N26 ou Revolut : quelle néobanque choisir ?

N26 et Revolut font partie des néobanques les plus populaires en France.

Et pour une bonne raison : elles ont fait trembler le monde poussiéreux des banques traditionnelles avec des offres modernes, innovantes, faciles à utiliser et à petit prix.

J'ai moi-même eu l'occasion de tester les deux banques, et j'ai été ravie de voir à quel point choisir une néobanque permet de changer complètement son rapport au monde bancaire.

Et pour être honnête, ces deux banques ont beaucoup de points communs. Ce qui peut rendre le choix entre les deux assez compliqué.

Mais il y a aussi des différences clés à connaître si vous réfléchissez à y ouvrir un compte.

Dans cet article, on vous présente un match au sommet entre N26 et Revolut 🥊

Qui sont N26 et Revolut ?

N26 et Revolut sont toutes les deux ce qu'on appelle des néobanques. En résumé, il s'agit d'un établissement financier qui propose des offres et services 100 % en ligne, non rattachés directement à une banque dite "traditionnelle".

C'est d'ailleurs en ça que les néobanques sont légèrement différentes des banques en ligne, qui sont elles des branches en ligne de banques traditionnelles (par exemple, Boursorama Banque appartient à la Société Générale).

Mais par simplicité, on utilise souvent le terme banque en ligne pour parler de ces deux types de banques.

Toutes deux néobanques, N26 et Revolut sont donc assez similaires dans leurs services et leurs offres, même si elles sont loin d'être identiques. Voici une petite présentation de chacune d'entre elles.

Présentation N26

N26, originaire d'Allemagne, était la première des deux banques à arriver sur le marché (à la base sous le nom de Number26).

Elle ne possédait au départ pas de licence bancaire (et reposait donc sur une autre banque pour proposer ses services), qu'elle a depuis obtenu en 2016.

Son arrivée était une vraie petite révolution en Europe, en tant que banque 100% mobile... mais aussi des services assez hors du commun pour une banque.

Depuis, N26 s'est étendue à plusieurs dizaines de pays européens, et a également fait son arrivée sur le marché américain.

Son nombre de clients ne cesse de croître, en particulier chez ceux qui recherchent la simplicité dans la gestion de leurs comptes bancaires, ou des frais réduits, en France mais aussi à l'étranger (on détaille d'ailleurs ce point un peu plus loin dans l'article).

Les avantages & inconvénients de N26

Présentation Revolut

Tout comme N26, Revolut est une néobanque qui propose des comptes 100% mobiles aux frais extrêmement attractifs... et surtout avec des paiements gratuits à l'étrangers (et des retraits gratuits également jusqu'à 200 €).

C'est donc elle aussi une banque idéale pour ceux qui souhaitent profiter de services bancaires simplifiés et dématérialisés, et de frais intéressants en France mais aussi à l'étranger.

La particularité de Revolut, c'est qu'elle offre des comptes en multidevises. En résumé, vous pouvez ouvrir et gérer des comptes pas seulement en euros mais dans 28 devises différentes. Ce qui vous permet par exemple d'économiser sur le coûts des virements, les frais ou encore les taux de change.

Revolut compte aujourd'hui plus de 12 millions de clients, et est devenue un des acteurs majeur dans le milieu des néobanques et banques en ligne.

Les avantages & inconvénients de Revolut

Comparaison entre N26 et Revolut : les points clés

Les offres proposées

Les offres (et les tarifs) proposés par N26 et Revolut sont très similaires.

Elles proposent toutes les deux plusieurs types de comptes, avec des options, services, garanties mais aussi des prix différents.

Les offres payantes de N26 sont légèrement plus chères que celles de Revolut, mais toutes les deux proposent une offre "standard" gratuite. Et pour avoir un compte chez les deux depuis plusieurs années, pas d'arnaque ou de frais cachés. Je n'ai jamais rien eu à payer hormis l'envoi de la carte chez Revolut (qui est gratuit chez N26).

Voici un peu plus de détails sur leurs offres.

Tarifs et offres de N26

N26 propose 4 types de comptes :

• N26 Standard : Gratuit
• N26 Smart : 4,90 €/mois (nouveauté)
• N26 You : 9,90 €/mois
• N26 Metal : 16,90 €/mois

Que ce soit pour Revolut ou pour N26, les comptes gratuits sont déjà excellents et de très bonnes alternatives aux comptes courants traditionnels.

Mais si vous cherchez des services plus complets, N26 propose aussi des offres "premium" qui pourraient vous intéresser.

