Un ordinateur sur le site d'assurancevie.comUn ordinateur sur le site d'assurancevie.com

On a aujourd'hui pris le réflexe d'aller en ligne pour comparer et acheter un peu tout et n'importe quoi.

Mais pourtant, c'est encore assez rarement le cas quand il s'agit de placer son argent.

Et c'est bien dommage : si notre banque est souvent notre premier interlocuteur, ce n'est pas forcément elle qui propose les meilleurs contrats...

Par contre, il existe plein de plateformes en ligne qui vous donnent accès à des contrats très intéressants à frais réduits.

Et c'est par exemple le cas d'Assurancevie.com, dont la mission est de vous proposer une sélection des meilleurs contrats d'assurance-vie... et plus encore.

Dans cet article, je vous donne mon avis sur Assurancevie.com et sur ses différents contrats.

Qui est Assurancevie.com ?

Assurancevie.com est ce qu'on appelle un courtier en ligne.

Note

Un courtier, c'est une entreprise qui commercialise des produits d'investissement. Ils vont donc vous proposer une sélection de contrats. Mais ce ne sont pas eux qui gèrent directement vos placements.

L'argent que vous investissez est placé chez un assureur qui se charge de gérer votre argent.

Le courtier est en fait simplement une plateforme intermédiaire qui vous conseille et sélectionne pour vous différents contrats. Leur service client est aussi là pour vous accompagner et vous aiguiller.

Mais ce qu'il est important de savoir, c'est que si le courtier venait à disparaître, vous ne perdriez pas votre argent (puisqu'il est chez un assureur).

Ce courtier a vu le jour en 2010, avec pour objectif de vous proposer une sélection de contrats intéressants et à frais réduits.

En résumé, ils essaient de sélectionner des contrats parmi les meilleurs du marché, et vous les rendent accessibles sur leur site.

Quels sont les contrats proposés ?

Déjà, il faut savoir qu'Assurancevie.com propose différents types de contrats (ce qu'on appelle des "enveloppes fiscales").

Note

Le terme fait un peu flipper, mais pas de panique :

Une enveloppe fiscale c'est en fait juste un produit d'épargne qui vous permet d'investir votre argent.

Les 3 grandes enveloppes fiscales en France sont l'assurance-vie, le PEA et le compte-titres ordinaire.

Vous pouvez ouvrir :

  • Des assurances-vie
  • Des PER
  • Un contrat de capitalisation
  • Un PEA assurance

Dans cet article, on va se concentrer principalement sur l'assurance-vie et le PER, qui sont à mes sens les contrats les plus intéressants proposés par Assurancevie.com (et pour garder l'article un minimum exhaustif !).

On rentrera aussi dans le détail des différentes offres dans d'autres articles.

L'assurance-vie

Comme le nom du courtier le laisse subtilement entendre, l'assurance-vie est un peu leur spécialité.

Ils proposent 3 différents contrats d'assurance-vie :

  • Évolution Vie
  • Puissance Avenir
  • Puissance Sélection

Évolution Vie

Puissance Avenir

Puissance Sélection

Assureur

Aviva

Suravenir

e-cie Vie

Versement minimum

500 €

100 €

1 000 €

Modes de gestion disponibles

Libre ou sous mandat

Libre ou sous mandat

Libre (avec allocations modèles)

Rendement 2020 des fonds euro

Entre 1,41% et 2,82% (sous conditions)

Entre 1,30% et 2% (sous conditions, selon le fonds choisi)

Entre 0,95% et 1,7% (sous conditions, selon le fonds choisi)

Nombre d'unités de compte

Plus de 110

Plus de 700

Plus de 380

Types d'unités de compte

Fonds d'investissement, fonds immobiliers (SCI, SCP, OPCI)

Fonds d'investissement, ETF/trackers, fonds immobiliers (SCI, SCPI, OPCI, SC, SCP)

Fonds d'investissement, ETF/trackers, fonds immobiliers (SC, SCI, OPCI)

Frais de gestion (par an)

  • 0,60 % en gestion libre
  • 0,80% en gestion sous mandat
  • 0,60 % en gestion libre
  • 0,80% pour les unités de compte et 0,60% sur le fonds euro en gestion sous mandat
  • 0,60 % pour les unités de compte et le fonds euro Eurossima
  • 0,75 % pour le fonds euro Netissima

Ici aussi, je vais me concentrer plutôt sur Évolution Vie, qui est à mon sens le contrat qui différencie le mieux Assurancevie.com de ses concurrents (même si tous les contrats d'assurance-vie qu'ils proposent restent intéressants).

