Image N26 ou RevolutImage N26 ou Revolut

N26 et Revolut font partie des néobanques les plus populaires en France.

Et pour une bonne raison : elles ont fait trembler le monde poussiéreux des banques traditionnelles avec des offres modernes, innovantes, faciles à utiliser et à petit prix.

J'ai moi-même eu l'occasion de tester les deux banques, et j'ai été ravie de voir à quel point choisir une néobanque permet de changer complètement son rapport au monde bancaire.

Et pour être honnête, ces deux banques ont beaucoup de points communs. Ce qui peut rendre le choix entre les deux assez compliqué.

Mais il y a aussi des différences clés à connaître si vous réfléchissez à y ouvrir un compte.

Dans cet article, on vous présente un match au sommet entre N26 et Revolut 🥊

Qui sont N26 et Revolut ?

N26 et Revolut sont toutes les deux ce qu'on appelle des néobanques. En résumé, il s'agit d'un établissement financier qui propose des offres et services 100 % en ligne, non rattachés directement à une banque dite "traditionnelle".

C'est d'ailleurs en ça que les néobanques sont légèrement différentes des banques en ligne, qui sont elles des branches en ligne de banques traditionnelles (par exemple, Boursorama Banque appartient à la Société Générale).

Mais par simplicité, on utilise souvent le terme banque en ligne pour parler de ces deux types de banques.

Toutes deux néobanques, N26 et Revolut sont donc assez similaires dans leurs services et leurs offres, même si elles sont loin d'être identiques. Voici une petite présentation de chacune d'entre elles.

Présentation N26

Une main tient un téléphone avec l'appli N26

N26, originaire d'Allemagne, était la première des deux banques à arriver sur le marché (à la base sous le nom de Number26).

Elle ne possédait au départ pas de licence bancaire (et reposait donc sur une autre banque pour proposer ses services), qu'elle a depuis obtenu en 2016.

Son arrivée était une vraie petite révolution en Europe, en tant que banque 100% mobile... mais aussi des services assez hors du commun pour une banque.

N26 en résumé
  • Néobanque accessible via une application mobile & interface web
  • 4 offres dont une offre de base gratuite
  • Frais intéressants pour les voyageurs à l'étranger fréquents
  • Accessible sans condition de revenus
  • Catégorisation automatique de vos dépenses
  • Possibilité de mettre de l'argent de côté pour des projets avec les Espaces

Depuis, N26 s'est étendue à plusieurs dizaines de pays européens, et a également fait son arrivée sur le marché américain.

Son nombre de clients ne cesse de croître, en particulier chez ceux qui recherchent la simplicité dans la gestion de leurs comptes bancaires, ou des frais réduits, en France mais aussi à l'étranger (on détaille d'ailleurs ce point un peu plus loin dans l'article).

Les avantages & inconvénients de N26

Les avantages
  • Une application au design très agréable et ultra facile d'utilisation
  • Gestion du compte possible 100% depuis son mobile (même s'il existe aussi une interface web)
  • Ouverture de compte en moins de 8 minutes
  • Offre de base gratuite + 3 offres payantes
  • Aucune condition de revenus
  • Frais bancaires réduits pour les voyageurs : virements internationaux, paiements à l'étranger gratuits, etc.
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay
  • Possibilité de virement en temps réel avec d'autres utilisateurs de N26 (Moneybeam)
Les inconvénients
  • Services encore limités en France : pas de possibilité de placer son épargne ou d'investir pour l'instant (en test dans d'autres pays de l'UE)
  • Compte domicilié en Allemagne
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas d'agence physique (comme toutes les néobanques)

Présentation Revolut

Une personne paie avec sa carte Revolut

Tout comme N26, Revolut est une néobanque qui propose des comptes 100% mobiles aux frais extrêmement attractifs... et surtout avec des paiements gratuits à l'étrangers (et des retraits gratuits également jusqu'à 200 €).

C'est donc elle aussi une banque idéale pour ceux qui souhaitent profiter de services bancaires simplifiés et dématérialisés, et de frais intéressants en France mais aussi à l'étranger.

Revolut en résumé
  • Néobanque accessible via une application mobile
  • 4 offres dont une gratuite (+ une offre pour les enfants appelée Revolut Junior)
  • Service de paiement multi-devises
  • Compte avec RIB brittanique
  • Cartes bancaires virtuelles accessibles (selon les offres)
  • Gestion du budget depuis l'application

La particularité de Revolut, c'est qu'elle offre des comptes en multidevises. En résumé, vous pouvez ouvrir et gérer des comptes pas seulement en euros mais dans 28 devises différentes. Ce qui vous permet par exemple d'économiser sur le coûts des virements, les frais ou encore les taux de change.

