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Ceux qui parcourent nos articles fréquemment le savent à force de nous entendre le répéter :

Bien placer son épargne est essentiel dans la gestion de ses finances personnelles.

Et au delà d'épargner, commencer à investir votre argent est une étape importante quand arrive l'heure de faire fructifier votre patrimoine.

Mais encore faut-il choisir les bons contrats et les bons établissements auxquels confier son argent. Car faire le mauvais choix quand il s'agit de ses finances peut au final coûter (très) cher sur le long terme...

Dans cet article, découvrez notre avis sur le courtier en ligne Placement-direct.fr, les différents contrats proposés, et si ceux-ci valent le coup d'y placer votre épargne.

Qu'est-ce que Placement-direct.fr ?

Placement-direct.fr est un courtier en assurance-vie en ligne.

L'assurance-vie est donc leur spécialité, mais ils proposent également des plans d'épargne retraite (dont de très bons contrats – on vous détaille ce point un peu plus bas dans l'article).

Placement-direct.fr a été créé en 1999, et profite donc de plus de 20 ans d'expertise dans le milieu. Il s'agit d'ailleurs de l'un des pionniers de l'assurance-vie en ligne.

Note

Un courtier en ligne est une société qui commercialise des produits d'investissement, sans que ce ne soit eux qui gèrent directement vos placements.

Vous souscrivez au contrat du côté du courtier, mais votre argent est ensuite placé chez un assureur. Le courtier ne fait office que d'intermédiaire, mais c'est par eux que vous passerez pour toute la gestion administrative de votre contrat.

Et si passer par un courtier en assurance-vie est souvent un bon réflexe, il faut aussi savoir que tous ne se valent pas.

Passer par un bon courtier est très important : ce sont eux qui seront vos interlocuteurs principaux pour tout ce qui concerne la gestion de votre contrat. On a donc besoin d'un service client de qualité, surtout pour un sujet aussi sensible que l'investissement.

C'est le cas chez Placement-direct.fr, et c'est la raison pour laquelle nous présentons leurs services sur le blog.

Capture d'écran site internet Placement Direct
Le site internet de Placement-direct.fr, pionnier de l'assurance-vie en ligne
Placement-direct.fr en résumé
  • Plus de 20 ans d'expertise
  • 5 contrats d'assurance-vie et 3 PER proposés
  • Un service client de qualité
  • Reconnu par la presse spécialisées
  • Bonus : Des offres de bienvenue fréquentes sur les différents contrats

Les contrats d'assurance-vie Placement-direct.fr

Placement-direct commercialise 5 contrats d'assurance-vie différents : Darjeeling, Kapital-direct, Afer, Patrimoine Vie Plus et Himalia.

Dans cet article, on se concentrera surtout sur Darjeeling (qui est le contrat que je préfère et celui que je recommande), ainsi que Kapital-direct, qui mérite également d'être évoqué.

Darjeeling et Kapital-direct sont d'ailleurs deux contrats stars du courtier, et ont été récompensés par la presse spécialisée à plusieurs reprises.

Capture d'écran récompenses Placement Direct
Les contrats Placement-direct.fr récompensés par la presse

Darjeeling

Darjeeling est donc un contrat commercialisé par Placement-direct.fr, mais assuré par Swiss Life Assurance et Patrimoine. Ce contrat n'est d'ailleurs disponible qu'en passant par ce courtier.

Darjeeling est un excellent produit, 100% en ligne, que je place facilement dans le top 3 des meilleures assurances-vie disponibles aujourd'hui.

Darjeeling de Placement-direct.fr

Pionnier de l’assurance vie en ligne, Placement-direct.fr est un courtier en ligne proposant des contrats d'assurance vie et PER performants – dont certains contrats proposés en exclusivité.

Note

Si vous n'êtes pas vraiment familier avec le fonctionnement des assurances-vie, vous pouvez parcourir notre article détaillé en cliquant ici.

Ce contrat propose entre autre des frais bas, et un excellent choix en unités de compte.

Il s'agit d'une assurance-vie multisupport, qui vous permet donc de placer votre argent à la fois en fonds euro et sur des supports en unités de compte.

Chez Darjeeling, le fonds en euros proposé est celui de SwissLife Assurance et Patrimoine, et vous avez accès à près de 1 000 unités de compte (ce qui est assez important pour être souligné).

Vous avez cependant la possibilité d'investir à 100% en fonds euro, ce qui n'est pas le cas avec tous les contrats d'assurance-vie.

Le fonctionnement du fonds euro est d'ailleurs un peu différent chez Placement-direct.fr que chez les concurrents : le courtier propose ici un bonus de rendement.

Tout simplement, le rendement du fonds euro pourra être plus ou moins élevé selon :

  • La part de votre portefeuille investie dans des unités de compte. Plus vous placerez d'argent en unités de compte, plus le rendement du fonds euro sera important.
  • Le montant que vous investissez sur votre assurance-vie. Vous avez également un bonus de rendement (actuellement de +0,20%) si vous avez 250 000 € ou plus d'argent placé sur votre contrat.
Darjeeling en résumé
  • Contrat d'assurance-vie multisupport (c'est-à-dire en fonds euro et unités de compte)
  • Possibilité d'opter pour une gestion libre, déléguée ou mixte (une partie en libre, et une autre en déléguée)
  • Versement minimum de 100 € à l'entrée (puis versements minimum programmés de 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre ou 600€ par an)
  • Fonds en euros SwissLife
  • Choix parmi près de 1000 unités de compte
  • Option d’arbitrage « Réallocation automatique » sur la base de la répartition que vous avez initialement choisie
  • 0 frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage

Pour découvrir ce contrat en détails, vous pouvez lire notre avis complet sur Darjeeling ici, ou demander votre documentation gratuite en cliquant ci-dessous.

