AccueilGagner de l'ArgentHelp : Comment choisir une banque qui me corresponde vraiment ?

Help : Comment choisir une banque qui me corresponde vraiment ?

Savoir quelle banque choisir peut s’avérer un processus très compliqué. Souvent, les démarches administratives sont les principales coupables. Qui ne se laisserait pas décourager par des montagnes de pièces justificatives ?

Malgré tout, l’importance d’avoir une banque qui corresponde vraiment à nos besoins devrait être une source de motivation.

La plupart des banques offrent aujourd’hui des services qui se ressemblent beaucoup. Mais il existe des différences entre chaque service et produit proposé qui peuvent, années après années, peser lourd dans votre tirelire. Facilité d’accès et de contact, l’envie d’investir et/ou de valoriser votre capital, accompagnement dans la gestion de votre budget… autant d’éléments qui devront vous aider à savoir quelle banque choisir.

C’est pourquoi il est important de savoir comment bien choisir sa banque en identifiant ce qui est le plus important pour vous en tant que client. Prix et frais bancaires, taux d’intérêts, service clientèle… Découvrez les éléments à prendre en compte pour définir vos priorités financières et choisir la meilleure banque selon vos objectifs !

Mon mode de vie peut-il impacter le choix de ma banque ?

Bien sûr – le mode de vie devrait être un élément central dans le choix de votre établissement bancaire. En fonction de votre âge, votre situation professionnelle, vos revenus ou encore votre patrimoine, la banque idéale pour vous ne sera peut-être pas la même que pour quelqu’un d’autre.

Tous ces critères seront à prendre en considération au moment de changer de banque. Les avantages et inconvénients varient souvent d’un établissement à l’autre :

  • Votre âge : c’est un critère important à prendre en compte au moment votre prise de décision. De nombreux établissements bancaires proposent des offres, des tarifs et des services plus ou moins intéressants pour les jeunes actifs. Vous pouvez alors bénéficier de prix réduits ou d’avantages auxquels des clients plus “seniors” ne pourraient pas accéder. N’hésitez pas à contacter les banques qui pourraient vous intéresser pour leur demander quels sont leurs contrats jeune et l’avantage qu’ils offrent par rapport à la concurrence : ils seront ravis de vous répondre ! 😉
  • Votre situation professionnelle : les banques proposent de nombreuses offres en fonction de la situation professionnelle : premiers emplois, alternants, étudiants, chercheurs d’emploi… Autant de variables qui seront à prendre en compte pour déterminer le contrat qui vous correspondra le mieux.
  • Vos revenus : en dehors du montant des frais bancaires, qui auront forcément un impact plus ou moins important selon votre revenu, certaines banques proposent des offres qui vous demanderont un revenu net mensuel minimum. De plus, certaines cartes bancaires “haut de gamme” ont également des conditions d’accès à partir d’un certain revenu.
  • Votre patrimoine : avez-vous besoin d’un accompagnement pour la gestion de votre patrimoine ? De conseils financiers ou de rendez-vous réguliers avec votre banquier ? Si votre patrimoine est conséquent, une banque de financement et d’investissement peut être nécessaire (certains outils en ligne vous permettent de mesurer votre niveau de patrimoine).

 

Quels autres éléments à prendre en compte au moment de choisir sa banque ?

Le montant des frais bancaires

Les actifs de moins de 25 ans paient en moyenne un peu plus de 100€ de frais bancaires par an, et ces montants atteignent 194,30€ en moyenne pour l’ensemble des français.

Au moment de choisir sa banque, il est souvent difficile de déterminer à combien exactement vont s’élever vos frais bancaires. Car au delà des coûts liés aux cartes de paiement et à la tenue de votre compte courant, de nombreux frais peuvent s’ajouter comme ceux liés aux virements exceptionnels ou aux opérations imprévues.

Demandez donc à chaque banque un maximum d’informations. Par exemple, sur les frais liés aux retraits, aux virements externes (France, Europe et étranger) et aux commissions diverses comme les incidents de paiement. Dans certains cas, vous pourrez également trouver ces conditions en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les banques à la fois sur les prestations de base, mais aussi sur les évènements ponctuels qui peuvent, à la longue, couter cher.

La sécurité

Désormais, quasiment toutes les banques “traditionnelles” proposent des services de banque en ligne. Ceux-ci permettent aux clients d’accéder à leur compte bancaire et à certaines opérations directement sur internet. En général, cela se fait depuis le sites de la banque ou une application mobile.

Si ces services se ressemblent souvent pour toutes les banques, la protection face aux cyber-attaques potentielles et les dispositifs de sécurités mis en place peuvent varier grandement d’un établissement à l’autre.

Le niveau de sécurité de votre compte (comme la possibilité d’activer des systèmes de protection à double authentification lors de la réalisation de virement) doit être un élément crucial pour le choix de votre banque. N’hésitez pas à aborder le sujet avec les établissements qui vous intéressent.

De même, renseignez vous sur les assurances et protections proposées en cas de perte ou de vol de votre carte bleue, ou l’utilisation frauduleuse de l’un de vos moyens de paiement. Certaines banques proposent même des services associés comme des assurances habitation ou appareils électroniques.

Les banques en ligne : bonne ou mauvaise idée ?

De nos jours, nous sommes de plus en plus nombreux à envisager le passage à une banque 100% en ligne. Car il est vrai que la plupart du temps, les offres semblent particulièrement avantageuses.

Mais en parallèle, la majorité des banques actuelles améliorent constamment leurs services bancaires en ligne afin de mieux répondre aux besoins grandissants de digitalisation. Quelle est donc la différence entre une banque traditionnelle et une banque en ligne ?

Tout d’abord, les banques en ligne proposent souvent des offres à des prix très attractifs et compétitifs. Cela est en partie lié à l’absence de coûts liés aux locaux et à l’aspect “physique” d’une banque traditionnelle. C’est pourquoi les tarifs sont réduits (voir parfois inexistants si l’on se concentre sur les frais mensuels de compte ou de carte bancaire), et les offres d’ouverture avantageuses.

En revanche, étant donné qu’il n’existe pas d’établissement physique, certaines opérations sont difficiles comme déposer du cash ou des chèques. Si vous gérez souvent des entrées d’argent en cash, cette solution n’est donc probablement pas la meilleure pour vous.

Cependant, cette solution peut être particulièrement attirante pour réduire ses frais bancaires et simplifier les opérations. La seule limite, pour l’instant, reste la réalisation d’opérations complexes (comme des crédits, par exemple).

Articles Similaires

Une tirelire avec des billets

Pourquoi épargner ne vous rendra jamais riche

Une fois que l’on commence à essayer de prendre ses finances en main, savoir quoi…

Lire la suite
Travailler depuis son ordinateur

Peut-on (vraiment) gagner de l’argent sur internet ?

Combien de fois avez-vous déjà aperçu un pop-up publicitaire qui vous promet découvrir une méthode…

Lire la suite
Une tirelire cochon rose

Combien faut-il vraiment laisser sur son compte courant ?

Vous avez probablement un compte courant ainsi qu’un ou plusieurs livrets d’épargne. Mais savez-vous combien…

Lire la suite

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *