Mockup de N26 et de Boursorama BanqueMockup de N26 et de Boursorama Banque

Les banques en ligne se multiplient depuis de nombreuses années, et remplacent petit à petit les banques traditionnelles.

Le tout en apportant avec elles un souffle nouveau sur les offres et les tarifs, mais aussi et surtout en simplifiant les démarches de leurs clients avec des services qui se font désormais entièrement en ligne.

Avec une grande diversité d’offres, choisir une banque n’est pas toujours simple. Car il n'existe techniquement par une seule meilleure banque en ligne.

Le choix va principalement dépendre de vos besoins et de l’utilisation que vous allez faire de votre compte et de vos dépenses.

C’est pourquoi il peut être intéressant de prendre le temps de comparer plusieurs banques en ligne, de comparer leurs offres, leurs tarifs pour choisir celle qui conviendra le mieux à vos besoins

Dans cet article, on vous propose un comparatif de deux banques en ligne très populaire en France : N26 et Boursorama Banque.

Qui sont N26 et Boursorama Banque ?

N26 et Boursorama Banque sont respectivement une néobanque et une banque en ligne qui proposent des offres et services bancaires dématérialisés.

Si les deux présentent des points communs, il y a aussi beaucoup de différences que nous allons détailler dans cet article.

Note

Techniquement, les néobanques (N26 , Revolut ...) et les banques en ligne (Boursorama Banque , Fortuneo ...) sont deux types d'établissements différents.

Les banques en ligne sont tout simplement la branche en ligne d’une banque classique. Elles sont donc liées à une banque traditionnelle.

Les néobanques sont des établissements de paiement qui ne sont pas rattachés à une banque classique.

Dans cet article, on utilise le terme de banque en ligne par simplicité.

Le point commun principal, c'est donc que la gestion de ces deux banques se fait en ligne, de manière entièrement dématérialisée et sécurisée. L'avantage ? Faciliter grandement la vie de leurs utilisateurs.

Voici une présentation de ces deux banques, avec leurs histoires respectives, leurs avantages et leurs inconvénients.

Présentation de N26

Carte bancaire N26
La carte bancaire gratuite proposée par N26

N26 est une néobanque 100% mobile, fondée en 2013 en Allemagne.

Elle compte aujourd’hui plus de 7 millions de clients répartis dans une vingtaine de pays européens.

Ne disposant pas de locaux physiques, la fintech propose des offres et des tarifs très intéressants, y compris une offre gratuite.

Toutes les démarches se font à partir de l’application mobile et ce de façon entièrement rapide et sécurisée.

N26 en résumé
  • Une application mobile
  • 4 types de compte dont un compte gratuit
  • La catégorisation automatique de vos dépenses
  • Des frais attractifs pour les personnes qui voyagent
  • Pas de conditions de revenus
  • Possibilité de mettre de l’argent de coté

Les avantages & inconvénients de N26

Les avantages de N26
  • Une application mobile design et simple d’utilisation
  • Une ouverture de compte rapide
  • Un compte gratuit
  • Pas de conditions de revenus
  • Des frais bas pour l’étranger
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay
  • Virements instantanés entre utilisateurs N26
Les inconvénients de N26
  • Un compte allemand (à déclarer lors de votre déclaration d'impôt même si vous ne paierez pas d'impôts dessus)
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de livrets bancaires classiques ni de produits d’investissement (pour l'instant)
  • Pas d’agence physique

Présentation de Boursorama Banque

Créée en 2007, Boursorama Banque est une banque en ligne française, filiale du groupe société générale.

C’est l’une des plus anciennes et des plus populaires banques en ligne françaises, qui compte aujourd’hui plus de 2 millions de clients.

Boursorama propose des offres très similaires aux banques traditionnelles, mais avec des tarifs beaucoup plus bas et des démarches qui se font très majoritairement en ligne.

Boursorama Banque en résumé
  • Plusieurs comptes gratuits
  • Une prime de bienvenue de 80€
  • Les tarifs les plus bas du marché français
  • Une offre de base sans conditions de revenus
  • La possibilité d’ouvrir des comptes d’épargne, des assurances vie, de prendre des crédits…
  • La possibilité d’ouvrir un compte joint

Les avantages & inconvénients de Boursorama Banque

Les avantages de Boursorama Banque
  • 3 comptes dont deux gratuits
  • Des frais réduits vs. les banques traditionnelles, notamment sur les retraits et paiements à l'étranger
  • Une offre complète avec des livrets d’épargne, et possibilité de prendre des crédits
  • Offre de bienvenue (qui tourne en général autour de 80€)
  • RIB Français
  • Possibilité d'avoir un chéquier
  • Possibilité de déposer des chèques
Les inconvénients de Boursorama Banque
  • Un dépôt minimum est demandé à l’ouverture du compte (entre 100€ et 500€)
  • Gestion administrative malgré tout plus complexe que chez les néobanques
  • Pas de dépôt d’espèce possible
  • Service client difficile à joindre et démarches qui peuvent être longues

Comparatif des fonctionnalités de N26 vs. Boursorama Banque

Si les deux banques sont très populaires, les deux ne proposent pas les mêmes services ni les mêmes fonctionnalités.

