Il y explique notamment la différence entre un actif et un passif dans le monde des finances personnelles.

    Pour l’expliquer simplement, un actif est un bien qui vous rapporte de l’argent, tandis qu’un passif est un bien qui vous en coûte. Par exemple, acheter une voiture neuve sera considéré comme un passif, car votre automobile vous coûtera de l’argent dès l’achat et continuera à vous en coûter au fil du temps (essence, entretien mais aussi dépréciation).

    Un actif, quant à lui, peut consister en des actions qui vous rapportent des dividendes, des investissements immobiliers ou autres, des placements qui vous rapportent des intérêts… Tout ce qui ajoute de l’argent dans votre poche plutôt que d’en enlever.

    Selon Kiyosaki, le secret de la richesse est d’utiliser en priorité son argent pour financer des actifs… là où plupart des personnes qui se mettent en difficulté financière vont avoir tendance à dédier leur budget à l’acquisition de passifs. Et souvent, sans même se rendre compte que cela peut être néfaste pour leur portefeuille…

    Court terme vs. long terme

    Dans l’idéal, tout le monde voudrait gagner de l’argent rapidement et facilement. Et peu d’entre nous refuseraient l’opportunité d’investir dans quelque chose qui nous rapportera de l’argent sans rien faire.

    Pourtant, à peine plus de 11% des français détiennent des actions en bourse.

    Et l’un des principaux freins à l’investissement, en dehors de la peur du risque, est la difficulté à se projeter sur le long terme. Entre changer de voiture maintenant et placer une somme d’argent régulière dans une assurance vie qui sera bloquée pendant 8 ans, nous sommes trop nombreux à choisir la première option… Sans penser aux nombreux avantages sur le long terme de la première.

    Pourtant, le constat est clair : dans un cas, vous dépensez de l’argent pour acheter quelque chose qui vous en coûtera encore plus avec le temps. Dans le second, vous payez maintenant pour vous offrir un revenu passif et régulier sur le long terme.

    Bien sûr, vous aurez forcément besoin d’acquérir des passifs dans votre vie. Mais vous devriez faire en sorte de mettre de côté une somme d’argent régulière chaque mois dans le but de financer également l’achat d’actifs.

    C’est ce qu’on appelle la gratification différée, souvent illustrée grâce au fameux test du marshmallow. La recette du succès financier pourrait bien être de savoir retarder la gratification à plus tard pour gagner plus, notamment avec la magie de l’intérêt composé.

    Quand investir ? 

    En commençant à investir à moins de 30 ans, vous vous donnez un avantage considérable pour la construction d’une richesse à vie.

    Mais le but n’est absolument pas de se lancer sans savoir ce que l’on fait, ni sans s’y être préparé.

    Avant de commencer à investir, vous devriez vous assurer que vous avez assez d’argent de côté pour couvrir confortablement vos dépenses de base, et avez un fonds d’urgence solide en cas d’imprévu.

    Vous pouvez utiliser le schéma suivant pour savoir comment utiliser vos revenus :

    La Cascade des Dépenses

    Il faut également garder en tête que la vingtaine est souvent une période où nous construisons notre vie et notre futur. Mariage, carrière, enfants… Il s’agit de trouver le juste équilibre entre l’investissement et les changements de vie qui arrivent souvent avant 30 ans.

    L’essentiel, c’est de commencer.

    Même si vous constatez que vous n’êtes pour l’instant pas prêts à investir votre argent, cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas commencer à vous renseigner dès maintenant. Au contraire : mieux vaut ne pas attendre pour commencer.

    Apprendre à investir son argent demandra forcément un peu de curiosité et d’apprentissage de votre part. Mais apprendre ne veut pas dire s’ennuyer, bien au contraire. Même si le sujet peut paraître peu sexy, le monde des finances personnelles est en réalité bien plus intéressant qu’il n’y paraît, surtout lorsque sait qu’il s’agit d’un moyen de créer son futur.

    Comment investir son argent ?

    Actions

    Pour faire simple, une action est une part de la propriété d’une entreprise. Lorsque vous achetez les actions d’une société, comme Apple par exemple, vous détenez donc des parts dans cette entreprise.

    Certaines actions rapportent également ce qu’on appelle des dividendes, c’est à dire une partie des bénéfices net de l’entreprise qui est versée à ses actionnaires.

    Quand on investit en bourse via des actions, le risque le plus important est celui de perte en capital. C’est pourquoi il est recommandé d’éviter d’acheter les actions d’une seule société, mais plutôt de diversifier son portefeuille pour pouvoir compenser les baisses plus facilement.

    Obligations

    À la différence des actions, les obligations sont des placements émis par des entreprises, par l’Etat ou par des collectivités locales qui désirent emprunter de l’argent en versant en contrepartie un revenu régulier à ses investisseurs.

    Une obligation est donc en quelque sorte la part d’une dette qui vous permettra de profiter d’intérêts chaque année, puis d’un remboursement complet à l’échéance du titre. Elles sont donc en général moins risquées que les actions en bourse, le risque principal étant ici la défaillance de l’émetteur.

    Épargne salariale

    L’épargne salariale est l’un des endroits les plus simples dans lesquels vous pouvez commencer à investir.

    Obligatoire dans les entreprises de plus de 50 salariés, elle vous permet via des systèmes de placement (PEE, PERCO…) d’investir tout ou partie de vos primes d’intéressement, de participation ou encore d’y effectuer des versements volontaires du montant de votre choix.

    Vous aurez la possibilité de choisir de placer votre argent sur un ou plusieurs fonds proposés par votre plan, selon votre degré de risque.

    Assurance vie

    L’assurance vie est également une solution de placement financier. Elle vous permet de vous constituer un capital sur le long terme en y plaçant des versements auxquels vont s’ajouter les intérêts générés.

    Même si elle est aujourd’hui souvent utilisée comme un contrat d’épargne, elle vous permet malgré tout bénéficier d’avantages fiscaux intéressants, ainsi que de profiter d’un moyen de se constituer un capital, d’anticiper un projet immobilier ou encore de préparer sa retraite.

    Immobilier

    Tout comme l’assurance vie, l’immobilier est l’une des solutions d’investissement préférées des français.

    Mais en tant que jeune actif de moins de 30 ans, il peut être difficile de débloquer les fonds nécessaires à un achat de bien immobilier. C’est pourquoi il existe aujourd’hui plusieurs solutions de financement participatif (également appelé “crowdfunding immobilier”), qui vous permettent de financer collectivement des projets immobiliers en regroupant les placements de plusieurs investisseurs. C’est par exemple le cas des plateformes Lymo.fr et WiSeed.

    Doit-on demander de l’aide avant d’investir son argent ?

    Avez-vous besoin de vous renseigner auprès d’un conseiller financier avant de commencer à investir ? Tout dépend de votre situation.

    Comme on vous le disait plus tôt, l’essentiel est de ne pas vous lancer sans maîtriser le sujet ni savoir de quoi vous parlez. Mais si vous êtes jeunes et souhaitez seulement commencer à investir de petites sommes par mois, sans mettre en danger votre situation financière, un conseiller n’aura peut-être pas grand chose à vous dire.

    Vous pouvez en revanche envisager au moins un rendez-vous afin de présenter vos objectifs et de récupérer des conseils, mais vous devriez y aller suffisamment préparés pour que votre discussion soit utile.

    Il existe également beaucoup d’autres moyens d’obtenir des conseils et astuces : recherches en ligne, livres, cours en ligne & MOOC, communautés comme Reddit… Le choix est libre !

     

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    Combien d’argent devriez-vous épargner par mois ?

    Un plan de finances et argent posé sur une table

    Vous vous demandez combien épargner par mois pour gérer au mieux vos finances ? La réponse est simple : autant que vous le pouvez !

    Deux personnes différentes n’auront probablement jamais exactement le même salaire, les mêmes obligations financières, ni même un style de vie identique. C’est pourquoi vous donner une somme fixe en euros à mettre de côté chaque mois n’aurait pas de sens.

    Ce sera à vous de déterminer combien épargner en prenant en compte votre situation et vos objectifs. Mais pas de panique : cet article est là pour vous aider !

    Voici quelques règles de base à suivre pour déterminer combien épargner par mois pour enfin mettre suffisamment d’argent de côté.

    La règle du 50/30/20

    La règle du 50/30/20 est une méthode très souvent utilisée lorsqu’il s’agit de construire son budget mensuel.

    Elle propose d’allouer vos revenus à vos différentes dépenses de la façon suivante :

    • 50% pour les besoins de base : logement, factures essentielles (non, Netflix ne compte pas), courses alimentaires et autres dépenses obligatoires.
    • 30% pour les envies/plaisirs : shopping, déjeuners ou dîners dehors, hobbies, vacances, sorties… et autres dépenses non essentielles.
    • 20% pour l’épargne : tous vos objectifs financiers, épargne, investissement, assurance-vie, fonds d’urgence, etc.

    Pie chart combien épargner

    Si vous ne savez pas par où commencer avec votre budget, cette méthode peut être très utile pour réussir à diviser vos dépenses dans des catégories de base. Cette répartition en pourcentage vous aidera à créer un équilibre entre vos obligations financières, vos objectifs et vos dépenses plaisir.

    Cette règle est un bon point de départ. Mais une fois votre budget pris en main, il vous faudra sûrement ajuster ou créer un budget plus adapté à votre situation.

    Par exemple, si vous habitez dans une ville ou le loyer est faible et payez peu d’impôts, il est possible que 50% de votre salaire attribué à vos besoins soit beaucoup. Notez au fur et à mesure des mois vos challenges et modifiez votre budget en fonction.

    Dans tous les cas, ne visez pas moins de 20%

    C’est vrai : il vaut mieux que vous mettiez 5% de côté chaque mois que 0%. Mais hors cas extrême, vous ne devriez pas mettre moins de 20% de votre salaire de côté pour vos objectifs d’épargne.

    Si cela vous semble impossible, la première étape sera de créer un budget mensuel si vous n’en avez pas déjà un, puis d’observer vos habitudes de consommation. Avez-vous éliminé toutes vos dépenses inutiles ? Dans quelles catégories dépensez-vous le plus ? Quelles dépenses pourriez-vous réduire — ou supprimer — pour atteindre vos objectifs financiers ?

    Rappelez-vous : épargner n’est pas une punition. Il s’agit de mettre de l’argent de côté maintenant pour pouvoir réaliser vos rêves et objectifs dans le futur. L’important est d’apprendre à prioriser — et votre avenir devrait être une priorité.

    Repensez votre style de vie

    Un autre moyen courant de déterminer si vous épargnez suffisamment est de vous demander si vous mettez assez de côté pour devoir réfléchir avant d’acheter sous peine de mettre vos économies en péril.

    C’est pourquoi vous devriez toujours mettre une partie de votre argent sur un livret ou une autre solution d’épargne dès le début du mois, avant de pouvoir le dépenser pour autre chose (par exemple, en programmant un virement automatique).

    Si vous sentez qu’une fois cet argent mis de côté, les choses sont un peu plus tendues, vous économisez suffisamment.

    Encore une fois, le but n’est pas de ne plus vous faire plaisir. Il est tout à fait possible d’épargner tout en s’amusant et en profitant. Mais vous devriez économiser suffisamment pour ne pas faire des folies avec votre argent tous les jours. Si vous pouvez dépenser sans compter, c’est sûrement que l’épargne n’est pas encore votre priorité.

    Ajustez au fil du temps

    Épargner chaque mois un certain pourcentage de votre salaire est une bonne idée car lorsque votre revenu augmente, le montant que vous mettez de côté augmente également.

    En revanche, vous aurez peut-être la possibilité de revoir cette répartition à la hausse et d’épargner encore plus dans le futur. J’économise désormais plus de 40% de mon salaire net mensuel après avoir fait un sérieux travail sur mon budget et supprimé ou réduit les dépenses inutiles.

    Si votre salaire augmente, ou que vous recevez des primes ou autres dons d’argent, pensez à en utiliser au moins une partie pour augmenter votre épargne ponctuellement plutôt que de vouloir absolument tout dépenser, même pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin.

    Fixez vous des objectifs

    Avant de savoir combien épargner par mois, il est essentiel de savoir pourquoi vous voulez mettre de l’argent de côté.

    Certaines raisons sont communes à tout le monde. Par exemple, vous devriez prévoir d’épargner entre trois et six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Vous devriez également envisager des dépenses plus lointaines comme un futur achat immobilier ou même votre retraite (et oui — même si vous n’avez que 25 ans).

    Ensuite, vous pourrez commencer à mettre de l’argent de côté pour des objectifs personnels comme des vacances, un projet professionnel, un mariage… ou même commencer à construire votre fortune !

    Si vous savez pourquoi vous économisez, ce sera bien plus facile pour vous d’y arriver.

    Laissez votre argent travailler pour vous

    Plus vous commencerez à chercher des moyens d’économiser de l’argent et de mettre de côté, plus vous serez surpris du pouvoir de votre épargne. L’argent appelle l’argent.

    Votre capital peut grandir très rapidement si vous épargnez régulièrement et avec rigueur, notamment grâce aux pouvoirs de l’intérêt composé.

    Et le plus tôt vous commencerez à développer de bonnes habitudes financières, le mieux vous vous en sortirez plus tard. Économiser de l’argent régulièrement est une habitude financière importante à établir dès maintenant.

     

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    Père Riche, Père Pauvre : le livre incontournable sur l’éducation financière

    Livre Père Riche Père Pauvre sur un lit

    Père Riche, Père Pauvre, best-seller écrit par le businessman américain Robert T. Kiyosaki, n’est pas le premier livre que j’ai lu sur l’éducation financière. Et pourtant, c’est certainement à mon sens l’un de ceux qui ont le plus changé la donne dans la prise en main de mes finances personnelles.

