Avis sur le PEA de FortuneoAvis sur le PEA de Fortuneo

On le répète souvent : le PEA est un produit très avantageux pour placer son argent en bourse.

Mais si il est en partie réglementé par l'État, il n'est pas identique d'un courtier ou d'une banque à l'autre.

Les frais peuvent aller du simple au double, et les services proposés aussi. D'où l'intérêt de bien comparer les différents PEA avant de faire un choix.

Et justement : parmi les meilleurs contrats aujourd'hui figure le PEA de Fortuneo. C'est d'ailleurs celui auquel j'ai souscris personnellement, et sur lequel je vais pouvoir vous faire un retour d'expérience.

Dans cet article, je vous donne mon avis sur le PEA de Fortuneo, ses avantages et ses inconvénients... et si y ouvrir un compte est une bonne idée ou non.

Tout savoir sur le PEA de Fortuneo

Comme on le disait plus haut, le plan d'épargne en action est un produit réglementé par l'État.

Le PEA de Fortuneo est donc sur de nombreux points similaire aux autres PEA : la fiscalité est la même, le plafond de versements à 150 000 € ou les conditions d'ouverture aussi.

Note

Pour ouvrir un PEA, chez Fortuneo ou ailleurs, vous devez être majeur et résident fiscal français. Le nombre de PEA est aussi limité à deux par foyer fiscal.

Par contre, parmi les éléments qui vont varier avec les autres PEA, on retrouve notamment les frais pratiqués. On les détaille un peu plus loin dans l'article dans une partie dédiée, mais les frais pratiqués par Fortuneo sont globalement très intéressants.

Vous ne payez pas de frais comme des droits de garde ou de tenue de compte, et le tarif des ordres passés (ce que vous payez quand vous investissez votre argent sur une action ou dans un fond) est très accessible.

Si vous êtes clients de la partie banque de Fortuneo, y ouvrir votre PEA vous permet également de centraliser vos comptes au même endroit, ce qui apporte un certain confort. Même si, bien sûr, ça ne devrait jamais être la seule raison pour choisir un courtier plutôt qu'un autre.

Le PEA de Fortuneo est accessible dès 100 . Aucun versement régulier n'est ensuite demandé, même si certains profils demandent une activité assez importante (on les détaille plus loin dans l'article).

Si vous êtes intéressé, vous pouvez également ouvrir un PEA-PME chez Fortuneo (même si cet article va principalement se concentrer sur le PEA classique).

Le PEA de Fortuneo en résumé
  • Aucun frais de garde ou de tenue de compte
  • 4 offres tarifaires différentes selon votre profil
  • Versement minimum de 100 € pour ouvrir votre compte
  • Gestion libre ou sous mandat
  • Frais de transfert remboursés jusqu'à 2000 €
  • Des offres fréquentes (comme en ce moment 100 ordres offerts )

Quels sont les tarifs et frais du PEA de Fortuneo ?

Déjà, il faut savoir que Fortuneo propose pour son PEA 3 profils différents. C'est important, puisque les tarifs vont dépendre du profil que vous avez choisi. Il y a donc les profils :

  • Optimum
  • Trader Actif
  • Trader 100 ordres
Capture écran site PEA Fortuneo
Les 4 tarifs de courtages proposés pour le PEA de Fortuneo
Note

Il existe également un tarif appelé "0 Courtage" proposé par Fortuneo, mais il est seulement valable pour les comptes-titres ordinaires et pas pour le PEA.

Comme vous pouvez le voir dans le tableau juste en dessous, des frais d'inactivité s'appliquent pour les profils Trader Actif et Trader 100 ordres. De toute façon, comme leur nom l'indique, ces profils sont destinés à ceux qui souhaitent faire du trading (ce qui n'est pas ce qu'on vous recommande).

Ils sont donc généralement à éviter pour les investisseurs individuels qui souhaitent placer avec un objectif de long terme.

Je recommande majoritairement le Optimum (qui est d'ailleurs le profil que j'ai moi-même), à condition bien sûr que l'offre convienne à vos besoins.

Optimum

Trader Actif

Trader 100 ordres

Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais de tenue de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Conditions à respecter

Aucune

Au moins 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois. Sinon, vous serez facturés 59,80€/mois.

Au moins 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois. Sinon, vous serez facturés 3€ / ordre exécuté et 6,50€ / ordre non exécuté.

