Fortuneo Banque était l'une des premières banques en ligne à arriver sur le marché, aux côtés de Boursorama Banque et ING Direct.

Mais avec l'arrivée des néobanques aux services innovants et le renouvellement permanent des banques en ligne, est-elle toujours intéressante pour y ouvrir un compte ?

Dans cet article, je vous partage mon avis sur Fortuneo Banque, ses offres, ses frais, ses avantages et ses inconvénients.

Qu'est-ce que Fortuneo Banque ?

Fortuneo Banque est une banque en ligne, c'est à dire la branche digitale d'une banque traditionnelle (c'est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa).

Même si elle reste assez discrète, elle est particulièrement connue pour ses offres de bienvenue et primes assez intéressantes, et attire donc beaucoup les chasseurs de primes.

Elle est plus tournée "haut de gamme" que certains de ses concurrents, mais reste très accessible avec 3 cartes gratuites dont une sans condition de revenus.

Fortuneo Banque en résumé
  • Trois cartes proposées : Mastercard Fosfo, Gold et Elite
  • Une offre de base sans condition de revenus ou d'épargne
  • Offres de bienvenue entre 30 et 100 €
  • Aucun frais sur les paiements et les retraits par carte bancaire partout dans le monde, sans limite de montant
  • 0 € de frais d’ouverture, de tenue de compte et de clôture
  • Mise à disposition de cartes virtuelles pour vos achats en ligne

Détail des offres de Fortuneo Banque

Les comptes individuels

Fortuneo propose trois types de cartes avec son compte courant :

  • FOSFO Mastercard (offre standard)
  • Gold CB Mastercard (offre haut de gamme)
  • World Elite CB Mastercard (offre "prestige")

FOSFO Mastercard

Gold CB Mastercard

World Elite CB Mastercard

Sans condition de revenus ou d'épargne

À partir de 1 800 € de revenus nets mensuels (ou 10 000 € d’épargne)

À partir de 4 000 € de revenus nets mensuels

Gratuite à partir d'une opération par carte par mois (sinon, 3€ par mois)

Gratuite à partir d'une opération par carte par mois (sinon, 9€ par mois)

Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte (sinon, 50€ par trimestre)

Retraits zone euro gratuits

Retraits zone euro gratuits

Retraits zone euro gratuits

Paiements zone euro gratuits

Paiements zone euro gratuits

Paiements zone euro gratuits

Retraits zone euro gratuits

Retraits zone euro gratuits

Retraits zone euro gratuits

Paiements hors zone euro gratuits

Paiements hors zone euro gratuits

Paiements hors zone euro gratuits

Des plafonds de retrait et de paiement élevés

Des plafonds de retrait et de paiement élevés

Garanties d'assistance et d'assurance renforcées pour les loisirs & voyages

Garanties d’assistance et d’assurance élevées

Service de conciergerie 24h/24

Offres privilégiées (avec notamment un accès à Priceless Cities )

Les frais Fortuneo

Les frais pratiqués par Fortuneo Banque restent très attractifs, notamment en comparaison des banques traditionnelles.

Ce qui fait la différence, c'est avant tout les retraits et paiements par carte gratuits partout dans le monde. Idéal pour ceux qui voyagent souvent à l'étranger.

Il est par contre important de noter que les cartes Fortuneo ne sont gratuites que sous condition d'activité (une opération par carte par mois pour FOSFO et Gold) ou de versement (au moins 4 000 € par mois pour World Elite).

C'est un détail pour certains et important pour d'autres, mais on regrette aussi les frais de virements occasionnels et mise en place de virement ponctuel SEPA en euros de 5€, qui ne sont pas pratiqués chez d'autres concurrents comme Boursorama Banque.

Note

Fortuneo vous permet d'accéder gratuitement à des cartes virtuelles pour payer vos achats en ligne de manière sécurisée.

Vous pouvez y accéder très facilement depuis votre espace personnel web ou depuis l'application Fortuneo Banque.

