Une femme en train d'investir son argentUne femme en train d'investir son argent
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Investir son argent, c'est souvent une étape importante.

Mais comme vous le savez probablement, investir, c'est aussi prendre un risque... surtout quand on démarre sans être complètement au courant des pièges à éviter.

La mauvaise nouvelle, c'est que les pièges peuvent être nombreux. Et que quand on démarre sans n'avoir rien appris sur le sujet à l'école ou ailleurs, on peut vite se sentir débordé.

La bonne nouvelle, c'est que ces pièges sont au final assez faciles à comprendre et à éviter.

Dans cet article, je vous présente les 6 erreurs à éviter pour investir son argent correctement, et ce que vous pouvez faire à la place.

01
Se lancer sans se renseigner

La première chose à ne pas faire, c'est de commencer à investir son argent sans prendre le temps de se renseigner correctement.

Il est essentiel de faire des recherches et d'apprendre les bases de l'investissement avant de commencer à placer son argent. Le problème, c'est que cette étape peut en décourager plus d'un.

Mais la bonne nouvelle ici aussi, c'est qu'investir est souvent moins compliqué que ça en a l'air (à condition de s'y intéresser et trouver des sources qui vous expliquent les choses simplement).

Pourtant, quand on a le sentiment de ne rien y connaître, on peut facilement se laisser influencer.

Comme se retrouver à suivre ce que nous dit notre conseillère bancaire sans réfléchir et sans broncher (oui, c'est une mauvaise idée).

Ou pire, à copier la stratégie de quelqu'un d'autre sans réfléchir. Et ce n'est pas parce que votre cousin Timothé qui fait soi-disant les meilleurs coups en bourse vous conseille d'acheter des actions Française des Jeux que vous devez le faire pour autant.

Surtout que Timothé se plante aussi souvent, mais ça, il le raconte moins.

Prenez le temps de vous former à l'investissement, mais aussi de faire des recherches sur les différents sujets qui vous intéressent et dont vous entendez parler autour de vous avant de vous lancer.

Autre mauvaise habitude qu'on a tendance à prendre (et pas besoin de vous autoflageller pour ça, je suis moi-même passée par là) : choisir un investissement en vous basant seulement sur ses performances passées.

Exemple

Vous ouvrez une assurance-vie, et devez choisir des fonds dans lesquels vous allez placer votre argent.

Le problème : vous vous retrouvez face à une liste de fonds sans aucun sens pour vous (ça veut dire quoi, "iShares Core MSCI Emerging Markets ETF" ?!)

Du coup, vous prenez le filtre des 5 dernières années, vous regardez les fonds qui ont eu la meilleure performance, et vous vous dites YOLO : je mise tout là-dessus !

Vous avez peut-être déjà entendu la phrase "les performances passées ne présagent pas des performances futures".

Déjà, le premier problème, c'est que c'est un peu comme les cabines téléphoniques dans les années 90 : ce n'est pas parce que ça a marché pendant un moment que ça continuera forcément à marcher à l'avenir.

Surtout qu'il existe des façons très simples d'investir avec des rendements historiquement très corrects sans se prendre la tête pour autant (comme les trackers, par exemple).

Aussi, il faut savoir que le risque augmente avec le rendement. Chercher un rendement incroyable, c'est aussi souvent prendre un gros risque. Et ça n'est pas forcément adapté à votre situation (investir c'est bien, mais il faut toujours le faire selon le risque qu'on est prêt à prendre).

Schéma risque rendement investissement en bourse

Enfin, prenez aussi le temps de comparer en ligne les différentes plateformes et les différents contrats avant de confier votre argent à un établissement. Et même si (... surtout si) c'est votre banque qui vous les recommande.

Note

Sur Moneylo, on vous a concocté plein de comparatifs sur les différents supports pour investir votre argent :

02
Ne pas avoir d'objectifs précis

C'est l'étape qu'on a le plus souvent tendance à griller quand on commence à investir ses premiers euros.

Pourtant, c'est aussi l'une des plus importantes : vous demander pourquoi vous voulez investir.

Ou plus précisément, définir vos objectifs et vos projets.

C'est vraiment important d'être très clair sur ce point, car vous n'investirez pas du tout de la même manière pour votre retraite dans 30 ans que pour préparer l'achat de votre résidence principale dans 3 ans.

Note

D'ailleurs, dans ce dernier cas, mieux vaut même ne pas investir et plutôt se pencher sur un placement sans risques pour l'argent que vous mettez de côté pour votre apport.

L'investissement en bourse se joue sur le long terme : on place généralement de l'argent dont on n'aura pas besoin avant au moins 5 ans, voire plus.

Et les raisons pour lesquelles vous pouvez avoir envie d'investir vont être complètement personnelles.

Le seul point sur lequel il peut être intéressant de se pencher pour tout le monde, c'est préparer sa retraite. Mais au-delà de ça, tout dépendra de vos projets personnels.

C'est important de définir vos projets, car ce sont eux qui vont par exemple définir le risque que vous pouvez vous permettre de prendre ou non.

De manière générale, plus votre projet est éloigné dans le temps (par exemple, la retraite quand vous êtes encore à la vingtaine), plus vous pourrez vous permettre de prendre des risques.

