Quelle banque choisir : des distributeurs bancairesQuelle banque choisir : des distributeurs bancaires
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Vous vous demandez peut-être quelle banque choisir pour placer vos euros durement gagnés.

Et quand on n'a pas envie de passer des heures à éplucher des contrats (et franchement, on vous comprend...), on peut vite se sentir perdus.

Qui ne se laisserait pas décourager par des montagnes de pièces justificatives à fournir et informations à ingurgiter ? Sans compter les petits astérisques* presque invisibles mais qui peuvent parfois en cacher beaucoup.

Pourtant, trouver une banque qui corresponde vraiment à vos besoins est vraiment important.

La plupart des banques offrent aujourd’hui des services qui se ressemblent beaucoup. Mais il existe des différences entre chaque produit bancaire proposé (et leurs tarifs...) qui peuvent, années après années, peser lourd dans votre tirelire.

Prix et frais bancaires, taux d’intérêts, service clientèle… Dans cet article, découvrez les éléments à prendre en compte pour savoir quelle banque choisir.

Quelle banque choisir selon ma situation ?

Bien sûr, votre situation personnelle devrait être un élément central dans le choix de votre établissement bancaire.

En fonction de votre âge, votre situation professionnelle, de vos revenus ou encore de votre patrimoine, la banque idéale pour vous ne sera peut-être pas la même que pour quelqu’un d’autre.

Tous ces critères seront donc à prendre en considération, que vous vouliez ouvrir un nouveau compte ou changer de banque.

Les avantages et inconvénients varient souvent d’un établissement à l’autre, et dépendront de plusieurs facteurs. Voici une petite liste détaillée de ceux à garder en tête pour faire votre choix.

👉 Votre âge

C’est un critère important à prendre en compte pour savoir quelle banque choisir.

De nombreux établissements bancaires proposent des offres plus ou moins intéressantes selon votre âge.

Les jeunes actifs pourront par exemple bénéficier de prix réduits ou d’avantages auxquels des clients plus “seniors” ne pourraient pas accéder.

Exemple

Aujourd'hui, il existe aussi par exemple des banques dédiées aux adolescents. Les offres sont en général plus adaptées (et parfois moins chère) que dans des contrats traditionnels

N’hésitez pas à jeter un coup d'œil aux offres proposées selon l'âge quand vous faites le tour des banques. Vous pouvez aussi utiliser des comparateurs bancaires comme Panorabanques vous demanderont ce type d'information pour vous proposer les offres adaptées.

👉 Votre situation professionnelle

Les banques proposent de nombreuses offres en fonction de votre situation professionnelle : premier emploi, alternants, étudiants, chercheurs d’emploi, auto-entrepreneurs…

Honnêtement, beaucoup d'offres sont par défaut adaptées à une bonne partie de la population (par exemple, la carte ULTIM de Boursorama Banque est très universelle).

Mais si vous êtes dans une situation particulière, vous pourrez peut-être trouver une offre qui pourra vous apporter des avantages supplémentaires par rapport à votre situation.

👉 Vos revenus

Déjà, forcément, le montant des frais bancaires sera forcément plus ou moins important pour vous selon votre salaire. Vous n'aurez pas forcément envie de payer une banque 10€ par mois si vous avez de petits revenus (ou même si vous en avez des grands, très honnêtement...).

Mais en plus de ça, il faut savoir que certaines banques proposent des offres qui vous demanderont de gagner un certain montant minimum par mois.

Note

J'ai du coup pu tester plusieurs comptes différents grâce au blog, et certaines banques essaient de pousser des offres supérieures dès que vous avez un certain revenu.

Prenez le temps de vérifier si vous avez bien besoin d'une offre "haut de gamme", ou si l'offre de base – parfois gratuite – peut vous suffire.

Les avantages peuvent être intéressants ou non selon la banque et/ou vos besoins.

Avantage en faveur des néobanques (que j'aime beaucoup) : une grande partie des néobanques ne demande pas de conditions de revenus. Mais les banques en ligne ont aussi souvent des offres de base sans conditions.