Vous profitez des mêmes garanties et protections que lors de vos paiements par carte physique.

Les comptes joints

Fortuneo vous donne la possibilité d'ouvrir un compte joint avec une ou deux cartes bancaires associées pour la Gold CB Mastercard et World Elite. La carte FOSFO Mastercard n'est malheureusement pas disponible dans le cadre d'un compte joint.

Si vous demandez un compte joint avec deux cartes, il n’est possible de souscrire qu’à une seule World Elite CB MasterCard.

Les conditions d'octroi sont alors légèrement différentes que pour les comptes individuels :

Compte personnel

Compte joint

FOSFO Mastercard

Sans conditions de revenus ou d'encours

Non disponible

Gold CB Mastercard

1 800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo

4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à l'ouverture et à verser chaque mois sur votre compte Fortuneo

World Elite Mastercard

2 700 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo

5 500 € de revenus nets mensuels à justifier à l'ouverture et 4 000 € à verser chaque mois sur votre compte Fortuneo

Si les deux cartes du compte joint sont différentes, les conditions d'octroi qui s'appliquent sont celles de la carte la plus exigeante, et les exigences sont valables pour les deux cartes.

Vous pouvez aussi demander à transformer à tout moment un compte personnel Fortuneo en compte joint. Si le nouveau co-titulaire n'est pas encore client Fortuneo, il devra bien sûr transmettre des pièces justificatives.

Note

Fortuneo propose également l'aide au changement de domiciliation bancaire gratuite pour vous permettre de changer de banque plus facilement.

Les autres services proposés par Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne à part entière, ce qui lui permet de proposer des services similaires aux banques traditionnelles (mais souvent bien plus avantageux).

Sa gamme de services est donc très large, mais aussi très qualitative. Voici un petit tour d'horizon des différents produits proposés par Fortuneo.

Les livrets d'épargne

Fortuneo Banque propose plusieurs livrets d'épargne :

  • Un Livret A, au taux réglementaire
  • Un Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS)
  • Un Livret +, le livret d'épargne de Fortuneo, au (tout petit) taux de 0,10% brut annuel. Fortuneo propose également un Livret + Enfant, rémunérée à 1%.

Fortuneo ne propose en revanche pas de Livret Jeune ou de PEL, ce qui est à noter si vous possédez ce type de livrets et souhaitez faire de Fortuneo votre banque principale.

Note

Même si le Livret + est sans risque et totalement disponible, sa rémunération n'est pas du tout attractive.

Mieux vaut placer ses fonds sur son Livret A, et envisager des options d'investissement comme l'assurance-vie une fois ses autres livrets plafonnés et son fonds d'urgence construit.

Les crédits immobiliers

Fortuneo propose désormais une offre de crédit immobilier :

L'offre de crédit immobilier Fortuneo Banque
  • TAEG de 1,13% (au 25/11/2020)
  • Aucun frais de dossier
  • Souscription rapide et 100 % en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Pas d'indemnité de remboursement anticipé
  • Des taux fixes de 7 à 25 ans
  • Montant emprunté entre 80 000 € et 2 000 000 €
  • Apport de 10 % du montant total du projet minimum (hors frais) + frais à couvrir. Cet apport n'est pas nécessaire pour un investissement locatif.

Le crédit immobilier Fortuneo peut vous permettre de financer l'achat d'un logement neuf ou ancien et en France.

Cette offre est un bon moyen de compléter sa gamme de services (ce type de produits n'étant pas disponible dans les néobanques).

L'assurance vie

L'assurance vie est un placement essentiel à envisager pour placer son épargne. Mais toutes les assurances vies ne se valent pas.

Et si les banques traditionnelles proposent des contrats quasi systématiquement obsolètes, qu'en est-il des banques en ligne comme Fortuneo ?

