Un téléphone affichant les cours de bourseUn téléphone affichant les cours de bourse

Vous en avez marre d'entendre parler de la bourse ? Vous vous dites que ce n'est pas pour vous ou peut être que c'est trop compliqué ?

Parfait, vous êtes au bon endroit.

Premier conseil : ne laissez pas dormir tout votre argent dans un compte épargne.

Pourquoi ? L'inflation (la perte du pouvoir d'achat qui se traduit par une augmentation des prix) est presque chaque année supérieure aux taux de rémunération des livrets bancaires.

« Donc je perds de l'argent chaque année ? ». Oui, si vous laissez toutes vos économies sur un livret d'épargne.

Mais vous pouvez aussi décider d'investir votre argent en bourse. Et tout le monde peut le faire, à condition de commencer par les bases.

Qu'est-ce que la Bourse ?

Un personne en train apprendre ce qu'est la bourse

La bourse est un marché ou vendeurs et acheteurs se retrouvent pour échanger des instruments financiers : actions, obligations, matières premières...

Techniquement, il n'y a pas qu'une "bourse", mais plusieurs (comme la bourse de Paris, par exemple).

Les entreprises décident de rentrer en bourse pour une simple raison : elles ont besoin d'argent.

Pourquoi elles ne font pas d’emprunt banquier ?

En rentrant en bourse, elles peuvent lever des fonds sans devoir payer des intérêts. Elles gagnent de l’argent lorsque des investisseurs achètent des actions appartenant à la société.

Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d'une part de l'entreprise.

Attention, ne sautez pas de joie, vous n'êtes pas le nouveau patron. Et non, vous n'aurez pas de réduction sur le nouvel iPhone.

Le marché primaire et secondaire

Avant d'investir vous devez connaitre les deux marchés boursiers : le marché primaire et le marché secondaire.

  • Le marché primaire ou marché neuf, contient les nouvelles entreprises rentrant en bourse. Elles font leur Introduction et sont achetés par des preneurs fermes. Ce sont des personnes ou entreprises qui achètent des valeurs mobilières directement à l’émetteur, comme des actions, pour les revendre en Bourse. Un preneur ferme est une personne ou une entreprise qui achète des valeurs mobilières (par exemple, des actions) directement de l'émetteur pour les revendre en bourse.
  • Le marché secondaire est celui dont on entend parler tous les jours. C'est ici où vous allez pouvoir acheter ou vendre des actions et vous y trouverez le CAC 40, NASDAQ ou bien le S&P 500.

Comment fonctionne la bourse ?

Vous vous dites peut-être : « Oui c’est bien tout ça, mais comment est-ce que ça marche concrètement ? »

Le marché boursier fonctionne comme tout marché : avec un acheteur et un vendeur.

Lorsque vous achetez une action vous faites l'acquisition d'un actif appartenant à un autre investisseur. Pour effecteur de telle transaction, vous devez faire appel à un courtier.

Aujourd'hui, la majorité des opérations se font depuis des plateformes de courtiers en ligne.

Ce qui ne vous empêche pas si vous le préférez de passer par un Conseiller en Investissement Financier ou un courtier physique ou en agence qui prendra le temps de vous connaître, d'étudier votre historique financier, vos sources de revenus et vos objectifs pour le futur.

Le courtier en ligne est une plateforme comme DEGIRO, Boursorama ou Bourse Direct. Ces plateformes vous permettent d'investir seul : il est donc important de s'être bien renseigné sur le sujet avant de se lancer.

Comment gagne-t-on de l'argent en bourse ?

Maintenant que vous êtes prêt à investir, comment est-ce que vous allez gagner de l'argent ?

Il existe deux façons de gagner de l'argent en investissant son argent en bourse.

Les plus-values

La première solution est simplement d'acheter des actions, des ETFs, ou autres, dans l'objectif que le prix augmentera au fil du temps. On appelle cela une plus-value.

Exemple

Vous êtes en 2011, et l'action de Tesla est à 5 $. Vous en achetez dix, soit un investissement de 50 $. En étant patient, vous êtes en 2021 et vos 50 $ valent maintenant 8640 $ car l'action est maintenant au prix de 864 $.

Les dividendes

Une autre façon pour gagner de l'argent en bourse est via des dividendes.

Lorsqu'une entreprise effectue une année bénéfique financièrement, elle peut verser un dividende pour ses actionnaires. C'est un peut une façon de vous dire merci pour votre confiance.

Le versement des dividendes est ponctuel (en général tous les trimestres).

Exemple

Reprenons Tesla, l'entreprise décide de verser un million de dollars de dividende. Par chance, vous détenez 1% des actions totales de Tesla. Vous recevrez alors 1% des un million soit 10,000 $.

Pourquoi est-ce qu'investir en bourse est risqué ?

Lorsque vous investissez en bourse, vos rendements ne sont pas garantis et dépendent de la valeur de vos actions lorsque vous les revendez.

Et il y a toujours un risque de récupérer moins que ce que vous avez initialement investi (voir de perdre totalement la somme placée).

Mais en contrepartie, il est également possible que vous obteniez des rendements bien plus élevés qu'en laissant votre argent dormir sur un compte courant.

Il faut aussi savoir que tous les investissements en bourse n'ont pas le même niveau de risque. Et que cela dépend aussi beaucoup de la construction de votre portefeuille (c'est-à-dire la somme de tous vos investissements).

De manière générale, plus le risque est important, plus le potentiel de gains est élevés.

Note

Gardez cependant en tête que vous ne perdez et ne gagnez rien tant que vous ne revendez pas vos actions.

