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L’assurance-vie reste le placement préféré des Français et des Françaises, notamment grâce à la possibilité d’investir 100% en fonds euro. Synonyme de sécurité pour certaines personnes, le fonds euro est pourtant de moins en moins mis en avant par les assureurs ces dernières années, surtout en raison de son petit rendement.

C’est pour cette raison qu’il est de plus en plus difficile de trouver une assurance-vie 100% en fonds euro. Parce que oui, tous les fonds euros disponibles dans ce type de compte ne sont pas les mêmes.

Il est plus que primordial de regarder les petites lignes avant de souscrire un contrat d’assurance-vie. Heureusement, Moneylo vous évite de sortir la loupe et vous fait un récapitulatif sur les choses à regarder pour trouver une assurance-vie 100% fonds euro.

Quelle assurance-vie 100% fonds euro ? Quelle est l’assurance-vie la plus sûre ? Est-il encore judicieux d’ouvrir une assurance-vie encore aujourd’hui ? Embarquons ensemble dans cette aventure et analysons tout ça ensemble.

Les assurances-vie 100% fonds euro sont de plus en plus rares

La différence entre fonds euro et unités de compte

Avant même de faire un comparatif des contrats d’assurances-vie 100% fonds euro, revenons aux bases. Parce que c’est bien beau de chercher à tout placer sur ce type de placement "sans risque", il faut savoir pourquoi vous le faites.

Et l’excuse du copain de la cousine de votre meilleur pote qui vous a conseillé de le faire, ça ne marche plus en 2022.

Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie, vous pouvez investir dans deux types de supports :

Le fonds euro a l’avantage d’être considéré comme “sécurisé”.

Pourquoi ?

Tout simplement parce que l’argent que vous mettez dessus est (en totalité ou en partie) garanti. C’est-à-dire que si vous souhaitez récupérer votre flouz (le fameux rachat), votre assureur ou votre banque vous certifie qu’il pourra vous rendre le montant de vos versements (sans les intérêts et hors frais), à n’importe quel moment. Surtout que vous pouvez, si vous le voulez, combiner fonds euro et livrets d’épargne.

Concernant les unités de compte, c’est un peu différent puisque l’argent placé dessus n’est plus garanti. Il peut en théorie rapporter bien plus car les supports de placement (immobilier, actions, obligations) sont en moyenne plus performant, même si tout dépend bien sûr de l’investissement en question. Vous pouvez gagner gros comme tout avoir une grosse perte en capital, même avec une gestion pilotée ou des trackers.

On comprend mieux pourquoi une assurance-vie 100% fonds euro est attrayante pour un placement sans risque de perte.

Attention, il ne faut pas confondre le fonds euro avec un livret d’épargne qui a un taux d’intérêt fixe. Le taux d’intérêt du fonds euro change en fonction du contrat et fluctue d’année en année, d’où l’importance de bien choisir son contrat d’assurance.

Pourquoi les assurances-vie 100% fonds euro sont de plus en plus rares ?

Il y a quelques années, le fonds euro avait le vent en poupe (👵🏼). Son taux d’intérêt était bien plus élevé qu’aujourd’hui et il était beaucoup plus facile de trouver des contrats qui acceptaient que vous placiez votre argent à 100% sur un fonds euro.

Le fonds en euro de l’assurance-vie est prisé pour :

  • Sa sécurité
  • Sa disponibilité
  • Son rendement même si ce dernier point est à discuter vu les circonstances actuelles
  • Sa fiscalité

Sauf que les assureurs ne sont pas toujours du même avis et veulent que ce type d’enveloppe fiscale reste intéressant pour nous ET eux.

Les assurances-vie 100% fonds euros s’amenuisent comme peau de chagrin face aux différentes crises actuelles et à l’inflation qui en découle.

Que regarder pour trouver une assurance-vie 100% fonds euro ?

Il ne faut pas perdre espoir, parmi les méandres de contrats, il existe des assurances-vie 100% fonds euro. Elles ne sont pas toujours mises en avant et c’est pour cette raison qu’il faut savoir où chercher et que regarder pour les dénicher.

Déjà, il faut garder en tête que certains contrats ne proposent même pas de fonds en euros et seulement des unités de compte. C’est par exemple le cas de Mon Petit Placement, pour ne citer qu’eux.