    Kiyosaki y raconte son histoire, et plus principalement des leçons de son enfance entre deux « pères » — son vrai père et le père de son meilleur ami — et la manière dont les deux hommes ont façonné sa façon de voir l’argent. Il déconstruit en particulier le mythe selon lequel vous devez gagner un revenu élevé pour être riche en expliquant l’importance de l’éducation financière.

    Grâce à ce livre, j’ai pu comprendre qu’échanger son temps contre de l’argent (c’est-à-dire n’avoir que le salariat comme source de revenus) n’était certainement pas le meilleur moyen de vivre sa vie… ni le plus agréable. Votre argent devrait travailler pour vous, et non l’inverse.

    Et c’est justement ce que Kiyosaki nous explique dans Père Riche, Père Pauvre à travers les 6 concepts clés que je vous présente dans cet article.

    Les 6 leçons de Père Riche Père Pauvre

    1. Les riches ne travaillent pas pour l’argent

      Le sens de cette phrase peut être interprété de différentes manières. Mais il ne s’agit pas de dire que les riches travaillent gratuitement ou ne font que du bénévolat. C’est seulement qu’ils ne travaillent pas uniquement pour toucher une paie à la fin du mois.

      Kiyosaki explique comment les personnes riches travaillent avant tout pour apprendre et se développer, et ensuite utiliser leurs connaissances pour créer de nouveaux moyens de gagner de l’argent… encore et encore.

      « C’est le schéma que suivent la plupart des gens : se lever le matin, aller au travail, payer ses factures… Leur vie est pour toujours contrôlée par deux émotions, la peur et l’avidité. Offrez-leur plus d’argent, et ils continueront le cercle vicieux en augmentant leur dépenses ».

      Contrairement à ce qu’on a tendance à penser, la majorité des personnes riches n’ont pas vocation à dépenser toute leur fortune dans des voitures de luxe et des piscines à débordement. Ils cherchent surtout des moyens de créer leur propre source de revenus pour devenir indépendant financièrement.

      Kiyosaki explique comment sortir de cette routine de consommation excessive, et se servir de vos apprentissages pour construire votre richesse.

    2. L’importance de l’éducation financière

      « La plupart des gens ne réalisent pas que dans la vie, l’important n’est pas combien vous gagnez, mais ce que vous faites avec l’argent que vous avez. »

      Ce que Kiyosaki nous fait comprendre dans Père Riche, Père Pauvre, c’est surtout l’importante de l’éducation financière. C’est pour ça qu’il est à mon sens l’un des meilleurs livres à lire sur l’argent et les finances personnelles. Et aussi pourquoi il permet vraiment de mettre en lumière tous les autres livres sur le sujet.

      Sans passer par un changement de perspective, il est souvent difficile de mettre en place des solutions pratiques.

      Kiyosaki explique comment devenir riche en accumulant des « actifs », c’est-à-dire en utilisant une partie de votre argent pour acheter des choses qui vous serviront à vous rapporter encore plus d’argent.

    3. Apprenez à gérer votre argent

      « Les riches investissent leur argent et dépensent ce qu’il reste. Les pauvres dépensent leur argent et investissent ce qu’il reste. »

      Dans ce chapitre de Père Riche, Père Pauvre, Kiyosaki explique pourquoi, pour avoir une bonne situation financière, vous devriez passer votre temps libre non pas à dépenser votre salaire, mais à en investir le plus possible dans des actifs.

      C’est une leçon avec laquelle je suis tout à fait d’accord. En commençant à investir dès que possible dans des activités génératrices de revenus, vous vous assurez d’atteindre une tranquillité financière précieuse dans le futur.

    4. Les impôts et taxes

      Un chapitre entier du livre de Kiyosaki explique la meilleure manière de limiter (légalement) ses taxes et impôts pour ne pas laisser une grosse partie de son salaire s’y envoler tous les mois. Ce chapitre est un peu laborieux à lire, mais donne malgré tout une vision assez intéressante du fonctionnement du système financier.

      « La classe moyenne se trouve dans un état de lutte financière constante. Leur principal revenu provient de leur salaire. Au fur et à mesure que leurs salaires augmentent, leurs impôts augmentent également. Et leurs dépenses ont aussi tendance à augmenter proportionnellement à l’augmentation de leur salaire »

      Il y explique comment l’un des grands avantages du statut d’entrepreneur est de pouvoir conserver de l’argent dans une structure de société. Il souligne également pourquoi le salariat n’est peut-être pas le meilleur moyen pour devenir riche, en donnant grande partie de ses revenus à l’état.

    5. Les riches créent leur propre richesse

      Une grande partie de Père Riche, Père Pauvre consiste à expliquer pourquoi vous devrez créer plusieurs sources de revenus, et ne plus vous limiter uniquement à votre salaire.

      «Les employés travaillent juste assez dur pour ne pas être licenciés, et les employeurs les paient juste assez pour qu’ils ne démissionnent pas.»

      Tout particulièrement, Kiyosaki explique pourquoi être salarié est en réalité bien plus risqué que d’être entrepreneur et de vouloir lancer son propre business.

    6. Travaillez pour apprendre, pas pour de l’argent

      « Dans le monde en mutation rapide d’aujourd’hui, ce n’est pas tant ce que vous savez qui compte, car souvent, ce que vous savez est obsolète. Ce qui compte, c’est la vitesse à laquelle vous apprenez. »

      Cette leçon rejoint plus ou moins la première. Kiyosaki y explique pourquoi tout le monde devrait s’efforcer d’apprendre le plus possible grâce à votre travail. Il s’agit de faire de votre emploi pas seulement une manière d’avoir un salaire à la fin du mois, mais une façon d’apprendre et de grandir.

      Transformer votre manière de voir le monde et vous développer personnellement et professionnellement sont des moyens indispensables pour faire grandir votre compte en banque. Aujourd’hui, se former en ligne est devenu hyper accessible grâce à la popularité des cours en ligne.

      Ce sont aussi des leviers incroyables lorsqu’il s’agit de créer votre propre entreprise ou devenir indépendant, changer de travail pour être mieux payéobtenir une augmentation ou une promotion bien méritée.

    Verdict ?

    Les sentiments que j’associe sans doute le plus à ce livre sont l’inspiration et la motivation. C’est la raison pour laquelle je le recommande très souvent à mes proches, ou à tous ceux qui souhaitent commencer leur voyage vers l’éducation financière.

    Voici un peu plus de précisions sur ce que j’apprécie dans Père Riche, Père Pauvre, et ce avec lequel je suis un peu moins en phase.

    Ce que j’ai aimé

    • En plus d’être une sorte de « guide pratique » pour apprendre à prendre son argent en main, Père Riche Père Pauvre est raconté comme une histoire, ce qui rend la lecture vraiment captivante. Sérieusement : une fois le livre en main, il était presque impossible pour moi de le poser.
    • Kiyosaki y raconte non seulement l’histoire de ses deux papas, mais aussi d’autres petites histoires, anecdotes et contes qui permettent de vraiment comprendre les points principaux et d’illustrer ses propos.
    • Père Riche, Père Pauvre est écrit avec une grande franchise et honnêteté. C’est aussi à mon sens ce qui permet de nous faire changer de perspective et rend ce livre si inspirant. Kiyosaki ne prend pas de pincettes, et parfois, c’est exactement ce dont on a besoin.
    • Ce livre traite bien sûr des finances personnelles, mais pas seulement. Les leçons sont aussi applicable dans le développement personnel, et plein d’autres domaines de notre vie.

    Ce que j’ai moins aimé

    • La partie du livre qui traite des taxes, des entreprises et de l’immobilier est assez laborieuse et difficile à lire. Surtout après les narrations des premières parties. Kiyosaki rentre beaucoup dans les détails. Vous pouvez bien-sûr seulement survoler ou sauter ces passages si besoin.
    • Le ton employé par Kiyosaki est parfois un peu moralisateur. Et si on apprécie la franchise, on se retrouve parfois un peu trop à la limite de la condescendance. C’est assez classique pour un auteur américain (et ça ne l’a d’ailleurs pas empêché de devenir un best seller mondial), mais ce ton peu parfois être un peu plus délicat à adopter en France. Mais si il faut parfois mettre la forme de côté, le fond reste cependant ultra pertinent.

    Où l’acheter ?

    Avez-vous lu ce livre ? Si oui, dites-nous ce que vous en pensez en commentaire !

    5 façons de penser à adopter pour devenir riche

    Devenir riche : un signe dollar lumineux

    Notre façon de penser joue un rôle bien plus important dans la réalisation de nos objectifs financiers que nous ne le réalisons. Et si vous avez pour objectif de devenir riche ? La bonne nouvelle est que vous pouvez travailler sur votre état d’esprit pour transformer ce but en réalité.

    Construire sa richesse est certainement une aventure de vie très exaltante et enrichissante. Car il ne s’agit pas juste de remplir son compte en banque, ou de s’offrir des produits de luxe : vouloir devenir riche est surtout un moyen de construire son avenir.

    Pour certains, ne plus avoir à s’inquiéter de pouvoir mettre de la nourriture sur la table ou d’avoir assez pour payer ses factures constitue une motivation suffisante pour prendre ses finances en mains. Pour d’autres, il s’agit de prendre de bonnes habitudes maintenant pour devenir indépendant financièrement plus tard, et s’assurer de pouvoir vivre leur vie comme ils le désirent.

    Mais pour beaucoup, devenir riche reste pour toujours un rêve. La raison ? C’est parce que la plupart des gens pensent que cet objectif n’est en réalité pas vraiment atteignable. En plus de la peur de sortir de leur zone de confort, pour beaucoup, se construire une fortune semble impossible sans être héritier de Rothschild.

    Nous vous présentons dans cet article pourquoi, en réalité, devenir riche est avant tout une question d’état d’esprit. Voici 5 manières de penser à changer pour votre futur succès financier.

    1. Changez votre rapport à l’argent

      Une grande partie de la population a une relation amour/haine avec l’argent.

      Certains assurent que l’argent ne fait pas le bonheur… mais aimeraient malgré tout en avoir plus. D’autres pensent que l’essentiel est de dépenser maintenant par peur de se priver, quitte à sacrifier leur confort plus tard…

      Dans la plupart des cas, ces problèmes liés à l’argent viennent avant tout d’un manque de connaissance sur les finances personnelles.

      Le jeu de la richesse se joue sur le long terme, et demande de mettre en place une stratégie concrète. Vous pensez que le sujet des finances est ennuyeux, frustrant ou trop compliqué ? Imaginez les ennuis, frustrations et complications que vous vivrez pour toutes les années à venir en devant vous inquiéter chaque mois du montant de votre compte en banque.

      Apprendre à gérer son argent est bien moins compliqué qu’il n’y parait (pour commencer, vous pouvez jeter un coup d’oeil à notre boite à outils qui regroupe des dizaines de ressources pour débuter). Ce sont tous les petits efforts réguliers que vous faites maintenant qui vous permettront ensuite de gagner de l’argent grâce à vos revenus passifs et investissements.

    2. Adoptez un « growth mindset »

      Pensez-vous avoir un état d’esprit fixe ou un état d’esprit de développement ? Cette question est importante, car c’est en général elle qui distingue le succès de l’échec.

      L’état d’esprit fixe, ou « fixed mindset », consiste à croire que la quantité d’argent que vous pouvez gagner dans votre vie est limitée, et que vos revenus ne seront jamais nettement supérieurs à ceux que vous avez maintenant. Vous pensez qu’il n’est pas réellement possible pour vous d’accumuler une fortune sur le long terme à cause d’obstacles dans votre environnement. Et que ceux qui ont réussi à devenir riche ont profité de circonstances exceptionnelles que vous n’avez pas.

       L’état d’esprit de développement, ou « growth mindset », consiste quant à lui à penser qu’il n’y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner, et que vous pouvez grandir et construire ce que vous désirez avec un peu de travail et d’efforts. Vous n’êtes pas jaloux ou envieux quand vos proches gagnent beaucoup d’argent, car cela signifie que c’est aussi possible pour vous !

      Et si la deuxième mentalité vous semble bien plus sympa à avoir, il y a une raison. Comme le pensent ceux qui ont un état d’esprit de développement, il n’y a en réalité aucune limite à l’argent ce que vous pouvez gagner.

      Votre environnement vs. votre volonté

      Faisons le test :

      Selon vous, quel pourcentage de millionnaires le sont devenus d’eux-mêmes, c’est à dire sans hériter d’une fortune familiale ni recevoir d’aides financières de proches riches ? 

      L’étude la plus complète, réalisée par Thomas J. Stanley, a démontré que seulement 8% à 20% des millionnaires sont héritiers ou issus de familles fortunées.

      Et oui : cela signifie qu’entre 80% et 92% des millionnaires le sont devenus d’eux même.

      Vous pensiez que le pourcentage d’héritiers était bien plus important ? C’est normal : ce biais provient de la tendance du cerveau humain a vouloir se trouver des excuses et des circonstances atténuantes par peur de l’échec.

      Au lieu de vous dire que vous avez une bonne raison de ne jamais pouvoir devenir riche (état d’esprit fixe) et de vous inquiéter de tous les obstacles ou les échecs qui pourraient arriver, dites vous : « Je suis content de ce que je gagne, mais je pense que je pourrais gagner plus. Je peux grandir plus, me lancer un défi et construire une véritable richesse dans le futur. »

      Au lieu de passer leur vie à se contenter d’un salaire faible, les gens qui réussissent consacrent leurs efforts à trouver des activités parallèles qui leur permettront de faire grossir leur revenu : lancer leur propre business (temps partiel en parallèle de votre travail ou temps plein), négocier leur salaire ou changer d’entreprise pour une meilleure paie, commencer à investir leur argent le plus tôt possible et profiter des intérêts composés au fil du temps.

