Beaucoup de personnes rêvent de se lancer à leur compte ou de créer leur propre entreprise.

Mais ce qui fait un peu moins rêver, ce sont toutes les démarches administratives à gérer quand on cherche à lancer son business.

Et soyons honnêtes : personne n'a envie de passer des heures à gérer son compte banque ou à faire sa compta.

C'est justement ce problème que les néobanques pour professionnels ont pour objectif de résoudre.

Leur but : proposer un compte en banque simple à gérer et un accompagnement des entrepreneurs dans leurs démarches administratives.

Et parmi les néobanques les plus populaires en France figure Shine, lancée en 2017 sur le marché français et qui compte aujourd'hui plusieurs dizaines de milliers de clients.

J'ai moi-même crée mon compte Shine au moment de la création de ma micro-entreprise en 2018. Et depuis, je n'ai pas eu envie de la quitter.

Dans cet article, je vous partage mon expérience et vous donne mon avis sur Shine, tout en vous présentant ses offres, ses avantages, et ses inconvénients.

Qu'est-ce que Shine ?

Logo de la banque Shine
Logo de la néo-banque pour professionnels Shine

Shine est un compte bancaire professionnel dédié aux freelances et entrepreneurs.

Leur mission : simplifier le quotidien des indépendants et des petites entreprises. Et ainsi leur permettre de se concentrer sur leur réussite plutôt que sur les démarches bancaires et administratives.

En tant qu'indépendante, je ne peux que être d'accord avec cette mission. Les entrepreneurs ont tendance à être extrêmement mal accompagnés et laissés seuls face à la gestion administrative de leur entreprise.

Alors quand il s'agit d'options bancaires et de comptabilité, autant dire qu'on peut très rapidement être perdu – voire pire, découragé.

C'est aussi pour ça que Shine se positionne comme non seulement un compte pro, mais comme un copilote administratif pour permettre aux freelances d'être accompagnés correctement.

Informations générales sur Shine
  • Un compte pro 100% en ligne
  • Une application mobile intuitive et simple à utiliser
  • Fonctionne comme un "copilote administratif" pour vous faire gagner du temps sur de nombreuses tâches : création des statuts, gestion comptable, calcul des charges et rappels administratifs, création de factures et devis, etc.
  • Assurances hauts de gamme pour certains plans
  • Des experts disponibles pour vous accompagner sur de nombreux sujets liés à la création et la gestion d'une entreprise

Au delà d'un service bancaire, Shine est aussi une néo-banque responsable engagée dans une politique volontariste pour limiter leur impact sur l'environnement. Ils soutiennent des sujets de société importants, et ont d'ailleurs reçu le label B Corp .

Pourquoi choisir une néobanque ou banque en ligne pour son activité ?

Souvent, quand on veut lancer son activité et qu'on n'y connait pas grand chose, notre premier réflexe est de parler à notre banquier.

Pourtant, les banques traditionnelles sont loin d'être le meilleur choix pour son compte pro.

Ce qu'on recherche le plus souvent, c'est une ouverture de compte et une gestion bancaire ultra-simplifiée.

Et les banques traditionnelles sont loin d'être les meilleures pour tout ce qui est en lien avec les démarches administratives. Mais leur accompagnement dans la gestion de votre activité est aussi souvent très limité.

Ou du moins bien loin de ce que proposent les néo-banques aujourd'hui.

Note

Jusqu'à peu, il était obligatoire pour les micro-entrepreneurs d'ouvrir un compte bancaire séparé de leur compte personnel pour gérer leur trésorerie.

Cette obligation n'existe plus aujourd'hui. Vous pouvez très bien utiliser votre compte perso pour gérer votre activité de freelance.

Mais honnêtement, je vous le déconseille fortement. La gestion administrative peut déjà être assez compliquée, alors en mélangeant vos comptes, vous risquez de perdre énormément de temps.

Sachez que rien ne vous oblige à ouvrir un compte dans une banque dédiée aux professionnels. En tant que micro-entrepreneur, vous pouvez très bien décider de gérer votre activité à partir d'un compte personnel.

Mais le but est au final de vous simplifier au maximum la tâche – quitte à devoir payer quelques euros par mois.

Et si on compte effectivement chaque centime quand on se lance, le temps et la sérénité d'esprit que vous allez gagner en passant par un service dédié vaut souvent largement le coup.

Nicolas Reboud et Raphaël Simon
Nicolas Reboud (CEO) et Raphaël Simon (CTO), les deux cofondateurs de Shine
Note

Les statuts acceptés par Shine sont les suivants : micro-entreprise, EI, EIRL, EURL, SASU, et SAS & SARL (si vous être actionnaire à plus de 75% pour ces deux dernières).

