L'assurance-vie ISR : les meilleurs contrats pour investir responsable
Placement chouchou des Français, l’assurance vie est souvent un très bon moyen de placer son argent.
Déjà, parce qu'elle offre une belle palette d’avantages fiscaux. Mais aussi parce qu'elle vous permet de placer vos euros dans des fonds sécurisés ou plus risqués selon votre goût du risque.
Le problème ? Certaines assurances-vie manquent parfois de transparence et on ne sait pas toujours ou est placé notre argent.
Et peut-être que vous n'êtes pas contre l'idée d'investir, mais pas non plus à n’importe quel prix.
Parce qu’il y a des entreprises qu’on a pas forcément envie de financer : celles qui ne partagent pas nos valeurs, celles qui font du mal à la planète...
C’est là que l’investissement socialement responsable (ISR) entre en jeu.
Avec l'ISR, vous pouvez décider dans quels fonds investir tout en prenant en compte les aspects sociaux et environnementaux des entreprises auxquelles vous donnez votre argent.
Alors l’investissement socialement responsable, c'est quoi exactement ? Comment bien choisir une assurance vie ISR ? Quels sont les meilleurs contrats d’assurance vie ISR ?
Dans cet article, on répond à toutes ces questions pour vous aider à y voir plus clair.
L'assurance-vie, qu'est-ce que c'est ?
Avant de vous expliquer ce qu'est l'assurance-vie ISR, encore faut-il comprendre ce qu'est l'assurance-vie tout court.
👉 Si vous êtes déjà familier avec l'assurance-vie, vous pouvez passer cette partie et avancer directement à la partie sur l'ISR.
En résumé, l'assurance-vie, c'est un contrat qui vous permet d’investir et d’épargner votre argent pour réaliser des projets à moyen ou à long terme.
Attention à ne pas confondre l'assurance-vie avec une assurance décès.
L’assurance vie est un contrat d’épargne qui permet de mettre de l’argent de côté pour des projets futures et de le retirer à tout moment.
Les assurances-vie proposent plusieurs fonds dans lesquels vous pourrez placer votre argent.
Vous aurez le choix d’investir avec des fonds sécurisés (les fonds euro) ou d’autres plus risqués comme les unités de compte.
Pour en apprendre plus sur l'assurance-vie, vous pouvez lire notre guide complet :
Qu'est ce que l'investissement socialement responsable ?
L’investissement socialement responsable (ou ISR) est une nouvelle manière engagée d'investir son argent en combinant épargne et enjeux sociaux et environnementaux.
Il s’agit surtout de choisir les entreprises dans lesquelles vous allez placer votre argent de manière responsable selon l’impact bénéfique qu'elles auront.
Pour qu’un fond d’investissement soit considéré comme "responsable", il va généralement devoir répondre à plusieurs critères.
Ces critères sont regroupés sous l’appellation ESG (Environnemental, Social et Gouvernance) qui sont indispensables pour un investissement responsable et durable.
À l'intérieur de ces critères ESG on retrouve par exemple le dialogue social, les émissions de CO2 et de gaz à effet de serre, la lutte contre la corruption ou encore la transparence de la rémunération des dirigeants d’entreprise.
Certains fonds d'investissement vont donc investir dans des entreprises qui respectent ces critères ESG. De votre côté, vous pouvez investir dans ces fonds (et donc dans ces entreprises indirectement) depuis votre contrat d'assurance-vie.
Il faut aussi savoir qu'il existe plusieurs labels qui vont venir certifier la vision ISR des fonds (notamment pour éviter le greenwashing).
Les deux principaux aujourd'hui sont :
- Le label ISR : Crée en 2016 par le ministère de l’économie de la finance et de la relance, il est attribué aux fonds qui remplissent les critères ESG.
- Le label Greenfin : C’est un label pointilleux qui garantit la qualité verte des fonds d’investissements en excluant les énergies fossiles et nucléaires. Plus de cinquante fonds ont obtenu ce label aujourd'hui.
De plus en plus d’assurances-vie proposent ces fonds.
Par contre, il faut faire attention au moment de choisir votre assurance-vie pour vous assurer qu'ils ont une sélection intéressante de fonds ISR (ce n'est pas le cas de toutes).
Comment choisir une assurance-vie ISR ?
Pas toujours facile de s’y retrouver au milieu de contrats d'assurances-vie, surtout quand on ajoute la couche ISR.
La plupart des banques, courtiers en ligne et assurances les proposent, mais toutes ne sont pas équivalentes et toutes n’ont pas les mêmes performances.
Déjà, renseignez-vous sur les contrats qui vous intéressent pour vous assurer qu'ils proposent des fonds ISR intéressants (à la fois en termes de quantité et de qualité).