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03
Chercher à "faire un coup" ou devenir riche rapidement

Sur Moneylo, on veut vraiment vous apprendre à investir pour le long terme : pas à devenir riche sans rien faire depuis votre canapé.

Pourtant, quand on parle d'investir son argent, beaucoup ont en tête la spéculation (ou ce qu'on appelle le trading). C'est-à-dire chercher à trouver les actions qui vont décoller dans l'espoir de devenir riche rapidement. Ou acheter et revendre en permanence des actions selon l'évolution des marchés pour faire des gains à court terme (l'image classique qu'on se fait du gars qui crie devant des écrans avec plein de graphiques dessus).

C'est une façon d'investir qui... ne marche pas dans la très grande majorité des cas. Oups.

En bourse, tu as deux choix : t'enrichir lentement ou t'appauvrir rapidement.

Sans compter que dans ce cas-ci, vous aurez besoin d'une connaissance très importante des marchés financiers et de leur fonctionnement, mais aussi de beaucoup de temps.

Il y a plein d'autres solutions très intéressantes à creuser pour investir selon vos projets de manière diversifiée, comme les fonds d'investissement ou les trackers, dont je vous parle justement juste après...

04
Mettre tous ses œufs dans le même panier

Ma grand-mère parlait de "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier". Quand il s'agit de placer notre argent, on parle de diversification.

La diversification, c'est faire en sorte de placer son argent sur des types d'investissements différents (immobilier, bourse, fonds euro...), et non pas tout au même endroit.

Par exemple, certains paniquent à l'idée d'investir en bourse, et vont plutôt tout mettre dans l'immobilier – ce qui est loin d'être forcément une bonne idée.

L'idéal, c'est de placer de l'argent dans plusieurs types d'investissement différents : ce qu'on appelle des "classes d'actifs".

Mais on peut aussi diversifier à l'intérieur même d'une classe d'actifs.

Par exemple, je parlais juste avant du fait qu'investir en bourse, ce n'est pas forcément acheter directement des actions d'entreprises en lesquelles on croît (et c'est même souvent une stratégie perdante).

Il est possible d'acheter directement des trackers, qui sont de gros paniers composés de centaines (voire de milliers) d'actions, et que vous pouvez acheter directement comme vous achèteriez une action.

Je ne vais pas rentrer dans le détail de tous les avantages des trackers dans cet article, mais si vous souhaitez en savoir plus, je vous conseille de lire cet article.

Note

Si vous n'avez absolument aucune idée de dans quoi investir selon votre situation, vous pouvez soit faire des recherches en ligne, soit contacter un conseiller en investissement financier indépendant.

05
S'endetter pour investir

Emprunter de l'argent pour investir en bourse, c'est un peu comme acheter son iPhone sur un stand au marché du quartier : c'est souvent une très mauvaise idée.

Déjà, la banque ne vous accordera certainement pas un prêt pour vous laisser investir en bourse.

Vous devrez soit passer par un prêt personnel, soit par des produits dits "à effet de levier" des instruments complexes à comprendre et à utiliser.

Surtout que l'effet de levier peut vous permettre de multiplier vos gains... mais aussi vos pertes. C'est pour ça que l'AMF, le gendarme des marchés financiers, fait depuis plusieurs années la chasse aux solutions qui vous permettent de vous endetter pour investir.

La plupart du temps, mieux vaut investir ce que vous pouvez régulièrement – même de petites sommes – plutôt que de chercher à faire le coup du siècle (spoiler alert : on y arrive rarement).

Note

Attention : je parle ici d'emprunter pour investir en bourse, pas en immobilier. L'immobilier fonctionne un peu différemment, et faire un crédit pour investir dans un bien peut être intéressant selon votre situation.

06
Laisser vos émotions prendre le dessus

On peut facilement se laisser déborder par ses émotions quand on commence à placer son argent.

Au fond, ça peut se comprendre : c'est souvent de l'argent durement gagné que vous investissez. Et même si les experts recommandent en permanence de n'investir que l'argent dont on n'a pas besoin, personne n'a envie de voir ses euros partir en fumée.

Pourtant, l'un des plus grands obstacles à un investissement réussi, c'est probablement l'émotion.

La principale, c'est la peur : on entend parler de krach boursier à la télé, et on se dit que c'est le moment de tout retirer... pour ensuite voir les marchés remonter tranquillement quelques semaines plus tard.

Encore une fois, si vous investissez pour un projet dans 10 ans, peu importe si les marchés chutent demain.

L'essentiel, c'est de se concentrer sur la situation dans son ensemble (la "big picture" comme disent les Américains).

Les marchés boursiers peuvent varier grandement sur le court terme (on parle de volatilité). Mais sur le long terme, ils ont tendance à monter.

L'essentiel, c'est de savoir pourquoi vous investissez, d'avoir une stratégie, et d'être bien diversifié. Et si vous paniquez, de ne pas hésiter à demander l'avis d'un(e) professionnel(le) avant de prendre une décision.

Attention

Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.

Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.

Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

Solene Rouvier, créatrice de MoneyloSolene Rouvier, créatrice de Moneylo
Solene Rouvier

Solene est la créatrice de Moneylo.fr, un site qui a pour mission de décomplexer et démocratiser le monde de l'investissement en France en le rendant accessible à tous, même aux débutants.

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