L'assurance-vie Fortuneo en résumé
  • Pas de frais d'adhésion ni de frais de versement, et arbitrages gratuits
  • 100% en ligne
  • Deux fonds en euro parmi les meilleurs du marché
  • Choix entre une gestion libre et une gestion pilotée
  • Placement minimum de 100 € pour une gestion libre et de 1 000 € pour une gestion sous mandat
  • 150 € offerts pour une première adhésion et un versement initial de 3 500 € minimum

Fortuneo offre deux fonds en euro à capital garanti très intéressants, avec d'excellents taux de rendements : Suravenir Rendement et surtout, Suravenir Opportunités.

Pour ce qui est des unités de compte, le nombre de supports d'investissements reste assez restreint comparé à d'autres concurrents sur le marché, comme Linxea.

Autre point faible : une toute petite sélection d'ETF, qui est pourtant un placement extrêmement intéressant. On préfèrera donc en général rester chez un courtier spécialisé comme Linxea pour son assurance-vie.

Autre avantage de Fortuneo Vie : elle ne pratique pas de frais d'adhésion ni de frais sur versements. Les frais de gestion des unités de compte sont quant à eux de 0,75 % par an.

Fortuneo vous permet de profiter de 150 € offerts pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie, avec un versement d'au moins 3 500 € et au moins 30% placé en unités de comptes. Cette offre est donc un plus, même si les primes d'ouverture ne devrait jamais être la raison principale pour laquelle vous souscrivez à une assurance vie plutôt qu'une autre.

LINXEA

Découvrez LINXEA, le courtier en ligne qui propose des assurances-vie, PEA, plan épargne retraite (PER), ou encore produits immobiliers (SCPI)... à frais très réduits et avec des contrats parmi les plus performants du marché.

Les comptes bourse Fortuneo

Fortuneo propose également 3 comptes bourse différents :

  • Un PEA (une enveloppe fiscale particulièrement avantageuse)
  • Un PEA-PME, qui permet d'investir dans des petites et moyennes capitalisations
  • Un compte titre ordinaire, avec un large chois de supports et sans plafonds de versement

Le PEA proposé par Fortuneo est très intéressant et compétitif et fait en général partie de nos recommandations pour cette enveloppe fiscale.

Note

Attention : il n'est possible d'ouvrir qu'un seul PEA par personne majeure (tout établissements confondus), d'où l'intérêt de bien le choisir.

Avis sur Fortuneo Banque : en résumé

Au global, Fortuneo est une très bonne banque en ligne.

Elle est idéale pour ceux qui souhaitent y ouvrir un compte en remplacement d'une banque traditionnelle, à l'exception de l'absence de Livret Jeune et surtout de PEL ce qui est assez dommage.

Fortuneo propose des services très complets, ce qui peut parfois être le point faible des néobanques (même si celles-ci peuvent très bien se coupler justement à une banque en ligne ou traditionnelle).

Son positionnement reste assez haut de gamme avec deux offres sous conditions de revenus, mais l'offre FOSFO sans conditions de revenus la rend désormais bien plus accessible.

Mention particulière pour les paiements et retraits gratuits partout dans le monde, ce qui en fait un très bon choix pour les voyageurs fréquent.

Les avantages & inconvénients

Les avantages
  • De nombreux services proposés en dehors du compte courant (ce qui pèche souvent chez les néobanques)
  • 3 cartes bancaires gratuites (sous conditions)
  • Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
  • Primes de bienvenue et de parrainage intéressantes
  • Existence d'une offre sans condition de revenus
Les inconvénients
  • Application de frais d'inactivité (entre 3 et 9€ pour chaque mois d'inactivité, jusqu'à 30€ par an)
  • Les utilisateurs se plaignent souvent d'une application assez peu performante et avec des bugs fréquents
  • Impossibilité de déposer des espèces (problème fréquent dans les banques en ligne)
  • Pas de PEL/CEL
Comment ouvrir un compte Fortuneo Banque ?
  1. Renseignez le formulaire en ligne
  2. Validez votre demande

    Avec le code reçu par SMS

  3. Transmettre vos pièces justificatives numérisées

    Justificatif d'identité en cours de validité et avis d'imposition

Commentaires