👉 Votre patrimoine

Vous avez besoin d’un accompagnement pour la gestion de votre patrimoine ? De conseils financiers ou de rendez-vous réguliers avec votre banquier ?

Si votre patrimoine est conséquent, une banque de financement et d’investissement peut s'avérer intéressante. Mais il faut aussi savoir que la banque n'est pas forcément l'interlocuteur idéal pour ces sujets : vous pouvez aussi vous renseigner du côté des Conseillers en Investissement Financiers (CIF).

Certains outils en ligne vous permettent de mesurer votre niveau de patrimoine pour savoir où vous vous situez.

👉 Votre situation géographique

Vous faites partie des clients un peu plus "old school" qui préfèrent absolument le contact humain et avoir accès à une agence facilement ?

Dans ces cas-ci, prenez en compte la situation géographique des banques qui vous intéressent et de leurs agences. De plus en plus d'agences ferment leurs portes, donc si c'est important pour vous, renseignez-vous avant de choisir.

Et tant qu'on parle de situation géographique, quand il s'agit de savoir quelle banque choisir, pensez aussi à prendre en compte la fréquence vos déplacements à l'étranger.

Si vous partez souvent en voyage, que ce soit pour le travail ou pour les vacances, faites bien attention aux frais bancaires à l'étranger et choisissez votre banque en fonction.

Pour ça, les banques en ligne et néobanques sont en général parmi les meilleurs élèves.

Je passe la majorité de mon année à l'étranger, et j'ai donc un compte gratuit chez N26 et chez Boursorama Banque, et je ne paie pas plus de frais qu'en France.

D'autres banques (comme les banques traditionnelles) peuvent facturer des frais très importants pour les paiements ou retraits à l'étranger. À surveiller, donc 👀

Quels autres éléments à prendre en compte au moment de choisir sa banque ?

Une carte de la banque Revolut dans une main
Carte bancaire de la banque en ligne Revolut

Le montant des frais bancaires

Les actifs de moins de 25 ans paient en moyenne un peu plus de 100€ de frais bancaires par an. Pour l'ensemble des français tous âges confondus, cette somme atteint 194,30€ en moyenne.

Mais au moment de choisir sa banque, il est souvent difficile de déterminer à combien exactement vont s’élever vos frais bancaires.

Et au delà des coûts liés aux cartes de paiement et à la tenue de votre compte courant, de nombreux frais peuvent s’ajouter comme ceux liés aux virements exceptionnels ou aux opérations imprévues.

Renseignez-vous donc sur :

  • Les frais liés aux retraits
  • Les frais liés aux virements externes (en France et à l'étranger si vous voyagez fréquemment)
  • Les commissions diverses de la banque comme sur les incidents de paiement.

Dans certains cas, vous pourrez également trouver ces conditions en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les banques sur les prestations de base, mais aussi sur les évènements et frais ponctuels qui peuvent, à la longue, coûter cher.

Quelle banque choisir pour assurer sa sécurité ?

Désormais, quasiment toutes les banques “traditionnelles” proposent des services de banque en ligne. Ceux-ci permettent aux clients d’accéder à leur compte bancaire et à certaines opérations directement sur internet. En général, cela se fait depuis le site de la banque ou via une application mobile.

Si ces services se ressemblent souvent pour toutes les banques, la protection face aux cyber-attaques potentielles et les dispositifs de sécurités mis en place peuvent varier grandement d’un établissement à l’autre.

Le niveau de sécurité de votre compte doit être un élément crucial quand vous vous demandez quelle banque choisir. Par exemple, la possibilité d'activer des systèmes de protection à double authentification lors d'un virement. N’hésitez pas à aborder le sujet avec les établissements qui vous intéressent.

De même, renseignez vous sur les assurances et protections proposées en cas de perte ou de vol de votre carte bleue, ou l'utilisation frauduleuse de l’un de vos moyens de paiement. Certaines banques proposent même des services associés comme des assurances habitation ou appareils électroniques.

Lisez les petits caractères

Lisez attentivement toutes les conditions qui sont liées au compte en banque que vous envisagez d'ouvrir.