Les marchés et les indices

On entend souvent parler du CAC 40, NASDAQ, S&P 500... et vous devez vous demander ce que c'est.

Prenons en exemple le CAC 40. Les investisseurs suivent différent indice boursier pour pouvoir estimer les mouvements du marché. Le CAC 40 fait partie de ses indices boursiers et donne une évaluation sur la direction d'Euronext Paris, la bourse principale de France.

Un indice boursier tout simplement un panier de valeurs (généralement un groupe d'actions).

Le CAC 40 représente les 40 plus grosses entreprises en France telles que l'Oréal, la Société Générale ou bien Michelin.

Aux États-Unis, le S&P 500 regroupe les 500 plus grosses entreprises et fonctionne de la même manière que le CAC 40.

Les produits dérivés

Lors de vos débuts en bourse, vous pourriez être tenté par ce qu'on appelle des produits dérivés.

Il existe de nombreuses classes de produits dérivés, les plus notables étant les swaps, les futures et les options.

Ce sont des instruments par nature extrêmement spéculatifs, et qui devraient être évités à tout prix par les investisseurs débutants.

Nous recommandons toujours de privilégier des stratégies d'investissements sur le long terme, et d'éviter toute spéculation sur les marchés boursier ainsi que le day-trading.

Comment investir en bourse ?

En France, il existe 3 différentes "enveloppes fiscales", c'est-à-dire des types de comptes pour investir en bourse : l'assurance-vie, le compte-titres et le PEA.

Vous trouverez dessous les points positifs et négatifs de chacune d'entre elles.

Les 3 grandes enveloppes fiscales françaises

L'assurance-vie

Les avantages
  • Pas de plafond de versements
  • Cadre fiscal avantageux
  • Versement automatisés
  • Intéressant en cas de succession
  • Possibilité d'avoir plusieurs assurances-vies
  • L'argent placé n'est pas bloqué
Les inconvénients
  • Des frais qui peuvent être pénalisants selon les contrats
  • Les options d'investissement restent limitées, en général mais aussi selon les assurances-vies
  • Impossibilité de transférer son contrat d'un assureur à l'autre
Nalo

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Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Les avantages
  • Imposition faible (prélèvements sociaux de 17,2% après 5 ans sur les gains)
  • L'imposition n'a lieu que lors du retrait ou de la clôture du PEA
  • Possibilité de transférer son PEA vers un autre établissement
Les inconvénients
  • Un seul PEA par personne
  • Marché limité à l'Europe
  • Plafond de versement à 150 000€
  • Tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du PEA et ses avantages fiscaux
  • Certains frais peuvent être importants comme les frais d'arbitrage
PEA de Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs offres de bourse, dont un PEA très intéressant aux tarifs attractifs et un excellent service client.

Le Compte Titre Ordinaire (CTO)

Les avantages
  • Aucune contrainte de retrait, de versement ou de plafond
  • Nombre de CTO illimités (à la différence du PEA)
  • Diversité des investissements et accès aux marchés internationaux
  • Frais de courtage en général assez bas
Les inconvénients
  • Déclaration annuelle à faire même sans retrait
  • Fiscalité moins intéressante que pour l'assurance-vie et le PEA (flat tax de 30%)
DEGIRO

DEGIRO est l'une des sociétés de courtage en bourse les plus populaires en France. Elle propose une offre 100% en ligne avec des tarifs de courtage particulièrement bas et a été récompensée plus de 65 fois à l'international pour leurs services et frais.

Dans quoi peut-on investir ?

Je vous entends déjà dire : « Oui, tu es bien gentil, mais j'investis dans quoi exactement ? »

Il existe deux classes d'actifs (en gros, des catégories d'investissement) à connaître quand on cherche à investir en bourse : les actions et les obligations.

Les actions

On l'a déjà vu plus haut : les actions sont des titres de propriété d'une partie de l'entreprise. Elles représentent une fraction de son capital.

Le prix de l'action dépendra de l'offre et de la demande.

Les obligations

Les obligations ne sont techniquement pas un investissement "en bourse", mais c'est une classe d'actif à connaître malgré tout quand on cherche à se lancer.

Les obligations sont comme les actions, des titres négociables, à la différence qu'elles représentent une créance, soit un prêt que vous faites à une entreprise ou a un État.

Cela diffère d'une action où vous achetez une part du capital. Elles ont un taux d'intérêt et une durée fixée à l'avance, au terme de laquelle l'obligation, le prêt, est remboursé.

Elles ne sont pas échangées sur les marchés boursiers, mais sont essentielles à connaître afin de diversifier ses investissement et limiter les risques.

L'avantage des ETF

Les ETF sont un ensemble de placements (c'est-à-dire un panier d'actions) qui se négocient en bourse, comme une action.

Les ETF peuvent diversifier vos investissements et sont en général relativement bon marché. Selon le type, les ETF présentent différents niveaux de risque. Ils sont cotées en bourse et les ETF se négocient tout au long de la journée, tout comme les actions ordinaires.

Ils sont devenus des investissements incroyablement populaires pour les investisseurs actifs et passifs.

Bien qu'ils fournissent un accès à faible coût à une variété de classe d'actifs, ils permettent aussi d'accéder à de nombreuses actions dans divers secteurs. Ils ont de faibles ratios de dépenses et moins de commissions de courtage.

Il existe aussi des ETF qui se concentrent sur des secteurs ciblés.

Attention

Cet article est uniquement destiné à l'information. Avant de prendre des décisions financières, consultez un (vrai) conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

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