Note

Si vous n'êtes pas du tout à l'aise avec le fonctionnement de l'assurance-vie, je vous conseille d'aller lire cet article d'abord, puis de revenir ici pour lire la suite.

Tout savoir sur le contrat Évolution Vie d'Assurancevie.com

C'est un peu le produit star du courtier.

Déjà, il faut savoir que ce contrat Évolution Vie en ligne est assuré par Aviva, et est proposé en exclusivité chez Assurancevie.com.

Il vous permet de placer votre argent sur :

  • Un fonds euro Aviva Actif Garanti, qui a un rendement très correct pour un fonds euro : il était de 1,41 % minimum en 2020. Mais il vous permet aussi d'avoir accès à un bonus suivant le montant de vos versements, et le pourcentage que vous investissez en unités de compte.
Screenshot conditions rendement fonds euro Assurancevie.com
Les conditions pour profiter du bonus sur le fonds euro

Vous pouvez bénéficier de ce bonus pour une adhésion ou un versement complémentaire d’un montant minimum de 7 500 €.

  • Une sélection vraiment qualitative d'unités de compte. L'inconvénient principal selon moi, c'est qu'il n'y a pas de trackers proposés. Donc si vous voulez absolument investir en trackers, il faudra privilégier un autre contrat comme Puissance Suravenir. La sélection de fonds est aussi assez intéressante en termes de quantité (vous n'avez pas seulement accès à une poignée de fonds, mais à plus de 100). Et enfin, vous avez aussi accès à des fonds immobiliers très intéressants.

À part pour profiter du bonus du fonds euro, il n'y a pas de minimum d'unités de compte à respecter, sauf si vous faites un versement de 30 000 € ou plus (vous devez alors investir au moins 30% en unités de compte).

Pour ce contrat, vous avez le choix entre gestion libre et gestion sous mandat.

Au niveau des frais, il n'y a aucuns frais sur versements, d'ouverture ou d'arbitrage.

Les frais de gestions annuels sont de 0,60 % pour le fonds euro et les unités de compte. Si vous voulez partir sur une gestion sous mandat (c'est-à-dire déléguer la gestion de vos investissements à un pro), ils seront de 0,80% maximum sur la partie unités de compte.

Ce contrat (comme tous les autres contrats d'Assurancevie.com) peut être souscrit en ligne : il vous suffit de vous rendre sur leur site internet .

Évolution Vie en résumé

Assureur

Aviva

Rendement du fonds en euros en 2020

Entre 1,41% et 2,82% nets (selon si vous profitez ou non du bonus de rendement)

Nombre d'unités de compte disponibles

113

Types d'unités de compte disponibles

Fonds d'investissement, fonds immo

Modes de gestion

Libre ou sous mandat

Frais sur versement

0 %

Frais d'arbitrage

0 %

Frais de gestion

0,60 % (+ 0,20% si vous choisissez la gestion sous mandat)

Versement minimum

500 €

Versements programmés minimums

  • 50€ par mois
  • ou 150€ par trimestre, semestre ou an
Logo Assurancevie.com
Évolution Vie d'Assurancevie.com

Evolution Vie est une assurance-vie en ligne avec des frais parmi les plus bas du marché, un fonds euro très performant, et une sélection de fonds immobiliers (SCI) de qualité pour ceux qui souhaitent investir dans la pierre depuis leur assurance-vie. Ce contrat est accessible exclusivement depuis le site Assurancevie.com.

Le PER (Plan d'épargne retraite)

Pour ce qui est des plans d'épargne retraite, Assurancevie.com propose aussi plusieurs contrats :

  • Suravenir PER
  • Évolution PER

Comme pour l'assurance-vie, ce sont deux très bons contrats qui sont proposés.

On va se concentrer ici aussi sur Évolution PER, puisqu'il est également proposé en exclusivité sur Assurancevie.com.

Note

Ici aussi, rebelotte : si le PER vous intéresse, mais que vous n'y connaissez pas grand-chose sur son fonctionnement, vous pouvez lire notre guide sur le PER avant de revenir à cet article.

Tout savoir sur le contrat Évolution PER d'Assurancevie.com

Évolution PER est aussi un contrat assuré par Aviva.

Et c'est aussi un très bon contrat, au final assez similaire à Évolution Vie (d'où leurs noms très proches !).