Tarifs et offres de Revolut

Revolut propose quant à elle 3 types de comptes :

• Revolut Standard : Gratuit
• Revolut Plus (nouveau) : 2,99 €/mois
• Revolut Premium : 7,99 €/mois
• Revolut Metal : 13,99 €/mois

Il existe aussi une offre dédiée aux comptes pour enfants appelée Revolut Junior.

L'offre gratuite de Revolut est presque gratuite, puisque l'envoi de la carte est payant, ce qui n'est pas le cas chez N26. Cet envoi coûte généralement entre 5 et 7 € (selon le taux de change).

Les frais

N26 et Revolut proposent toutes les deux des offres de cartes gratuites. Mais une carte gratuite ne veux pas dire sans frais, ni que vous n'aurez jamais rien à payer !

Comme pour toutes banques, il existe certains frais, notamment sur les paiements et retraits. Mais ces frais sont largement réduits chez les néobanques et (certaines) banques en ligne en comparaison des banques traditionnelles.

Paiement & retraits

C'est en général les frais les plus importants à prendre en compte quand vient le moment de choisir sa banque.

Surtout qu'à la différence des banques traditionnelles, vous n'avez souvent pas de frais de tenue de compte ou autres frais cachés chez les néobanques. La transparence fait souvent partie de leurs valeurs principales (ce qu'on apprécie beaucoup).

Les paiements et les retraits sont donc les deux frais que vous avez le plus de chance de devoir payer selon la banque choisie, surtout si vous voyagez souvent à l'étranger.

Heureusement, N26 et Revolut sont deux banques idéales pour des frais réduits, que vous soyez voyageurs fréquents ou non.

Les assurances

Les assurances proposées sont un autre point différenciant Revolut et N26.

N26 offre des couvertures plus larges que ses concurrents dans plusieurs domaines – à condition d'opter pour les options payantes de la néobanque.

C'est la même chose chez Revolut, qui réserve ses assurances pour les cartes Premium et Metal.

Si ces assurances vous intéressent, il peut donc être intéressant pour vous de vous pencher sur les offres payantes de ces deux banques (ce qui peut s'avérer plus intéressant que de souscrire à une offre complémentaire chez un autre assureur en parallèle). Dans tous les cas, prenez un moment pour faire des comparaisons.

Les services complémentaires

Dans cette partie de l'article, je vous propose un petit tour d'horizon de certains services complémentaires proposés par N26 et/ou Revolut.

Apple Pay & Google Pay

Toujours très ancrées dans les nouvelles technologies, les néobanques sont nombreuses à proposer des solutions de paiements mobiles avec leurs cartes.

C'est le cas à la fois de N26 et de Revolut, qui sont toutes les deux compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Le parrainage

N26 propose une offre de parrainage qui permet au parrain d'obtenir 15€ crédités sur leur compte à chaque ouverture de compte d'un filleul. Vous pouvez recevoir jusqu'à 1 500€ de prime de parrainage (c'est à dire parrainer jusqu'à 100 personnes).

À ce jour, Revolut ne propose pas d'offre de parrainage. Il est possible d'inviter ses amis à rejoindre Revolut depuis l'app, mais sans contrepartie (aucune prime ni montant mentionnés sur l'application ou le site de la néobanque).

L'investissement

Revolut propose plusieurs fonctionnalités d'investissement avec leurs comptes : actions, crypto-monnaies, et matières premières.

• Revolut Trading vous permet d'investir facilement dans des actions à partir de 1€. Vous avez ici accès à plus de 750 actions.
• Les crypto. Revolut vous permet de changer instantanément des Bitcoins, des Ethers, des Stellar et d'autres cryptomonnaies en plus de 30 devises. Vous pouvez les acheter, les vendre et les transférer à vos amis comme n’importe quelle autre devise.
• Les matières premières. Vous pouvez acheter et vendre des matières premières directement dans l'application Revolut. Vous avez donc la possibilité d'investir dans l'or ou dans l'argent facilement.

N26 ne propose pas encore de solution d'investissement, mais ces services sont actuellement en test dans plusieurs pays européens. On peut donc espérer les voir prochainement débarquer en France.

Les deux applications proposent des Coffres (Revolut) ou Espaces (N26) qui vous permettent de mettre de l'argent de côté dans des sous-comptes pour vos objectifs d'épargne, et donc gérer plus facilement votre argent.

Le cashback

Pour ceux qui ne sont pas familiers avec le cashback, il s'agit d'une fonctionnalité qui vous permet de récupérer un certain pourcentage de vos achats effectués avec une carte (le pourcentage correspondant est donc recrédité sur votre compte).