Les fonctionnalités proposées par Shine

L'application mobile Shine

Shine dispose d'une application au design très moderne et vraiment facile à prendre en main.

Capture d'écran application Shine
Aperçu des différentes fonctionnalités de l'application mobile Shine

Elle vous permet de gérer sereinement tout ce qui est en lien avec vos dépenses et votre compte directement depuis votre smartphone.

Vous pouvez notamment y retrouver :

  • Des notifications en temps réel sur vos différentes opérations
  • L'historique de vos transactions et la catégorisation de vos opérations
  • Une interface pour créer, envoyer et gérer vos factures et devis
  • L'option de scanner et d'enregistrer vos reçus et factures directement depuis l'appli
  • Une estimation des charges et des rappels administratifs (pour ne jamais oublier de faire votre déclaration de revenus, par exemple)
  • Tout ce qui est en lien avec la gestion de votre carte : bloquer ou débloquer la carte sur demande, changer votre code, modifier vos plafonds de paiements ou de retraits, désactiver le sans contact et les paiements à l'étranger...

Shine dispose aussi d'une interface web, mais aux fonctionnalités pour l'instant réduites par rapport à l'appli.

Personnellement, j'avais en général encore tendance à préférer gérer tout ce qui est administratif sur mon ordinateur, mais Shine rend ces opérations extrêmement simples à faire sur smartphone.

Note

⭐️ L'application Shine est extrêmement bien notée, avec une note de 4,9 étoiles sur l'Apple Store et 4,7 étoiles sur Google Play.

La facturation et les devis

Shine vous laisse la possibilité de créer et d'envoyer des factures et devis directement depuis l'application.

Les factures sont personnalisables selon vos besoins, et se construisent en seulement quelques clics. Vous pouvez ensuite les envoyer directement à l'adresse mail de vos clients.

Shine permet même de programmer des rappels, envoyés automatiquement à vos clients en cas de retard de paiement, afin de lutter contre les impayés.

La néo-banque vous permet également de vous faire payer directement en ligne, soit par carte bancaire, soit par virement.

Vous pouvez bien sûr aussi, si vous le souhaitez, rattacher votre compte Shine à un compte PayPal.

L'assurance facture Shine

Depuis peu, Shine propose un tout nouveau service appelé l'assurance facture. Le but : vous protéger contre les impayés, un problème malheureusement récurrent chez les indépendants.

Cette fonctionnalité, proposée en partenariat avec Hokodo, est directement intégrée à votre compte pro. Elle comprend une procédure de recouvrement à l'amiable, et prévoit une indemnisation à hauteur de 90% de la facture si le client est insolvable.

Vous n'avez pas à souscrire à un abonnement ou à un service externe. C'est vous qui choisissez directement les factures que vous souhaitez assurer, pour 2% du montant HT de la facture en question. Tout se fait en un clic depuis l'application Shine.

Il y a quelques conditions à ce service. Par exemple, la facture doit être de moins de 20 000 €, sa date d'échéance de plus de 15 jours, et le client doit être domicilié en France métropolitaine.

Le calcul automatique des charges

J'adore cette fonctionnalité, et je la trouve vraiment très utile.

En résumé, l'application Shine vous permet d'accéder à une estimation de vos cotisations sociales.

Vous pouvez donc plus ou moins connaître à l'avance le montant que vous devrez payez à l'URSSAF (mensuellement ou trimestriellement selon l'option que vous avez choisie).

Screenshot application Shine
Aperçu de l'estimation de cotisations de l'application Shine

C'est notamment pratique pour prévoir ses dépenses et connaitre en permanence la situation de son compte en déduisant bien les cotisations à payer.

Personnellement, il y a toujours une petite différence de quelques euros entre ce que Shine affiche et les charges que j'ai vraiment à payer, mais c'est malgré tout une excellente indication.

Les offres et tarifs de Shine

Shine propose des offres adaptées à différents statuts, que ce soit pour les entreprises ou pour les micro-entrepreneurs.

Tarifs micro-entreprises

Shine propose deux offres dédiées aux micro-entrepreneurs :

  • Une offre Basic à 3,90€ / mois HT
  • Une offre Premium à 9,90€ / mois HT

Avec Shine Start, vous avez également la possibilité de créer votre micro-entreprise directement avec Shine + 6 mois d'abonnement inclus pour 34,90€ TTC.

