Les meilleures banques auto entrepreneur et freelance (2021)

Se lancer en tant qu'auto-entrepreneur est une superbe aventure qui offre énormément de bénéfices : fixer vos propres horaires de travail, être son propre patron, avoir le contrôle total de son business...

Mais comme souvent, là où il y a des avantages, il y a aussi des inconvénients. Et la gestion de ses finances en tant qu'indépendant en est très certainement un.

Bien sûr, l'aventure en vaut en général largement la peine. Et comme souvent, la clé est la simplification.

Choisir une banque pour auto-entrepreneurs qui vous permettra d'obtenir un compte professionnel mais aussi de gérer votre comptabilité et/ou votre trésorerie est sans aucun doute un avantage considérable, qui vous fera à la fois gagner du temps – et de l'argent.

Nous vous présentons ci-dessous notre top 5 des meilleures banques pour auto entrepreneur pour gérer votre activité de freelance en toute simplicité !

N26 Business

Le pari que s'est lancé N26 à son lancement est simple : réinventer la banque en proposant des comptes en ligne facile d'utilisation et une expérience utilisateurs hors-du-commun.

Et en tant qu'utilisatrice de la banque depuis plus de 3 ans pour mon compte personnel, je considère le pari nettement réussi.

Et pour tous les auto entrepreneurs ou indépendants, en plus des comptes courants personnels , N26 propose également un compte Business dédié aux professionnels.

L'un des plus grands avantages d'N26 Business est sans aucun doute sa modernité, rapidité et simplicité d'utilisation. Fini la paperasse des banques traditionnelles et les heures passées dans les documents administratifs. 

Chez N26, tout est simple. Et quand on doit gérer une activité d'auto-entrepreneur, on apprécie le concept.

L'ouverture se fait directement grâce à votre smartphone et en moins de 10 minutes, et toute votre activité bancaire se pilote ensuite de manière sécurisée sur votre application mobile.

Un gain de temps précieux qui a vraiment changé la manière dont je gère mes comptes au quotidien. C'est notamment pour ce service de qualité que nous pouvons la considérer comme l'une des meilleures banques auto entrepreneur du marché.

Avantages & inconvénients

Tarifs et frais 💶

N26 est l'une des rares banques pour auto-entrepreneurs à proposer encore un compte en banque gratuit. Vous pouvez choisir parmi quatre options :

Qonto

Fintech créée en 2016, Qonto est une néobanque dédiée à tous les entrepreneurs, que vous soyez indépendant ou lanciez votre startup. Elle se positionne également sur le marché comme l'une des meilleures banques auto-entrepreneur.

Cette banque "zéro papier" est idéale pour ceux qui préfèrent une gestion ultra simplifiée - et digitale - de leur compte bancaire professionnel.

Chez Qonto , vous retrouvez bien sûr l'essentiel d'une banque pour professionnels : un compte courant permettant d'envoyer et de recevoir des virements ou paiements de vos clients (dans plusieurs devises), ainsi qu'une Mastercard.

Là où Qonto se démarque des autres banques pour auto-entrepreneurs, c'est dans la possibilité de gérer la comptabilité de votre entreprise directement sur leur plateforme. Vous pourrez donc y suivre les paiements de vos clients, vos factures, notes de frais... très simplement.

Avantages & inconvénients

Tarifs et frais 💶

Les tarifs varient selon votre statut et de la taille de votre entreprise :

Shine

Shine propose un compte pro 100% dédié aux indépendants, et également 100% mobile. Vous pouvez donc gérer vos dépenses et revenus professionnels directement depuis votre téléphone via une appli moderne très simple d'utilisation.

Si l'outil est un peu moins complet que ses concurrents, Shine mise en revanche beaucoup sur la relation avec ses clients et la personnalisation.

En plus des avantages classiques d'un compte pro (paiements par carte bancaire et virements), Shine propose des modèles de factures professionnelles pour gérer directement la facturation de vos clients.

Autre avantage considérable : vous recevrez via l'application une notification pour chaque échéance administrative, comme par exemple quand il est temps de payer vos charges. Idéal pour les tête en l'air...

Et surtout, Shine estime automatiquement le montant des taxes que vous aurez à déclarer à l'URSSAF. Ce qui permet de savoir très facilement où vous en êtes dans votre trésorerie.

Avantages et inconvénients

Tarifs et frais 💶

Tarifs micro-entreprises

Pour les micro-entreprises, Shine propose aussi une offre Shine Start qui comprend la création de la micro-entreprise + 6 mois d'abonnement inclus.

Tarifs entreprises

Pour les entreprises, Shine propose aussi une offre qui comprend le dépôt de capital + 12 mois d'abonnement inclus à 119€ HT.

Anytime

Anytime est également une néobanque 100% en ligne et sur mobile, avec une inscription rapide et complètement dématérialisée.

Certaines offres sont également ouvertes aux particuliers, mais le coeur de cible la plateforme reste les auto-entrepreneurs, freelances et startup qui peuvent profiter d'un compte professionnel dédié.

Sans engagement, Anytime propose des cartes Mastercard à débit immédiat mais aussi plusieurs outils pour faciliter la gestion de ses comptes pro.

Entre autres, vous avez la possibilité de gérer vos frais professionnels, trésorerie et exports comptables directement depuis une interface dédiée, de sécuriser vos achats sur internet.

Vous pourrez également ajouter un bouton de paiement directement sur votre site web. Si la majorité de votre business implique des transactions en ligne, c'est donc une banque intéressante.

Avantages & inconvénients

Tarifs et frais 💶

Sur Anytime, la facturation est uniquement annuelle.

(Il n'y a également aucun frais de dossier d'ouverture de compte.)

Revolut Business

Revolut Business est un compte professionnel proposé par la banque Revolut, dédié spécifiquement aux entrepreneurs et aux freelances.

Deux catégories de plans sont donc proposés :

• Freelancer – pour un seul utilisateur travaillant sous son nom propre, avec une carte prépayée MasterCard
• Société – pour plusieurs collaborateurs, avec plusieurs cartes prépayées MasterCard et la possibilité d'obtenir des cartes virtuelles

Tout comme pour les comptes perso Revolut, l'un des plus gros avantages de Revolut Business se trouve dans les paiements internationaux.

Plus particulièrement, les frais de changes et de transactions en devises étrangères sont très attractifs. Ce qui peut être intéressant si vous travaillez en relation avec l'étranger et devez par exemple fréquemment envoyer de l'argent à l'international.

Revolut Business est ce qu'on appelle un compte multi-devises. C'est-à-dire qu'il vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent dans plus de 28 devises différentes, toujours au taux de change interbancaire réel.

Concrètement, vous avez la possibilité de créer des sous-comptes dans plusieurs devises à l'intérieur de votre compte Revolut Business.

Avantages & inconvénients

Tarifs et frais 💶

Tarifs plan Freelancer

Il existe un abonnement de départ gratuit qui vous permet de tester le service, et d'ensuite passer si besoin à une offre payante à 7 euros par mois.

Tarifs plan Société

Pour le plan Société, il existe également une option de départ gratuite. Pour les plans payants, les tarifs varient entre 25 euros, 100 euros par mois ou plus selon la taille de l'entreprise et ses besoins.