Se lancer en tant qu'auto-entrepreneur est une superbe aventure qui offre énormément de bénéfices : fixer vos propres horaires de travail, être son propre patron, avoir le contrôle total de son business...

Mais comme souvent, là où il y a des avantages, il y a aussi des inconvénients. Et la gestion de ses finances en tant qu'indépendant en est très certainement un.

Bien sûr, l'aventure en vaut en général largement la peine. Et comme souvent, la clé est la simplification.

Choisir une banque pour auto-entrepreneurs qui vous permettra d'obtenir un compte professionnel mais aussi de gérer votre comptabilité et/ou votre trésorerie est sans aucun doute un avantage considérable, qui vous fera à la fois gagner du temps – et de l'argent.

Nous vous présentons ci-dessous notre top 5 des meilleures banques pour auto entrepreneur pour gérer votre activité de freelance en toute simplicité !

N26 Business

Image de banque entrepreneur N26
Interface et carte de débit de la banque N26

Le pari que s'est lancé N26 à son lancement est simple : réinventer la banque en proposant des comptes en ligne facile d'utilisation et une expérience utilisateurs hors-du-commun.

Et en tant qu'utilisatrice de la banque depuis plus de 3 ans pour mon compte personnel, je considère le pari nettement réussi.

Et pour tous les auto entrepreneurs ou indépendants, en plus des comptes courants personnels , N26 propose également un compte Business dédié aux professionnels.

L'un des plus grands avantages d'N26 Business est sans aucun doute sa modernité, rapidité et simplicité d'utilisation. Fini la paperasse des banques traditionnelles et les heures passées dans les documents administratifs. 

Chez N26, tout est simple. Et quand on doit gérer une activité d'auto-entrepreneur, on apprécie le concept.

L'ouverture se fait directement grâce à votre smartphone et en moins de 10 minutes, et toute votre activité bancaire se pilote ensuite de manière sécurisée sur votre application mobile.

Un gain de temps précieux qui a vraiment changé la manière dont je gère mes comptes au quotidien. C'est notamment pour ce service de qualité que nous pouvons la considérer comme l'une des meilleures banques auto entrepreneur du marché.

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Simplicité d'utilisation
  • Interface au design modern et simple
  • Rapidité d'ouverture (8 minutes en moyenne)
  • Pas de conditions de revenu minimum
  • Existence d'une offre gratuite (et deux payantes)
  • Pas de frais en cas de paiements à l'étranger
Les inconvénients
  • Pour l'instant, il est impossible de cumuler un compte personnel et professionnel chez N26
  • Pas de chéquiers
  • Pas de dépôt d'espèces

Tarifs et frais 💶

N26 est l'une des rares banques pour auto-entrepreneurs à proposer encore un compte en banque gratuit. Vous pouvez choisir parmi trois options :

N26 Business

N26 Business You

N26 Business Metal

Tarif

Gratuit

9,90€ / mois

16,90€ / mois

Carte

Carte transparente

Carte colorée

Carte en métal

Paiements mobiles et sans contact

Oui

Oui

Oui

Paiements sans frais dans toutes les devises

Oui

Oui

Oui

Service client

Chatbot 24/24 & livechat 7j/7 en français

Chatbot 24/24 & livechat 7j/7 en français

Chatbot 24/24 & livechat 7j/7 en français

Cashback reçu

0,1% de sur tous vos achats

0,1% de sur tous vos achats

0,5% de sur tous vos achats

Retraits gratuits par mois

3

5

8

Retraits en devises illimités

Non

Oui

Oui

Couverture médicale en cas d'urgence

Non

Oui

Oui

Assurance voyage, vol et bagages

Non

Oui

Oui

Qonto

Une capture de la carte bancaire et application Qonto
Interface et carte bancaire de la banque Qonto

Fintech créée en 2016, Qonto est une néobanque dédiée à tous les entrepreneurs, que vous soyez indépendant ou lanciez votre startup. Elle se positionne également sur le marché comme l'une des meilleures banques auto-entrepreneur.

Cette banque "zéro papier" est idéale pour ceux qui préfèrent une gestion ultra simplifiée - et digitale - de leur compte bancaire professionnel.

Chez Qonto , vous retrouvez bien sûr l'essentiel d'une banque pour professionnels : un compte courant permettant d'envoyer et de recevoir des virements ou paiements de vos clients (dans plusieurs devises), ainsi qu'une Mastercard.

Là où Qonto se démarque des autres banques pour auto-entrepreneurs, c'est dans la possibilité de gérer la comptabilité de votre entreprise directement sur leur plateforme. Vous pourrez donc y suivre les paiements de vos clients, vos factures, notes de frais... très simplement.