Que vous choisissiez l'offre Basic ou Premium, vous pouvez tester Shine pendant 1 mois gratuitement.

Shine Basic

Shine Premium

Tarifs

3,90€ HT / mois

9,90€ HT / mois

Carte

Mastercard Business prépayée

Mastercard Business World Debit

Support

7j/7

Prioritaire 7j/7

Virements et prélèvements SEPA / mois

20

50

Encaissement de chèques

Non

Oui

Garantie accident

Non

100 € / jour en cas d'hospitalisation

Assurance mobile

Non

Réparation d'écran couverte jusqu'à 150 €

Protection matériel

Non

Doublement de la garantie constructeur

Assistance juridique

Non

Accès à des juristes experts par téléphone

Tarifs entreprises

Shine propose aussi deux offres spéciales entrepreneurs :

  • Une offre Basic à 7,90€ / mois HT
  • Une offre Premium à 14,90€ / mois HT

Vous avez également la possibilité de faire votre dépôt de capital avec Shine. Le dépôt de capital + 12 mois d'abonnement inclus est ici à 119 € HT.

Que vous choisissiez l'offre Basic ou Premium, vous pouvez tester Shine pendant 1 mois gratuitement

Shine Basic

Shine Premium

Tarifs

7,90€ HT / mois

14,90€ HT / mois

Carte

Mastercard Business prépayée

Mastercard Business World Debit

Support

7j/7

Prioritaire 7j/7

Virements et prélèvements SEPA / mois

20

50

Encaissement de chèques

Non

Oui

Garantie accident

Non

100 € / jour en cas d'hospitalisation

Assurance mobile

Non

Réparation d'écran couverte jusqu'à 150 €

Protection matériel

Non

Doublement de la garantie constructeur

Assistance juridique

Non

Accès à des juristes experts par téléphone

Détail des frais bancaires

Shine Basic

Shine Premium

Tarifs

3,90€ HT / mois

9,90€ HT / mois

Paiement en euros

Gratuit et illimité

Gratuit et illimité

Paiement en devises étrangères

1€ + 1,9% par paiement

1,9% par paiement

Retrait en euros

1€

1€ (2 retraits gratuits par mois)

Retrait en devises

1€ + 1,9% par retrait

1€ + 1,9% par retrait

Virement SEPA

0,4€

0,4€

Prélèvement SEPA

0,4€

0,4€

Commissions de mouvement

Aucune

Aucune

Encaissement de chèque additionnel

Non disponible

2€ (2 encaissements gratuits par mois)

Encaissement par terminal physique via l'offre partenaire Sumup

1,49% par transaction

1,49% par transaction

Au global, les frais bancaires de Shine sont très intéressants. Surtout en comparaison aux banques traditionnelles dont les frais ont tendance à être très élevés.

Seul point négatif à mon sens : je paie personnellement beaucoup de frais de paiement hors zone euro. À l'heure ou on travaille beaucoup sur le web avec des outils souvent facturés en devises, je trouve ça dommage. Mais ces frais sont assez similaires aux autres néo-banques pro.

Les autres services proposés par Shine

La création d'entreprise avec Shine Start

Shine Start est en quelque sorte une offre "tout-en-un" pour les créateurs d'entreprise.

Avec ce service, vous pouvez vous faire accompagner par Shine dans la création de votre entreprise. Vous pouvez en profiter :

  • Pour lancer votre micro-entreprise. Pour 34,90€ TTC, Shine vous accompagne dans la création de votre statut de micro-entrepreneur. Tout se fait directement via Shine, qui procède à la création de votre micro-entreprise à votre place. Vous profitez également d'un compte pro pendant 6 mois (puis 3,90€ TTC par mois ensuite).
  • Pour lancer votre entreprise (SASU, EURL, SAS, etc.). Ici, tout est inclus : accompagnement par des experts juridiques, immatriculation, dépôt de capital, compte pro pendant 1 an, outil de facturation... pour 238 € HT.

Le dépôt de capital

Vous êtes sur le point de créer votre entreprise ? Vous avez la possibilité de passer par Shine pour déposer votre capital.

Tout se fait 100% en ligne, rapidement et surtout de manière sécurisée. Et vous recevez votre attestation de dépôt sous 3 jours ouvrés.

Pour 119 € HT, vous profitez de votre dépôt de capital + d'un compte pro Shine pendant 12 mois (7,90 € HT / mois ensuite).

Encore une fois, le but est avant tout d'éviter les lourdeurs administratives de ce genre de procédures.