Découvrez ce que vous proposent N26 et Boursorama Banque en détail.

Les fonctionnalités de N26

L'application

Interface application N26
N26 vous permet d'observer vos transactions en temps réel depuis son application

N26 propose l'une des meilleures applications actuellement disponibles sur la marché.

Simple d’utilisation et design, elle permet de gérer votre compte de manière fluide et agréable.

Et surtout, qu'il s'agisse de virements, gestion de sa carte, service client, etc., tout se fait depuis l'application.

Moneybeam

Moneybeam permet aux clients N26 d’effectuer des virements instantanés ou de demander de l’argent depuis l’application, à tous leurs contacts qui sont aussi clients N26.

Le tout sans être obligé de saisir les coordonnées bancaires du destinataire.

Ce système est extrêmement simple et rapide : quelques clics suffisent. Cela facilite par exemple le partage des dépenses si vous êtes en couple.

Apple Pay & Google Pay

Cette fonctionnalité permet d’effectuer des paiements sans contact avec votre téléphone portable en magasin et en ligne.

De plus, vous pourrez payer avec votre mobile dans plus de 20 pays européens.

Les Espaces

N26 propose également ce qu'ils appellent des Espaces. Ce sont des sous comptes qui vous permettent de mettre de l’argent de côté pour des projets futurs.

Vous pourrez créer et modifier ces Espaces comme vous le souhaitez depuis l’application, et même créer des Espaces partagés avec d'autres clients de N26.

L’arrondi automatique

Pour les clients Premium, N26 a mis en place un système d’arrondi automatique appelé « Round Up ».

Cela permet d’arrondir à l’euro supérieur tous vos achats effectués et de transférer la différence sur le sous compte de votre choix.

Virements et transferts d’argent à l’étranger

Vous pourrez effectuer des virements à l’étranger à bas prix, et surtout beaucoup moins cher qu’avec une banque traditionnelle.

Crédits

La néobanque vous permet également d’emprunter rapidement une somme allant de 1 000€ à 50 000€ directement depuis votre compte N26.

Note

Les crédits sont mentionnés afin de faire une liste exhaustive des services proposés par N26, mais étant un blog centré sur l'éducation financière, nous rappelons que les crédits à la consommations doivent être évités dans la grande majorité des cas.

Les fonctionnalités de Boursorama Banque

Image carte bancaire Boursorama Metal
La carte bancaire associée à l'offre Metal de Boursorama Banque

L’application

En proposant de nombreuses fonctions, l’application Boursorama permet de piloter son compte bancaire depuis son mobile de façon claire, simple avec un tout nouveau design.

EasyMove

C'est un système qui vous permet de changer de banque sans avoir à effectuer toutes les démarches administratives au moment où vous changez de banque.

C’est-à dire que c’est Boursorama Banque qui s’occupe d’envoyer votre nouveau RIB aux organismes concernés.

Ce service est automatique et gratuit et est issu de « la "Loi Macron" qui autorise la nouvelle banque à prendre en charge les démarches administratives à la place du client ! »

Wicount

Cette fonction permet de gérer le budget, les investissements, le patrimoine directement depuis l’application.

En catégorisant toutes les dépenses, et en offrant une vue d‘ensemble sur tout le patrimoine, cela simplifie le gestion du budget de ses clients.

Wicount propose aussi un « coach épargne » qui analysera vos placements et vous donnera des conseils afin de mieux gérer votre compte.

Rien de bien révolutionnaire en terme de gestion du budget, mais c'est intéressant à avoir et à tester.

Apple Pay & Google Pay

Toutes les cartes que proposent Boursorama sont compatibles avec le paiement sans contact, mais aussi avec Samsung Pay, FitbitPay, Paylib.

Parrainage

En parrainant de nouveaux clients, la banque en ligne vous permet d’obtenir des primes, qui seront versées directement sur votre compte bancaire et qui sont d’environ une centaine d’euro par parrainage.

Les récompenses varient selon l’offre en cours et sont limitées à 3 par mois calendaire.

