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Mettre de l'argent de côté, c'est comme faire du sport.

On sait tous, au fond, que ce serait une bonne idée d'en faire.

Mais pourtant, on en a rarement vraiment envie... et souvent, on sait qu'on devrait en faire plus.

Et c'est pareil quand il s'agit d'épargner. On sait que mettre de l'argent de côté est important : pour nous protéger en cas de problème, ou encore pour pouvoir financer nos projets d'avenir.

Pourtant, on est nombreux à ne pas assez épargner tous les mois.

Heureusement, économiser de l'argent est devenu beaucoup plus facile avec la récente popularité des applications d'épargne automatique.

Elles sont d'ailleurs une bonne alternative à la création d'un budget complet pour ceux qui partent de zéro, ou ceux qui n'ont jamais réussi à trouver leur bonheur dans un budget mensuel.

Leur objectif est de faire de l’économie d’argent un processus passif et indolore.

Dans cet article, nous vous présentons les meilleures applications d'épargne automatique, leurs avantages, et leurs limites.

Moka

L'objectif de Moka ? Vous aider à atteindre vos objectifs financiers en arrondissant vos achats et, si vous le souhaitez, en investissant votre petite monnaie.

L'application se connecte de manière sécurisée à votre compte bancaire, arrondit automatiquement le montant de chacun de vos achats à l'euros supérieur, et met la différence de côté.

Idéal pour les têtes en l'air qui ne parviennent pas à mettre de l'argent de côté régulièrement.

Et selon le niveau d'épargne que vous souhaitez atteindre, vous pouvez multiplier jusqu'à 8 fois vos arrondis.

Moka propose aussi depuis peu d'investir votre petite monnaie dans un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (ETF), et plus précisément à travers une solution d'investissement socialement responsable.

Fonctionnalités principales
  • Virements récurrents programmables
  • Arrondi automatique (multipliable jusqu'à 8x)
  • Solution d'investissement socialement responsable
  • Création de différents objectifs d'épargne sur l'app

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Inscription et ouverture rapide
  • 0 frais cachés
  • Permet de commencer à investir votre petite monnaie dans des fonds socialement responsables
  • Moka vous laisse créer dans l'application différents "objectifs" et vous permet de mettre de l'argent de côté pour chacun de vos objectifs séparément
Les inconvénients
  • Offre payante (mais tarifs très abordable)
  • Comme toutes les autres apps d'épargne automatique, difficile de gérer les arrondis si vous avez déjà construit un budget mensuel solide.

Tarifs

L'application est gratuite le premier mois d'utilisation, puis coûte ensuite 2,99 € par mois.

Vous pouvez bien évidemment clôturer votre compte à tout moment.

Cashbee

Aperçu de l'application d'épargne Cashbee
Ce à quoi ressemble l'application d'épargne automatique Cashbee

Cashbee est une application d'épargne automatique à la mission simple : aider ses utilisateurs à épargner plus et mieux.

Elle fonctionne en créant un pont entre votre compte courant actuel et un compte rémunéré MyMoneyBank. Vous pouvez ensuite mettre de l'argent de côté sur ce compte en programmant des virements récurrents, ou en suivant les recommandations de Cashbee.

L'argent placé sur votre compte rémunéré reste accessible à tout moment.

Fonctionnalités principales
  • Place votre épargne sur un compte rémunéré (2% les deux premiers mois puis 0,6%)
  • Virements récurrents programmables
  • Recommandations sur mesure de l'argent disponible à mettre de côté
  • Alertes par seuils
  • Estimation des intérêts gagnés en temps réel

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Inscription et ouverture rapide
  • Pas de frais ni de montants minimum (à l'ouverture et à la clôture)
  • Une rémunération légèrement plus intéressante que le Livret A, particulièrement la première année
  • Une proactivité de l'outil via les recommandations, qui vous permet d'avoir de précieux conseils sur la gestion de votre épargne
  • L'application est gratuite, et a vocation à le rester.
Les inconvénients
  • Comme toutes les autres apps d'épargne automatique, difficile à gérer si vous avez déjà construit un budget mensuel solide
  • D'autres applications d'épargne similaires proposent des fonctionnalités un peu plus variées que Cashbee, qui reste malgré tout justement très intéressante dans sa simplicité
  • N'offre pas l'arrondi automatique comme ses concurrents

Tarifs

L'application est entièrement gratuite, sans limite dans le temps.

