Quand on vous parle de "banque", vous avez peut-être en tête une image de vieux immeubles, de couloirs aux néons fluorescents, et de rendez-vous qui se terminent par votre banquier qui essaie de vous refiler une assurance pour smartphone "vraiment pas chère".

Et aussi et surtout, des tonnes de paperasse (à parapher et signer, s'il vous plait !).

Honnêtement, le monde bancaire a été pendant des années très difficile à naviguer. Et la gestion de ses compte vu comme un mélange de galère administrative et de jeu de frais cachés.

Et c'est exactement ça qui a motivé beaucoup de néobanques et de banques en lignes à proposer une offre digitale plus adaptée aux besoins de leur clients.

Parmi les plus anciennes banques en ligne du marché français, vous avez probablement déjà entendu parler de Boursorama Banque. Cette banque en ligne a su séduire des millions de français, et a aussi été élue banque en ligne la moins chère pendant de nombreuses années.

Dans cet article, je vous donne mon avis sur Boursorama Banque, ses avantages, ses inconvénients... Et vous partage aussi mon expérience en temps qu'ancienne cliente.

Qu'est-ce que Boursorama Banque ?

Boursorama Banque est une banque en ligne, c'est-à-dire la filiale digitale d'une banque traditionnelle (elle appartient à la Société Générale).

Son but : se reposer sur le sérieux d'un grand groupe pour proposer une offre plus accessible et 100% en ligne.

Et aussi de proposer des offres complètes afin de cibler tous les publics et faire concurrence aux autres acteurs du milieu.

Elle fait d'ailleurs fait partie des banques en ligne les plus populaires en France, avec aujourd'hui plus de 2 millions de clients.

Boursorama Banque a aussi été élue banque en ligne la moins chère (d'après une étude Le Monde / Meilleure Banque) pour la 12ème année consécutive.

Boursorama Banque en résumé
  • Compte avec plusieurs cartes bancaires gratuites disponibles : ULTIM, Premier, Classic ou Welcome
  • Banque en ligne la moins chère sur le marché français
  • Offre de bienvenue de 80€ offerts
  • Offre de base sans condition de revenus (puis variable pour les autres offres)
  • De nombreux produits bancaires et services proposés (comptes courant, livrets d'épargne, crédits, assurance-vie...)
  • Possibilité d'ouvrir un compte joint

En quoi Boursorama Banque est-elle différente d'une banque traditionnelle?

Boursorama Banque, en tant que banque en ligne, propose des services 100% digitaux. L'ouverture de compte se fait en ligne, ainsi que tout ce qui a trait à la gestion de vos comptes et livrets. Le but est d'éviter la paperasse et les procédures administrative parfois interminables des banques traditionnelles.

Et aussi (et surtout), les tarifs de Boursorama Banque sont bien plus avantageux que les banques classiques. C'est d'ailleurs la banque en ligne la moins chère du marché. Elle propose 4 offres gratuites selon vos besoins.

Boursorama Banque offre donc des services similaires voire quasiment identiques aux banques traditionnelles (compte et carte bancaire, livrets d'épargne, crédits immobiliers, etc.), en plus simple et en moins cher.

Les services proposés par Boursorama Banque

Les comptes et cartes Boursorama Banque

L'offre de Boursorama Banque se compose de 4 cartes associées à un compte courant.

Capture d'écran du site internet de Boursorama Banque
Avis Boursorama Banque : les différentes cartes bancaires proposées

L'ensemble des cartes et comptes courants sont gratuits (dans le respect des conditions de gratuité présentées ci-dessous), mais répondent à différents besoins et cherchent à cibler différent clients :

Carte ULTIM

Carte Visa Classic

Carte Visa Premier

Carte Welcome

Conditions d'obtention

Sans condition de revenus

1000€ net/mois minimum (ou 2500€ d'encours sur vos différents comptes)

1800€ net/mois minimum (ou 5000€ d'encours sur vos différents comptes)

Sans condition de revenus

Versement minimum à l'ouverture

500

300

300

100

Condition de la gratuité

Au moins un paiement par mois, sinon 15€/mois

Au moins un paiement par mois, sinon 15€/mois

Au moins un paiement par mois, sinon 5€/mois

Retraits & paiements en zone euro

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Gratuits

Retraits & paiements en devises

Gratuits

1,94%

Gratuits

Paiements gratuits et retraits à 1,94%

Débit

Immédiat

Immédiat ou différé

Différé

Immédiat

Taux découvert autorisé

7% par an

7% par an

7% par an

7% par an

Plafond de paiement (sur 30 jours glissants)

1500

800

1500

400

Plafond de retraits (sur 7 jours glissants)

300

200

300

100

Note

Les encours sont les montants disponibles sur vos différents comptes bancaires et livrets d’épargne chez Boursorama Banque. En résumé, il s'agit de la somme que vous allez déposer sur vos comptes.

