Image d'une carte Qonto banque

Qonto banque : à savoir avant d’ouvrir un compte

4 mai 2019

En 2016, la banque Qonto voyait le jour avec pour objectif de simplifier la vie financière et bancaire des start-up, PME, TPE, entrepreneurs et indépendants.

Créée par deux entrepreneurs français, la banque en ligne propose ses services à des tarifs très avantageux, et avec une ouverture de compte qui ne demande que 5 petites minutes.

Son objectif principal : faciliter la vie des entrepreneurs. Et principalement les démarches bancaires et administratives qui peuvent faire perdre du temps (et des cheveux) aux indépendants en quête de simplicité.

Depuis, Qonto est devenu un acteur majeur sur le marché de la banque en ligne et compte à ce jour plus de 50 000 clients. Une montée en puissance qui se confirme incontestablement en 2019.

Les services proposés par la banque Qonto

Qonto banque propose une large palette de services bancaires à ses clients, de fonctions classiques à des options de gestion pour entrepreneurs plus avancés.

Photo de l'application Qonto banque
L’application mobile Qonto, qui permet de gérer ses comptes sur son smartphone

Des options bancaires aux services des entrepreneurs

Jusqu’à il y a encore peu de temps, la loi obligeait les indépendants à ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à la gestion de leur activité.

Cette mesure a depuis été supprimée pour les micro-entrepreneurs, qui peuvent désormais gérer leurs dépenses professionnelles depuis leur compte en banque personnel.

Mais même si c’est techniquement légal, il est fortement recommandé d’éviter de mélanger compte pro et compte perso.

La gestion administrative peut déjà être assez compliquée quand on est indépendant. Gérer toutes les dépenses sur le même compte peut largement empirer la situation quand vient le moment de faire vos comptes. Et n’en parlons pas en cas de contrôle…

Je vous conseille de souscrire à un compte en banque professionnel que vous n’utiliserez que pour les transactions relatives à l’activité de votre entreprise. C’est d’ailleurs ce que je fais personnellement en temps qu’indépendante. 

Si les offres bancaires spéciales indépendants sont rarement gratuites, les prix restent souvent très largement raisonnables pour les micro-entrepreneurs et petits business. Et le temps gagné en vaut souvent la peine.

Qonto propose un abonnement mensuel à partir de 9€ HT, bien plus avantageux que ce qui sera proposé par les banques dites « traditionnelles ».

Quels status juridiques sont acceptés ?

Les comptes en banque Qonto sont accessibles pour de nombreux statuts juridiques et entreprises.

Si votre entreprise fait partie de la liste suivante, vous pouvez sans problème y accéder :

  • SA
  • SAS
  • SASU
  • SARL
  • SC & SCI
  • EURL
  • EIRL 
  • Société d’Exercice Libérale SEL
  • Micro-Entreprise
  • Société étrangère immatriculée au RCS (dont la maison mère est située en Allemagne, Espagne ou Italie)
  • Holding

Votre entreprise devra également être domiciliée en France.

Qonto : une banque mobile et digitale

Autre avantage de cette néobanque : elle a parfaitement identifié la demande des entrepreneurs et indépendants français en créant une offre de compte courant professionnel 100% digital et sur smartphone, qui vous permet de gérer vos comptes facilement peu importe où vous vous trouvez.

La digitalisation de la gestion du compte offre également d’autres sérieux avantages. En effet, le dépôt de capital, l’augmentation du plafond de carte et chacune des opérations financières peut se faire en un clic seulement depuis votre sur l’application (beaucoup plus rapide qu’un traditionnel rendez-vous en agence).

Avec des interfaces mobile et web au design très qualitatif, prendre en main son compte pro est nettement facilité.

Un compte courant professionnel classique et performant

Qonto permet à ses clients de réaliser ses transactions bancaires et de suivre les revenus et dépenses de son business comme n’importe quel compte courant.

Le tout de manière simple et intuitive, ce qui fait souvent défaut aux banques traditionnelles et qui rend les néobanques comme Qonto si attractives.