Revolut compte aujourd'hui plus de 12 millions de clients, et est devenue un des acteurs majeur dans le milieu des néobanques et banques en ligne.

Les avantages & inconvénients de Revolut

Les avantages
  • Compte multidevises
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Grande simplicité et frais très réduits à l'étranger, particulièrement utile pour les voyageurs fréquents
  • Plusieurs niveaux d'offres dont une offre de base gratuite
  • Application simple et pratique au design intuitif
  • De nombreux services sont proposés régulièrement (trading, cryptomonnaies, etc.)
Les inconvénients
  • Compte domicilié en Angleterre (des changements sont à venir de ce côté)
  • Pas de chéquier, et pas de possibilité d'encaisser des chèques
  • Pas de possibilité d'encaisser de l'argent liquide

Comparaison entre N26 et Revolut : les points clés

Les offres proposées

Les offres (et les tarifs) proposés par N26 et Revolut sont très similaires.

Elles proposent toutes les deux plusieurs types de comptes, avec des options, services, garanties mais aussi des prix différents.

Les offres payantes de N26 sont légèrement plus chères que celles de Revolut, mais toutes les deux proposent une offre "standard" gratuite. Et pour avoir un compte chez les deux depuis plusieurs années, pas d'arnaque ou de frais cachés. Je n'ai jamais rien eu à payer hormis l'envoi de la carte chez Revolut (qui est gratuit chez N26).

Voici un peu plus de détails sur leurs offres.

Tarifs et offres de N26

Une carte N26 colorée dans une main
La carte en couleur N26 (bleue), à choisir parmi 5 couleurs

N26 propose 4 types de comptes :

  • N26 Standard : Gratuit
  • N26 Smart : 4,90 €/mois (nouveauté)
  • N26 You : 9,90 €/mois
  • N26 Metal : 16,90 €/mois

Que ce soit pour Revolut ou pour N26, les comptes gratuits sont déjà excellents et de très bonnes alternatives aux comptes courants traditionnels.

Mais si vous cherchez des services plus complets, N26 propose aussi des offres "premium" qui pourraient vous intéresser.

N26 Standard

N26 Smart

N26 You

N26 Metal

0,00€/mois

4,90€/mois

9,90€/mois

16,90€/mois

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements mobiles & sans contact

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Paiements sans frais dans toutes les devises

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Un chat live en français disponible 7j/7

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Protection des dépôts jusqu'à 100 000

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

Technologie 3D Secure & double authentification

3 retraits gratuits en euros

5 retraits gratuits en euro

5 retraits gratuits en euro

8 retraits gratuits en euros

Retraits illimités dans toutes les devises

Retraits illimités dans toutes les devises

Couverture médicale en cas d'urgence

Couverture médicale en cas d'urgence

Assurance voyage, retard de vol et bagages

Assurance voyage, retard de vol et bagages

Assurance téléphone

Ligne téléphonique dédiée

Offres partenaires premium

Offres partenaires premium

Offres partenaires premium

Arrondi automatique des achats

Arrondi automatique des achats

Arrondi automatique des achats

Tarifs et offres de Revolut

Une carte Revolut dans une main
La carte Standard proposée par Revolut

Revolut propose quant à elle 3 types de comptes :

  • Revolut Standard : Gratuit
  • Revolut Plus (nouveau) : 2,99 €/mois
  • Revolut Premium : 7,99 €/mois
  • Revolut Metal : 13,99 €/mois

Il existe aussi une offre dédiée aux comptes pour enfants appelée Revolut Junior.

L'offre gratuite de Revolut est presque gratuite, puisque l'envoi de la carte est payant, ce qui n'est pas le cas chez N26. Cet envoi coûte généralement entre 5 et 7 € (selon le taux de change).