Les cartes sont toutes compatibles avec paiement sans contact. Les cartes Boursorama Banques sont également compatibles avec :

  • Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
  • Garmin Pay et Fitbit Pay
  • Paylib

Sachez aussi que la domiciliation n'est pas obligatoire (c'est-à-dire que vous n'êtes pas obligés de faire verser votre salaire sur votre compte Boursorama Banque).

Vous pouvez donc très bien y ouvrir un compte en complément de votre compte dans une banque classique ou chez une néo-banque, par exemple. Mais vous pouvez parfois profiter d'une prime (en général de 50 ) si vous décidez de domicilier votre compte chez Boursorama Banque.

En revanche, il est important de bien utiliser votre compte sous peine de devoir payer la carte chaque mois (vous devez faire au moins un paiement par carte mensuellement).

Et en plus, si votre compte reste inactif plus de 6 mois, la banque se réserve le droit de le désactiver (pas de panique : vous recevrez des rappels avant).

Il est aussi tout à fait possible d'ouvrir un compte courant sans carte (auquel cas vous ne pourrez pas profiter du bous de 80 ).

Les assurances associées à chaque cartes

Selon la carte que vous allez choisir, les assurances et le niveau de protection auquel vous allez avoir droit ne seront pas les mêmes.

De manière globale, les cartes ULTIM et Visa Premier ont des garanties plus importantes que les cartes Visa Classic et Welcome.

Visa ULTIM

Visa Classic & Visa Premier

Visa Welcome

Décès et invalidité

Jusqu’à 310 000 € par famille et par évènement en cas d'accident garanti

Jusqu'à 46 000 € en cas d’accident de trajet ou d’accident à bord d’un véhicule privé ou de location

Jusqu’à 310 000 € par famille et par évènement en cas d'accident garanti

Jusqu'à 46 000 € en cas d’accident de trajet ou d’accident à bord d’un véhicule privé ou de location

Jusqu’à 46 000 € en cas de décès accidentel pour l'assuré seul et en cas d’accident de trajet ou d’accident à bord d’un véhicule privé ou de location

Retard de transport

400€ pour les frais engagés

400€ pour les frais engagés

Retard de bagages

400€ pour les achats de première nécessités

400€ pour les achats de première nécessités

Perte, vol ou détérioration de bagages

800€

800€

Responsabilité Civile à l'étranger

1 525 000 €

1 525 000 €

Modification ou annulation de voyage

5 000€

5 000€

Interruption de voyage

5 000€

5 000€

Transport / rappatriement

Oui

Oui

Oui

Visa Smart Delays

Oui

Vous pouvez consulter l'ensemble des garanties ici .

Pour ce qui est de la protection lors de vos voyages, la carte ULTIM est la plus intéressante en terme de garanties et d'assistance.

Les comptes joints chez Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre de compte joint. Ce qui est un grand avantage, car ce n'est malheureusement pas le cas chez quasiment toutes les néobanques.

En ouvrant un compte joint, les tarifs restent identiques aux offres habituelles, mais vous pouvez profiter d'une ou de deux cartes bancaires Visa pour votre compte.

Vous devrez chacun envoyer vos propres pièces justificatives pour l'ouverture (qu'on liste plus bas dans cet article). Et bien sûr, l'offre de 80 euros est toujours valable, mais pour un compte : vous ne toucherez pas 80 chacun.

Les livrets et solutions d'épargne

Boursorama Banque propose également une offre complète de livrets d'épargne pour placer votre argent.

L'avantage, c'est que vous pouvez donc facilement faire de Boursorama Banque votre banque principale (ce qui n'est en général pas le cas avec les néobanques qui n'offrent souvent pas une telle exhaustivité de services).

Voici un aperçu des différents livrets et comptes épargne proposés :

Taux de rémunération de l'épargne

Le Compte sur Livret Boursorama Banque

0,05% brut

Livret A

0,50% net

Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

0,50% net

Plan Épargne Logement (PEL)

1% brut

Compte Épargne Logement (CEL)

0,25% brut

Ces offres restent très classiques, et on regrette que le compte sur livret de Boursorama Banque soit si peu rémunéré.