L'offre Revolut Metal vous permet de profiter de :

• 0,1 % de cashback en Europe
• 1 % en dehors de l'Europe sur tous les paiements par carte

Il existe cependant un plafond de 13,99€ par mois.

Cette offre n'est pas disponible pour les comptes Standard et Premium.

N26 ne propose pour l'instant pas d'offre de cashback sur ses comptes personnels (mais ceux-ci viennent d'arriver sur les comptes pro il y a quelques mois).

Les comptes Smart, You et Metal vous permettent cependant de profiter d'une sélection d'offres partenaires et de réductions, y compris du cashback chez certains commerçants.

L'arrondi automatique

N26 et Revolut proposent toutes les deux d'arrondir vos achats pour vous aider à épargner. À l'image des applications d'épargne automatiques, elles vous permettent de mettre de l'argent de côté dans un sous-compte en arrondissant vos achats à l'euro supérieur – et en épargnant cet arrondi.

Les virements instantanés

Revolut et N26 proposent toutes les deux une fonctionnalité de virements instantanés.

Cette fonctionnalité vous permet d'envoyer directement de l'argent (ou d'en recevoir) à une autre personne possédant l'application (N26 ou Revolut, selon la votre).

Ce qui est ultra pratique pour les remboursements entre amis ou famille. On l'utilise en permanence avec mon mari, et c'est vraiment une solution que j'adore. Surtout qu'elle nous évite d'avoir à ouvrir et à gérer un compte joint.

Les applications

Comme toute néobanque qui se respecte, N26 et Revolut vous permettent de piloter entièrement votre compte depuis leur application mobile.

Riches en fonctionnalités, elles sont toutes les deux très simples à utiliser et permettent de gérer très facilement tout ce qui à un lien avec votre compte.

Vous pouvez par exemple :

• Ouvrir votre compte directement depuis l'application
• Bloquer et débloquer votre carte, sans frais
• Augmenter ou baisser vos plafonds de paiements, retraits, etc.
• Effectuer des virements
• ... et bien plus !

L'application de N26 est très minimaliste, sobre et fonctionnelle. Elle a su directement me séduire à la fois par sa clarté et son design. C'est personnellement mon application (et ma néobanque) préférée à ce jour, et l'application en est l'une des raisons.

Mais Revolut propose également une application de très grande qualité, bien loin que ce qu'on peut retrouver dans les banques traditionnelles. Elle a un esprit un peu plus ludique et coloré que N26, mais donc moins dans la simplicité (même si son utilisation reste très facile).

Les comptes pros

N26 et Revolut proposent toutes les deux des comptes dédiés aux professionnels.

En revanche, il est impossible d'avoir à la fois un compte perso ET un compte business chez N26, ce qui est bien dommage pour ceux qui apprécient leurs services et souhaitent gérer les deux au même endroit.

En résumé : mon avis entre N26 et Revolut

Il est très difficile de départager les deux banques. Les deux proposent des offres assez similaires sur les cartes gratuites, et se différencient surtout au niveau des services proposés et des assurances pour les cartes plus "haut de gamme".

En terme de frais, Revolut est légèrement plus intéressante si vous retirez souvent de l'argent et/ou faites des retraits fréquents hors zone euro.

Pour les services proposés, comme je vous le disais plus haut, Revolut propose des services d'investissement qui ne sont pour l'instant pas disponibles sur N26, mais que je ne vous recommanderai pas vraiment d'utiliser dans tous les cas. Pas de gros avantage de ce côté, donc.

Pour ce qui est des assurances, les offres "haut de gamme" de N26 sont plus complètes et intéressantes que ce qui est proposé du côté de N26.

Personnellement, j'ai un compte à la fois chez Revolut et chez N26 (gratuit chez les deux), mais j'utilise aujourd'hui exclusivement celui de N26. C'est cette néobanque qui a su me séduire dès le début par son design, sa communication, et tout simplement l'expérience que j'ai eu avec elle dès le départ.

J'ai honnêtement eu quelques petits couacs avec Revolut, mais rien d'assez important pour dire que je ne les recommanderais pas.

Les deux sont de très bonnes néobanques à mon sens : tout dépendra de vos préférences, et de vos besoins.

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N26

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Revolut

Revolut est un système de carte prépayée couplé d’une application utilisée par plus de 12 millions de personnes dans le monde. Elle est notamment idéale pour les voyageurs qui souhaitent éviter ou limiter les frais de paiement, de retrait et d’envoi d’argent à l’étranger.

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