Après l’ouverture du compte en ligne, un IBAN est immédiatement envoyé au nouveau client.

Qonto vous envoie également une carte physique Mastercard, ainsi qu’une carte virtuelle pour réaliser vos paiements en ligne de manière sécurisée.

Les avantages de la banque Qonto

Qonto banque ne manque pas d’arguments pour séduire de nouveaux clients. Avec une offre complète sur le marché des comptes pour auto entrepreneurs, voici, les points forts sur lesquels vous pouvez compter dès l’ouverture d’un compte :

  • Ouverture de compte rapide et simplifiée (5 minutes chrono). Très pratique pour les nouveaux entrepreneurs qui ne souhaitent pas se perdre dans la paperasse et les démarches administratives
  • Un tarif attractif, avec des offres adaptées à votre statut et à vos besoins
  • Une interface design et facile à prendre en main, la véritable plus-value de la banque Qonto. Les dépenses liées à votre activité sont automatiquement classées par catégorie, ce qui vous permet notamment d’obtenir très facilement des statistiques sur vos dépenses.
  • Une carte de crédit Mastercard (peut être utilisée pour tous vos types de paiements en magasin ou en ligne, et les opérations sont toutes gérables directement depuis votre smartphone)
  • Simplification de la comptabilité pour les entrepreneurs (calcul simplifié de la TVA, etc.)
  • Une application mobile performante et facile à prendre en main, avec un équivalent web pour ceux qui, comme moi, préfèrent parfois passer par une version desktop
  • Possibilité d’opter pour un terminal de paiement si vous faites de la vente physique
  • Service client réactif et disponible par téléphone et email
  • Possibilité de scanner des reçus et factures pour les associer directement dans l’application à chacune de vos dépenses

Quels inconvénients avec Qonto ?

Malgré leur offre particulièrement complète, certains services bancaires proposés par les banques classiques ou d’autres banques en lignes restent absents. Par exemple :

  • Aucune solution de prêt d’argent ou de crédit n’est proposée à ce jour.
  • Pas de guichets physique, et donc pas de possibilité de dépôt d’argent liquide.
  • Cartes de débit Mastercard sans découvert autorisé
  • Pas de chéquier (ce qui est malheureusement un inconvénient de nombreuses néobanques). Vous avez cependant la possibilité de déposer et d’encaisser des chèques sur votre compte Qonto.

Pour profiter de ses services bancaires, les entrepreneurs devront se trouver un moyen de naviguer entre un établissement bancaire classique et leur compte professionnel Qonto.

Offres & tarifs Qonto

Qonto propose différents tarifs pour s’adapter aux besoins des indépendants et entrepreneurs, quel que soit le statut de leur entreprise :

  • Solo – à partir de 9€ /mois HT. Il existe 3 versions différentes de cette offre selon les options que vous choisissez.
  • Standard – 29€ /mois HT
  • Premium – 99€ /mois HT
  • Corporate – 299€ /mois HT

L’offre solo est donc principalement dédiée aux micro-entrepreneurs et aux activités libérales. Les offres Standard, Premium et Corporate sont quand à elles dédiées aux autres formes d’entreprises qui ont en général besoin de services plus poussés.

Les prix sont similaires à d’autres offres présentes sur le marché, ce qui fait à mon avis de Qonto un concurrent solide au vu des options proposées.

En résumé : mon avis sur Qonto

Les (+)

✅ Une banque simple et intuitive qui facilitera grandement la gestion financière de votre entreprise
✅ Une application mobile performante et efficace qui vous permet de gérer facilement vos comptes en quelques clics
✅ Des tarifs très largement abordables, y compris pour les indépendants et auto-entrepreneurs qui débutent

Les (-)

❌ L’absence de l’estimation des charges et cotisations à régler comme peut le faire son concurrent Shine – une option bien pratique
❌ Certains frais bancaires sont assez élevés, comme les retraits à 1€ (dans la mesure où vous avez besoin de retirer fréquemment)
❌ Nombre de virements limités

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