      La clé pour devenir riche ? Toujours de chercher des moyens de gagner plus.

      Si vous croyez vraiment que vous pouvez contrôler votre futur, vous prendrez des mesures pour aller où vous voulez aller. Sinon, vous continuerez à croire que vous n’êtes que victime de votre situation, et changer les choses restera impossible.

    3. Payez-vous en premier : la règle no1 pour devenir riche

      Tous les mois, vous vous dites que vous allez essayer de mettre de côté une partie de votre salaire pour épargner. Mais la paie tombe, et votre salaire durement gagné se retrouve vite dépensé dans des factures non anticipées, des dépenses impulsives, les fast-foods et les virées shopping… jusqu’à ce que vous n’ayez plus rien à économiser. Peut-être le mois prochain ? 

      Pourtant, le cycle se répète, et vos économies ne grandissent jamais vraiment. La raison est que vous vous payez en dernier… souvent quand il ne vous reste plus rien. Vous ne mettez de l’argent de côté pour votre futur « vous » qu’une fois toutes les autres dépenses faites.

      Ceux qui ont réussi à devenir riche le sont devenu car ils ont fait de l’épargne une priorité. C’est à dire qu’ils se sont payés eux avant de payer les autres.

      Si vous avez du mal à épargner régulièrement, programmez un virement automatique depuis le site de votre banque pour mettre de côté une partie de votre de salaire sur un livret d’épargne juste après avoir reçu votre paie. Comme ça, vous vous assurez que vous ne pourrez pas dépenser cet argent inutilement.

    4. Arrêtez de penser que les possessions matérielles vous rendront heureux

      Je pense que ce n’est une surprise pour personne : vos possessions matérielles ne vous rendront jamais vraiment heureux.

      Alors pourquoi prenons-nous tenant de plaisir à faire du shopping ? La raison pour laquelle notre coeur palpite en voyant ces chaussures à -30% n’a en réalité rien à voir avec un besoin de « profiter de la vie« . Tout est en réalité une question de système nerveux…

      Comme pour tout, la substance chimique responsable de notre « plaisir » d’acheter et de consommer est la dopamine. Quand vous envisagez d’acheter quelque chose de nouveau, ce neurotransmetteur s’excite en anticipation de la récompense. C’est à dire que votre cerveau anticipe la sensation plaisante d’acheter un objet de désir avant même que vous ne l’ayez acheté… et non pas l’achat en lui-même.

      Car vous connaissez tous la suite : quelques jours ou semaines plus tard, une fois le rush de dopamine passé, cet objet redevient banal pour vous et l’excitation retombe comme un soufflé.

      Acheter vous procure certes une joie et une excitation temporaire. Mais cela ne dure jamais. Dans tous les cas, vous gaspillez de l’argent dès lors que vous dépensez impulsivement.

      Cela ne veut pas dire que vous ne devriez jamais vous faire plaisir. Seulement que chacun de vos achats devrait être réfléchi – en dehors de l’influence de la dopamine. Et ça, ceux qui ont réussi à devenir riche l’ont bien compris.

      Car contrairement à ce que l’on pense, la majorité des personnes riches ne dépensent pas leur argent dans des voitures de luxe ou des villas exubérantes. Au contraire : c’est justement cette mentalité économe qui leur a permis de devenir riche.


      « Le vrai pauvre n’est pas celui qui possède peu, mais celui qui en veut toujours plus. » 
      – Seneca


      Si les riches dépensent en réalité peu d’argent, c’est parce qu’ils savent ce que les dépenses qu’ils font aujourd’hui auraient pu valoir s’ils avaient économisé cet argent à la place – et l’avaient investi à un taux de rendement de 10% au cours des prochaines années.

      Car grâce aux intérêts composés, vous gardez non seulement l’argent que vous n’avez pas dépensé, mais celui-ci vous rapporte également encore plus d’argent sur le long terme en travaillant pour vous !

    5. N’arrêtez jamais d’apprendre

      La meilleure chose dans laquelle vous pouvez investir votre argent ? Vous-même.

      Une fois que la plupart des gens quittent le système scolaire, ils ont tendance à arrêter de chercher à apprendre de nouvelles choses. Mais ceux qui ont réussi à devenir riche, eux, continuent à apprendre et à se former en permanence. Et ce dans le domaine des finances personnelles, mais pas seulement.

      Le milliardaire américain Warren Buffet attribue une grande partie de son succès financiers à tous les livres sur l’investissement qu’il a pu lire au cours de sa vie.

      Lire des livres sur le développement personnel ou la gestion de son argent est en réalité loin d’être une corvée. Les livres sont l’un des moyens les moins coûteux et les plus simples de commencer à investir dans votre éducation financière. Il existe plein d’excellents livres qui permettent à tous de comprendre facilement les sujets liés à la finance, même si vous n’y connaissiez rien à la base.

      Les cours en ligne (MOOC) sont également une véritable mine d’or — et il en existe aujourd’hui sur presque tous les sujets précis et imaginables.

      Apprendre de nouvelles compétences est également essentiel à votre succès à la fois personnel et professionnel. Les millionnaires savent très bien que l’apprentissage ne s’arrête pas à la fin de l’école. Plus vous dépensez d’argent en connaissances financières, plus vous gagnerez d’argent.

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    Indépendance financière : comment l’atteindre ?

    Liberté symbole de l'indépendance financière

    Peu de personnes connaissent réellement le terme « indépendance financière » – et pourtant, beaucoup en ont rêvé.

    Qui n’a jamais rêvé d’avoir les moyens de pouvoir prendre sa retraite bien avant la soixantaine ? Ou de vivre pleinement sa vie sans avoir à se soucier des impacts financiers de ses décisions ?

    Cette idée n’est qu’une utopie pour beaucoup. Mais pour beaucoup de ceux qui ont décidé de réellement prendre en mains leurs finances personnelles, il s’agit d’une réalité.

    C’est cette idée que l’on appelle l’indépendance financière (ou FI/RE en anglais, pour « financial independence / retire early »), un phénomène déjà très en vogue aux États-Unis dont les idées commencent petit à petit à se répandre en France.

    Ce terme est associé au concept de « retraite anticipée » pour une raison simple. Être indépendant financièrement signifie que vous avez suffisamment épargné pour maintenir votre niveau de dépenses actuelles tout au long de votre vie sans avoir besoin de gagner plus d’argent.

    En d’autre termes, cela veut dire que vous pourriez, si vous le souhaitez, prendre votre retraite bien avant de souffler vos soixante-deux bougies.

    Dans cet article, nous vous présentons le concept de l’indépendance financière… et ce qu’il faut pour l’atteindre.

    L’indépendance financière : un mouvement centré sur la liberté

    Avec l’arrivée des millennials dans la vie active et leur perception unique du marché du travail, nous sommes de plus en plus nombreux à être attirés par des styles de vie atypiques, loin du classique 9h – 17h passé au bureau.

    Car avant la stabilité, les nouvelles générations recherchent avant tout un moyen de s’accomplir dans leur travail. Travailler juste pour une fiche de paie perd de son sens pour ceux qui souhaitent laisser un réel impact dans le monde.

    Ils trouvent des moyens de travailler depuis chez eux, de construire leur carrière en ligne ou de devenir micro-entrepreneur… mais aussi de prendre leur retraite plus tôt pour poursuivre leurs rêves au lieu de devoir attendre de longues décennies.

    Et c’est justement ici que ce trouve le principe fondamental de l’indépendance financière. Il s’agit de mettre de côté le plus tôt possible et à utiliser son argent au mieux pour vivre pleinement sa vie, sans avoir à être entièrement dépendant d’un travail et d’un salaire.

    Être indépendant financièrement, à quoi ça ressemble ?

    L’indépendance financière est définie comme le moment où vos investissements commencent à vous rapporter plus que vos dépenses.

    C’est à ce moment là que nous sommes réellement libres de prendre des décisions pour notre futur, sans être freinés par la dépendance à un salaire.

    Concrètement, les personnes financièrement indépendantes possèdent des actifs qui leur génèrent un revenu au égal ou supérieur à leurs dépenses : c’est ce qu’on appelle un « revenu passif ».

    Par exemple, les revenus passifs sont des dividendes d’actions en bourses, la location de biens immobiliers, des revenus dont vous profitez grâce à une activité en ligne…

    Cela signifie que pour vous lancer sur le chemin du FI/RE, vous devriez, entre autres :

    • Commencer à mettre de côté tôt, et régulièrement
    • Mettre de côté au moins 30% de votre salaire chaque mois
    • Suivre un budget mensuel et adopter un style de vie un minimum frugal
    • Investir et faire travailler votre argent de manière à pouvoir générer un revenu passif
    Lire aussi : Les 6 meilleurs livres sur le revenu passif (en 2019)

    Le but sera, au bout de plusieurs années, d’avoir assez de revenus passifs pour ne plus avoir besoin d’un salaire. Le nombre d’années dépendra de votre capacité d’épargne, de votre style de vie, de vos dépenses et de vos investissements…

    Techniquement, une fois cet objectif atteint, vous pourriez (si vous le voulez) prendre votre retraite sans avoir à vous soucier de vos finances.

    Et après ?

    Si pour certains « indépendance financière » rime avec « retraite anticipée », elle peut en réalité prendre de nombreuses formes qui dépendront de vos propres rêves et aspirations.

    Pour certaines personnes, cela signifie vivre dans un van et voyager de pays en pays pour découvrir de nouvelles cultures. Pour d’autres, prendre un travail à temps partiel pour pouvoir profiter d’encore plus de moments avec sa famille. Ou encore lancer sa propre entreprise et travailler en tant qu’indépendant afin d’être son propre patron.

    Peu importe ce que l’indépendance signifie pour vous, l’objectif est le même : être libre de faire ce que vous voulez.

    Un van symbolisant l'indépendance financière

    L’erreur fatale : penser que votre vie financière se résume à votre salaire

    Quand on en sait peu sur les finances personnelles, il est difficile de comprendre l’importance de cet argument.

    Beaucoup pensent que la clé de la richesse est un salaire important. Si effectivement, il est plus facile de mettre de l’argent de côté lorsque notre salaire est conséquent, il y a ici une erreur capitale : vous êtes dépendant d’une seule et unique façon de gagner de l’argent. Mais que faire le jour où cette source de revenu disparait ?

    Si vous devez travailler de longues heures dans un poste à responsabilités après des années d’études pour gagner un salaire très attractif, vous n’aurez malheureusement au final que ça : un salaire très attractif.

    En revanche, si vous mettez assez de côté pour lancer votre entreprise ou en racheter une, financier un portefeuille d’actions en bourses et d’obligation, des bien immobiliers à louer ou d’autres activités vous générant un revenu passif, vous pouvez être beaucoup plus serein.

    Et pour cela, pas besoin d’une paie de Ministre. Lorsqu’il s’agit de mettre de côté, moins dépenser est en réalité bien plus important que gagner plus.

    Peu importe votre salaire, il est primordial de faire vraiment attention à votre budget. Cela vous permettra d’apprendre à mieux dépenser et à mettre de côté régulièrement.

    L’intérêt composé est un atout incroyable pour vos finances personnelles, et le plus tôt vous commencez à investir, le plus de bénéfices vous récolterez.

    Diversifier ses sources de revenu

    Dans la première situation que nous présentions plus haut, où votre seule forme de revenu est votre salaire, vous êtes entièrement dépendant de votre emploi pour pouvoir vivre. Ce qui signifie que votre avenir financier ne vous appartient jamais réellement.

    C’est l’un des arguments principaux de Robert Kiyosaki, l’auteur du best seller Père Riche Père Pauvre.

    Kiyosaki dénonce le fait que l’emploi de salarié soit vu comme le Saint Graal de la sécurité financière. En réalité, c’est pour lui tout l’inverse. Lorsque vos revenus s’arrêtent à votre salaire, vous devenez extrêmement vulnérables à n’importe quel changement. Les mouvements du marché de l’emploi, une potentielle perte de travail, ou encore l’évolution extrêmement rapide des métiers qui deviennent aujourd’hui obsolètes de plus en plus rapidement sont tous des dangers potentiels.

    Au delà de lancer sa propre entreprise, développer une activité parallèle est une excellente solution pour vous rapprocher de l’indépendance financière tout en développant vos compétences.

    Avoir un revenu supplémentaire vous permettra d’économiser plus en en moins de temps, de gagner du temps avec un passe-temps et d’augmenter votre valeur professionnelle significativement.

    Certes, en échange, cela demande que vous dédiez quelques heures de votre temps par semaine à notre nouvelle activité. Mais lorsqu’il s’agit de faire quelque chose qui nous passionne et qui en plus nous appartient ? La tâche est bien moins difficile que de travailler pour quelqu’un d’autre.

    L’importance de l’investissement dans l’indépendance financière

    Il n’existe pas de solution unique pour faire fructifier son argent et se mettre en route vers l’indépendance financière.

    En revanche, l’investissement d’une partie de votre capital est extrêmement importante. Si vous n’utilisez pas l’argent que vous avez gagné pour générer des rendements réguliers, il sera difficile d’atteindre vos objectifs.

    Accumuler de la richesse et devenir financièrement indépendant est un processus lent qui demande beaucoup de patience. L’objectif est de laisser travailler votre argent dans des placements intéressants (qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, d’immobilier…). Avec le temps, votre capital ne cessera de grandir.

    L’investissement ne se limite pas à une imposition avantageuse. C’est lorsque les intérêts, les dividendes et les gains en capital que votre argent génère sont réinvestis que vous tirez le meilleur parti de vos placements.

    Vivre mieux en vivant plus simplement

    Certes, atteindre une certaine forme de richesse est l’un des objectifs centraux de l’indépendance financière. Mais le principe au cœur de ce mouvement reste l’adoption d’un style de vie minimaliste, à contre courant du modèle de consommation excessive ou compulsive.

