Créée en 2019, et disponible en France depuis quelques mois seulement, Vivid Money est une toute nouvelle néobanque venue tout droit d'Allemagne.

Concurrente direct de N26 et Revolut, elle propose des services assez populaires chez les néobanques et banques en ligne, mais pas seulement.

Vivid Money sait aussi déjà se démarquer de la concurrence.

Dans cet article, nous vous donnons notre avis sur Vivid Money, son fonctionnement, ses particularités, ses points forts et ses points faibles… Bref, l’essentiel pour vous faire votre propre avis sur Vivid.

Qu’est-ce que Vivid Money ?

Vivid Money est une néobanque, c'est à dire un établissement financier dont les opérations se font 100 % en ligne, et qui n'est pas rattaché directement à une banque traditionnelle.

Cette banque dématérialisée a été fondée en 2019 par Artem Yamanov et Alexander Emeshev, et a rapidement grandi pour atteindre plus de 130 employés dès sa première année.

En 2020, Vivid Money a été lancée en Allemagne et en France en coopération avec la banque Solaris.

Vivid Money se distingue principalement par son application mobile, son programme de cashback, ses récompenses sur des achats, et la possibilité de créer plusieurs sous-comptes avec leurs propres IBAN dans une centaine de devises.

Vivid Money en résumé
  • Deux offres disponibles : Vivid Standard (gratuite) et Vivid Prime (payante)
  • Carte en métal
  • Jusqu'à 15 sous-comptes "Pocket" gratuits, et entre 40 et 107 devises dans des Pockets séparées gratuites
  • Programme de cashback
  • Paiements internationaux gratuits, et retraits internationaux gratuits jusqu'à 200 ou 1 000 € par mois (selon l'offre)
  • Service client par chat en direct 24h/24, 7j/7

Les offres de Vivid Money

Vivid Money propose un compte courant avec un choix entre deux cartes différentes (appelées Forfaits) :

  • Vivid Standard, une offre gratuite
  • Vivid Prime, à 9,90 €/mois (trois mois gratuits)

Vivid Standard

Vivid Prime

Tarifs

0 €/mois

9,90 €/mois (3 mois gratuits)

Carte

Metal

Metal

Comptes Pocket gratuits

15

15

Nombre de devises gratuites dans des Pocket séparées

40

107

Paiements internationaux

Gratuits

Gratuits

Retraits internationaux

Gratuits jusqu'à 200 € par mois

Gratuits jusqu'à 1 000 € par mois

Transferts d'argent

Sans frais

Sans frais

Carte virtuelle

Première carte virtuelle gratuite

Offre de cashback

Limitée

Complète

Si le concept de base rappelle celui de N26 ou encore Revolut, Vivid Money adopte une approche complètement différente avec son système de cashback très performant (jusqu'à 10 % de réduction sur vos achats, qu'on vous présente juste après).

Une carte Vivid Money
La carte de paiement physique en métal de Vivid Money

Les services proposés par Vivid

Le cashback

Le système de cashback proposé par la néobanque Vivid est très intéressant.

Avec l'offre de base (Vivid Standard), les clients reçoivent jusqu'à 10% de leur argent sous forme de cashback grâce au programme Cashback Champion (présenté un peu plus loin en détails).

Les clients de Vivid Prime profitent quant à eux d'une offre de cashback encore plus étendue.

Vivid Standard

Vivid Prime

Jusqu'à 10 % de Cashback avec le programme Champion

Jusqu'à 10 % de Cashback avec le programme Champion

Jusqu'à 10 % de Cashback sur une sélection de marques

3 % de Cashback sur tous les achats dans les restaurants et cafés hors Europe

1 % de Cashback sur absolument tous les achats réalisés hors Europe

0,1 % de Cashback sur tous les autres achats

Le cashback Champion

Le système de "Cashback Champion" vous permet de recevoir jusqu'à 10 % de cashback en payant avec votre carte Vivid Money.

Sont fonctionnement est le suivant : vous devez effectuer au moins deux transactions dans un établissement hors ligne de la catégorie «Sortie au restaurant ».

L’application génère un classement des meilleurs clients de ces lieux, et si vous occupez la première place, vous recevez 10 % de cashback dans cet établissement durant les deux semaines suivantes.

Ce système peut être intéressant, à condition qu'il ne vous incite pas à dépenser plus que ce que vous n'auriez dépensé en temps normal (ce qui semble malheureusement un peu être le cas).