Certaines banques offrent par exemple des cartes bancaires gratuites dans la mesure où vous réalisez un certain nombre de transactions par mois. Ou encore, des frais supplémentaires peuvent être associés à certains services comme des opérations en lignes ou virements.

Certes, la lecture des conditions générales ne sera certainement pas captivante. Mais prêter attention aux petits caractères est essentiel dès lors que vous ne savez pas quelle banque choisir.

De nombreuses options cachées peuvent au final drainer votre budget petit à petit. Assurez-vous de bien comprendre tous les frais et toutes les limites avant de choisir votre nouvelle banque.

Les banques en ligne : bonne ou mauvaise idée ?

De nos jours, nous sommes de plus en plus nombreux à passer à une banque 100% en ligne.

Déjà parce que la plupart du temps, les offres sont particulièrement avantageuses.

Surtout quand on compare avec les banques traditionnelles, dans lesquelles on a malheureusement encore tendance à aller par défaut quand on choisi notre première banque...

Reste qu'en parallèle, la majorité des banques actuelles améliorent constamment leurs services bancaires en ligne afin de mieux répondre aux besoins grandissants de digitalisation. Quelle est donc la différence entre une banque traditionnelle et une banque en ligne ?

Déjà, avant de répondre à cette question, il faut aussi comprendre la différence entre une banque en ligne et une néobanque.

Les deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable par simplicité, mais il s'agit pourtant de deux types d'établissements différents.

Infographie quelle banque choisir entre neobanque ou banque en ligne
Les banques en lignes et néobanques ont un fonctionnement légèrement différents

Leur point commun, c'est que les banques en ligne ou néobanques proposent des services très digitaux.

Mais aussi et surtout, les offres proposées sont souvent a des prix très attractifs et compétitifs.

Cela est en partie lié à l’absence de coûts liés aux locaux et à l’aspect “physique” d'une banque traditionnelle (pas de bureaux à payer, d'agences, etc.).

C’est pour ça que les tarifs sont réduits, voir parfois inexistants si l’on se concentre sur les frais mensuels de compte ou de carte bancaire, et les offres de bienvenue avantageuses.

En revanche, étant donné qu’il n’existe pas d’établissement physique, certaines opérations sont difficiles comme déposer du cash ou écrire des chèques (même s'il est la plupart du temps possible d'en encaisser – tout dépend de la banque).

Si vous gérez souvent des entrées d’argent en cash, cette solution n’est donc probablement pas la meilleure pour vous. Une autre limite reste la réalisation d'opérations complexes (comme des crédits, par exemple), qui peut exister chez les banques en ligne, mais est moins commun chez les néobanques.

Dans tous les cas, les banques en lignes et néobanques restent attractives quand on se demande quelle banque choisir pour réduire ses frais bancaires et simplifier les opérations. Et rien de vous empêche de le cumuler avec un compte courant sans carte dans une banque "classique".

Si vous recherchez une néobanque et une banque en ligne gratuite, parcourez notre comparatif juste après.

Le comparatif des banques à choisir (2021)

Trouver le meilleur compte en banque prend certainement du temps. Certains établissements bancaires adorent notamment dissimuler le plus possible leurs taux d'intérêt autres frais, ou encore changer leurs offres tous les quatre matins.

Comme je vous le disais plus haut, le choix de votre banque dépendra de votre situation personnelle. Difficile, donc, de faire une liste exhaustive des meilleures banques, car tout dépend de vous.

Mais dans cette partie, je voulais quand même vous présenter un comparatif des 3 banques avec les meilleures offres du moment.