Les assureurs poussent de plus en plus à la diversification des investissements avec des petites lignes qui peuvent :

  • Imposer de placer sur des unités de compte pour avoir accès au fond euros, et cet investissement obligatoire en UC peut aller de 20% à 50%. Ce n’est pas rien.
  • Limiter le montant maximum déposé sur votre fonds sécurisé. Par exemple, avec Évolution vie on peut placer à 100% en fonds euro jusqu’à 30K “seulement”.
  • Bonifier les intérêts du fonds euros s’il y a des supports en unités de compte.

Pour contourner certaines petites lignes, on peut souvent mettre le pourcentage demandé en UC, puis tout basculer après vers le fonds en euro.

Notre sélection d’assurances-vie où placer 100% en fonds euro

Les contrats d’assurance de la liste qui suit ne sont pas exhaustifs. Chez Moneylo, on met en avant seulement des contrats qui répondent à nos critères et font vibrer notre cœur. Ce comparatif d’assurances-vie 100% fonds euro vous présente seulement trois contrats mais nous les jugeons tous intéressants.

Par exemple, d’autres assureurs proposent des contrats 100% fonds euros qui rapportent trop peu et qui ont des frais sur versements ou autres frais trop importants. Ils ne sont pas dans cette liste, of course.

Pour les 3 assurances-vie :

  • Ce sont des versements libres
  • Les taux de rendements sont plus intéressants que le livret A à ce jour

Boursorama Vie

Boursorama Vie, en plus de proposer un contrat 100% fonds euro, vous permet de choisir une gestion pilotée accessible dès 300 €. Il y a 0% de frais sur tous vos versements et aucun engagement de durée.

Leur fonds euro a eu un rendement de +1.35% en 2021 et est accessible sans conditions d’unités de Compte à la clientèle Boursorama Banque.

L’assureur est Générali.

Évolution Vie

Le contrat d’assurance-vie chez Évolution Vie est particulièrement intéressant sur différents points :

  • Son rendement en 2021 se situait entre +1.31 % et +2.62 % nets suivant le bonus de rendement
  • Il n a pas de frais sur versement, d’ouverture ou d’arbitrage
  • Les frais de gestion sont de 0,60 % par an
  • Vous avez le choix entre gestion libre, pilotée ou une combinaison des deux

De plus, vous pouvez bénéficier d’un bonus de rendement si vous placez sur des unités de compte.

Vous avez envie de vous faire un avis plus précis sur ce contrat d’assurance-vie ? On a écrit un article dédié à notre avis sur Évolution Vie.

Logo Assurancevie.com
Évolution Vie d'Assurancevie.com

Evolution Vie est une assurance-vie en ligne avec des frais parmi les plus bas du marché, un fonds euro très performant, et une sélection de fonds immobiliers (SCI) de qualité pour ceux qui souhaitent investir dans la pierre depuis leur assurance-vie. Ce contrat est accessible exclusivement depuis le site Assurancevie.com.

Linxea Vie

Linxea Vie, c’est un peu une référence pour l’assurance-vie en ligne.

Ses frais sont parmi les plus bas du marché :

  • 0 % de frais d’entrée ;
  • 0 % de frais de versement et d’arbitrage.

Et vous pouvez placer à 100% sur du fonds euro avec leur contrat Eurossima (à ne pas confondre avec Netissima qui a pour condition de placer sur des unités de compte.).

Avec Linxea Vie et leur fonds en euros Eurossima, vous pouvez investir à 100% sur le fonds euro :

  • à hauteur de 50 000 € l’année civile de votre souscription ;
  • à hauteur de 25 000 € par année suivante.

En 2021 l’intérêt de ce contrat a été de +0,75% nets.

L’assureur, comme pour Boursorama, reste Générali.

Attention

Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.

Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.

Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

Emma Nübel, auteur de l'articleEmma Nübel, auteur de l'article
Emma Nübel

Emma Nübel est acribologue du web aka une rédactrice web SEO et copywriteuse qui choisit avec une extrême précision ses mots. Créatrice de la newsletter Féministe ton business, elle aime vulgariser certains concepts pour bousculer les pensées et les codes de l’entrepreneuriat. Pour Moneylo, elle met sa tonalité mordante au service d’un monde où parler d’argent n’est ni tabou, ni relou.

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