    Pourtant, de nombreuses publicités et opérations marketing ont pour objectif principal de nous faire croire que nous devons avoir plus (et donc dépenser plus) pour être heureux.

    La grande majorité des histoires relayées par les médias de personnes ou célébrités « riches » parlent en général de l’acquisition de villas à plusieurs millions d’euros où d’autres dépenses exhubérantes. Mais qu’en est-il des milliers de personnes qui ont atteint l’indépendance financière justement en limitant les dépenses inutiles ?

    « La richesse n’est pas la même chose que le salaire. Si vous gagnez un gros salaire que vous dépensez chaque année, vous ne devenez pas plus riche. Vous dépensez juste beaucoup. La richesse est mesurée par ce que vous accumulez, pas par ce que vous dépensez. »

    – Thomas J. Stanley, The Millionnaire Next Door

    Vouloir devenir indépendant financièrement implique forcément de prendre du recul sur vos dépenses et sur vos priorités. En résumé, il s’agit de mettre de côté maintenant pour récolter les bénéfices plus tard.

    Attention : il ne s’agit pas d’arrêter de vivre juste pour épargner au maximum, mais de trouver un bon compromis entre vos désirs à court terme et vos rêves à long terme.

    Les articles à lire pour se mettre sur le chemin de l’indépendance financière

    • Le Guide Ultime pour créer son premier budget mensuel
    6 leçons sur les finances personnelles que chaque adulte devrait connaître
    Comment construire son premier fonds d’urgence ?
    Pourquoi épargner ne vous rendra jamais riche
    La magie de l’intérêt composé : comment faire travailler votre argent pour vous

    Comment fixer vos objectifs financiers… et les atteindre à chaque fois !

    Objectifs financiers : une femme regardant des montagnes

    Vous avez du mal à trouver la motivation pour atteindre vos objectifs financiers ? Vous rêvez de réussir à mettre de l’argent de côté régulièrement mais avez du mal à vous y tenir ? Sachez que vous n’êtes pas le seul : 1 français sur 5 déclare ne pas réussir à épargner.

    Il peut être difficile de rester sur la bonne voie lorsque vous épargnez pour des objectifs à long terme. Il est très facile de perdre sa concentration et de commencer à dépenser de l’argent pour des achats maintenant plutôt que de le garder pour ce que vous souhaitez vous offrir plus tard.

    C’est pourquoi construire un plan précis est essentiel. Définir ses rêves d’avenir est le meilleur moyen de prendre le contrôle de sa vie financière. Des objectifs clairs vous fourniront une vision à long terme de vos finances tout en vous permettant de mesurer votre progrès et d’atteindre (enfin !) le succès financier que vous méritez tant.

    Voici quelques conseils pour vous aider à vous fixer de bons objectifs financiers et rester motivé pour les atteindre durant des mois, voire des années…

    Créez votre propre budget mensuel

    Si vous souhaitez atteindre vos objectifs financiers (et en un temps record), vous aurez forcément besoin d’un budget. Construire un plan pour suivre vos rentrées d’argent & vos dépenses vous permettra de savoir exactement combien d’argent vous dépensez chaque mois, et dans quoi.

    Cela vous aidera également à suivre votre progrès et à identifier les domaines où vous pourriez économiser, vous permettant ainsi d’atteindre vos objectifs d’épargne encore plus rapidement.

    Sachez que vous n’avez pas besoin d’un système compliqué pour suivre votre budget, mais vous devrez obligatoirement être proactif. Vos finances ne vont pas se gérer toutes seules, et même si de nombreux logiciels permettent aujourd’hui de gérer votre budget très facilement, vous devrez prendre l’initiative de le mettre en place et de le suivre régulièrement.

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    Définissez des raisons spécifiques pour économiser de l’argent

    Pour réussir à mettre de côté durablement, vous devez savoir exactement pourquoi vous souhaitez économisez de l’argent.

    Votre objectif d’épargne peut être en lien avec l’achat d’une future maison, le lancement d’une activité à votre compte, préparer un voyage autour du monde, financer votre fonds d’urgence… Peu importe les raisons pour lesquelles vous souhaitez mettre de côté, il est essentiel de les avoir identifiées pour pouvoir être efficace.

    Ensuite, une fois ces buts définis, vous devrez déterminer le montant dont vous aurez besoin pour atteindre chaque objectif. Dans l’idéal, vous devriez être le plus précis possible afin d’éviter les mauvaises surprises. Faites donc quelques recherches sur votre achat afin de savoir combien vous devriez mettre de côté pour pouvoir vous lancer.

    Écrivez vos objectifs financiers

    Vous pensez peut-être que vos objectifs d’épargne sont suffisamment clairs dans votre tête, et que vous savez exactement pourquoi vous souhaitez mettre de côté.

    Mais ne sous-estimez pas le pouvoir de l’écriture sur papier… Une étude américaine a montré que nous avons 42% plus de chances d’atteindre nos objectifs lorsque nous les écrivons.

    Écrire vos rêves d’avenir sur papier vous obligera également à les clarifier. Vous pourrez par exemple vous rendre compte que certains de vos objectifs de sont pas réalistes, ou bien qu’ils ne reflètent pas assez ce qui vous rend vraiment heureux.

    Un bullet journal pour fixer ses objectifs

    • Fixez une date à laquelle vous devriez avoir atteint chaque objectif

    Lorsque vous aurez défini clairement chacun de vos objectifs d’économies et le montant que vous devez économiser, la prochaine étape est de définir le calendrier. Plus précisément, vous devriez choisir une date à laquelle vous souhaiteriez avoir mis assez d’argent de côté pour pouvoir financier chaque objectif.

    Cette démarche vous offrira une motivation supplémentaire pour atteindre vos objectifs d’épargne, car vous aurez désormais une vision plus claire de votre futur qui parait alors beaucoup plus concret.

    En revanche, assurez-vous de choisir des dates réalistes : sinon, c’est l’échec assuré. Vos objectifs doivent au minimum prendre en compte votre situation financière actuelle. Si vous gagnez 30,000 euros par ans, vous aurez probablement du mal à mettre de côté 70,000 euros d’ici deux ans.

    Mais malgré tout, vos objectifs devraient être légèrement en dehors de votre zone de confort. Cela vous obligera à tenter de vous dépasser et à faire preuve de créativité pour trouver de nouveaux moyens de mettre assez d’argent de côté pour les atteindre.

    …et découpez-les en plus petites étapes

    Parfois nous perdons notre motivation pour épargner simplement parce que nos objectifs financiers nous semblent trop intimidants ou difficiles à atteindre.

    Mais du moment qu’ils sont réalistes, rien d’impossible. Gardez en tête que beaucoup de personnes réussissent chaque jour à atteindre des objectifs similaires, voire même à devenir riche non pas grâce à un héritage ou un salaire exceptionnel, mais simplement car ils ont su définir clairement leur plan financier et s’y tenir.

    C’est pourquoi décomposer votre objectif et en plus petits jalons peut vous aider à rester motivé et à garder vos rêves en tête.

    Au lieu de vous dire que vous devriez avoir mis de côté 18 000€ en 4 ans, divisez votre objectifs mensuellement. Dans cet exemple, vous devriez mettre de côté 375€ par mois pour atteindre votre but. Cet objectif parait bien plus abordable une fois découpé.

    Ce calcul vous servira également à remplir votre budget mensuel, pour être sûrs que vous mettez suffisamment de côté chaque mois.

    • Prenez l’habitude de mettre de côté

    Mettre une stratégie en place pour définir ses objectifs financiers est certes essentiel, mais tout ne s’arrête pas là. Vous devrez aussi forcément réussir à mettre de l’argent de côté régulièrement pour les atteindre.

    Cela nécessitera donc de revoir vos habitudes de consommations, y compris les plus petites dépenses, pour vous assurer que vous ne gaspillez pas de l’argent chaque mois dans des choses moins importantes que les buts à long terme que vous vous êtes fixés.

    • Essayez d’économiser au minimum 20% de votre salaire chaque mois, puis d’augmenter vos contributions petit à petit au fur et à mesure que votre revenu augmente.
    • Profitez également de vos rentrées d’argent exceptionnelles, comme des bonus ou primes de fin d’année, pour atteindre plus rapidement ces objectifs d’épargne.
    • Si vous êtes du genre à avoir du mal à penser à mettre de côté régulièrement, n’hésitez pas à programmer des virements automatiques depuis le site de votre banque pour placer systématiquement une certaine somme vers l’un de vos livrets d’épargne chaque mois.

    Dans tous les cas, le secret reste de toujours vivre en dessous de vos moyens. C’est le cas par exemple de beaucoup de personnes qui économisent toute l’année pour ensuite pouvoir profiter de voyages exceptionnels lors de leurs vacances.

    La clé reste de prendre des décisions réfléchies afin que vos priorités en matière de dépenses correspondent à ce que vous voulez construire dans votre vie. Lorsque vous savez pourquoi vous travaillez et pourquoi vous mettez de côté, il sera plus facile de respecter les limites que vous vous êtes fixées dans votre budget.

    Et vous, quelles sont vos astuces pour atteindre vos objectifs financiers ? Partagez vos conseils en commentaire ! 

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    Screenshot boite à outils Moneylo

    5 objectifs financiers que vous devriez atteindre avant 30 ans

    Une femme assise dans un café en train de sourire

    La vingtaine est une période remplie de de changements, de découvertes et de nouveautés. Et les habitudes que vous établissez durant ces années vous suivront bien souvent tout au long de votre de vie, y compris en ce qui concerne vos finances

    S’il n’est jamais trop tard pour apprendre à gérer ses finances personnelles, manquer de fixer une stratégie financière précise le plus tôt possible peut vous coûter cher sur le long terme.

    Dans cette période où beaucoup construisent leur carrière, se marient ou posent les fondations solides de leur futur, il est d’autant plus important de se fixer des objectifs d’épargne précis. Découvrez notre liste de 5 objectifs financiers que chaque adulte devrait avoir atteint avant ses 30 ans.

    1. Construire un fond d’urgence

      Peu importe tout ce que nous pouvons mettre en oeuvre pour essayer de nous préparer aux évènements de la vie, nous devrons toujours faire face à des imprévus.

      Avoir besoin de réparer votre voiture, soigner votre animal de compagnie, remplacer un objet électroménager qui vient de tomber en panne… Si ces dépenses n’ont pas été anticipées, cela pourrait avoir de grave conséquences sur votre budget, et parfois même des répercussions pendant des mois voir des années si vous êtes amenés à devoir faire un crédit.

      C’est pour cela que vous devriez chaque mois mettre une partie de votre revenu de côté pour alimenter un fonds d’urgence qui servira à couvrir ces dépenses imprévues qui pourraient survenir dans le futur.

      En plus de vous permettre de financier ces achats inattendus, ce coussin de sécurité vous permettra également de limiter le stress financier et de ne pas avoir à stresser lorsque vous vous retrouverez face à l’une de ces situations d’urgence.

    2. Avoir un budget personnel solide

      C’est un conseil que nous mettons en avant dans beaucoup de nos articles, car c’est probablement le plus important lorsqu’il s’agit d’apprendre à mieux gérer vos finances personnelles. Construire et suivre un budget mensuel est indispensable pour contrôler votre argent et vraiment réussir à mettre de côté.

      Vous pensez peut-être que budgétiser n’est pas fait pour vous, ou encore que vous n’avez pas le temps ni la volonté nécessaires pour suivre chaque mois un plan financier précis. Pourtant, pas d’excuses. Gérer un budget personnel est bel et bien à la portée de tout le monde.

      Si vous souhaitez garder vos dépenses sous contrôle, la seule solution sera de respecter un budget. Et si vous avez l’impression de ne jamais avoir assez d’argent pour faire tout ce que vous aimeriez faire, vous pouvez également utiliser ce processus de planification pour hiérarchiser vos dépenses et financer les achats qui sont vraiment importants pour vous.

      Pour en savoir plus sur les outils que vous pourriez utiliser pour gérer votre premier budget, vous pouvez également parcourir « Budget : les meilleurs outils pour gérer ses comptes ».

    3. Apprendre à contrôler vos dépenses

      Ce sont les petites habitudes qui paient le plus à la longue, et cela est aussi valable en ce qui concerne vos finances. Et lorsqu’il s’agit d’apprendre à mettre de l’argent de côté et limiter les dépenses impulsives, il n’est jamais trop tôt pour commencer.

      Une fois dans la vingtaine, vous devriez déjà avoir pour habitude de mettre de côté chaque mois une partie de vos revenus avec un objectif d’épargne (généralement entre 15 et 30% de votre salaire). Ainsi qu’avoir commencé à mettre en place des stratégies concrètes pour arrêter de jeter de l’argent par les fenêtres et garder vos dépenses sous contrôle.

      Sans rechercher régulièrement des moyens de réduire vos dépenses afin d’avoir plus d’argent disponible à épargner et placer, vous ne pourrez jamais faire travailler votre argent pour vous et construire une véritable richesse. Préférez-vous continuer à être esclave de vos dépenses ou prendre votre avenir financier en main ?

    4. Commencer à investir

      Mauvaise nouvelle pour tout ceux qui comptaient construire leur capital uniquement grâce à leurs livrets bancaires : vous ne pourrez jamais devenir riche seulement en épargnant.

      Si vous voulez réellement créer de la richesse, vous devez penser au-delà des économies et commencer à investir. Dans l’idéal, afin de pouvoir vraiment profiter de la magie des intérêts composés, vous devriez avoir commencé à investir avant vos 30 ans. Attendre juste quelques années de plus avant de placer votre argent peut vous priver de retours sur investissement assez conséquents sur le long terme.