Aussi, depuis le 1er janvier 2020 (avec l'arrivée de la Loi Pacte), tous les contrats d'assurance-vie qui proposent des unités de compte doivent avoir au moins une option ISR, verte ou solidaire. Mais cela ne veut pas forcément dire qu'ils ont sélectionné le meilleur fond.
Les meilleurs contrats d'assurance-vie ISR
Goodvest
Goodvest, c'est une assurance vie entièrement ISR nouvelle génération qui se veut transparente et dont le but est d'allier performance financière et investissement responsable.
Goodvest ne propose que des fonds l'investissement socialement responsable. Il vous permettent de choisir vous-même dans quel domaine vous allez investir (et donc indirectement, quelles entreprises vous allez soutenir).
Goodvest mise tout sur la transparence et vous aurez le choix entre plusieurs thèmes pour investir :
- Les énergies vertes ☀️ : Une sélection d’entreprises qui privilégient les énergies propres.
- La transition climatique 🌏 : En choisissant des entreprises à faible empreinte carbone.
- L’égalité des genres 👩❤️👨 : Il comprend les entreprises ayant obtenu le meilleur score égalité hommes femmes.
- L’eau 🌊 : Comprend des entreprises spécialisées dans le traitement de l’eau.
- La santé 🩺 : Il regroupe les entreprises du secteur de la santé.
- Les pays émergents responsables 🌱 : il comprend des entreprises qui participent au développement des pays émergents.
Chez Goodvest, le minimum pour investir est de 300€ et la Fintech prélève uniquement des frais de gestion à 1,80% par an maximum.
Goodvest est la première assurance-vie qui a pour objectif de construire un monde meilleur. Comment ? En vous permettant d'investir de manière responsable, dans le respect de vos valeurs, tout en favorisant la performance.
Nalo
Créée en 2017, Nalo est une société qui propose un service d’investissement 100% digital pour placer ses économies.
Son objectif ? Vous faciliter la tâche quand vous voulez commencer à investir, en vous proposant un contrat d'assurance-vie personnalisé.
Nalo ne propose pas uniquement des fonds ISR (à la différence de Goodvest), mais vous donne le choix entre un portefeuille "normal" et un portefeuille responsable.
Vous pouvez même définir plusieurs projets chez Nalo (épargner pour l'achat de votre résidence principale, les études de vos enfants...), et chacun aura sa propre allocation. Vous pourrez suivre tous vos placements sur l’interface du site.
Chez Nalo, il n’y a pas de frais d’entrée de sortie ou d’arbitrage.
La souscription est de 1000€ minimum, avec des versements libres de 50€ et 1,65% de frais maximum par an.
Découvrez Nalo, le conseiller digital en investissements financiers qui propose une assurance-vie personnalisée pour faire fructifier votre patrimoine de façon simple et performante.
Yomoni
Yomoni est une plateforme en ligne qui propose d’ouvrir des assurances vie, PEA, PER et plus encore. Ici, c'est Yomoni qui gère vos placements à votre place de manière « personnalisée, optimisée et maitrisée ».
C'est aussi le premier robo-advisor a être arrivé en France en 2015, une grosse révolution pour la gestion de l’épargne et du patrimoine des français.
Petit rappel : un robo-advisor c’est un robot « conseiller » qui grâce a des algorithmes performants va gérer l’épargne de ses clients afin d’obtenir les meilleurs rendements possibles.
Le portefeuille est piloté quasi automatiquement, mais il y a toujours des humains derrière (y compris un service client pour répondre à toutes vos questions).
Yomoni vous donne comme Nalo le choix entre un portefeuille "normal" ou un portefeuille responsable, qui est composé à 100% de fonds qui respectent les critères sociaux environnementaux et de gouvernance.
Les frais de gestion sont de 1,60% max par an.
Vous aimeriez ouvrir une assurance-vie, un compte-titres, un PEA ou un PER (ou tout simplement commencer à investir sans vraiment savoir comment faire) ? Découvrez Yomoni, un service de gestion de portefeuille d'investissement personnalisé qui vous aide à investir selon votre profil.
En résumé
Si vous souhaitez faire un investissement écologique ou responsable, l'assurance-vie ISR peut être une option intéressante à creuser.
Par contre, prenez bien le temps de comparer les différents contrat avant de choisir car toutes ne se valent pas.
Si vous n’arrivez pas à vous décidez, n'hésitez pas à faire une simulation sur les plateformes en ligne (les 3 assurances-vie que l'on a cité plus haut proposent des simulations gratuites).
Et si vous avez encore des questions sur l'assurance-vie ISR, ou l'investissement socialement responsable en général, n'hésitez pas à nous les poser dans les commentaires.
Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.
Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.
Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.
Investir comporte un risque de perte.
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