Revolut Standard

Revolut Plus (nouveau)

Revolut Premium

Revolut Metal

Gratuit

2,99 € / mois

7,99 € / mois

13,99 € / mois

Dépense sans frais à l’étranger dans plus de 150 devises

Dépense sans frais à l’étranger dans plus de 150 devises

Dépense sans frais à l’étranger dans plus de 150 devises

Dépense sans frais à l’étranger dans plus de 150 devises

Pas de frais de retrait aux distributeurs (jusqu'à 200 par mois)

Pas de frais de retrait aux distributeurs (jusqu'à 200 par mois)

Pas de frais de retrait aux distributeurs (jusqu'à 400 par mois)

Pas de frais de retrait aux distributeurs (jusqu'à 800 par mois)

Échangez en 30 devises fiduciaires jusqu'à 1 000 par mois et sans frais cachés

Échangez en 30 devises fiduciaires jusqu'à 1 000 par mois et sans frais cachés

Échanges dans plus de 30 monnaies fiduciaires - aucune limite mensuelle

Échanges dans plus de 30 monnaies fiduciaires - aucune limite mensuelle

Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7

Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7

Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7

Assurance médicale à l'étranger

Assurance médicale à l'étranger

Assurance bagages et/ou vols retardés

Assurance bagages et/ou vols retardés

Assurance médicale à l'étranger

Cartes virtuelles éphémères

0,1 % de cashback en Europe et 1 % hors Europe sur tous les paiements par carte (limite de 13,99 par mois)

1 transfert SWIFT gratuit par mois

Les frais

N26 et Revolut proposent toutes les deux des offres de cartes gratuites. Mais une carte gratuite ne veux pas dire sans frais, ni que vous n'aurez jamais rien à payer !

Comme pour toutes banques, il existe certains frais, notamment sur les paiements et retraits. Mais ces frais sont largement réduits chez les néobanques et (certaines) banques en ligne en comparaison des banques traditionnelles.

Paiement & retraits

C'est en général les frais les plus importants à prendre en compte quand vient le moment de choisir sa banque.

Surtout qu'à la différence des banques traditionnelles, vous n'avez souvent pas de frais de tenue de compte ou autres frais cachés chez les néobanques. La transparence fait souvent partie de leurs valeurs principales (ce qu'on apprécie beaucoup).

Les paiements et les retraits sont donc les deux frais que vous avez le plus de chance de devoir payer selon la banque choisie, surtout si vous voyagez souvent à l'étranger.

Heureusement, N26 et Revolut sont deux banques idéales pour des frais réduits, que vous soyez voyageurs fréquents ou non.

N26

Revolut

Paiements Zone Euro

  • Standard : Gratuits
  • Smart : Gratuits
  • You : Gratuits
  • Metal : Gratuits
  • Standard : Gratuits
  • Premium : Gratuits
  • Metal : Gratuits

Paiements Hors Zone Euro

  • Standard : Gratuits
  • Smart : Gratuits
  • You : Gratuits
  • Metal : Gratuits
  • Standard : Gratuits
  • Premium : Gratuits
  • Metal : Gratuits

Retraits Zone Euro

  • Standard : 5 retraits gratuits / mois (puis 2€ par retrait)
  • Smart : 5 retraits gratuits / mois (puis 2€ par retrait)
  • You : 5 retraits gratuits / mois (puis 2€ par retrait)
  • Metal : 8 retraits gratuits / mois (puis 2€ par retrait)
  • Standard : Gratuits jusqu'à 200€ (puis 2%)
  • Premium : Gratuits jusqu'à 400€ (puis 2%)
  • Metal : Gratuits jusqu'à 600€ (puis 2%)

Retraits Hors Zone Euro

  • Standard : 1,7%
  • Smart : 1,7%
  • You : Gratuits
  • Metal : Gratuits
  • Standard : Gratuits jusqu'à 200€ (puis 2%)
  • Premium : Gratuits jusqu'à 400€ (puis 2%)
  • Metal : Gratuits jusqu'à 600€ (puis 2%)

Les assurances

Les assurances proposées sont un autre point différenciant Revolut et N26.

N26 offre des couvertures plus larges que ses concurrents dans plusieurs domaines – à condition d'opter pour les options payantes de la néobanque.

C'est la même chose chez Revolut, qui réserve ses assurances pour les cartes Premium et Metal.

Si ces assurances vous intéressent, il peut donc être intéressant pour vous de vous pencher sur les offres payantes de ces deux banques (ce qui peut s'avérer plus intéressant que de souscrire à une offre complémentaire chez un autre assureur en parallèle). Dans tous les cas, prenez un moment pour faire des comparaisons.