Mais ils ont au moins l'avantage d'exister pour ceux qui souhaitent passer définitivement à cette banque en ligne tout en pouvant y placer leurs économies et leur épargne de précaution.

Les crédits immobiliers

L'un des grands avantage de Boursorama Banque, c'est aussi son offre de crédits immobilier en ligne.

Au début du développement des banques en ligne, on leur reprochait souvent de ne pas y retrouver les mêmes services que dans une banque classique, surtout quand on cherche à devenir propriétaire.

Pourtant, depuis 2010, Boursorama Banque propose une offre de crédit immobilier en ligne, avec des taux qui sont souvent particulièrement intéressants.

Et le gros avantage, c'est aussi la rapidité et la facilité de souscription à ce type de crédits (qui peut être parfois très compliqué et pesant administrativement).

Boursorama Banque revendique proposer des taux fixes parmi les plus bas du marché, et une inscription facile, rapide et sécurisée 100% en ligne.

L'application Boursorama Banque

Screenshot application Boursorama Banque
Aperçu de l'application mobile de Boursorama Banque

La facilité d'utilisation et le design de l'application de sa banque peuvent sembler au final assez peu important. Mais c'est pourtant un des gros enjeux des banques en ligne.

Surtout pour sortir de l'image ringarde de l'espace client ou des applications mobile des banques traditionnelles.

L'application de Boursorama Banque, bien que moins intéressante en terme de design que ses concurrents les néobanques, offre une application mobile malgré tout intéressante et facile d'utilisation.

Gérer son compte depuis l'application

La majorité des actions est réalisable très rapidement et en seulement quelques clics (virement, modification des plafonds de paiement, etc.).

Ce qui vous rend très rapidement autonome et facile grandement la gestion de votre compte.

Vous pouvez par exemple demander un verrouillage temporaire de votre carte bancaire directement dans l'appli. C'est notamment une solution idéale quand on ne retrouve pas sa carte. Le même système existe chez N26, ma banque principale, et c'est une sérénité garantie. Pas besoin de devoir faire opposition chaque fois qu'on ne retrouve plus sa carte par peur de se l'être fait voler.

Vous pouvez aussi choisir d'activer ou de désactiver le sans contact, les paiements à l'étranger, ou les achats en ligne, par exemple. En bref, vous pouvez quasiment tout y faire !

Gérer son budget depuis l'application

Boursorama Banque propose une fonctionnalité appelée Wicount, qui permet de gérer son budget et son épargne directement dans l'application.

Son objectif est de vous aider à avoir une vue d'ensemble de votre patrimoine. Mais elle vous permet aussi d'obtenir des conseils personnalisés pour vous aider à mieux épargner.

Wicount se découpe en deux parties :

  • Wicount Budget. Il vous aide à mieux gérer votre argent au quotidien. Il catégorise vos dépenses et vous permet de définir des plafonds par catégorie, et par exemple d'être alerté quand vous êtes sur le point de trop dépenser dans une d'entre elles.
  • Wicount Patrimoine. Son but est de regrouper dans une interface vos différents comptes, placements, actifs ou crédits en cours afin d'avoir une vue globale sur votre situation financière et votre patrimoine.
Screenshot onglet placement Wicount de Boursorama Banque
Aperçu du service de coaching Wicount de Boursorama Banque

Wicount comporte également une fonction de "coach épargne". Ce coach a pour but d'analyser votre situation financière et de vous donner un score qui indiquera si votre épargne est bien optimisée ou non. Il vous donnera ensuite des conseils, par exemple sur comment placer votre argent si vous avez tendance à trop le laisser dormir sur votre compte courant.

Il faut aussi savoir que Wicount fonctionne comme un agrégateur de compte. Ce qui veut dire que vous pouvez aussi y connecter vos comptes extérieurs à Boursorama.

Note

Chez Moneylo, ce qu'on aime par dessus tout, ce sont les budgets bien faits et bien complets (comme les budgets base zéro).

Donc Wicount n'est pas nécessairement le logiciel de budget qu'on vous recommanderait en premier.

Mais c'est malgré tout une fonctionnalité intéressante à avoir, surtout pour ceux qui débutent avec leur tout premier budget.

La prime de bienvenue

Les banques en ligne jouent énormément sur les primes de bienvenue pour attirer de nouveau clients – et c'est aussi le cas chez Boursorama Banque. C'est par contre moins le cas des néobanques, qui n'offrent en général pas de tels bonus.