Vous devrez forcément ouvrir un compte chez Shine pour pouvoir faire le dépôt de capital. Mais vous pourrez ensuite sans problème clôturer votre compte si vous ne souhaitez : rien ne vous engage.

L'offre comptable Shine & Keobiz

Shine a mis en place un partenariat avec Keobiz, une société d'expertise comptable en ligne.

Elle a donc pu négocier avec eux des tarifs préférentiels pour ses clients.

Vous pouvez notamment profiter de :

  • Saisie comptable
  • Déclarations fiscales
  • Assemblée générale de fin d'année
  • Bilan / liasse fiscale
  • Conseil social, fiscal & juridique illimité
  • Un.e chef de mission comptable dédié

Le tout à partir de 79 € / mois.

Cette offre est par contre dédiée aux entreprises, et ne sera pas intéressante pour les micro-entrepreneurs.

Avis Shine : en résumé

Mon expérience

J'avais au départ ouvert un compte Shine un peu par défaut. Mon choix de base portait sur N26. J'avais déjà un compte perso chez eux dont j'étais extrêmement satisfaite. Mais malheureusement, il est impossible d'y cumuler un compte perso et un compte pro.

C'est un ami qui m'a recommandé Shine, et j'ai vraiment accroché à leur identité. J'ai donc décidé d'y ouvrir un compte. Et honnêtement, je ne regrette aujourd'hui pas du tout mon choix. Même si j'adore N26, j'aime aussi beaucoup Shine. Et je pense que si je devais faire le même choix aujourd'hui, je choisirais Shine.

Je n'ai jamais eu de problème particulier avec cette néo-banque. Je n'ai du contacter le support client qu'une seule fois, et mon problème a été résolu en quelques heures seulement.

Ce que j'aime aussi beaucoup, c'est leur accompagnement poussé, notamment des micro-entrepreneurs. J'ai vraiment une aversion profonde pour tout ce qui touche à l'administratif, et quand on devient indépendant, c'est souvent un très gros problème. Car si le statut de micro-entrepreneur est censé être "allégé", dans la réalité, beaucoup de démarches restent très lourdes à gérer.

Shine propose un nombre énorme de ressources pour accompagner les freelances au quotidien : webinars, articles de blog, forum, etc.

Ils ont aussi un super groupe Facebook d'entraide dans la communauté de travailleurs indépendants. Autant de ressources qui font que je leur fais vraiment confiance.

Avantages et inconvénients de Shine

Les avantages
  • Tarifs mensuels attractifs avec une offre à partir de 3,90€ (HT)
  • Frais bancaires très intéressants
  • Premier mois d'abonnement offert
  • Une offre parfaitement adaptée aux freelances et indépendants avec des services dédiés
  • Application mobile très design et très simple d'utilisation
  • Support client de qualité et très compétent – disponible 7j/7
  • Offres diversifiées : possibilité de créer son entreprise, faire son dépôt de capital ou même de profiter d'une solution comptable grâce à Shine
  • Calcul prévisionnel des charges
Les inconvénients
  • Pas de carte virtuelle
  • Pas de virements sortants en devises étrangères (non-euro)
  • Pas de possibilité de crédit pour son entreprise
  • Pas de chéquier (ou d'encaissements de chèques pour l'offre Basic)

Comment ouvrir un compte Shine ?

L'ouverture du compte ne prend que quelques minutes (la mienne m'avait pris à peine 5 minutes).

Vous aurez besoin de fournir une photo des documents suivants :

  • Une pièce d'identité valide
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture de téléphone, d'électricité...). Si vous résidez chez quelqu'un, vous devrez fournir le justificatif de domicile à son nom, une photo de sa pièce d'identité et une attestation d'hébergement.

Vous n'avez pas besoin de fournir un numéro SIRET au moment de l'ouverture du compte, mais celui-ci reste obligatoire pour utiliser les services de Shine. Vous devrez donc le fournir dans les 1 mois suivant l'ouverture.

Ouvrir un compte Shine
  1. Rendez-vous sur le site internet de Shine

    www.shine.fr/, ou téléchargez l'application

  2. Renseignez vos informations personnelles

    Numéro de téléphone et adresse email

  3. Répondez au questions sur votre activité et votre situation financière

    Ces informations sont notamment nécessaires dans le cadre de la protection des fraudes

  4. Transmettre vos documents d'identité et documents complémentaires

    La vérification prend en général 2 jours ouvrés

  5. Une fois vos documents validés, vous pouvez profiter de votre compte Shine

Shine est sans engagement : vous pouvez clôturer votre compte en 24h simplement en contactant le service client.

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