🍬 Non aux impôts (ou presque)

Hello à toi,

J’espère que tu vas bien et que tu survis tant bien que mal à cette chaleur 🥵

(En réalité je me dore la pilule en ce moment aux Îles Canaries où il fait toujours 22°C, donc c’est plutôt par empathie que je te dis ça).

Je croyais pas dire ça en dehors d’un ascenseur un jour, mais vraiment, y’a plus de saisons. Et c’est en partie parce que la planète est en train de nous claquer sous les doigts. Pas très jojo pour un début de newsletter, mais c’est quand même assez important pour être souligné.

Sans transition, in your Money Candies of the week :

• Pourquoi investir ne te fera pas vraiment “payer plus d’impôts” 🇫🇷
• Pourquoi prendre des risques rapporte 🤑
• L’investissement socialement responsable, what is that ? 🌱
• Comment bien placer tes ptits euros 💶

C’est parti !

🤔 Vos questions

Cette semaine, une version un peu différente du segment “Vos questions” puisque je ne réponds pas à une question de notre petit formulaire traditionnel (qui, d’ailleurs, attend toujours ta question, donc va la poser !).

À la place, je voulais répondre à une question qu’on m’a posé sur Instagram. Je n’ai plus la question exacte (j’y avais répondu en story), mais globalement, elle ressemblait à ça :

C’est une question très importante qu’on me pose tout le temps, mais c’est aussi un commentaire que je retrouve souvent sous mes posts/articles. Quelque chose dans le style de “oui c’est ça, investir son argent pour ensuite se faire massacrer par les impôts, non merci !”.

Du coup, je voulais t’expliquer le fonctionnement des impôts sur les placements financiers.

Quand tu investis ton argent (depuis une assurance-vie, un Plan Épargne en Actions, peu importe), tu ne paies des impôts que sur l’argent que tu as gagné. Pas sur la totalité de ce que tu as placé.

Donc laisse-moi te donner un exemple pour que ce soit plus clair.

Tu places 1 000 € sur une assurance-vie. Au bout de plusieurs années, ton contrat a fait travaillé tes petits euros et tu te retrouves avec 1 200 € sur ton contrat – tu as gagné 200 €.

Tu décides alors de retirer la totalité de ton argent de ton assurance-vie – donc 1 200 €. Comme toujours, tu vas devoir passer par la case impôts.

Mais tu ne vas payer des impôts que sur les 200 € que tu as gagné, pas sur les 1 200 € que tu retires. Tu n’es pas imposé deux fois.

Donc si tu te retrouves à payer des impôts, c’est que tu as gagné de l’argent. Au fond, c’est plutôt une bonne nouvelle. Tu ne seras pas “pénalisé(e)” par le fait de gagner plus.

Alors oui, tu ne paies pas d’impôts quand tu laisses ton argent sur tes livrets d’épargne. Mais ils ne rapportent presque rien non plus, à la différence d’autres placements (qui peuvent rapporter bien plus, mais qui sont aussi plus risqués).

Pour résumer tout ça de manière caricaturale :

Est-ce que tu préfères gagner 100 € et payer 50% d’impôts dessus, ou gagner 10 € ? Comme on dit, la question elle est vite répondue.

→ Pose-moi toi aussi ta question directement sur notre questionnaire, ou en m’envoyant un message sur notre compte Instagram​

📸 L'image qui vaut mille mots

Cette semaine, je voulais te partager non seulement un schéma mais aussi une œuvre d’art que j’ai moi-même réalisée (à lire avec le ton le plus sarcastique possible) pour t’expliquer le concept du lien entre risque et rendement.

(Pour le voir, n’oublie pas d’activer les images dans l’e-mail).

Au fond, le concept est simple et peut être résumé comme ça :

Il n’existe pas de rendement important sans risque important.

Est-ce que ça veut dire qu’il ne faut jamais prendre de risque ? Pas du tout.

Ça veut dire qu’il faut être conscient(e) des risques et investir ton argent en fonction.

Puisque ne pas prendre de risque, c’est aussi se priver de rendements intéressants.

Et quand on sait que l’inflation est plus importante que ce que ne rapportent tes livrets d’épargne, on sait que se priver de rendements intéressants, ce n’est pas seulement “moins gagner”. Ça revient purement et simplement à perdre de l’argent de manière invisible sur le long terme.