Frais de courtage marché EURONEXT

  • 1,95€ pour un ordre inférieur ou égal à 500€
  • 3,90€ pour les ordres entre 500€ et 2000€
  • 0,20% pour un ordre supérieur à 2000€ (avec limite légale)
  • 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€
  • 0,12% pour un ordre supérieur à 10 000€ (avec limite légale)
  • 6,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 100 000€
  • 0,10% pour un ordre supérieur à 100 000€ (avec limite légale)

Frais de courtage sur les marchés US

0,20% (minimum 20€) + 30€ de frais de brokers étrangers

  • 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€
  • 0,12% pour un ordre supérieur à 10000€
  • 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€
  • 0,12% pour un ordre supérieur à 10000€

Frais de courtage sur les marchés Allemand, Anglais et Suisse

0,20% (minimum 20€) + 30€ de frais de brokers étrangers

0,20% (minimum 20€) + 30€ de frais de brokers étrangers

0,20% (minimum 20€) + 30€ de frais de brokers étrangers

Gestion libre ou sous mandat

Comme pour la plupart des assurances-vie, vous pouvez pour votre PEA Fortuneo opter pour une gestion libre ou une gestion déléguée (sous mandat).

  • Avec la gestion libre, c'est vous qui gérez tout seul vos placements. Vous décidez dans quoi investir, passez les ordres, et rééquilibrez votre portefeuille si besoin.
  • Avec la gestion sous mandat, vous déléguez la gestion de votre portefeuille à un professionnel... moyennant des frais. Vous recevrez ensuite des rapports tous les semestres.

Mais encore faut-il rentrer dans les critères pour la gestion sous mandat proposée par Fortuneo : vous devrez placer au moins 30 000 € pour pouvoir en profiter.

La gestion libre reste très intéressante, surtout si vous comptez investir majoritairement de façon passive, via des trackers, par exemple.

Note

Pour toute ouverture de PEA, Fortuneo vous ouvrira également un compte-titres automatiquement.

Mais cela ne veut pas dire que vous devrez forcément l'utiliser, et aucun frais ne sera appliqué si vous ne vous en servez pas.

Ce qui est un avantage, car si on vous recommande Fortuneo pour votre PEA, on recommande plutôt DEGIRO pour ce qui est du CTO.

Interface web & application Fortuneo

Comme le disait France Gall, c'est peut-être un détail pour vous, mais vous pouvez gérer votre PEA Fortuneo sur leur interface web ou depuis leur application mobile. Il s'agit de la même application que pour la gestion de la partie banque de Fortuneo.

Vous pouvez notamment :

  • Consulter vos comptes
  • Consulter le résultat de leurs placements
  • Passer des ordres
  • Effectuer des virements
  • Suivre l'info des marchés boursiers

L'application est très bien notée sur les différents stores, et je n'ai personnellement jamais eu aucun problème avec.

PEA Fortuneo avis
Présentation de l'interface bourse de Fortuneo
Note

Fortuneo propose également plusieurs outils et services pour faciliter le trading, mais sachant qu'on ne recommande pas le trading sur Moneylo, nous ne les présentons pas dans cet article.

PEA de Fortuneo : notre avis en résumé

Je recommande le PEA de Fortuneo sans problème. Je n'ai à aucun moment regretté d'y avoir ouvert mon compte, même si je ne suis pas cliente de la partie banque (pour laquelle j'ai préféré Boursorama Banque).

Mon mari a aussi ouvert un PEA Fortuneo après moi, et c'est celui que j'ai tendance à conseiller autour de moi.

Les tarifs sont très intéressants, et vous n'aurez pas à payer de frais souvent pratiqués par les établissements bancaires classiques comme des droits de garde ou des frais de tenue de compte.

Mais aussi et surtout, le service client est très compétent quand vous en avez besoin, à la différences d'autres courtiers. C'est ce qui pour moi a fait pencher la balance côté Fortuneo.

L'interface est aussi très simple à naviguer et à manier.

En petit bonus, vous pouvez profiter d'offres de bienvenue très fréquentes qui font toujours plaisir.

Comment ouvrir un PEA chez Fortuneo ?
  1. Rendez-vous sur le site de Fortuneo
  2. Remplissez le formulaire en ligne

    Vous devrez dire quel type de compte vous souhaitez ouvrir, donner vos informations personnelles, etc.

  3. Valider votre demande d'ouverture de PEA

    Grâce à un code que vous recevrez par SMS

  4. Transmettre vos pièces justificatives

    Tout se fait directement depuis le site (vous transmettez vos pièces numérisées)

PEA de Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs offres de bourse, dont un PEA très intéressant aux tarifs attractifs et un excellent service client.

Attention

Cet article est uniquement destiné à l'information. Avant de prendre des décisions financières, consultez un (vrai) conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

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