Yeeld

L'application mobile de Yeeld
Aperçu de l'application mobile de Yeeld

Comme ses confrères, la mission de Yeeld est aussi d'aider ceux qui n'arrivent pas à épargner à mettre de côté.

Et plus précisément, à "passer de 0 à 1 000 euros de côté sans efforts".

Yeeld est à la fois un compte épargne et un assistant personnel mobile qui vous aide à mettre de côté.

Et au delà de l'arrondi automatique, Yeeld propose aussi de nombreuses règles amusantes pour épargner (vraiment) sans efforts.

Depuis peu, Yeeld propose également une carte bancaire Mastercard avec son plan Expert.

Fonctionnalités principales
  • Virements récurrents programmables
  • Arrondi automatique
  • Challenge des 52 semaines (1€ de côté la 1ère semaine, 2€ la 2ème semaine... Jusqu'à 52€ la 52ème semaine)
  • Pile ou face avec une somme à épargner
  • Cashback Amazon
  • Carte bancaire Mastercard (plan Expert)

Avantages & inconvénients

Les avantages
  • Interface moderne, design et (très) facile d'utilisation
  • "Gamification" de l'épargne originale (jeu du pile ou face, challenge des 52 semaines, etc.)
  • Création de "capsules", des sous-comptes pour mettre de l'argent de côté pour chacun de vos objectifs
  • Jusqu'à 4% de cashback sur Amazon, ce qui peut être avantageux si vous consommez régulièrement sur ce site
Les inconvénients
  • Les internautes se plaignent de changements assez fréquents dans les offres proposées, les tarifs, et les conditions d'utilisation du service
  • Virements sortants à 2€ dans l'offre basique, et retraits à deux euros (si vous demandez la carte)

Tarifs

Yeeld propose 3 différents plans, dont un gratuit :

Basique 💰

Complet 💸

Expert 💎

Gratuit

4,99 € / mois

9,99 € / mois

Vous profitez aussi d'une période d'essai gratuite de 15 jours.

Bruno

Packshot de l'application d'épargne Bruno
Aperçu de l'application d'épargne automatique Bruno
Note

🚨 En novembre 2020, Bruno a annoncé mettre fin à ses services. Une fintech en moins dans le domaine pourtant porteur des apps d'épargne automatique.

Bruno était également une application qui vous permet d'épargner pour financer vos projets.

Il s'agissait d'un compte épargne intelligent qui économise à votre place. Bruno analysait vos dépenses au quotidien pour vous proposer régulièrement des montants à mettre de côté selon votre situation.

Pour ça, le chatbot de Bruno vous contactait par Facebook Messenger et vous proposait de mettre une somme de côté – ce que vous pouviez accepter ou refuser.

Vos économies étaient ensuite placées sur un compte sécurisé. Vous pouveiz retirer ces sommes quand vous le souhaitiez.

En bonus ✨

Aujourd'hui, de plus en plus de néobanques proposent des fonctionnalités similaires aux applications d'épargne automatique directement depuis votre compte bancaire, notamment :

  • L'arrondi automatique, désormais disponible chez N26 et Revolut
  • Les virements ponctuels et automatiques, qui sont bien évidemment aussi supportés.

Les fonctionnalités d'épargne des néobanques sont donc rarement aussi complètes que les apps pour épargner, mais elles peuvent être un bon compromis si vos besoins se limitent à des arrondis ou des virements.

Logo de la banque en ligne N26
N26

En plus de pouvoir payer par carte n’importe où dans le monde sans jamais payer de frais de change, cette banque 100% en ligne vous fait profiter d’une Mastercard offerte sans frais d’ouverture ni de tenue de compte. Très moderne, c’est également une excellente banque pour suivre son budget.

Attention

Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.

Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.

Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

Solene Rouvier, créatrice de MoneyloSolene Rouvier, créatrice de Moneylo
Solene Rouvier

Solene est la créatrice de Moneylo.fr, un site qui a pour mission de décomplexer et démocratiser le monde de l'investissement en France en le rendant accessible à tous, même aux débutants.

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