      Si aimeriez bien investir mais avez trop peur de placer votre argent, demander l’aide d’un conseiller financier expérimenté. Ces professionnels ont pour objectif de vous recommander des types d’investissement selon votre style de vie et votre tolérance au risque afin de vous aider à construire un portefeuille d’investissement cohérent.

      Dans tous les cas, vous devriez également commencer à vous pencher sur le sujet des finances personnelles afin d’avoir des notions de bases pour éviter au maximum les erreurs et les incompréhensions (un bon moyen de commencer est de lire des livres sur les finances personnelles).

      La clé consiste à diversifier ses actions et ses investissements pour limiter les risques. Car dans l’ensemble, investir rapporte plus sur le long terme qu’épargner.

    5. Définir vos objectifs à long-terme

      Si vous n’arrivez pas à mettre de côté de l’argent de manière régulière, c’est sûrement parce que vous n’avez pas fixé des objectifs financiers précis avec des deadlines claires.

      Pourquoi voulez-vous mettre de l’argent de côté ? Devenir propriétaire d’ici quelques années ? Lancer à terme votre propre entreprise ? Vous marier, avoir des enfants ? Prendre votre retraite avant la soixantaine, ou avoir la possibilité de voyager autour du monde si vous le souhaitez ?

      Définissez et notez quelque-part la liste de vos objectifs, ainsi qu’une estimation du nombre d’années et du montant que vous aurez besoin de mettre de côté pour ce but précis.

      Ces objectifs seront non seulement une motivation précieuse pour mettre de l’argent de côté, mais aussi un outil essentiel pour déterminer les investissements que vous allez choisir. Cela vous permettra également d’y voir plus clair dans vos finances et de rester réalistes. Il y a certainement des dizaines d’objectifs que vous aimeriez poursuivre, mais vous ne pourrez très probablement pas tout faire tout de suite.

      Votre budget est un outil à court et à long terme, et c’est seulement avec un peu de patience, de rigueur et de travail que vous pourrez construire petit à petit les fonds nécessaires à l’accomplissement de vos rêves, même les plus fous !

    Les 9 meilleurs livres sur les finances personnelles à acheter en 2019

    Une pile de livres sur l'argent dans une main

    On pense souvent que les personnes qui savent parfaitement gérer leur argent possèdent une sorte de don inné pour les finances personnelles. En réalité, c’est très rarement le cas.

    Maitriser ses finances et faire fructifier son argent demandera forcément un minimum de curiosité et d’apprentissage. Pas besoin de devenir un génie des mathématiques ou des marchés financiers : la première étape consiste simplement à se renseigner sur le sujet (et si vous lisez cet article – félicitations, vous êtes déjà en route !).

    Et pour ça, les livres sur les finances personnelles sont idéals ! Ils peuvent vous permettre de mieux comprendre le fonctionnement de l’épargne et de l’investissement, d’apprendre à budgétiser, de changer votre manière de consommer et d’aborder avec confiance de nombreuses décisions liées à l’argent… Le tout sans se prendre la tête avec des termes d’économie complexe.

    Ces 9 bouquins sur les finances personnelles sont non seulement divertissants et instructifs, mais ils peuvent également vous aider à mieux gérer votre argent, votre carrière… et votre vie.

    Père Riche, Père Pauvre

    Le livre sur l’importance de l’éducation financière

    Père riche, Père pauvre : ce que les riches enseignent à leurs enfants à propos de l’argent…et que ne font pas les gens pauvres et de la classe moyenne – est selon moi un indispensable absolu pour toute personne qui souhaite apprendre à mieux gérer ses finances. Aujourd’hui encore, il reste mon livre préféré – et c’est d’ailleurs le livre de finances personnelles le plus vendu au monde !

    Très facile et agréable à lire, il s’agit en quelque sorte à la fois d’une autobiographie et d’une leçon sur la gestion de son argent. Kiyosaki nous fait découvrir des souvenirs de son enfance – en particulier le contraste entre son propre père, qui vivait toujours des fins de mois de difficiles, et le père de son ami, l’un des résidents les plus riches d’Hawaï.

    La comparaison met en lumière à quel point l’éducation financière est essentielle pour bien gérer son argent et son avenir. Selon Kiyosaki, ce ne sont pas les études qui vous aiderons à vous frayer un chemin vers la richesse, ni même un revenu époustouflant. Tout dépend en réalité de la façon dont vous gérez l’argent que vous avez déjà, et des systèmes que vous osez mettre en place pour atteindre l’indépendance financière.

    En as-tu vraiment besoin ?

    Le livre pour arrêter de flirter avec le découvert

    Dans ce livre, Pierre-Yves McSween, comptable de formation, part de l’idée que si nous gérons si mal nos finances personnelles, c’est parce que nous dépensons en permanence pour des choses… dont nous n’avons pas vraiment besoin. Il nous encourage donc à nous demander systématiquement, avant chaque achat : « en ai-je vraiment besoin ? ».

    Cette question est essentielle pour nous aider à rompre avec nos habitudes de consommation, et à dépenser pour ce qui nous rend vraiment heureux. Car même si nous essayons souvent de nous convaincre du contraire, la réponse à cette question est très souvent non…

    Entre humour et honnêteté, McSween propose de nombreuses solutions concrètes pour nous aider à lutter contre les pièges financiers les plus courants – et à enfin utiliser son argent pour ce qui nous rend vraiment heureux.

    Devenez riche : 6 semaines pour améliorer simplement vos finances !

    Le guide pratique

    Ramit Sethi, auteur d’un blog sur les finances personnelles très populaire aux États-Unis, nous explique dans ce livre sa méthode infaillible pour réussir à faire fructifier son argent et réorganiser ses finances.

    Il insiste notamment sur l’idée que vous n’avez pas besoin d’être parfaits pour devenir riche, ou même d’avoir des sommes colossales d’argent à investir.

    Avec des conseils à la fois utiles et prouvés que Sethi nous détaille dans ce livre, le chemin vers la richesse est bien plus accessible que vous ne le pensez…

    Réfléchissez et Devenez Riche

    Le livre qui présente les 13 étapes pour devenir riche

    Le best-seller Réfléchissez et Devenez Riche de Napoléon Hill est le livre sur le succès financier le plus influent jamais publié. Car si l’auteur parle effectivement d’argent, il propose aussi de nombreux outils pour nous guider dans notre développement personnel en nous permettant de vraiment chercher à mettre en place les différences clés du succès, y compris financier. Mais ce qui fait la richesse de ce livre, c’est également que ces idées sont applicables dans bien d’autres domaines de notre vie…

    Dans Réfléchissez et Devenez Riche, Hill explique le secret du succès de l’entrepreneur Andrew Carnegie, l’homme le plus riche de son temps. Ce classique intemporel à pour objectif de vous aider à développer les compétences et l’état d’esprit nécessaires pour atteindre un succès exceptionnel dans n’importe quel domaine ou activité, personnel ou professionnel – mais surtout financier !

    Hill explique en détail les 13 étapes nécessaires pour atteindre ses objectifs personnels, et devenir riche. Loin d’une arnaque ou d’une promesse de richesse rapide, ce livre regorge d’études scientifiques permettant d’expliquer les solutions présentées tout au long de ce récit.

    The Millionaire Next Door

    Le livre qui révèle les secrets de la réussite des plus riches

    L’idée centrale présentée dans The Millionaire Next Door est que l’on peut soit décider de devenir riche, soit essayer de paraître riche. C’est à dire qu’accumuler les dépenses exubérantes (vêtements de haute couture, voitures neuves, montres de grandes marques…) est en réalité le meilleur moyen de ne jamais devenir riche.

    Parce que les médias passent une bonne partie de leur temps à mettre en avant des histoires de célébrités aux dépenses abondantes et aux villas à plusieurs millions d’euros, nous avons tendance à vouloir imiter ces modes de vie étincelants. Nous oublions alors que la plupart des millionnaires vivent en réalité bien loin de ce modèle : une grande majorité d’entre eux vit (largement) en dessous de leur moyens, sans voiture de luxe ni costumes de haute couture, et croient fermement que mettre de côté est plus important qu’afficher publiquement sa richesse et son statut social.

    Si vous souhaitez apprendre à construire votre richesse en vous inspirant de ceux qui ont vraiment réussi, ce livre est fait pour vous !

    100€ Pour Lancer son Business

    Le livre pour gagner votre vie grâce à votre passion

    Ce livre est destiné à tous ceux qui rêvent changer de travail ou de lancer leurs projets personnels pour enfin vivre de leur passion. Loin d’un mythe, Chris Guillebeau vous explique comment de nombreux entrepreneurs ont réussi à lancer leur propre business et à augmenter eux-même leurs revenus sans pour autant avoir besoin d’investir des milliers de dollars.

    Car contrairement aux histoires qui font la une des journaux, monter son entreprise ne nécessite absolument pas obligatoirement des levées de fonds de plusieurs milliers ou millions d’euros ! Pour faire de votre travail une activité qui vous passionne vraiment, 100 euros peuvent suffire, et Guillebeau est prêt à vous le prouver.

    Rempli d’exemples concrets et d’outils faciles à mettre en place, ce livre présente l’entreprenariat comme une solution réelle pour de se libérer des contraintes et voler de ses propres ailes financièrement !

    Plein d’études de cas brèves et intéressantes sur des individus qui ont décidé de créer leur propre petite entreprise, 100€ Pour Lancer son Business est la dose de motivation qu’il vous faut pour faire de vos rêves une réalité.

    Tout le Monde Mérite d’Être Riche

    Le livre aux dizaines de conseils et techniques pour maîtriser son argent

    La promesse de ce livre est simple : nous apprendre tout ce que vous n’avez jamais à l’école sur l’argent et la gestion de ses finances personnelles. Olivier Seban nous présente des solutions simples et accessibles pour augmenter ses sources de revenus dans avoir besoin d’investir des milliers d’euros ou d’être un pro de l’économie.

    Véritable coaching financier, cette oeuvre vous permettra de changer la perception que vous avez de la manière dont on peut s’enrichir, et de créer de véritables opportunités que tout le monde peu saisir sans difficulté. Grâce à ses précieux conseils, vous assurerez votre sécurité financière et votre avenir tout en augmentant votre pouvoir d’achat…

    Des bancs de la fac à l’indépendance financière

    Réussir sans héritage et sans capital

    Dans ce livre, Raphaël Carteni raconte son histoire et son parcours dans une famille qu’il considère comme étant « ni riche, ni pauvre ».

    Après des études de médecine et une immersion dans le monde du « 9h-17h » et du burn-out aujourd’hui si répandu, il comprend à quel point la liberté est essentielle à un épanouissement personnel.

    Sur le chemin de l’indépendance financière, entre entrepreneuriat et investissement, Carteni nous présente les différents systèmes qu’il a réussi à mettre en place pour atteindre la liberté financière… en seulement trois ans.

    L’homme Le Plus Riche De Babylone

    Le livre aux leçons simples sur la sagesse financière

    Voyagez dans le temps et l’espace grâce à George S. Clason, qui nous emmène au cœur de Babylone afin de nous enseigner comment réussir sur le plan financier grâce à sa collection de citations et d’histoires courtes.

    Chacune des petites paraboles présentées dans se livre enseigne des astuces et des outils concrets pour améliorer ses compétences financières et apprendre à nous assurer un revenu confortable, durablement.

    Car selon Clason, vous ne commencerez à créer de la richesse que lorsque vous vous rendrez compte qu’une partie de l’argent que vous gagnez vous appartient – et ne devrait pas être gaspillé dans des produits ou services inutiles ou peu épanouissants. Le secret réside dans le long terme : mettre de côté maintenant vous permettra de réellement profiter plus tard.

    À travers ces récits amusants de marchands, commerçants et bergers, vous apprendrez à mieux garder ce que vous gagnez, rembourser vos dettes, faire travailler votre argent, choisir des investissements judicieux et assurer votre sécurité financière, pour le présent et le futur.

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    Pourquoi épargner ne vous rendra jamais riche

    Une tirelire avec des billets

    Une fois que l’on commence à essayer de prendre ses finances en main, savoir quoi faire avec son argent peut sembler difficile. Hormis les livrets d’épargne classique, beaucoup d’entre nous ignorent comment et où placer nos économies pour en tirer le meilleur profit possible. Et pour cause : c’est un sujet qui ne nous est quasiment jamais enseigné à l’école.

    Pourtant, savoir gérer ses finances est essentielEt cela nécessite forcément de connaître les produits et solutions d’épargne et d’investissement existantes.

    Et sur ce sujet, les français sont plutôt frileux. Si 77% d’entre nous détiennent une épargne à la banque, seulement 36,5% possèdent une assurance vie, et à peine 10 % des français déclarent détenir des actions en bourse.  Idem pour l’épargne salariale, dont la plupart salariés ne profitent pas des nombreux bénéfices.

    Pourtant, économiser de l’argent dans des livrets bancaires ne vous permettra pas de constituer et renforcer votre richesse rapidement et durablement. D’autres stratégies sont nécessaires pour vraiment mettre vos économies à profit et faire grandir votre épargne petit à petit.

    Que faites-vous avec votre argent ?

    Si vous êtes comme la plupart d’entre nous, une grande majorité de votre épargne dort confortablement sur un livret bancaire.

    Le Livret A est le placement préféré des français. Pourtant, son taux est loin d’être avantageux : avec une rémunération de 0,75% en 2018, le rendement du Livret A ne permet même pas de couvrir l’inflation (calculée à 2,3 % en juillet 2018). C’est-à-dire que les sommes que vous placez sur ce livret perdent de la valeur au fil du temps.

