Carte Revolut banque en ligne

Avis Revolut : tout savoir avant d’ouvrir un compte

17 juillet 2020

Néobanque britannique créée en 2014, Revolut est une banque en ligne qui compte aujourd’hui plus de 10 millions de clients.

Elle vous permet entre autres d’ouvrir un compte et d’obtenir une carte bancaire sans aucun frais, et de profiter de nombreux autres services à prix réduits.

Que ce soit pour la tenue de compte, votre carte bancaire ou pour effectuer des achats à l’étranger, elle facilitera grandement la gestion de vos finances au quotidien.

Dans cet article, nous vous présentons notre avis sur Revolut, ses avantages mais aussi ses inconvénients.

Qu’est-ce que Revolut ?

Revolut est une banque en ligne, qui vous permet donc de gérer vos finances directement depuis votre smartphone ou votre ordinateur.

Pas de banque physique, pas de chéquier, mais une simple application qui a pour objectif de faciliter la gestion de vos finances.

Après la création de votre compte (dont on expliquera le déroulé plus loin dans cet article), vous recevez une carte visa qui pourra être pilotée depuis votre téléphone via l’application dédiée.

Grâce à la carte Visa Revolut standard, vous pouvez effectuer vos achats et retirer de la monnaie jusqu’à 200€ par mois sans aucun frais. Et ce, même si vous êtes à l’étranger. La banque propose donc un véritable atout si vous êtes un voyageur occasionnel ou régulier. 

➡️ Lire aussi : Frais bancaires à l’étranger : comment limiter les coûts ?

Cette banque en ligne comporte trois offres différentes :

  • Standard : compte gratuit et sans frais avec un droit de retrait allant jusqu’à 200 € par mois.
  • Premium : compte à 7,99 € par mois avec des avantages exclusifs comme les assurances vols et médicales à l’étranger, la livraison express mondiale et l’accès Pass KeyLounge.
  • Metal : compte à 13,99 € par mois avec les avantages du compte Premium et l’accès au cashback pour tous les achats effectués avec la carte. Vous touchez ainsi 0,1 % de cashback pour les achats en Europe et 1 % de cashback pour les achats effectués à l’étranger.

Quelles différences avec une banque traditionnelle ? 

La première différence entre Revolut et une banque traditionnelle est la transparence des frais et surtout, les frais bancaires très réduits pour l’utilisation de votre carte et votre compte bancaire – en France mais aussi à l’étranger.

L’application vous permet également d’effectuer un transfert bancaire vers n’importe quel compte, même à l’étranger. Encore une fois vous l’aurez deviné, sans frais ! De même, entre deux utilisateurs Revolut, il est possible de transférer de l’argent très rapidement via SMS ou email – très pratique pour les remboursements entre proches.

J’ai personnellement un compte Revolut ainsi qu’un compte N26, qui comporte une fonctionnalité similaire que nous utilisons en permanence avec mon mari pour des échanges et remboursements, ce qui facilite grandement la gestion de son argent en couple.

➡️ Lire aussi : Mon avis sur N26, la banque 100% mobile

Enfin, la dernière différence majeure se fait ressentir au niveau de l’utilisation de l’application. Bien loin de nos vieilles interfaces peu pratiques où l’on y comprend pas grand-chose, Revolut amène un design simple, épuré, que même vos grands-parents sauraient utiliser !

Bien que le service comprenne différentes fonctionnalités, il est facile de s’y retrouver et on accède en quelques clics aux informations clés de notre compte. 

Avis sur les différentes fonctionnalités de Revolut

Revolut comporte un nombre considérable de fonctionnalités, toutes proposées via l’application. Voici un aperçu des plus importantes :

Devises

L’une des fonctionnalités centrales de Revolut (et un de ses plus grands avantages), c’est la possibilité de changer l’argent contenu en euros sur votre compte dans plusieurs dizaines de devises au meilleur taux.

Concrètement, cela signifie que vous pouvez par exemple détenir un solde en euros, mais aussi en dollars. Ce qui est extrêmement pratique pour les achats en devises étrangères et voyages à l’étranger.

Investissement

Achat d’actions

Revolut propose désormais une solution d’investissement grâce à la fonctionnalité Revolut Trading.

Celle-ci vous permet d’acheter des actions dans plusieurs entreprises mondiales (plus de 850 à l’heure où nous rédigeons cet article).

Gros avantage : il n’y a pas de frais de courtages, ce qui rend l’investissement particulièrement simple et accessible.

Mais attention au piège de l’accessibilité. Vous ne devriez investir que dans des produits que vous connaissez et être assez éduqué financièrement sur l’investissement avant de vous lancer.