Pour chaque nouvelle ouverture de compte et souscription à une carte bancaire, vous pouvez donc profiter d'une prime de bienvenue.

Avec Boursorama Banque, vous avez 80€ offerts pour toute première ouverture de compte.

Pour être certain que cette offre soit bien appliquée, n'oubliez pas de rentrer le code BRS80 lors de votre inscription.

Le montant de la prime de bienvenue est similaire à celles proposées par les autres banques en ligne.

Note

Ponctuellement, le montant de la prime proposée par Boursorama Banque peut être plus important. C'est le cas durant les Pink Week-end, qui ont lieu plusieurs fois par an, pendant lesquels la prime d'inscription peut aller jusqu'à 110 € pour certains types de comptes.

Ce bonus fonctionne pour toute ouverture de compte avec carte de paiement, qu'il s'agisse d'un compte individuel ou d'un compte joint. Cette somme sera directement créditée sur votre compte Boursorama Banque une fois celui-ci ouvert, après que vous ayez effectué votre premier versement minimum obligatoire (elle peut prendre quelques jours à arriver).

Bien sûr, la prime de bienvenue est une bonne chose. Qui ne dirait pas non à de l'argent "gratuit" ? Mais ce ne devrait pas non plus être la seule chose qui vous motive à choisir une banque plutôt qu'une autre.

Il vaut mieux choisir une banque qui vous corresponde pleinement plutôt que de n'ouvrir un compte que pour profiter d'une prime.

L'offre de parrainage

Dès que vous ouvrez un compte bancaire (individuel ou joint) chez Boursorama Banque, vous avez la possibilité de parrainer de nouveaux clients. Et donc d'obtenir une récompense pour chaque parrainage effectif (c'est-à-dire qui donne lieu à un nouveau client selon les conditions imposées par la banque).

Note

Chez Boursorama Banque, le parrainage est limité à 3 primes par mois calendaire.

Votre récompense sera déclenchée le jour de l'ouverture du compte bancaire de votre filleul, et elle sera créditée directement sur votre compte Boursorama Banque.

Pour ce qui est du montant gagné en cas de parrainage, celui-ci dépend de l'offre en cours au moment où vous avez envoyé votre invitation. Les sommes sont amenées à varier selon les périodes.

En général, elles tournent aux alentours de 110 €.

Le filleul, quant à lui, profite des 80 euros offerts pour son inscription (c'est-à-dire la même somme que la prime de bienvenue classique).

Idem que pour la prime d'inscription : le système de parrainage est intéressant à avoir, mais ce ne devrait pas être la raison principale qui motive le choix de votre banque.

Avis Boursorama Banque : en résumé

Mon expérience

J'ai depuis plusieurs années un compte chez les néobanques N26 et Revolut. Et j'ai toujours été satisfaite de ces comptes, en particulier de N26 qui est la banque que j'utilise au quotidien.

Mais j'ai aussi eu pendant quelques temps un compte chez Boursorama Banque, que j'ai aujourd'hui clôturé. Voici pourquoi.

Quelques mois après avoir emménagé avec mon conjoint, on a décidé d'ouvrir un compte joint.

Dans la gestion de nos finances, chacun paie pour ses propres dépenses et finance ses propres achats (notre salaire est versé sur nos comptes individuels). Mais nous avions bien sûr des dépenses en commun, comme le loyer, les courses ou d'autres factures.

On a donc voulu ouvrir un compte joint, et nous sommes dirigés vers Boursorama Banque.

L'ouverture de compte s'est bien passée (on sent que c'est plus laborieux que pour les néo-banques, mais quand même assez facile et rapide).

Mais nous avons malheureusement clôturé notre compte courant quelques mois plus tard. Pas parce que nous n'étions pas satisfaits par Boursorama Banque (nous n'avons eu aucun problème), mais seulement parce que nous ne nous servions jamais de ce compte.

Notre problème, c'était clairement qu'avoir un compte joint était trop compliqué pour nous. Vu qu'on est tous les deux chez N26, on a la possibilité de se transférer de l'argent hyper rapidement (via MoneyBeam), et c'était bien plus simple pour nous de fonctionner comme ça que de gérer un troisième compte. Et aujourd'hui, avec les applications comme Lydia, c'est aussi hyper facile de partager ses dépenses en couple ou entre amis.

Et vu qu'on ne se servait pas de la carte, on a devait payer les 5 euros par mois de non-utilisation. Ce qui nous a définitivement motivé à ferme notre compte.