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Banque simple et intuitive
  • Application mobile performante & efficace pour gérer facilement vos comptes en quelques clics
  • Tarifs abordables et compétitifs, y compris pour les indépendants et auto-entrepreneurs qui débutent
  • Catégorisation automatique des dépenses
  • Encaissement de chèques possible suivant l'offre
Les inconvénients
  • Absence de l'estimation des charges et cotisations à régler comme peut le faire son concurrent Shine
  • Certains frais bancaires sont assez élevés, comme les retraits à 1€
  • Nombre de virements limités
  • Pas de chéquiers ni de dépôt d'espèces

Tarifs et frais 💶

Les tarifs varient selon votre statut et de la taille de votre entreprise :

Solo

Standard

Premium

Corporate

9€ HT/mois

29€ HT/mois

99€ HT/mois

Sur demande (pour les entreprise de taille moyenne à grande)

1 carte physique Mastercard

2 cartes physiques Mastercard

5 cartes physiques Mastercard

Cartes virtuelles en option

2 cartes virtuelles Mastercard

Cartes virtuelles Mastercard illimitées

Encaissement de chèque en option

3 encaissements de chèque

10 encaissements de chèque

1 membre

Jusqu'à 5 membres

Membres illimités

0 encaissement de chèques (sur 30 jours glissants)

3 encaissement de chèques (sur 30 jours glissants)

10 encaissement de chèques (sur 30 jours glissants)

1% de commission pour les virements sortants vers l'étranger via SWIFT

1% de commission pour les virements sortants vers l'étranger via SWIFT

1% de commission pour les virements sortants vers l'étranger via SWIFT

5€ HT pour les virements entrants depuis l'étranger via SWIFT

Virements entrants depuis l'étranger via SWIFT inclus

Virements entrants depuis l'étranger via SWIFT inclus

Shine

Photo carte et application Shine
La carte et l'application de la banque pour freelance Shine

Shine propose un compte pro 100% dédié aux indépendants, et également 100% mobile. Vous pouvez donc gérer vos dépenses et revenus professionnels directement depuis votre téléphone via une appli moderne très simple d'utilisation.

Si l'outil est un peu moins complet que ses concurrents, Shine mise en revanche beaucoup sur la relation avec ses clients et la personnalisation.

En plus des avantages classiques d'un compte pro (paiements par carte bancaire et virements), Shine propose des modèles de factures professionnelles pour gérer directement la facturation de vos clients.

Autre avantage considérable : vous recevrez via l'application une notification pour chaque échéance administrative, comme par exemple quand il est temps de payer vos charges. Idéal pour les tête en l'air...

Et surtout, Shine estime automatiquement le montant des taxes que vous aurez à déclarer à l'URSSAF. Ce qui permet de savoir très facilement où vous en êtes dans votre trésorerie.

Avantages et inconvénients

Les avantages
  • Banque simple et intuitive
  • Application mobile design & performante pour gérer facilement vos comptes en quelques clics
  • Tarifs abordables et compétitifs, y compris pour les indépendants et auto-entrepreneurs qui débutent
  • Estimation des charges faite automatiquement par Shine
  • Service client disponible 7j/7
  • Pas de conditions de revenu minimum
  • Tarifs très bas
Les inconvénients
  • Les frais bancaires sur les opérations courantes, notamment les paiements en devises étrangères
  • Pas de virements sortants en devises étrangères
  • Pas de chéquier ni de dépôt d'espèces

Tarifs et frais 💶

Tarifs micro-entreprises

Shine Basic

Shine Premium

Tarifs

3,90€ HT / mois

9,90€ HT / mois

Carte

Mastercard Business prépayée

Mastercard Business World Debit

Support

7j/7

Prioritaire 7j/7

Virements et prélèvements SEPA / mois

20

50

Encaissement de chèques

Non

Oui

Garantie accident

Non

100 € / jour en cas d'hospitalisation

Assurance mobile

Non

Réparation d'écran couverte jusqu'à 150 €

Protection matériel

Non

Doublement de la garantie constructeur

Assistance juridique

Non

Accès à des juristes experts par téléphone

Pour les micro-entreprises, Shine propose aussi une offre Shine Start qui comprend la création de la micro-entreprise + 6 mois d'abonnement inclus.

Tarifs entreprises

Shine Basic

Shine Premium

Tarifs

7,90€ HT / mois

14,90€ HT / mois

Carte

Mastercard Business prépayée

Mastercard Business World Debit

Support

7j/7

Prioritaire 7j/7

Virements et prélèvements SEPA / mois

20

50

Encaissement de chèques

Non

Oui

Garantie accident

Non

100 € / jour en cas d'hospitalisation

Assurance mobile

Non

Réparation d'écran couverte jusqu'à 150 €

Protection matériel

Non

Doublement de la garantie constructeur

Assistance juridique

Non

Accès à des juristes experts par téléphone

Pour les entreprises, Shine propose aussi une offre qui comprend le dépôt de capital + 12 mois d'abonnement inclus à 119€ HT.

Anytime

Une carte de la banque pour auto entrepreneur Anytime
La carte bancaire Anytime

Anytime est également une néobanque 100% en ligne et sur mobile, avec une inscription rapide et complètement dématérialisée.

Certaines offres sont également ouvertes aux particuliers, mais le coeur de cible la plateforme reste les auto-entrepreneurs, freelances et startup qui peuvent profiter d'un compte professionnel dédié.

Sans engagement, Anytime propose des cartes Mastercard à débit immédiat mais aussi plusieurs outils pour faciliter la gestion de ses comptes pro.

Entre autres, vous avez la possibilité de gérer vos frais professionnels, trésorerie et exports comptables directement depuis une interface dédiée, de sécuriser vos achats sur internet.

Vous pourrez également ajouter un bouton de paiement directement sur votre site web. Si la majorité de votre business implique des transactions en ligne, c'est donc une banque intéressante.

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Ouverture de compte et obtention de carte facile
  • Application agréable à utiliser
  • Les offres Solo, Premium et Professionnel comprennent à la fois un compte personnel et professionnel
Les inconvénients
  • Tarifs plus élevés que la concurrence
  • Frais aussi élevés selon les opérations
  • Pas de 3D Secure pour les paiements en ligne
  • Service client moins rapide que les concurrents et appels payants

Tarifs et frais 💶

Sur Anytime, la facturation est uniquement annuelle.

Anytime Solo

Anytime Premium

Anytime Professionnel

Tarifs

114€ / an (= 9,50€ par mois)

234€ / an (= 19,50€ par mois)

1 188€ / an (= 99€ par mois)

Cartes

2 Mastercard (physique ou virtuelle)

3 Mastercard (physique ou virtuelle)

10 Mastercard (physique ou virtuelle)

Cartes virtuelles

50 cartes virtuelles business

200 cartes virtuelles business

500 cartes virtuelles business

Virements sortants & Prélèvements

20 par mois

100 par mois

500 par mois

Dépôt de chèque

1 par mois

4 par mois

8 par mois

Logiciel comptable, devis et factures

Non

Non

Oui

Tableau de gestion

Non

Non

Oui

(Il n'y a également aucun frais de dossier d'ouverture de compte.)

Revolut Business

Un téléphone dans une main avec l'application Revolut
Interface de l'application pour smartphone Revolut

Revolut Business est un compte professionnel proposé par la banque Revolut, dédié spécifiquement aux entrepreneurs et aux freelances.

Deux catégories de plans sont donc proposés :

  • Freelancer – pour un seul utilisateur travaillant sous son nom propre, avec une carte prépayée MasterCard
  • Société – pour plusieurs collaborateurs, avec plusieurs cartes prépayées MasterCard et la possibilité d'obtenir des cartes virtuelles

Tout comme pour les comptes perso Revolut, l'un des plus gros avantages de Revolut Business se trouve dans les paiements internationaux.

Plus particulièrement, les frais de changes et de transactions en devises étrangères sont très attractifs. Ce qui peut être intéressant si vous travaillez en relation avec l'étranger et devez par exemple fréquemment envoyer de l'argent à l'international.

Revolut Business est ce qu'on appelle un compte multi-devises. C'est-à-dire qu'il vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent dans plus de 28 devises différentes, toujours au taux de change interbancaire réel.

Concrètement, vous avez la possibilité de créer des sous-comptes dans plusieurs devises à l'intérieur de votre compte Revolut Business.

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • L'inscription se fait en quelques minutes
  • Un compte multi-devises (idéal si vous faites des transactions dans plusieurs devises)
  • Virements internationaux rapides et sans frais
  • Une offre de départ gratuite
Les inconvénients
  • Plus chère que certains concurrents pour les auto-entrepreneurs qui n'ont pas d'activité à l'étranger
  • Pas de chéquier ni de dépôt d'espèces
  • Frais assez conséquents pour des dépassements de limites de transactions courantes (par exemple, seulement 5 paiements locaux par mois pour l'offre Solo – facturés 20 centimes au delà)

Tarifs et frais 💶

Tarifs plan Freelancer

Il existe un abonnement de départ gratuit qui vous permet de tester le service, et d'ensuite passer si besoin à une offre payante à 7 euros par mois.

Niveau gratuit

Niveau professionnel

Tarifs

0€ / mois

7€ / mois

Paiements locaux gratuits (0,20 par paiement supérieur)

5

20

Paiements internationaux gratuits (3 par paiement supérieur)

0

5

Membres de l'équipe gratuits

1

4

Détention et change dans 28 devises

Oui

Oui

Support prioritaire 24 h/24, 7 j/7

Non

Oui

Frais retraits en distributeur

2%

2%

Tarifs plan Société

Pour le plan Société, il existe également une option de départ gratuite. Pour les plans payants, les tarifs varient entre 25 euros, 100 euros par mois ou plus selon la taille de l'entreprise et ses besoins.