Banque

Offres & Tarifs

Détails

Boursorama Banque

  • Carte ULTIM (gratuite)
  • Carte Welcome (gratuite)
  • Carte ULTIM Metal (9,90€/mois)

Découvrir Boursorama Banque

N26

  • N26 Standard (gratuite)
  • N26 Smart (4,90€/mois)
  • N26 You (9,90€/mois)
  • N26 Metal (16,90€/mois)

Découvrir N26

Fortuneo

  • FOSFO Mastercard (gratuite)
  • Gold CB Mastercard (gratuite)
  • World Elite CB Mastercard (gratuite)

Découvrir Fortuneo

01
Boursorama Banque

J'ai un peu un pincement au cœur à mettre Boursorama Banque en premier, car j'adore personnellement vraiment la banque N26, que je vous présente juste après (je suis cliente des deux).

Mais objectivement, Boursorama Banque est une excellente banque, et avec des tarifs et frais parmi les moins chers du marché.

Elle est aussi très complète, y compris et surtout au niveau des produits proposés (comptes courants, livrets d'épargne, etc.). Elle permet aussi des services pas forcément disponibles dans les néobanques, comme le dépôt de chèques, par exemple.

Le côté digital et innovation est un peu moins poussé qu'avec les néobanques, mais ce sera un détail pour la majorité des utilisateurs qui ne sont pas forcément passionnés par la #fintech.

Logo carré Boursorama Banque
Boursorama Banque

Boursorama Banque est l'une des banques en ligne les plus populaires en France. Et pour une bonne raison : élue banque en ligne la moins chère depuis des années, elle propose 4 cartes gratuites et des services complets accessibles à tous.

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N26

N26 est une néobanque que j'utilise depuis des années. C'est une très bonne banque, où tout est à la fois simple et rapide : aucune prise de tête ou paperasse comme on peut le retrouver avec les banques traditionnelles.

Mais aussi une carte gratuite (et 3 autres offres payantes), et aucun frais cachés.

Si vous recherchez de la simplicité, de l'innovation et du digital, N26 est faite pour vous.

Le seul problème, c'est que plusieurs produits n'y sont pas disponibles, comme les livrets d'épargne ou le dépôt de chèques, par exemple.

Elle sera donc quasi systématiquement à utiliser en parallèle d'une autre banque, comme une banque en ligne, par exemple.

Logo de la banque en ligne N26
N26

En plus de pouvoir payer par carte n’importe où dans le monde sans jamais payer de frais de change, cette banque 100% en ligne vous fait profiter d’une Mastercard offerte sans frais d’ouverture ni de tenue de compte. Très moderne, c’est également une excellente banque pour suivre son budget.

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Fortuneo

Fortuneo est aussi une banque en ligne très populaire (c'est même la deuxième banque en ligne française).

Les tarifs sont très bas, presque au même niveau que ceux proposés par Boursorama Banque. D'ailleurs, les 3 cartes de Fortuneo sont gratuites – dont une sans conditions de revenus.

En revanche, elle ne propose pas certains produits comme le PEL, ce qui est à savoir si vous comptiez en faire votre banque principale (je vous conseille alors plutôt Boursorama Banque).

En résumé

Choisir la bonne banque est une décision personnelle qui demande un peu de réflexion. Et ce n'est d'ailleurs que la première étape vers une meilleure gestion de votre argent. Vous devrez ensuite sélectionner les comptes en banques les plus pertinents, les options bancaires qui vous aideront à faire fructifier au mieux vos placements, etc.

C'est pourquoi pour savoir quelle banque choisir, il est impératif de comprendre de ce qui compte pour vous, et d'examiner vos options selon vos objectifs financiers.

Aussi, sachez que le processus de changement de banque s'est aussi nettement amélioré au cours des dernières années. Au final, l'opération pourrait être nettement moins pénible que vous ne le pensez.

Quand je suis passée de mon compte au CIC à Boursorama Banque, tout a été très rapide. Surtout que Boursorama Banque propose un service qui vous permet de transférer tous vos prélèvements récurrents en quelques clics seulement : ils s'occupent de faire le changement auprès des différents établissements.

Attention

Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.

Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.

Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

Solene Rouvier, créatrice de MoneyloSolene Rouvier, créatrice de Moneylo
Solene Rouvier

Solene est la créatrice de Moneylo.fr, un site qui a pour mission de décomplexer et démocratiser le monde de l'investissement en France en le rendant accessible à tous, même aux débutants.

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