    Et pourtant, la plupart d’entre nous préfèrent continuer à déposer toutes nos économies dans ces solutions d’épargne. Car entre tenter de placer notre argent en dehors du confort de nos livrets bancaires, et rester dans notre zone de confort, beaucoup choisissent la deuxième solution : l’inertie.

    Mais ce que beaucoup ignorent, c’est que ne rien faire avec votre argent peut également nuire fortement à vos finances… Si épargner est déjà un premier pas important vers une meilleure gestion de vos finances, impossible de vraiment faire grandir votre capital seulement grâce a elle.

    Demandez à n’importe quelle personne riche. Le sont-ils devenus seulement en mettant de côté une petite partie de leur revenu sur leur Livret A, ou sont-ils sortis de l’inertie pour choisir de laisser leur argent travailler pour eux ? Faire des économies n’est pas une fin en soi – le plus important, c’est ce que vous faites avec cet argent.

    Pourquoi nous choisissons (trop) souvent d’attendre

    Souvent, pour les sujets qui touchent à l’argent, nous avons tendance à tout remettre à demain. Et ce pour plusieurs raisons :

    • La peur de ne pas assez pouvoir profiter. Sachez que contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, vous pouvez toujours vous amuser en économisant 30% ou plus de votre salaire. Et ne pas y croire, c’est ignorer les dizaines de milliers de personnes qui économisent une grande partie de leurs revenus chaque mois… tout en s’amusant autant que les autres (si ce n’est plus !). Cet argument de « vouloir profiter de la vie » sert bien plus souvent d’excuse pour dissimuler de mauvaises habitudes de consommation ou l’absence d’un budget solide. En réalité, passer de bons moment n’a rien à voir avoir le prix des activités choisies. Et le but n’est pas de vous priver de tout ; mais de dépenser justement pour ce qui vous rend vraiment heureux.
    • Penser que l’on ne gagne pas assez d’argent pour pouvoir économiser. Comme l’a dit Thomas J. Stanley, auteur de The Millionaire Next Door: « Combien vous gagnez d’argent est moins important que ce que vous faites avec celui que vous avez déjà« . Et cela vient d’un homme qui a passé des années à étudier ce que l’on appelle les « self-made millionaire« , c’est à dire les personnes étant devenues riches d’eux-mêmes, sans hériter de leur fortune. Car il n’existe pas de revenu minimum pour commencer à mettre de côté : l’important est la régularité.
    • La peur du risque / ne pas se sentir prêt.e. En réalité, il est probable que vous ne vous sentiez jamais prêt à 100% lorsqu’il s’agit de commencer à faire travailler votre argent pour vous. Et si la bourse chutait seulement quelques mois après que vous ayez acheté des actions ? Et si vos investissements s’avéraient mauvais ? Ce sont des questions compréhensibles – mais pourtant peu rationnelles. Vous aurez obligatoirement des victoires et des pertes sur les marchés. Mais sur le long terme, les bénéfices sont bien souvent nettement plus avantageux que de ne rien faire avec ces sommes. Vous avez donc certes un risque de perte, mais de nombreuses possibilités de gains également. En revanche, si vous gardez vos économies au chaud dans votre compte d’épargne, vous perdez de l’argent à coût sûr. En suivant les recommandations de conseillers financiers, vous pourrez tenter de trouver la meilleure solution pour placer votre argent en limitant les risques.

    Quelles solutions au delà des livrets d’épargne ?

    La première étape consiste à économiser pour un fonds d’urgence. Cette étape ne vous aidera pas à faire grossir votre épargne per se, mais elle est pourtant essentielle à toute stratégie d’investissement. La plupart des solutions d’épargne ou d’investissement nécessitent de rendre les sommes placées indisponibles pendant une période de temps variable. Il est donc indispensable de conserver malgré tout des sommes disponibles pour financer les achats à venir et pour faire face à d’éventuelles situations d’urgence.

    Ensuite, avant de mettre les mains à la pâte, je vous encourage également à vous pencher sur le sujet des finances personnelles et à commencer à apprendre les bases de l’éducation financière. Ces thèmes sont souvent bien plus abordables qu’ils n’y paraissent. Avec quelques recherches en amont, notamment sur le web qui regorge d’articles et de MOOC sur la finance, vous pouvez très facilement commencer à apprendre les bases petit à petit.

    ➡️ Une solution idéale est également de lire régulièrement des livres sur les finances personnelles. Beaucoup d’entre eux sont à la fois faciles à lire et captivants – une solution idéale pour des conseils pratiques dans prise de tête.

    Ensuite, lorsque vous commencez à investir, il est important de demander de l’aide et des conseils à des professionnels, comme des conseillers financiers ou experts en gestion de patrimoine. Et pas besoin d’avoir des centaines de milliers d’euros à placer pour cela. L’objectif du conseiller sera de vous accompagner dans la construction et la diversification de votre portefeuille. Il vous aidera également à calculer votre profil de risque afin de prendre les meilleures décisions financières selon votre situation.

    Enfin, avant toute prise de décision, il est utile de savoir exactement pour quels objectifs vous souhaitez épargner et investir. Cela vous aidera forcément en termes de motivation – mais aussi à choisir les produits les mieux adaptés selon vos besoins (financer un achat immobilier, lancer votre entreprise…).

    Les décisions financières que tout le monde regrette un jour

    Une femme les mains entre ses genoux tenant une tasse

    Beaucoup d’entre nous recherchent en permanence la perfection dans tous les aspects de notre vie. Qui ne voudrait pas avoir la meilleure carrière possible, avec un métier qui nous passionne et une flexibilité à toute épreuve ? Et par peur de ne pas assez « profiter », nous voulons aussi nous offrir le meilleur dans notre vie personnelle : s’offrir de bons restaurants, s’acheter les dernières technologies, remplir sa garde-robe à l’occasion de virées shopping entre amis… sans même se demander si l’on peut vraiment se le permettre.

    Le problème avec cette quête est que la perfection elle-même est souvent inatteignable. Et ce peu importe tout l’argent que l’on peut dépenser pour « profiter de la vie ». La preuve : des années plus tard, entre deux galères financières,  des prêts à rembourser et des comptes épargne vides, nous ne sommes pas vraiment plus heureux.

    Face à ces décisions prises à la volée par peur de se priver, une solution simple existe : la planification. Un plan financier solide a la capacité de vous permettre de profiter de dépenses plaisir tout en préservant votre santé financière.

    Même si notre plan ne sera lui non plus sûrement pas parfait, il reste essentiel pour nous éviter de faire de grosses erreurs avec notre argent.

    Voici quelques exemples de choix financiers que vous pourriez passer des décennies à regretter.

    Essayer de gérer ses finances sans budget personnel

    Parler de « budget mensuel » entraîne en général beaucoup de frustration et de démotivation. C’est parce qu’il est souvent assimilé à une idée vieillotte : celle de faire ses comptes en reparcourant chacun de ses reçus bancaires devant un tableur Excel monotone. Mais budgétiser est bien plus que cela : plutôt qu’une corvée, il s’agit d’un véritable «plan de dépenses personnelles.

    Ce plan a pour objectif de vous permettre de savoir où va votre argent et de vous aider à hiérarchiser chacune de vos décisions financières. Sans lui, vous dépensez à droite à gauche sans jamais vraiment connaitre la valeur de ce que vous achetez, ni si cela contribue vraiment à votre bonheur à long terme.

    Et la budgétisation ne concerne pas seulement ceux qui luttent pour joindre les deux bouts. J’insiste sur ce point : tout le monde a besoin d’un plan de dépenses personnel écrit et parcouru régulièrement pour s’assurer de son respect au fil du temps.

    Il existe aujourd’hui d’excellents logiciels pour faire ses comptes à la fois simplement et rapidement.

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    Mon Kit Finances Personnelles

    Tous les imprimables indispensables pour gérer votre argent réunis dans un kit complet de 28 pages. 

    Vouloir tout s’offrir sans attendre

    Chaque jour, nous sommes inondés de messages marketing qui nous promettent d’améliorer notre vie grâce au dernier produit ou service. Et si certains d’entre eux pourraient sans aucun doute vous être très utiles, le problème réside dans le fait de consommer sans réfléchir et surtout sans planifier.

    Gadget technologique, week-end détente en couple ou entre amis, décoration de votre intérieur…  Il est facile de tomber dans le piège, et de se dire que tant que nous ne sommes pas à découvert, cela veut dire que nous pouvons nous le permettre.

    Et c’est exactement cette philosophie qui vous empêchera, à terme, de vraiment pouvoir mettre de côté et avancer dans votre plan de dépenses personnelles. Chaque dépense non planifiée que vous effectuez (c’est-à-dire que vous n’avez pas mis de côté explicitement pour cet achat) vous éloigne de vos objectifs à long terme : acheter une maison, partir à l’étranger, lancer votre entreprise…

    Avant chaque achat imprévu, jetez un coup d’œil à vos priorités pour vous assurer que vous êtes sur une base financière solide et que vous pouvez vous permettre d’acheter sans compromettre votre avenir financier.

    Ignorer ses finances

    Que vous vouliez ne plus stresser à propos de l’argent, vivre confortablement, devenir riche ou prendre votre indépendance financière, une chose est essentielle : faire attention à vos finances personnelles.

    Personne ne vous demande d’être un génie financier ou de devenir le Loup de Wall Street. Mais il s’agit au moins de vous intéresser un minimum au sujet et d’être curieux en ce qui concerne le domaine des finances personnelles. De nos jours, il existe des milliers de ressources en ligne, blogs, MOOCs, livres et autres outils pour vous aider à aborder et comprendre la question de la gestion de son argent facilement. N’hésitez pas à parcourir le web à la recherche des ressources qui vous correspondent le mieux.

    De même, si vous êtes en couple, vous devriez penser à aborder rapidement la question de la gestion de l’argent et des objectifs financiers avec votre partenaire. Certes, ce ne sont pas les sujets les plus sexy du monde, mais il est très important de vous assurer que vous êtes sur la même longueur d’onde afin d’éviter les catastrophes financières qui ne pourraient se révéler qu’une fois qu’il est déjà trop tard.

    Pour vous accompagner, nous avons construit pour vous un Kit Finances Personnelles qui regroupe des conseils détaillés et des fiches de travail à remplir pour vous permettre de prendre le contrôle de votre argent facilement.

    Dépenser trop souvent par habitude

    Les grandes fortunes se perdent un euro à la fois. Vous arrêter pour acheter ce paquet de cigarette, votre café du matin ou un fast-food à emporter en rentrant du travail peut souvent sembler minime et inoffensif.

    Mais chacune de vos petites dépenses s’additionnent dans le temps. « Juste » un repas à emporter plusieurs fois par semaine peut revenir à des centaines voir milliers d’euros à la fin de l’année.

    C’est ce que l’on appelle le « Latte Factor », la théorie selon laquelle le meilleur moyen de faire des économies est de réduire les petites dépenses (souvent inutiles) que nous faisons par habitude et qui, à la longue, pèsent bien trop lourd sur notre compte en banque.

    Mettre ces quelques euros de côté au lieu de les dépenser dans des achats qui ne contribuent en aucun cas à votre épanouissement à long terme pourrait vous aider à atteindre bien plus facilement vos objectifs financiers, notamment grâce aux miracles de l’intérêt composé.

    Acheter une voiture neuve

    Des millions de nouvelles voitures sont vendues chaque année… à des acheteurs qui n’ont pas forcément moyen de se les offrir. Trop souvent, si vous devez prendre votre véhicule à crédit, c’est que celui-ci est probablement trop cher pour vous. Pourquoi vouloir forcément acheter une voiture neuve dès lors que cela vous force à vivre au dessus de vos moyens ?

    Certes, parfois, il peut arriver qu’une personne n’ai pas d’autre choix que de contracter un emprunt pour acheter une voiture. Mais c’est loin d’être le cas pour la majorité des acheteurs qui n’ont absolument pas besoin d’un véhicule neuf dernier cri pour des allers-retours au travail et partir en vacances à La Grande Motte une fois par an.

    Quand on sait que les voitures neuves perdent la plupart de leur valeur dès qu’elles quittent le parking du concessionnaire et dans les mois qui suivent, préservez votre portefeuille et offrez vous un véhicule d’occasion bien plus raisonnable pour votre compte en banque.

    Avoir peur d’investir

    Si vous ne faites pas travailler votre argent pour vous, il sera impossible de vraiment tirer profit de vos économies.

    Certes, épargner est nécessaire. C’est un premier pas vers une meilleure gestion de vos finances personnelles. Mais l’épargne rapporte peu, et les taux proposés par la plupart des livrets d’épargne classique ne parviennent souvent même pas à compenser l’inflation.

    Il est vrai que la notion d’investissement peu paraitre impressionnante ou effrayante. Et le but n’est pas du tout de vous lancer sur les marchés boursiers sans aucune connaissance concrète du domaine. Il s’agit seulement de vous intéresser un minimum au sujet et de vous préparer petit à petit à déplacer vos finances vers des investissements qui vous génèrerons un véritable revenu.

    Lire des livres sur le sujet, échanger avec des proches qui y sont familiers ou simplement vous renseigner sur les opportunités d’investissement qui existent déjà autour de vous (comme les solutions d’épargne salariale, par exemple) vous permettra de vous mettre dans le bain petit à petit. Ensuite, envisagez de consulter un conseiller financier qualifié pour faire correspondre vos opportunités d’investissement avec vos objectifs.

    5 conseils pour faire des économies tout en profitant de la vie

    Trois femmes de dos les bras vers le ciel

    L’une des objections les plus fréquentes à l’idée de commencer à surveiller ses dépenses et faire des économies, c’est que l’on a peur de s’empêcher de « profiter de la vie ».

