Une personne sur le site internet de l'assurance LemonadeUne personne sur le site internet de l'assurance Lemonade

Souscrire à une assurance habitation, c'est un peu comme faire sa déclaration d'impôts.

Vous préfèreriez probablement ne pas avoir à le faire, mais vous n'avez pas vraiment le choix.

Du moins, c'était le cas avant. Quand les assurances habitation ne prenaient encore que la forme de pages et de pages de contrats poussiéreux (et franchement incompréhensibles), dont vous aviez l'impression que l'objectif principal, c'était de vous entuber.

Heureusement, ces dernières années, plusieurs acteurs sont venus dépoussiérer le domaine de l'assurance.

Et c'est notamment le cas de Lemonade, une néoassurance tout fraîchement arrivée en France, et qui propose un service d'assurance multirisque habitation à partir de 4 € par mois, 100% digital, et sans paperasse.

Mais ses services sont-ils à la hauteur d'une assurance classique ?

Dans cet article, je vous donne mon avis sur Lemonade, et vous présente leurs offres, leurs tarifs, leurs avantages, et leurs inconvénients.

Qui est Lemonade ?

Capture d'éran site Lemonade assurance
Le site internet de la néoassurance Lemonade

Lemonade est une entreprise venue tout droit des États-Unis, et lancée en France en décembre 2020.

Elle propose une assurance multirisques habitation pour locataires 100% digitale et sans paperasse.

Les services de Lemonade reposent à la fois sur l'intelligence artificielle et l'économie comportementale pour proposer des offres à la fois adaptées et justes.

Mais ce n'est pas tout. En plus du 100 % digital, ce qui fait pour moi tout le charme de Lemonade, c'est que c'est avant tout une entreprise engagée – et pas seulement sur le papier.

Certifiée B-Corp, elle met l'impact social au cœur de sa mission, et se veut transparente et honnête, notamment avec son programme de Giveback (présentée en détail plus loin dans l'article).

Lemonade en résumé
  • Assurance multirisques habitation pour locataires
  • À partir de 4 € par mois
  • Sans engagement
  • Souscription en ligne en seulement quelques minutes
  • Gestion du contrat 100 % digitale

Le contrat d'assurance habitation Lemonade

Lemonade propose à ce jour en France une assurance multirisques habitation pour les locataires.

Les couvertures Lemonade

Voici un aperçu de ce qui est couvert par l'assurance habitation Lemonade :

  • Les dégâts des eaux
  • Le vol et le vandalisme
  • Les incendies
  • L'assistance en cas d'urgence
  • Le rééquipement à neuf à 100%
  • Les dépendances
  • Les catastrophes naturelles

La couverture internationale

Lemonade couvre les dégâts causés à vos affaires chez vous, mais pas seulement : vous êtes également couvert automatiquement à l'extérieur de votre domicile si vous voyagez temporairement à l'étranger, partout dans le monde.

La seule condition est que votre voyage soit de moins de 3 mois.

C'est une couverture assez rare pour être soulignée, surtout au vu des prix pratiqués par Lemonade.

Les objets de valeur

La police de base de Lemonade couvre les objets individuels jusqu'à une valeur maximale de 5 000 €.

Une grande partie de vos objets de valeur devrait donc être automatiquement couverte. Au moment du devis et de la souscription, vous devrez de toute façon estimer la valeur totale de vos biens à l'état neuf.

Si vous possédez des objets individuels d'une valeur supérieure à 5 000 € (par objet), vous pourrez ajouter une couverture supplémentaire afin qu'ils soient aussi entièrement couverts.

Screenshot objets de valeur Lemonade
Lemonade vous permet d'ajouter des objets de valeur pour les couvrir entièrement

Le rééquipement à neuf à 100 %

Lemonade paie le coût de la réparation ou du remplacement (selon le montant le plus bas) de vos objets sur la base du prix de l'objet neuf, même marque et même modèle, et ce sans déduction.

Ici aussi, c'est assez rare pour être souligné : beaucoup d'assureurs offrent des indemnisations plus faibles étant donné que l'objet en question avait déjà été utilisé ou était usagé.

Et si le même article n'est plus disponible ou n'existe plus, Lemonade vous rembourse de manière à couvrir l'achat d'un objet de remplacement de type et de qualité équivalents.

Définir le montant des garanties

Lors de la souscription à votre contrat Lemonade, vous allez pouvoir définir le montant de vos garanties pour 3 choses :

  • Vos mobiliers et biens. Il s'agit de l'estimation de la valeur totale de vos biens à l'état neuf.
  • L'hébergement temporaire. C'est assez rare que les assureurs proposent de choisir le montant de vos garanties pour cet item. Il s'agit du montant maximum payé par Lemonade si votre logement devient inhabitable et que vous devez être hébergé temporairement.
  • La responsabilité civile. C’est le montant maximum payé par Lemonade si vous causez des dommages à d’autres personnes ou à leurs biens.