Capture d'écran site internet Vivid Money
Présentation des offres de cashback sur le site internet de Vivid Money

Le programme Gains & Actions

Le cashback que vous recevez via Vivid Money est automatiquement ajouté à leur programme "Gains & Actions".

En résumé, vos gains de cashback sont automatiquement réinvestis en suivant le cours d'une action ou d'ETF que vous choisissez personnellement à l'avance depuis le catalogue proposé par Vivid.

L'avantage, c'est que votre gain de cashback va augmenter proportionnellement à la hausse du cours de l'action ou du fonds indiciel que vous avez choisi. Par contre, même si le cours de l'action choisie chute, vous ne pourrez pas obtenir moins que le montant de vos économies initiales.

Vous pouvez donc techniquement gagner de l'argent, mais pas en perdre.

Vous pouvez demander à vous faire rembourser vos récompenses dès que vous le souhaitez. Vous récupérez lors le cashback que vous avez gagné, ainsi que tout potentiel gain supplémentaire.

Note

Vous n'achetez techniquement pas d'actions avec ce système. Il ne s'agit pas d'un service de courtage. Le cashback suit seulement le cours de l'action choisie.

Le paiement par mobile gratuit

Avec le service "Vivid Pay", les clients peuvent envoyer de l'argent à leurs amis via leur numéro de téléphone portable.

Le transfert de fonds en temps réel fonctionne à la fois entre les clients de Vivid Money et avec les personnes qui ne sont pas clientes de la plateforme bancaire.

Vivid est le premier fournisseur en France à offrir des transferts gratuits par numéro de téléphone portable dans toute l'Union Européenne.

Les économies en voyage

Lorsque vous voyagez à l'étranger, vous avez la possibilité de créer une Pocket (une sorte de sous-compte) de voyage dans la devise du pays dans lequel vous vous rendez.

Vous pouvez alors payer sans frais dans cette devise avec votre carte.

Vivid n'applique pas de frais supplémentaires sur vos dépenses à l'étranger : vous pouvez donc payer partout dans le monde à un taux de change en direct.

Les paiements sont également gratuits partout dans le monde, ainsi que les retraits jusqu'à un certain montant selon le forfait Vivid choisi.

Avis sur Vivid Money : en résumé

Vivid Money est très intéressante en termes de fonctionnalités.

Certaines innovations, comme le Gains & Actions, lui permettent de sortir complètement du lot par rapport aux autres néobanques existantes.

Et si elle ne propose pas aujourd'hui une gamme de fonctionnalités aussi complète que certains concurrents, on peut facilement se rappeler que la banque reste très récente et espérer voir ses fonctionnalités de développer dans les prochains moins.

Elle se place selon nous au coude à coude avec Revolut et N26.

Avantages & inconvénients

Pour vous faire votre propre avis sur Vivid selon vos besoins personnels, voici un résumé avantages et les inconvénients de cette néobanque.

Les avantages
  • Compte 100% en ligne avec une gestion simple depuis l'application & une ouverture rapide
  • Compte gratuit ou payant selon vos besoins
  • Cartes VISA physiques et virtuelles (selon le forfait)
  • Carte hautement sécurisée : les numéros n'y sont pas imprimés (seuls les 4 derniers)
  • Des fonctionnalités numériques innovantes telles que les Pocket partagées, le transfert en temps réel via un smartphone, le cashback lié aux actions, le contrôle des souscriptions, etc.
  • Offre de cashback très complète pour Vivid Prime
  • Services de paiement mobile Apple Pay et Google Pay
Les inconvénients
  • Le cashback reste limité sur l'offre gratuite de Vivid
  • Pas de RIB français (idem chez d'autres concurrents comme N26)
  • Limite de gratuité sur les retraits à l'étranger (ce qui n'est pas le cas dans certaines banques en ligne comme Fortuneo ).
Comment ouvrir un compte Vivid Money
  1. Téléchargez l'application

    Vivid Money depuis votre téléphone ou depuis leur site internet

  2. Renseignez vos informations personnelles

    Email, numéro de téléphone, date de naissance, nationalité...

  3. Suivre le processus d'identification

    et transmettez vos documents d'identité (passeport ou carte nationale d'identité). La confirmation de votre identité se fera par photo ou par vidéo.

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