    Cependant, pouvoir payer ses factures et faire ses achats, même ceux liés aux loisirs, sans avoir à stresser ou à culpabiliser à la vue du solde de son compte bancaire est en soi un excellent moyen de profiter de la vie et d’aborder son quotidien beaucoup plus sereinement. Tout ça en sachant pertinemment que vous aurez l’argent nécessaire pour accomplir vos objectifs à long terme. Pas belle, la vie ?

    Pour prendre une longueur d’avance et commencer à vivre sans stress financier, il suffit de construire un plan et de s’y tenir du mieux possible. Et c’est justement cette dernière étape qui est souvent la plus difficile.

    Nous sommes souvent plein de bonnes intentions lorsqu’il s’agit de faire des économies au quotidien, mais mettre des solutions concrètes en place nous semble souvent bien plus difficile.

    C’est pourquoi vous trouverez ci-dessous 5 façons pratiques de maîtriser vos dépenses afin de mettre de côté… sans avoir à se priver.

    1. Faites le ménage dans vos factures

      Pour apprendre à gérer votre argent, le point de départ incontournable est de prendre conscience de vos dépenses. C’est exactement à cela que sert un budget personnel : comprendre où part votre argent chaque mois, et trouver des solutions pour limiter les dépenses superflues et faire des économies.

      Si vous voulez vraiment mettre de côté et commencer à accumuler de la richesse petit à petit, il est indispensable de changer vos habitudes de consommation. Que diriez-vous de revoir votre budget et de vous demander quelles catégories sont essentielles, et lesquelles sont moins importantes ou superflues ?

      Une bonne idée facile à mettre en place est d’annuler ou de geler tout abonnement ou service auquel vous avez souscrit qui ne soit pas absolument essentiel. Vous séparer de ces petites factures vous donnera un regain de motivation précieux pour continuer à reprendre la main sur vos finances et faire des économies.

      Si vous êtes abonnés à des services que vous n’utilisez pas, prenez 10 minutes de votre journée pour résilier une bonne fois pour toute. Un budget simplifié sera plus facile à gérer tout en vous permettant d’avoir plus d’argent pour financer vos rêves, même les plus grands !

    2. Rendez l’acte d’achat plus difficile

      Aujourd’hui, acheter est très facile. Du genre « acheter-un-objet-à-plus-de-100€-en-un-clic-sur-Amazon » facile. Pour éviter les dépenses impulsives (l’ennemi n°1 des finances sous contrôle), jouez-là old-school et dissociez votre carte bleue et/ou compte Paypal de tous vos sites de shopping en ligne favoris.

      Si vous souhaitez acheter des vêtements en ligne ou commander un repas en livraison à domicile, faites en sorte d’avoir à retaper votre numéro de carte à chaque fois. Car si vous devez vous arrêter pour réfléchir à la manière dont vous allez payer, au moins, vous prenez le temps de réfléchir.

      Et allez-même encore plus loin : supprimez complètement toutes les applications de shopping et de fast food installées sur votre téléphone. Si vous avez vraiment besoin d’acheter quelque chose (et j’insiste sur le « vraiment besoin« ), la version web suffira amplement. En attendant, vous ne vous laisserez pas tenter par des achats impulsifs dans la salle d’attente du dentiste.

    3. Faire des économies avec votre propre « Jardin des Envies »

      C’est l’un des systèmes que je préfère le plus depuis que j’ai commencé à vraiment tenir un budget. À la fois fun et ludique, ce système de « plantation d’envies » est une méthode ingénieuse par laquelle vous « plantez et cultivez » tout ce que vous désirez acheter. Bien sûr, nous ne parlons pas d’un véritable jardin, mais d’une technique pour mettre petit à petit de l’argent de côté pour les dépenses que vous prévoyez de faire.

      En bref, plutôt que d’acheter tout de suite cette super nouvelle enceinte que vous avez vue à la Fnac, vous allez simplement planter une graine dans votre jardin virtuel, à savoir votre budget. Concrètement, vous allez créer dans votre budget une catégorie correspondant à l’enceinte, dans laquelle vous allez déposer petit à petit de l’argent jusqu’à ce que vous ayez économisé suffisamment pour pouvoir enfin vous l’offrir… ou pas.

      Car l’avantage de la plantation d’envies est que souvent, en prenant son temps avant d’acheter un produit, on se rend compte que nous n’en avons finalement pas tellement envie ou besoin que ça… En retardant chacun de vos achats, vous aller faire des économies en réduisant les achats impulsifs que vous risqueriez potentiellement de regretter plus tard.

      Personnellement, je fais grandir mon jardin des envies directement via le logiciel que j’utiliser pour suivre mon budget, mais utiliser un Bullet Journal est une autre manière très ludique et créative de prévoir ses prochains achats plaisirs (comme le montre le système ci-dessous réalisé par Muriel Kristen sur everythingisnerdiful.com)

      Un journal pour suivre ses dépenses et faire des économies

    4. Empruntez au lieu d’acheter

      Rappelez-vous de tous ces livres que vous avez achetés et que vous n’avez pas encore lus, ou seulement feuilletés. Une carte de bibliothèque vous aurait surement couté bien moins cher tout en vous permettant d’emprunter un nombre de livres bien plus conséquent.

      Je prends ici les livres en exemple, mais ce principe s’applique en réalité à tout. Par exemple, une autre dépense inutile classique est celle des outils de bricolage. Certes, aujourd’hui, vous avez vraiment besoin d’une ponceuse. Mais avez-vous besoin d’en acheter une neuve pour la laisser ensuite dormir dans votre placard sûrement plus de 350 jours par an ?

      Sauf si vous avez un nouvel objet à poncer toutes les semaines, acheter ce produit neuf est tout simplement inutile. Quelques messages ou coups de fils vous permettraient sûrement de trouver un proche qui serait ravi de vous prêter sa ponceuse au besoin. Certains sites de partage en ligne vous permettent également d’emprunter des outils à vos voisins sans frais.

      Ces achats ruinent votre budget et encombrent votre maison. Emprunter au lieu d’acheter est donc une solution idéale pour faire des économies… tout en faisant un bon geste pour la planète !

    5. Entamez un « jeûne budgétaire »

      L’un des meilleurs moyens de faire des économies est de prendre un peu de recul sur ses dépenses. Et pour cela, une technique extrêmement efficace est de réduire drastiquement vos dépenses pendant une période précise (en général, 1 mois est un bon compromis) afin de prendre de la perspective sur l’allocation de votre argent.

      L’idée de ce « challenge » est de ne pas dépenser d’argent pendant 1 mois en dehors de vos factures et besoins de base afin de briser le cycle des dépenses inutiles. Lorsque vous reprendrez ensuite vos dépenses habituelles, il sera beaucoup plus facile de repérer celles dont vous vous êtes très facilement passé.

      Le but n’est bien sur pas de rester enfermé dans votre appartement pendant 1 mois. Il s’agit plutôt de vous encourager à consommer et à vous divertir différemment. Pourquoi ne pas profiter des nombreuses activités gratuites près de chez vous ? Ou inviter vos amis à la maison pour une soirée film plutôt que d’aller au cinéma ? La plupart de vos proches seraient certainement ravis d’accepter votre invitation à des activités qui sortent un peu de l’ordinaire.

      Vous pouvez également ajuster votre jeûne budgétaire en décidant d’arrêter seulement une dépense bien précise, comme les fast food par exemple. Cela vous permettra de vous rendre compte à quel point certaines dépenses relèvent plus d’une habitude que d’un véritable besoin ou envie. Une fois votre jeûne terminé, même si vous reprenez cette dépense en la réduisant seulement un peu comparé à avant, ce sera déjà une grande victoire.

     

    Alors, quels sont pour vous les meilleurs moyens de faire des économies facilement ? Essayez d’implémenter au moins l’un des conseils ci-dessus le mois prochain, et observez combien cela vous a permis de mettre de côté sans avoir à vous sacrifier pour autant.

    10 petites décisions qui peuvent changer votre situation financière

    Plusieurs femmes en train de rire

    Lorsqu’il s’agit d’essayer de mieux gérer son argent, les petits changements sont bien souvent plus efficaces que les grands.

    Et pour cause : nos petites habitudes de consommation ou comportements d’achat parfois inconscients sont bien souvent le reflet de notre mauvais rapport à l’argent. Pour améliorer sa situation financière, il faut donc avant tout changer de philosophie.

    Essayer ces 10 astuces simples à mettre en place vous permettra de créer des habitudes qui peuvent avoir un grand impact sur votre réussite financière, sans pour autant vous décourager.

    1. Mettre de côté régulièrement

      Bien sûr, tout le monde rêverait de pouvoir économiser le plus d’argent possible sans jamais impacter son style de vie.

      Et justement : souvent, le problème vient du fait que nous pensons que pour économiser, nous devons soit avoir un salaire assez important pour mettre de l’argent de côté, soit sacrifier de tout ce qui nous fait plaisir au nom de notre compte épargne.

      C’est bien sûr complètement faux : le but est d’économiser ce que vous pouvez, peu importe votre situation financière. Que ce soit un virement mensuel automatique vers votre livret d’épargne ou 10€ que vous avez retrouvés dans votre pantalon, ce sont ces petites contributions qui auront le plus gros impact au fil du temps.

      Penser à épargner avant de dépenser vous permettra de faire des économies sans nécessiter d’efforts exceptionnels. Alors décidez dès aujourd’hui du montant que vous souhaitez mettre de côté chaque mois, aussi infime soit-il, et misez-tout sur la régularité.

    2. Créer un plan financier

      Un plan financier est une vision de la situation financière que vous aimeriez atteindre à un moment donné. Il peut traiter de tout : montant de votre salaire, épargne, investissement…

      Pour créer votre plan financier, posez-vous les questions suivantes : « où voulez-vous être dans cinq ans ? », et « que devez-vous faire financièrement pour y arriver? ».

      Avez-vous comme objectif d’acheter une maison ? De déménager à l’étranger ? D’avoir des enfants ? Nous prenons 5 ans comme exemple, mais il peut bien sûr s’agir de la durée de votre choix. Restez cependant concentrés sur le long terme (pour les objectifs des mois à venir, cela se passe dans votre budget mensuel).

      Une fois vos objectifs établis, décomposez-les en étapes annuelles et mensuelles. Par exemple, si vous pensez avoir besoin d’environ 5,000€ pour un projet personnel que vous souhaitez lancer dans 2 ans, déterminez combien vous devrez mettre de côté chaque mois pour atteindre ce but à date.

    3. Construire un budget mensuel

      La budgétisation est l’un des outils les plus importants pour bien gérer son argent.

      Pourtant, peu de personnes franchissent vraiment le pas en créant un budget détaillé. Comme eux, vous pensez que vos dépenses sont simples et que du moment que vous payez vos factures à temps, il n’est pas utile de vous embêter à tracker chacune de vos dépenses ?

      Sans budget, il sera pourtant quasiment impossible pour vous de faire de réelles économies sur le long terme.

      Entre autres, votre budget va vous aider à trouver des domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses pour investir davantage dans l’épargne ou dans des objectifs financiers qui comptent vraiment pour vous. Le but n’est pas de ne plus vous faire plaisir, mais de déterminer si vous ne dépassez pas parfois un peu les limites pour des achats qui, au fond, contribuent peu à votre bonheur à long terme.

    4. Lire un livre sur les finances personnelles

      Le problème avec les finances personnelles, c’est que nous apprenons peu de choses (voir rien du tout) sur ce sujet à l’école. Résultat : les jeunes adultes sont propulsés dans une vie de factures à régler et de budget à gérer sans aucune notion de ce qui est nocif ou non pour leur portefeuille.

      Il existe cependant un nombre incroyable de livres divers et variés traitant de la gestion de son budget et de l’éducation financière. Lire ne serait-ce que l’un d’entre eux peut vous offrir des connaissances qui vous serviront toute votre vie. En plus, ces livres permettent souvent d’aborder un sujet qui peu sembler très complexe de manière beaucoup plus accessible aux novices de la finance.

      Personnellement, mon livre préféré est Père Riche, Père Pauvre de Robert Kiyosaki (appelé « Rich Dad Poor Dad«  en anglais, sa version originale). C’est un excellent livre où l’auteur raconte comment le rapport à l’argent de ses proches durant son enfance, notamment ses deux « papas », ont façonné son succès financier. Et comment leurs décisions financière ont impacté ces deux hommes et leur style de vie.

      Robert Kiyosaki aborde de manière très claire et franche les choses à faire ou à ne pas faire pour vivre une vie confortable financièrement, et la manière dont nos comportements nous amènent à prendre inconsciemment des décisions parfois stupides avec notre argent.

      Bannière Workbook Finances Personnelles

    5. Acheter plus souvent d’occasion

      Voitures, meubles, vêtements… vous pouvez presque toujours trouver ce que vous voulez et payer moins cher en achetant des articles d’occasion. Aujourd’hui, l’occasion a une image trop peu glorieuse comparé à l’incroyable avantage qu’offre ce marché de seconde main. Et en plus de faire des économies non négligeables, vous contribuez à la diminution des déchets et du gaspillage.

      Prenez l’habitude de rechercher d’abord les objets dont vous avez besoin en version usagée : vous pourrez économiser des centaines voire des milliers d’euros chaque année.

    6. Annuler des abonnements ou frais inutiles

      Un trop grand nombre d’entre nous paie régulièrement des souscriptions, abonnements ou mensualités pour des services que nous utilisons peu, voire pas du tout.

      Il peut s’agir d’un abonnement à un magazine, de frais de salle de sport, d’une adhésion à un service en ligne ou d’autres abonnements auquel vous avez souscrits puis oubliés aussitôt. Parcourez vos relevés bancaires ou votre budget, et prenez le temps d’annuler les services que vous n’utilisez pas.

    7. Économiser pour son avenir

      En plus de l’épargne-retraite, il est important de mettre de l’argent de côté pour tous les autres dépenses que vous pourriez avoir à faire dans le futur.