Les offres et tarifs de N26 vs Boursorama Banque

Tarifs de N26

N26 propose 4 comptes dont un compte gratuit :

  • N26 Standard : Gratuit
  • N26 Smart : 4,90 €/mois (nouveauté)
  • N26 You : 9,90 €/mois
  • N26 Metal : 16,90 €/mois

N26 Standard

N26 Smart

N26 You

N26 Metal

0,00€/mois

4,90€/mois

9,90€/mois

16,90€/mois

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

3 retraits gratuits en euros

5 retraits gratuits en euro

5 retraits gratuits en euro

8 retraits gratuits en euros

Retraits illimités dans toutes les devises

Retraits illimités dans toutes les devises

Couverture médicale en cas d'urgence

Couverture médicale en cas d'urgence

Assurance voyage, retard de vol et bagages

Assurance voyage, retard de vol et bagages

Assurance téléphone

Ligne téléphonique dédiée

Offres partenaires premium

Offres partenaires premium

Offres partenaires premium

Arrondi automatique des achats

Arrondi automatique des achats

Arrondi automatique des achats

Tarifs de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose 3 comptes dont deux compte gratuit :

  • Carte ULTIM : Gratuite
  • Carte Welcome : Gratuite
  • Carte METAL (nouveauté) : 9,90 €/mois

Carte ULTIM

Carte Welcome

[NOUVEAUTÉ] Offre METAL à 9,90€/mois

Conditions d'obtention

Sans condition de revenus

Sans condition de revenus

Débit immédiat : Sans conditions de revenus ou d’encours pour les nouveaux clients

Débit différé : 2 500€ nets/mois 5 000€ d’encours sur vos comptes pour les nouveaux clients

500€ d'encours pour les clients existants

Versement minimum à l'ouverture

500

100

300

Condition de la gratuité / frais d'inactivité

Au moins un paiement par mois, sinon 15€/mois

Au moins un paiement par mois, sinon 5€/mois

Retraits & paiements en zone euro

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Retraits & paiements en devises

Gratuits

Paiements gratuits et retraits à 1,94%

Gratuits

Débit

Immédiat

Immédiat

Immédiat ou différé

Taux découvert autorisé

7% par an

7% par an

7% par an

Plafond de paiement (sur 30 jours glissants)

1500

400

Plafond de retraits (sur 7 jours glissants)

300

100

Les assurances

Les assurances N26

N26 Standard

N26 Smart

N26 You

N26 Metal

Couverture médicale

Jusqu'à 1 000 000 € pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant les voyages

Jusqu'à 1 000 000 € pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant les voyages

Assurance voyage

Jusqu'à 10 000 € d'indemnisation en cas d'annulation ou de modification de votre séjour

Jusqu'à 10 000 € d'indemnisation en cas d'annulation ou de modification de votre séjour

Couverture pandémie

Oui

Oui

Assurance retard de vol

Jusqu'à 500 € d'indemnisation pour les retards de vol de plus de 4 heures

Jusqu'à 500 € d'indemnisation pour les retards de vol de plus de 4 heures

Assurance mobilité (véhicules en libre service)

Jusqu'à 20 000 € en cas de dommages lors d'un trajet en voiture, trottinette ou à vélo

Jusqu'à 20 000 € en cas de dommages lors d'un trajet en voiture, trottinette ou à vélo

Assurance sports d'hiver

Oui

Oui

Assurance location de voiture (loin du domicile)

Jusqu'à 20 000 € en cas de dommages lors de la location d'une voiture à l'étranger

Assurance vol ou dommages téléphone

Jusqu'à 1 000 € de couverture en cas de dommages ou de vol de votre téléphone

Assurance bagages

Jusqu'à 500 € d'indemnisation pour un retard de bagages de plus de 12h, et jusqu'à 2 000 € en cas de perte

Jusqu'à 500 € d'indemnisation pour un retard de bagages de plus de 12h, et jusqu'à 2 000 € en cas de perte

Les assurances Boursorama Banque

Visa ULTIM

Offre METAL

Décès et invalidité

Jusqu’à 310 000 € par famille et par évènement en cas d'accident garanti

Jusqu'à 46 000 € en cas d’accident de trajet ou d’accident à bord d’un véhicule privé ou de location

Jusqu’à 310 000 € par famille et par évènement en cas d'accident garanti

Jusqu'à 46 000 € en cas d’accident de trajet ou d’accident à bord d’un véhicule privé ou de location

Retard de transport

400€ pour les frais engagés

400€ pour les frais engagés

Retard de bagages

400€ pour les frais engagés

400€ pour les frais engagés

Perte, vol ou détérioration de bagages

Jusqu'à 800€

Jusqu'à 800€

Responsabilité Civile à l'étranger

1 525 000 €

1 525 000 €

Modification ou annulation de voyage

Jusqu'à 5 000€

Jusqu'à 5 000€

Interruption de voyage

Jusqu'à 5 000 €

Jusqu'à 5 000€

Urgence Médicale

Jusqu'à 155 000

Jusqu'à 155 000

Urgence Dentaire

Jusqu'à 700

Jusqu'à 700

Neige & Montage

100% des frais

100% des frais

Assurance Voyage

Assurance & assistance Visa Premier (jusqu'à 2 001 600 €)

Assurance & assistance Visa Premier (jusqu'à 2 001 600 €)

Véhicule de Location

Jusqu'à 5 000

100 % des frais

Commentaires