Kapital-direct

Kapital-direct est un autre contrat d'assurance-vie commercialisé par Placement-direct.fr, un peu différent de son cousin Darjeeling.

Ce qui fait la particularité de Kapital-direct, c'est entre autres qu'il donne accès à deux fonds euros : Eurossima et Netissima.

S'agissant d'un contrat multisupport, vous avez également accès à de nombreux supports en unités de compte (plus de 500).

Kapital-direct est au global un bon contrat, même si certains avantages proposés par Darjeeling y sont absents comme la gestion mixte, et certains frais plus élevés comme ceux des fonds euros et frais de gestion des ETF (à 0,75%).

À l'inverse, les frais annuels de gestion déléguée sont moins chers côté Kapital-direct (à 0,25%).

Darjeeling reste donc notre petit chouchou, mais Kapital-direct est malgré tout un bon contrat avec des supports intéressants.

Kapital-direct en résumé
  • Contrat assuré par Generali Vie
  • Accès à deux fonds euros : Eurossima et Netissima
  • Plus de 500 supports en Unités de Compte
  • Versement minimum de 100 € à l'entrée (avec versements programmés ensuite), ou 1 000 € (si pas de versements programmés)
  • 0 frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage (hors arbitrage automatique à 0,5% du montant transféré), et des frais de gestion réduits

Les PER de Placement-direct.fr

Placement-direct.fr propose plusieurs contrats d'épargne retraite :

  • PER Placement-direct
  • PERtinence Retraite Vie Plus
  • PER Generali Patrimoine
Capture d'écran avis PER Placement-direct
Les différents PER proposés par Placement-direct

Ici non plus, nous n'allons pas présenter tous les contrats (mais on vous invite à aller les découvrir sur le site de Placement-direct.fr).

Nous allons nous concentrer sur PER Placement-direct, qui est un excellent contrat que nous souhaitions mettre en avant.

PER Placement-direct

Le PER Placement-direct est un contrat d'épargne dont l'objectif est de vous aider à préparer votre retraite.

Autre avantage du PER : il peut être utilisé comme produit de défiscalisation pour vous permettre de payer moins d'impôts (les sommes placées sont déductibles sur l'année en cours).

Mais ici encore, si le produit est le même, il existe des spécificités entre les différents PER. Et le contrat proposé par Placement-direct.fr est sans aucun doute très intéressant.

Les frais sont très bas, avec 0 frais de dossier (hors 25 € à l'ouverture à payer pour inscription à l’association d'épargnants CERENA), de versement ou d'arbitrage, et des frais annuels de gestion de 0,60%.

Il existe cependant des frais d'arrérages de 3% si vous décidez d'une sortie en rente.

Note

Avec les nouveaux PER, vous avez aujourd'hui la possibilité de sortir votre argent du PER à la retraite sous plusieurs formes :

  • En capital (total ou partiel) : vous récupérez par exemple la totalité de la valeur de votre contrat d'un coup, ou un certain montant
  • En rente : vous récupérez ici une somme tous les mois, un peu comme un complément de revenus
  • Les deux

Les frais d'arrérage sont des frais appliqués lors de la sortie en rente de votre PER. Il est cependant possible de les éviter en faisant des sorties en capital régulières.

Et si les frais sont bas, cela n'empêche pas le contrat de proposer accès à de nombreux fonds, avec près de 1000 unités de comptes parmi lesquelles vous pourrez choisir, en plus d'un fonds euro.

Le fonds euro du PER fonctionne d'ailleurs sur le même système de bonification que Darjeeling.

Le PER Placement-direct en résumé
  • 0% de frais sur versement ou d'arbitrage (et aucun frais de dossier)
  • Versement minimum à l'ouverture de 900 €, ou bien de 100 € si vous mettez en place des versements programmés
  • Près de 1000 supports en unités de compte proposées (y compris plus de 50 trackers)
  • Gestion libre ou gestion pilotée par horizon
  • Ouverture en ligne, mais gestion non disponible en ligne pour l'instant (ce devrait être le cas bientôt)
  • Frais annuels de gestion sur encours de 0,60%

Le seul gros hic de ce contrat, c'est qu'il n'est pas possible de le gérer en ligne. C'est pour moi un point assez négatif, mais le contrat reste malgré tout excellent.

Donc si ce n'est pas un problème pour vous (et c'est loin de l'être pour tout le monde), prenez vraiment le temps d'y jeter un coup d'oeil.

En résumé : notre avis sur Placement-direct.fr

De nombreux produits commercialisés par Placement-direct.fr sont très qualitatifs, et dans le haut du panier en termes d'épargne en ligne.

Mention spéciale à Darjeeling, qui est un produit phare et leader dans les contrats d'assurances-vie actuellement disponibles.

Le tout entouré d'un service professionnel et d'une entreprise sérieuse, on recommande sans problème Placement-direct.fr pour faire fructifier son épargne sur le long terme.

Attention

Cet article est uniquement destiné à l'information. Avant de prendre des décisions financières, consultez un (vrai) conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

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