      Épargner à l’avance pour des dépenses comme l’achat d’une nouvelle voiture peut par exemple vous permettre d’économiser de l’argent sur les intérêts une fois le moment venu. On ne vous reprochera jamais d’être trop préparé : en revanche, ne pas prévoir vos dépenses peut vous forcer à prendre de mauvaises décisions financières sous le coup du stress. Gérer son argent, c’est aussi savoir se préparer au futur.

    8. Se concentrer sur le développement de sa carrière

      Jeunes actifs ou non, il est toujours important de rester concentré sur ses perspectives de carrière.

      Il faut du temps et du travail pour progresser. Mais sans objectifs, difficile d’atteindre quelque chose de concret sans être simplement opportuniste.

      Fixez-vous des objectifs clairs et déterminez ce que vous devez faire pour les atteindre. Que ce soit changer d’entreprise (notamment pour augmenter votre salaire), faire une reconversion ou entamer une formation professionnelle, décomposez les étapes du cheminement de carrière que vous souhaitez suivre et commencez à mettre en place des actions concrètes.

    9. Construire un fonds d’urgence

      Peu importe votre situation financière ou votre style de vie, avoir un fonds d’urgence est essentiel. Si vous perdez votre emploi ou devez faire face à n’importe quel aléa de la vie, le fond d’urgence pourra très facilement vous sauver la mise – et vous éviter de nombreuses nuits blanches.

      Un bon objectif est en général de mettre de côté entre 3 et 6 mois de dépenses. Cela vous donnera le temps de retomber sur vos pattes sans trop de pression.

    10. Générer de nouvelles sources de revenus

      Recevoir son salaire est en général un moment plutôt agréable. Et si vous pouviez en recevoir deux ou trois par mois ? De nombreuses façons de se construire un complément de revenus sont désormais disponibles, que ce soit en télétravail ou via de petits jobs sur internet.

      Si vous avez un talent ou un hobby particulier, pourquoi ne pas essayer d’en tirer un flux de revenus en consacrant quelques heures de votre week-end à votre passion ?

    La magie de l’intérêt composé : quand votre argent travaille pour vous

    Une femme en train de faire des calculs intérêt composé

    Les intérêts composés sont l’un des concepts financiers les plus importants à connaître pour apprendre à bien gérer votre argent. Ils peuvent notamment vous aider à obtenir un rendement plus élevé sur vos économies ou vos investissements. Mais à l’inverse, ne pas maitriser la notion d’intérêt composé peut rendre vos taux d’intérêts et vos prêts bien plus coûteux…

    Découvrez comment fonctionne l’intérêt composé, et comment le calculer pour profiter pleinement de ses avantages.

    Les intérêts composés, qu’est-ce que c’est ?

    On dit d’un intérêt qu’il est composé lorsque « les intérêts de chaque période sont incorporés au capital pour l’augmenter progressivement et porter intérêts à leur tour »*.

    La définition peut paraître barbare, mais le concept reste assez simple. Lorsque vous faites fructifier une somme d’argent sur un compte épargne ou un plan d’investissement, par exemple, vous cumulez des intérêts sur les sommes que vous avez placées. Dans le cas d’intérêts composés, la somme des intérêts cumulés à la fin de la période de placement est ajoutée à votre capital et bénéficie elle aussi de nouveaux intérêts.

    Plus simplement, ce sont donc des intérêts que vous touchez… sur vos intérêts.

    Quelle est la différence entre un « intérêt simple » et un « intérêt composé » ?

    Un « intérêt » est une somme d’argent payée périodiquement et accumulée selon un montant de base (un capital). Il existe deux formes d’intérêt :

    • L’intérêt simple
    • L’intérêt composé

    Voici un exemple pour illustrer la différence entre ces deux options. Si vous placez un capital de 100€ à un taux d’intérêt de 10% par mois, vous obtenez 10€ le premier mois.

    • Dans le cas d’un intérêt simple, vous récupérez simplement les 10€ chaque mois. Le capital de base reste le même :  chaque mois, vos intérêts sont calculés sur la base des 100€.
    • Mais dans le cas d’un intérêt composé, au lieu de simplement récupérer chaque mois 10% sur les 100€ initiaux, les intérêts cumulés sont ajoutés à votre capital. Ainsi, après le premier mois, vous disposerez de 110€ (100€ d’investissement initial + 10€ d’intérêts). Ensuite, au deuxième mois, les intérêts ne seront plus calculés sur la base de 100€, mais de 110€. Vous récupérez donc 10% de 110€ = 11€ d’intérêts au deuxième mois. Et ainsi de suite. C’est donc d’un effet « boule de neige » dont vous profitez sur vos épargnes et investissements.

    Pourquoi l’intérêt composé est-il si intéressant ?

    L’ingrédient magique qui rend l’intérêt composé si puissant est le temps. La différence peut sembler minime au début, mais les choses prennent vite de l’ampleur au fil des mois ou des années.

    Un article de Business Insider illustre l’impact de l’âge auquel on commence à épargner et investir sur notre confort financier. L’auteur prend pour cela deux personnages fictifs : Dave et Emily.

    Dave et Emily placent tout les deux 200€ par mois sur un plan d’investissement avec un taux d’intérêt de 6%.

    La différence : Emily commence à placer son argent à 25 ans, et Dave à 35.

    Lorsque tous les deux aurons 65 ans, Emily aura 402 492€ sur son compte en banque… et Dave seulement 203 118€.

    saving at 25 vs saving at 35 continued saving prettier

    Emily aura donc presque le double de Dave, alors qu’elle n’aura investi que 24 000€ de plus. Grâce à la magie de l’intérêt composé, ses placements effectués jeunes lui rapportent beaucoup plus sur le long terme.

    Si vous voulez faire fructifier votre capital et tirer parti des intérêts composés, il est donc important à la fois de commencer tôt, et d’être rigoureux dans la fréquence de ses placements. En commençant à mettre de côté et à épargner ou investir dès le début de votre vie active, il est possible d’atteindre des sommes importantes avec seulement un petit investissement initial.

    Il faut simplement garder à l’esprit que la durée des cycles est importante. Lors du calcul des intérêts composés, le nombre de périodes de calcul a une différence significative sur le résultat. Plus le nombre de périodes de composition est élevé, plus le montant des intérêts composés est élevé. Des calculs mensuels rapporterons donc beaucoup plus que les annuels.

    Comment calculer un intérêt composé  : la règle des 72

    Il existe plusieurs méthodes pour calculer un intérêt composé. La formule mathématique de base est la suivante :

    Valeur finale = Valeur initiale x (1 + taux d’intérêt /fréquence de capitalisation)(nombre d’années d’investissement x fréquence de capitalisation chaque année)

    Ce calcul vous permettra de comprendre comment atteindre vos objectifs financiers et vous aider à garder des attentes réalistes.

    En revanche, pour les non-matheux, une solution moins complexe existe : la règle des 72. Celle-ci permet de rapidement estimer le temps qu’il vous faudrait pour doubler votre argent grâce à l’intérêt composé, selon son taux, sans avoir à rentrer dans les calculs compliqués.

    Vous pouvez obtenir le nombre d’années nécessaires afin de doubler votre investissement de base en divisant 72 par le taux d’intérêt dont vous profitez. Ainsi, si vous placez une somme d’argent à un taux de 5%, il vous faudra 72/5 = 14,4 ans pour doubler votre investissement. Plus votre taux et avantageux et plus votre placement est élevé, meilleur sera donc le résultat.

    6 leçons sur les finances personnelles que chaque adulte devrait connaître

    Pictogrammes leçons sur les finances personnelles

    Le monde des finances personnelles peut facilement sembler étouffant, même pour ceux qui ont déjà de l’expérience avec les comptes en banque et les factures à payer.

    Est-ce qu’il ne serait pas génial d’avoir une formule magique ou une solution simple rapide pour ne plus jamais avoir à vous préoccuper de votre argent ?

    Malheureusement, vous vous en doutez : une telle formule magique n’existe pas. Mais il existe malgré tout plusieurs actions et astuces simples pour améliorer vos finances personnelles.

    Avec une bonne stratégie, un peu de curiosité et une connaissance des bases de la finance, tout de monde est en mesure de changer son rapport à l’argent et garder ses dépenses sous contrôle.

    Découvrez les 6 leçons financières les plus importantes que tout le monde devrait connaitre.

    1. Définissez vos objectifs

      Si vous ne savez pas quels sont vos objectifs financiers, il sera forcément difficile de les atteindre. Pour trouver la motivation de mettre de côté, savoir quels sont vos besoins mais aussi vos envies vous permettra d’économiser plus facilement.

      Que vous ayez besoin d’acheter une nouvelle voiture ou simplement de prévoir une poche de budget pour vos vacances d’été, définissez chacun de vos buts et le montant dont vous aurez besoin pour pouvoir faire cet achat. Vous pourrez ensuite construire un plan concret et mettre de côté chaque mois pour les atteindre.

      Une fois que vous avez défini vos objectifs financiers, classez-les par priorité. Cela vous permettra de vous concentrer d’abord sur les objectifs les plus importants pour vous, ou de ne pas oublier le plus urgent.

    2. Créez un budget

      Vouloir économiser sans budgétiser, c’est comme vouloir conduire quelque part sans carte ou GPS – et avec l’essence sur la réserve. Vous risquez de ne pas aller bien loin.
      Vous devriez être capable de savoir facilement où vous en êtes dans vos économies afin de pouvoir atteindre vos objectifs. Construire un budget mensuel est l’une des meilleures méthodes pour contrôler ses dépenses. Ensuite, tout n’est plus qu’une question de volonté.

      La plupart des achats impulsifs pourraient être évités grâce à un budget solide. Que vous utilisiez un simple tableur Excel ou un logiciel de budgétisation en ligne, le résultat sera le même : des dépenses contrôlées, des économies régulières et des finances personnelles en bonne santé.

      Si vous n’avez pas encore en solution en place pour suivre vos dépenses, vous pouvez lire notre article sur les meilleurs logiciels de budget ou bien télécharger gratuitement notre template de budget Google Sheet.

    3. Mettez de côté avant de dépenser

      On a souvent tendance à prendre le problème dans l’autre sens. À la fin du mois, nous n’avons plus d’argent à mettre de côté pour les dépenses à long terme (comme sa première maison, par exemple).

      Il est extrêmement facile de vivre au delà de ses moyens, car nous ne prenons souvent pas en compte l’importance d’économiser pour le futur. Nous pensons que du moment que nous ne somme pas à découvert, c’est qu’il n’y a pas de soucis. Et bien souvent, nous ne nous rendons même pas compte que notre style de vie n’est pas adapté à notre situation financière. La question n’est donc pas de se demander si nous pouvons nous permettre ce nouveau téléphone non prévu au budget, mais si nous pouvons vraiment nous permettre de ne pas mettre de côté. 

      Chaque mois, pour la santé de vos finances personnelles, vous devriez épargner au moins entre 15 et 30% de votre salaire. Ces sommes devraient être mises de côté pour construire un fond d’urgence, mais aussi prévoir des dépenses à long terme. Cette déduction est donc à faire au début du mois, avant vos dépenses mensuelles. Pour vous aider, vous pouvez programmer des virements internes automatiques depuis le site de votre banque. Vous serez ainsi « forcés » à déplacer chaque mois une somme de votre compte courant vers l’un de vos livrets d’épargne.

    4. Faites preuve de curiosité envers vos finances personnelles

      L’univers de la finance peut sembler aussi barbant qu’une partie de Scrabble un dimanche après-midi chez mamie. Mais c’est parce qu’il est souvent mal compris. On à tendance à voir la gestion de l’argent comme des mathématiques complexes et des factures à payer. Apprendre à gérer ses finances personnelles relève pourtant bien plus de se donner les moyens d’atteindre ses rêves sans (trop) avoir à se soucier de l’argent ou d’atteindre une indépendance financière précieuse à son épanouissement personnel.

      Le principal problème des personnes qui n’arrivent pas à mettre de côté, c’est spivent un manque d’éducation financière. On ne nous apprend pas comment gérer correctement notre argent à l’école, et c’est bien dommage. Bonne nouvelle : il n’est jamais trop tard. Avec tous les articles disponibles en ligne, les MOOCs sur la gestion de l’argent et les nombreux livres sur les finances personnelles, le meilleur moment pour découvrir le monde de la finance, c’est maintenant.

    5. Commencez à mettre de côté le plus tôt possible

      Grâce à la magie des intérêts composés, le simple fait de mettre de côté vous rapporte de l’argent. Le plus tôt vous commencez à économiser pour vos objectifs, le meilleur sera le retour sur investissement.

      Même s’il n’est jamais trop tard, commencer à planifier son avenir dès son entrée dans la vie active offre un réel avantage sur le long terme. Apprendre à mettre de côté le plus tôt possible, c’est aussi vous ouvrir les portes à de nouveaux produits financiers comme l’investissement.

    6. Réfléchissez (réellement) à chaque dépense

      Un repas à emporter en rentrant du travail par flemme de cuisiner, un abonnement mensuel que l’on tarde à résilier… Bien souvent, on ne se rend pas compte de l’impact de chaque « petite » dépense sur notre portefeuille. Et c’est là le gros du problème : difficile de changer les choses quand on n’en a pas conscience.

      Alors asseyez-vous quelques minutes, et prenez le temps de construire un budget précis. Définissez à l’avance combien vous serez prêts à dépenser ce mois-ci pour chaque catégorie. Cela va des sorties entre amis aux achats de nouveaux vêtements. Ensuite, une fois en situation de tentation, la décision sera plus facile. En plus, vous pourrez voir plus facilement où va votre argent – et dans quelle catégorie vous pourriez réduire vos dépenses.