Pouvoir moduler le montant de ces trois garanties vous permet vraiment d'obtenir une couverture sur mesure selon votre propre situation et vos besoins.

Les formules spéciales

Lemonade propose également des garanties supplémentaires que vous pouvez ajouter ou non à votre contrat selon vos besoins et vos envies :

  • Une garantie complète contre le vol. Avec cette garantie supplémentaire, vous êtes protégés contre le vol partout dans le monde (par exemple, si votre téléphone est volé pendant que vous êtes au centre commercial, vous serez également couvert). Sont inclus les vélos, les ordinateurs et les téléphones.
  • Une garantie bris de glace. Les bris de glace accidentels chez vous seront couverts jusqu’à 10 000 €.

Le Giveback

Notre mission: transformer l'assurance d'un mal nécessaire en un bien social.

LemonadeSite internet

L'un des principaux problèmes avec les assureurs traditionnels, c'est qu'ils y gagnent (souvent beaucoup) à ne pas vous rembourser.

Avec son programme Giveback, Lemonade veut justement mettre fin à ce conflit d'intérêt entre assureurs et assurés.

Les cotisations des assurés sont utilisées pour des frais fixes chez Lemonade puis pour rembourser vos sinistres.

S'il reste de l'argent, il n'est pas entièrement empoché par Lemonade mais redistribué à une association que vous aurez choisie au moment de souscrire .

Screenshort Giveback assurance Lemonade
Le fonctionnement du Giveback proposé par Lemonade

La Police 2.0

Si vous êtes comme la majorité d'entre nous, les contrats d'assurance ne sont pas pour vous des lectures de table de nuit – sauf peut-être justement pour vous endormir 🥱

Et quand on ne comprend pas son contrat, on a souvent (très) peur de se faire avoir.

C'est différent chez Lemonade, notamment grâce à ce qu'ils appellent la "Police 2.0". Il s'agit d'une police d'assurance open source, c'est à dire ouverte aux modifications par les consommateurs.

En résumé, cela permet d'obtenir une police d'assurance simple et moderne que l'on peut réellement comprendre. Ce qui est essentiel pour choisir un contrat qui nous correspond et ne pas avoir de mauvaises surprises au moment d'un sinistre.

Pour l'avoir parcourue, la police 2.0 est vraiment compréhensible – en plus du site de Lemonade déjà très clair sur les différentes couvertures.

Combien coûte l'assurance Lemonade ?

Lemonade est proposée à partir de 4 € par mois.

Mais cela ne veut pas forcément dire que c'est ce que vous allez payer : comme pour toutes les assurances, le tarif final dépendra de nombreux facteurs (le type de logement, le nombre de m2, la situation géographique...).

Personnellement, j'étais jusque là chez un néoassureur similaire à Lemonade, et Lemonade me fait gagner plus de 7€ par mois sur mon contrat pour une couverture très similaire. Contrat qui était déjà bien réduit par rapport à une assurance classique.

Capture d'écran devis Lemonade
Capture d'écran du devis qui m'a été proposé par Lemonade

Mon avis sur Lemonade : en résumé

Lemonade est une excellente assurance, que je recommande sans problème (ici mais aussi autour de moi).

Les tarifs sont excellents pour une expérience sans aucune prise de tête, avec un contrat clair et transparent.

J'étais moi-même chez un assureur similaire et compte y basculer mon contrat, les tarifs étant encore plus intéressants.

Si vous êtes locataire, je ne peux que vous les recommander.

Objets couverts assurance Lemonade

Avantages & inconvénients de Lemonade

Les avantages
  • Des tarifs très compétitifs
  • Une expérience utilisateur exceptionnelle et 100 % digitale
  • Déclaration de sinistre simplifiée depuis l'application Lemonade
  • Traitement très rapide des demandes : 30% des déclarations de sinistres sont traitées instantanément
  • Programme de Giveback qui permet d'éviter le conflit d'intérêts entre assureurs et assurés
  • Contrat transparent et surtout compréhensible avec la Police 2.0.
  • Une souscription en quelques minutes seulement
Les inconvénients
  • Pour l'instant, l'assurance habitation pour propriétaires n'est pas disponible en France : seuls les locataires sont couverts
  • La plupart des contacts se font par tchat, mais vous pouvez contacter l’équipe d'Expérience Client si besoin ou demander à vous faire rappeler
Comment souscrire à Lemonade ?
  1. Rendez-vous sur le site internet de Lemonade
  2. Obtenez votre devis

    en renseignant des informations sur votre logement

  3. Validez votre souscription

    Et voilà – c'est aussi simple que ça. Surtout que Lemonade s'occupe de résilier votre ancienne assurance à votre place.

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