Il vous donne accès à :

  • Un fonds euro Aviva RP Garantie Retraite. Ses performances étaient de 1,66% en 2020. Ici, pas de bonus.
  • Une sélection de 113 unités de compte (les mêmes que pour Évolution Vie), avec des fonds d'investissement et fonds immobiliers.

Vous avez aussi la possibilité de choisir parmi deux modes de gestion (et même de mélanger les deux) :

  • La gestion évolutive (à "horizon retraite"). C'est le mode de gestion qui est choisi par défaut. La façon dont votre argent est réparti et placé va évoluer progressivement pour sécuriser vos placements à l'approche de votre date (prévisionnelle) de départ à la retraite. C'est l'assureur qui s'occupe de tout : vous ne choisissez pas vous-même dans quoi placer votre argent.
  • La gestion libre. C'est vous qui gérez tout votre contrat vous-même.

Les frais de gestion annuels sont de 0,60% en Gestion Libre et en Gestion Evolutive.

Si vous voulez faire une sortie en rente à l'âge de la retraite (recevoir tous les mois ou trimestres une somme d'argent), voici les options proposées par Évolution PER :

Capture d'écran informations contrat PER Assurancevie.com
Les options de sortie en rente possibles avec Évolution PER
Evolution PER en résumé

Assureur

Aviva

Rendement du fonds en euros en 2020

1,66% en 2020

Nombre d'unités de compte disponibles

113

Types d'unités de compte disponibles

Fonds d'investissement, fonds immo

Modes de gestion

Libre ou pilotée (avec horizon retraite)

Frais sur versement

0 %

Frais d'arbitrage

0 %

Frais de gestion

0,60 % (+ 0,20% si vous choisissez la gestion sous mandat)

Frais de sortie en rente

3% du montant des arrérages + frais de gestion annuels de 1% maximum (déduits de la revalorisation des rentes)

Versement minimum

500€

Versements programmés minimum

  • 50€ par mois
  • ou 150€ par trimestre, semestre ou an
Le logo d'Assurancevie.com
Évolution PER d'Assurancevie.com

Évolution PER est un plan d'épargne retraite distribué par Assurancevie.com. Accessible à partir de 500 € de versement initial, il fait partie des PER les moins chers du marché, sans aucuns frais sur versement ou d'arbitrage. Il vous propose plus de 110 supports d'investissement, dont l’OPCI Aviva Investors Experimmo.

En résumé : mon avis sur Assurancevie.com

C'est très clair selon moi : Assurancevie.com propose une sélection de contrats très intéressante, avec des assurances-vie et PER de qualité.

Et c'est aussi pour ça qu'ils ont été récompensés par la presse plusieurs fois.

Capture d'écran récompenses assurancevie.com
Les récompenses 2020 et 2021 obtenues par Assurancevie.com

Vous avez accès à des contrats avec des frais parmi les plus bas du marché, sans certains frais obsolètes encore pratiqués par des acteurs comme les banques.

Si Évolution Vie et Évolution PER sont les deux contrats qui distinguent Assurancevie.com de leurs concurrents, on regrette quand même seulement l'absence de trackers dans la sélection de fonds proposés (mais que vous pouvez retrouver dans leur contrat Puissance Avenir). Faites donc attention aux frais pratiqués par les fonds qui pourraient vous intéresser.

Par contre, on peut en contrepartie y retrouver des fonds immobiliers très intéressants (SC et OPCI).

Vous pouvez aussi ouvrir et gérer vos contrats directement en ligne.

Et en parlant de ça, l'un des points d'amélioration du courtier reste son interface en ligne vieillotte et un parcours de souscription un tout petit peu laborieux en comparaison de certains nouveaux acteurs de la fintech.

Mais pas de quoi bouder leurs contrats qui méritent largement le coup d'œil.

En résumé : les avantages et les inconvénients

Les avantages
  • Des contrats de qualité proposés
  • Des frais parmi les plus bas du marché, et pas de frais sur versement ou frais d'arbitrage.
  • Des fonds euros intéressants, notamment l'Aviva Actif Garanti et son bonus de rendement
  • Un choix d'unités de comptes large, avec des fonds d'investissement, de l'immobilier pierre-papier, et des trackers (pour certains contrats)
  • La souscription se fait directement en ligne
  • Certains tickets d'entrée assez bas (100 € pour le contrat Puissance Avenir, 500 € pour le contrat Évolution Vie)
Les inconvénients
  • Un site un peu difficile à naviguer et une interface assez ancienne
  • Pas d'ETF disponibles dans les deux contrats qui démarquent le plus Assurancevie.com (Évolution Vie et Évolution PER)
Attention

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