N26

Revolut

Assurance médicale à l'étranger

  • Standard : Non
  • Smart : Non
  • You : Oui
  • Metal : Oui
  • Standard : Non
  • Premium : Oui
  • Metal : Oui

Assurance bagages et/ou vols retardés

  • Standard : Non
  • Smart : Non
  • You : Oui
  • Metal : Oui
  • Standard : Non
  • Premium : Oui
  • Metal : Oui

Assurance voyage en cas d'annulation

  • Standard : Non
  • Smart : Non
  • You : Oui (jusqu'à 10 000 €)
  • Metal : Oui (jusqu'à 10 000 €)
  • Standard : –
  • Premium : –
  • Metal : –

Couverture sports d’hiver (en cas d'accident)

  • Standard : Non
  • Smart : Non
  • You : Oui
  • Metal : Oui
  • Standard : Non
  • Premium : Oui
  • Metal : Oui

Assurance location de voiture à l'étranger

  • Standard : Non
  • Smart : Non
  • You : Non
  • Metal : Oui
  • Standard : –
  • Premium : –
  • Metal : –

Assurance téléphone (vol ou dommages)

Standard : Non

  • Smart : Non
  • You : Non
  • Metal : Oui
  • Standard : Non
  • Premium : Non
  • Metal : Non

Assurance mobilité (véhicules en libre service)

Standard : Non

  • Smart : Non
  • You : Oui
  • Metal : Oui
  • Standard : –
  • Premium : –
  • Metal : –

Les services complémentaires

Dans cette partie de l'article, je vous propose un petit tour d'horizon de certains services complémentaires proposés par N26 et/ou Revolut.

Apple Pay & Google Pay

Toujours très ancrées dans les nouvelles technologies, les néobanques sont nombreuses à proposer des solutions de paiements mobiles avec leurs cartes.

C'est le cas à la fois de N26 et de Revolut, qui sont toutes les deux compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Le parrainage

N26 propose une offre de parrainage qui permet au parrain d'obtenir 15€ crédités sur leur compte à chaque ouverture de compte d'un filleul. Vous pouvez recevoir jusqu'à 1 500€ de prime de parrainage (c'est à dire parrainer jusqu'à 100 personnes).

À ce jour, Revolut ne propose pas d'offre de parrainage. Il est possible d'inviter ses amis à rejoindre Revolut depuis l'app, mais sans contrepartie (aucune prime ni montant mentionnés sur l'application ou le site de la néobanque).

L'investissement

Revolut propose plusieurs fonctionnalités d'investissement avec leurs comptes : actions, crypto-monnaies, et matières premières.

  • Revolut Trading vous permet d'investir facilement dans des actions à partir de 1€. Vous avez ici accès à plus de 750 actions.
  • Les crypto. Revolut vous permet de changer instantanément des Bitcoins, des Ethers, des Stellar et d'autres cryptomonnaies en plus de 30 devises. Vous pouvez les acheter, les vendre et les transférer à vos amis comme n’importe quelle autre devise.
  • Les matières premières. Vous pouvez acheter et vendre des matières premières directement dans l'application Revolut. Vous avez donc la possibilité d'investir dans l'or ou dans l'argent facilement.
Note

Attention : les fonctionnalités de trading de Revolut sont très accessibles... mais peut-être un peu trop.

Nous vous les présentons dans cet article, mais ne les recommandons pas forcément.

Investir demande des connaissances, de la préparation, et de la réflexion sur vos enjeux à long terme. Rien à voir avec utiliser quelques euros en trop pour acheter des actions d'entreprises au hasard ou "investir dans les crypto". D'ailleurs, acheter des actions individuelles est loin d'être la meilleure façon d'investir.

Pour en savoir plus, lisez notre article sur comment investir.

N26 ne propose pas encore de solution d'investissement, mais ces services sont actuellement en test dans plusieurs pays européens. On peut donc espérer les voir prochainement débarquer en France.

Les deux applications proposent des Coffres (Revolut) ou Espaces (N26) qui vous permettent de mettre de l'argent de côté dans des sous-comptes pour vos objectifs d'épargne, et donc gérer plus facilement votre argent.

Le cashback

Pour ceux qui ne sont pas familiers avec le cashback, il s'agit d'une fonctionnalité qui vous permet de récupérer un certain pourcentage de vos achats effectués avec une carte (le pourcentage correspondant est donc recrédité sur votre compte).

L'offre Revolut Metal vous permet de profiter de :

  • 0,1 % de cashback en Europe
  • 1 % en dehors de l'Europe sur tous les paiements par carte

Il existe cependant un plafond de 13,99 par mois.

Cette offre n'est pas disponible pour les comptes Standard et Premium.

N26 ne propose pour l'instant pas d'offre de cashback sur ses comptes personnels (mais ceux-ci viennent d'arriver sur les comptes pro il y a quelques mois).