Surtout car l’achat d’actions individuelle implique des risques de pertes élevés. Il faut réfléchir à la construction de votre portefeuille dans sa globalité avant de vous lancer – et faire ce qu’on appelle du « stock picking » (choisir quelques actions individuelles dans lesquelles investir) est loin d’être la solution idéale pour se lancer.

Crypto-monnaies

Vous êtes intéressé par le sujet de plus en plus actuel des crypto-monnaies ? Avec Revolut, vous pouvez acheter des crypto-monnaies en quelques secondes directement via votre application bancaire. Il est donc possible de consulter les taux en temps réel (si ça devient compliqué, oubliez cette fonctionnalité) et de définir des alertes de prix.

Ici encore, faites très attention au produit dans lequel vous investissez, surtout les cryptomonnaies qui sont extrêmement volatiles et des produits encore trop méconnus.

Les experts recommandent d’ailleurs de ne placer qu’un faible pourcentage de tous vos investissements en cryptomonnaies, avec un maximum autour des 5%. Tout le reste devrait être investi dans d’autres classes d’actifs (fonds indiciels, obligations, etc.)

Matières premières

De même, si vous souhaitez investir quelques pourcentages de votre argent dans l’or, vous pouvez le faire facilement et directement depuis l’application.

➡️ Lire aussi : Investir dans l’or en 2020 : les choses à savoir

Planificateur de budget

Revolut dispose également de ce qu’ils appellent un « planificateur de budget ».

Cet outil vous permet d’établir un budget mensuel pour différentes dépenses : les courses, le shopping, les restaurants… Vous définissez vos objectifs de dépenses dans ces domaines et Revolut établit automatiquement une limite de dépenses quotidiennes. 

Ensuite, rendez-vous sur l’onglet Statistiques pour analyser comment vous dépensez votre argent.

Si cette fonctionnalité peut-être assez pratique pour analyser vos dépenses, elle est cependant assez légère en comparaison avec de véritables applications de budget qui vous permettront d’aller vraiment plus loin dans la prise en main de votre argent.

➡️ Lire aussi : Budget : les meilleurs logiciels pour faire ses comptes (2020)

Coffres Revolut

Vous pouvez aussi placer une partie de votre salaire dans ce que Revolut appelle un Coffre.

Il s’agit en quelque sorte d’un emplacement virtuel dans votre application qui vous permet de mettre de l’argent de côté pour certains de vos objectifs d’épargne.

Si vous souhaitez économiser pour partir en vacances, acheter une nouvelle voiture ou simplement avoir un matelas de sécurité, vous pouvez déterminer le montant qui sera prélevé automatiquement de votre salaire pour faire grossir la cagnotte de votre Coffre ! 

Récompenses

Enfin, les utilisateurs des compte Premium et Metal peuvent profiter d’offres avantageuses ainsi que de cashback sur les achats du quotidien.

En résumé, lorsque vous payez avec votre carte Revolut, un pourcentage de votre achat vous est reversé sous la forme de cashback et automatiquement crédité sur votre compte.

Avantages & inconvénients de Revolut

Les avantages

✅ Pas de frais de tenue de compte
✅ Grande simplicité et frais très réduits à l’étranger, particulièrement utile pour les voyageurs fréquents
✅ Plusieurs niveaux d’offres dont une offre de base gratuite
✅ Application simple et pratique au design intuitif

Les inconvénients

❌ RIB non français (britannique), ce qui peut être assez compliqué pour certaines démarches, comme les versements de salaires qui peuvent être moins facilement acceptés sur des comptes étrangers
❌ Pas de chéquier ni de possibilité d’encaisser des chèques
❌ Pas de possibilité d’encaisser de l’argent liquide

Comment ouvrir un compte Revolut

Pour ouvrir un compte dans la banque Revolut, il vous suffit de télécharger l’application sur votre smartphone Android ou iOS et de suivre les instructions.

L’inscription prend généralement tout au plus 10 minutes et contrairement à d’autres établissements (*hum, les banques classiques*), vous n’aurez pas à signer plusieurs dizaines de pages comprenant des paragraphes écrits en tout petit. Vous recevrez ensuite une carte à votre domicile, l’envoi étant facturé 6 euros.

Si vous rencontrez un problème, le chat de l’application de la banque en ligne est disponible de 8h à 22h. Il vous suffit donc de vous faire aider par un membre du Service Clientèle.

Notre avis sur Revolut en bref

Pour résumer notre avis, Revolut est une banque en ligne qui n’a rien à envier à ses concurrents. Elle est dotée d’une application comprenant de nombreuses fonctionnalités utiles comme le planificateur de budget, le système des remises ou la mise en place de Coffres.

Elle séduit facilement par sa simplicité et sa gratuité, mais restera tout particulièrement avantageuse pour ceux qui voyagent fréquemment à l’étranger.

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