Mais nous n'avons pas rencontré de problème particulier avec Boursorama Banque qui reste une très bonne banque.

Une fermeture de compte laborieuse ?

Le seul hic, c'est à mon sens la procédure pour fermer notre compte qui a été particulièrement laborieuse. On a du envoyer un recommandé (dommage pour une banque en ligne...), et la fermeture a pris 6 mois au total.

Dans tous les cas, ce n'est pas la banque que je ne recommande pas. C'est plus le système qui n'était pas bon pour nous, mais Boursorama Banque reste une banque en ligne que je recommande complètement.

Et vous n'aurez normalement pas à fermer votre compte tous les jours, même si c'est à garder dans un coin de votre tête.

Les personnes qui ont un compte autour de moi sont aussi toutes très satisfaites.

Avantages et inconvénients de Boursorama Banque

Les avantages
  • Tarifs très compétitifs, avec 4 offres de comptes et cartes gratuites
  • Frais bancaires réduits ou inexistants sur de nombreuses opérations vs. les banques traditionnelles
  • Offre complète : comptes bancaires, livrets d'épargne, crédits, investissement, etc.
  • Suivi de budget et gestion de patrimoine directement dans l'appli (Wicount)
  • Offre de bienvenue de 80 euros offerts (et possibilité de parrainer)
  • Possibilité de demander un chéquier
  • Dépôt de chèques possible
  • RIB français
Les inconvénients
  • Certaines cartes accessibles seulement sous condition de revenus
  • Dépôt minimum à faire à l'ouverture de compte
  • Un peu plus "administratif" et procédurier que les néobanques (surtout sur l'ouverture et la fermeture de comptes)
  • Pas de dépôt d'espèces possible (comme pour toutes les banques en ligne)
  • Le service client est difficile à joindre et assez expéditif

Comment créer un compte chez Boursorama Banque ?

Déjà, il faut noter que l'ouverture de compte est malheureusement moins fluide que pour les néobanques.

Une ouverture de compte chez N26 ne prend que 8 minutes (et pour en avoir fait l'expérience, c'est vrai). Ici, l'inscription sera légèrement plus longue.

Mais si tout prend un peu plus de temps, on est pourtant bien loin de l'ouverture de compte dans une banque traditionnelle. Et surtout, tout se fait 100% en ligne.

Note

Le service de mobilité bancaire EasyMove

Si vous souhaitez faire de Boursorama Banque votre banque principale, sachez qu'elle propose un service de "mobilité bancaire" qui vous permet de changer de banque plus facilement, de manière complètement automatisée.

Vous n'aurez qu'à signer ce qu'on appelle un "mandat de mobilité", qui permettra à Boursorama Banque de contacter directement les organismes pour lesquels vous avez des prélèvements récurrents afin de leur transmettre votre nouveau RIB.

Ce qui vous évite de perdre des heures à devoir transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires à tout le monde.

Les conditions à remplir pour ouvrir un compte

Peu importe l'offre que vous choisissez, vous devrez remplir certains critères pour pouvoir ouvrir un compte :

  • Être une personne physique majeure
  • Être résident français physiquement et fiscalement
  • Avoir un numéro de téléphone et une adresse email valide

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Pour ouvrir votre compte, vous devrez fournir des documents justificatifs au format numérisé. Pas besoin d'envoyer des versions papier.

On vous demandera notamment :

  • Un justificatif d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport ou titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile personnel de moins de 12 mois à vos noms et prénoms (avis d'imposition, facture de téléphone, d'internet ou d'électricité, etc.). Ou une attestation sur l'honneur de votre hébergeur, une copie de sa pièce d'identité et son justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus pour les cartes Visa Classic ou Premier (deux premières pages du dernier avis d'imposition)
  • Votre RIB
  • Votre signature manuscrite sur feuille blanche
Comment ouvrir un compte Boursorama Banque ?
  1. Rendez-vous sur le site et cliquez sur le bouton d'inscription

    boursorama-banque.com

  2. Choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir

    Compte individuel ou compte joint

  3. Remplissez le formulaire d'inscription

    Cette étape devrait vous prendre entre 5 et 10 minutes

  4. Signez votre contrat en ligne

    Via un code confidentiel que vous allez recevoir par SMS

  5. Patientez !

    Le temps que Boursorama Banque contrôle votre dossier

  6. Effectuez un premier versement sur votre compte

    Pour activer votre compte et déclencher l'envoi de votre carte bancaire