Les comptes Smart, You et Metal vous permettent cependant de profiter d'une sélection d'offres partenaires et de réductions, y compris du cashback chez certains commerçants.

L'arrondi automatique

N26 et Revolut proposent toutes les deux d'arrondir vos achats pour vous aider à épargner. À l'image des applications d'épargne automatiques, elles vous permettent de mettre de l'argent de côté dans un sous-compte en arrondissant vos achats à l'euro supérieur – et en épargnant cet arrondi.

Les virements instantanés

Revolut et N26 proposent toutes les deux une fonctionnalité de virements instantanés.

Cette fonctionnalité vous permet d'envoyer directement de l'argent (ou d'en recevoir) à une autre personne possédant l'application (N26 ou Revolut, selon la votre).

Ce qui est ultra pratique pour les remboursements entre amis ou famille. On l'utilise en permanence avec mon mari, et c'est vraiment une solution que j'adore. Surtout qu'elle nous évite d'avoir à ouvrir et à gérer un compte joint.

Les applications

Comme toute néobanque qui se respecte, N26 et Revolut vous permettent de piloter entièrement votre compte depuis leur application mobile.

Riches en fonctionnalités, elles sont toutes les deux très simples à utiliser et permettent de gérer très facilement tout ce qui à un lien avec votre compte.

Vous pouvez par exemple :

  • Ouvrir votre compte directement depuis l'application
  • Bloquer et débloquer votre carte, sans frais
  • Augmenter ou baisser vos plafonds de paiements, retraits, etc.
  • Effectuer des virements
  • ... et bien plus !
Mockup de l'application N26
Aperçu de l'interface de l'application N26

L'application de N26 est très minimaliste, sobre et fonctionnelle. Elle a su directement me séduire à la fois par sa clarté et son design. C'est personnellement mon application (et ma néobanque) préférée à ce jour, et l'application en est l'une des raisons.

Un téléphone avec l'application Revolut
Aperçu de l'interface de l'app Revolut (également disponible en français)

Mais Revolut propose également une application de très grande qualité, bien loin que ce qu'on peut retrouver dans les banques traditionnelles. Elle a un esprit un peu plus ludique et coloré que N26, mais donc moins dans la simplicité (même si son utilisation reste très facile).

Les comptes pros

N26 et Revolut proposent toutes les deux des comptes dédiés aux professionnels.

En revanche, il est impossible d'avoir à la fois un compte perso ET un compte business chez N26, ce qui est bien dommage pour ceux qui apprécient leurs services et souhaitent gérer les deux au même endroit.

En résumé : mon avis entre N26 et Revolut

Il est très difficile de départager les deux banques. Les deux proposent des offres assez similaires sur les cartes gratuites, et se différencient surtout au niveau des services proposés et des assurances pour les cartes plus "haut de gamme".

En terme de frais, Revolut est légèrement plus intéressante si vous retirez souvent de l'argent et/ou faites des retraits fréquents hors zone euro.

Pour les services proposés, comme je vous le disais plus haut, Revolut propose des services d'investissement qui ne sont pour l'instant pas disponibles sur N26, mais que je ne vous recommanderai pas vraiment d'utiliser dans tous les cas. Pas de gros avantage de ce côté, donc.

Pour ce qui est des assurances, les offres "haut de gamme" de N26 sont plus complètes et intéressantes que ce qui est proposé du côté de N26.

Personnellement, j'ai un compte à la fois chez Revolut et chez N26 (gratuit chez les deux), mais j'utilise aujourd'hui exclusivement celui de N26. C'est cette néobanque qui a su me séduire dès le début par son design, sa communication, et tout simplement l'expérience que j'ai eu avec elle dès le départ.

J'ai honnêtement eu quelques petits couacs avec Revolut, mais rien d'assez important pour dire que je ne les recommanderais pas.

Les deux sont de très bonnes néobanques à mon sens : tout dépendra de vos préférences, et de vos besoins.

Ouvrir un compte N26

N26

En plus de pouvoir payer par carte n’importe où dans le monde sans jamais payer de frais de change, cette banque 100% en ligne vous fait profiter d’une Mastercard offerte sans frais d’ouverture ni de tenue de compte. Très moderne, c’est également une excellente banque pour suivre son budget.

Ouvrir un compte Revolut

Revolut

Revolut est un système de carte prépayée couplé d’une application utilisée par plus de 12 millions de personnes dans le monde. Elle est notamment idéale pour les voyageurs qui souhaitent éviter ou limiter les frais de paiement, de retrait et d’envoi d’argent à l’étranger.

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