C’est pour ça que je répète que se pencher sur l’investissement, c’est très important. Même s’il y aura toujours un risque.

Et je sais que le risque, ça peut faire peur. Mais on ne parle pas de “miser” tout ton argent en bourse comme si t’était au Casino Barrière **de Saint Raphaël (ce message n’est pas sponsorisé).

Mais de protéger ton argent et ton avenir en investissant selon ton profil de risque. Ou dit plus simplement, selon le risque que ta situation te permet de prendre.

Pour savoir quel risque tu peux être prêt(e) à prendre, plusieurs solutions :

• Te former à l’investissement toi-même. Je peux te conseiller notre grand guide ou cet article pour commencer.
• Passer par des plateformes qui vont t’accompagner dans le choix de tes investissements. Je pense notamment aux robo-advisors comme Nalo ou Yomoni. Ici, tu réponds à une série de question (sur ta situation, tes objectifs, etc.) et la plateforme construit pour toi une stratégie d’investissement adaptée.
• Passer par un(e) conseiller(e) en investissement financier (CIF). Ici, tu vas payer un(e) pro pour déterminer avec toi les investissements idéals selon ta situation. Si tu ne sais pas qui contacter, tu peux remplir ce formulaire pour être mis(e) en relation avec un conseiller indépendant en qui j’ai confiance – ou faire tes recherches en ligne.

💬 La définition du jour

Aujourd’hui, on va parler d’un truc dont je t’ai déjà parlé plusieurs fois, mais que je voulais t’expliquer clairement une bonne fois pour toute :

L’Investissement Socialement Responsable. Tu entendras aussi parfois parler d’ISR, et comme t’es trop malin(e), tu auras compris que c’est son acronyme.

Déjà, commençons par une petite définition. L’investissement responsable, c’est tout simplement l’acte d’investir et de placer ton argent en prenons en compte des critères de développement durable.

En gros, tu n’investis pas seulement selon combien ton placement va te rapporter, mais aussi en intégrant d’autres critères chers à ton petit cœur. C’est ce qu’on appelle des critères extra-financiers.

La plupart du temps, quand on parle d’ISR, il s’agit de critères sociaux ou écologiques. Par exemple, ne pas investir dans des entreprises qui maltraitent leurs employés ou pour qui la destruction de la planète est tout en bas de leur liste de préoccupations.

En résumé, financer le monde dans lequel tu as envie de vivre à travers tes investissements.

Ça, c’est la définition. Après, tu comprendras qu’il y a forcément une petite dose de flou dans tout ça. Déjà parce que tout le monde n’a pas la même définition de ce qui est “responsable” ou pas. Ou pas forcément les mêmes priorités non plus. Ça fait partie du jeu.

Comment faire pour investir responsable ?

Tu peux choisir d’investir dans des entreprises qui répondent à des critères responsables en analysant toi-même les entreprises qui t’intéressent. C’est long, c’est compliqué et ça coûte cher. Mais certains le font. Personnellement, c’est pas mon style, mais comme toujours, tout dépend de ce que tu cherches.

Tu peux aussi investir dans des fonds d’investissement responsables. Pour rappel, un fonds d’investissement, c’est un panier d’actions créé et gérés par des professionnels. En gros, ils font le travail de choisir dans quelles entreprises investir à ta place.

Et tu peux (généralement) le faire à travers ton assurance-vie, ton PEA, voire même ton épargne d’entreprise.

Comment trouver des fonds responsable ? Ils sont souvent identifiés comme tels, mais attention au Greenwashing.

Pour être plus précis, tu peux vérifier s’ils ont un label, comme le label Greenfin qui a pour mission de garantir la qualité “verte” des fonds d’investissement.

Et si tu veux continuer à creuser le sujet, ça se passe par ici :

→ Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ?​

👶🏼 Les petits derniers

Pour finir cette édition en beauté, je te partage un des derniers articles publiés sur le site avec un sujet qui devrait te plaire :

Comment bien placer son argent. Puisque si tu lis cette newsletter, c’est probablement une question que tu te poses.

Pour le lire, c’est par là :

→ Comment (et où) bien placer son argent en 2022 ?​

Très pressée de te retrouver la semaine prochaine 💚