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Vous en avez marre d'entendre parler de la bourse ? Vous vous dites que ce n'est pas pour vous ou peut-être que c'est trop compliqué ?

Parfait, vous êtes au bon endroit.

La bourse est bien sûr plus risquée que les livrets d'épargne. Mais quand on est dans une situation qui nous permet d'investir, elle offre aussi des avantages.

Pourquoi ? L'inflation (la perte du pouvoir d'achat qui se traduit par une augmentation des prix) est presque chaque année supérieure aux taux de rémunération des livrets bancaires.

« Donc je perds de l'argent chaque année ? ». Plus ou moins, si vous laissez toutes vos économies sur un livret d'épargne (qui ont bien sûr quand même leur utilité).

Mais vous pouvez aussi décider d'investir votre argent en bourse, avec un risque plus important mais un rendement potentiel (combien vous pouvez en théorie gagner) plus intéressant. Et tout le monde peut apprendre à le faire, à condition de commencer par les bases.

Qu'est-ce que la Bourse ?

Un personne en train apprendre ce qu'est la bourse

La bourse est un marché ou vendeurs et acheteurs se retrouvent pour échanger des instruments financiers : actions, obligations, matières premières...

Techniquement, il n'y a pas qu'une "bourse", mais plusieurs (comme la bourse de Paris, par exemple).

Les entreprises décident de rentrer en bourse pour une simple raison : elles ont besoin d'argent.

Pourquoi elles ne font pas d’emprunt bancaire ?

En rentrant en bourse, elles peuvent lever des fonds sans devoir payer des intérêts. Elles gagnent de l’argent lorsque des investisseurs achètent des actions appartenant à la société.

Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d'une part de l'entreprise.

Attention, ne sautez pas de joie, vous n'êtes pas le nouveau patron. Et non, vous n'aurez pas de réduction sur le nouvel iPhone.

Le marché primaire et secondaire

Avant d'investir vous devez connaître les deux marchés boursiers : le marché primaire et le marché secondaire.

  • Le marché primaire ou marché neuf, contient les nouvelles entreprises rentrant en bourse. Elles font leur Introduction et sont achetées par des preneurs fermes. Ce sont des personnes ou entreprises qui achètent des valeurs mobilières directement à l’émetteur, comme des actions, pour les revendre en Bourse. Un preneur ferme est une personne ou une entreprise qui achète des valeurs mobilières (par exemple, des actions) directement de l'émetteur pour les revendre en bourse.
  • Le marché secondaire est celui dont on entend parler tous les jours. C'est ici où vous allez pouvoir acheter ou vendre des actions et vous y trouverez le CAC 40, NASDAQ ou bien le S&P 500.

Comment fonctionne la bourse ?

Vous vous dites peut-être : « Oui c’est bien tout ça, mais comment est-ce que ça marche concrètement ? »

Le marché boursier fonctionne comme tout marché : avec un acheteur et un vendeur.

Lorsque vous achetez une action, vous faites l'acquisition d'un actif appartenant à un autre investisseur. Pour effectuer une telle transaction, vous devez faire appel à un courtier.

Et vous n'êtes pas obligés d'aller voir votre banque : aujourd'hui, de plus en plus d'opérations se font depuis des plateformes de courtiers en ligne.

Ce qui ne vous empêche pas si vous le préférez de passer par un Conseiller en Investissement Financier ou un courtier physique ou en agence qui prendra le temps de vous connaître, d'étudier votre historique financier, vos sources de revenus et vos objectifs pour le futur.

Le courtier en ligne est une plateforme comme DEGIRO, Boursorama ou Bourse Direct. Ces plateformes vous permettent d'investir seul : il est donc important de s'être bien renseigné sur le sujet avant de se lancer.

Comment gagne-t-on de l'argent en bourse ?

Maintenant que vous êtes prêt à investir, comment est-ce que vous allez gagner de l'argent ?

Il existe deux façons de gagner de l'argent en investissant son argent en bourse.

Les plus-values

La première solution est simplement d'acheter des actions, des ETFs, ou autres, dans l'objectif que le prix augmentera au fil du temps. On appelle cela une plus-value.

Exemple

Vous êtes en 2011, et l'action de Tesla est à 5 $. Vous en achetez dix, soit un investissement de 50 $. En étant patient, vous êtes en 2021 et vos 50 $ valent maintenant 8640 $ car l'action est maintenant au prix de 864 $.

Les dividendes

Une autre façon pour gagner de l'argent en bourse est via des dividendes.

Lorsqu'une entreprise effectue une année bénéfique financièrement, elle peut verser un dividende pour ses actionnaires. C'est un peu une façon de vous dire merci pour votre confiance.

Le versement des dividendes est ponctuel (en général tous les trimestres).

Exemple

Reprenons Tesla : l'entreprise décide de verser 1 million de dollars de dividende. Par chance, vous détenez 1% des actions totales de Tesla. Vous recevrez alors 1% des 1 million soit 10,000 $.

Pourquoi est-ce qu'investir en bourse est risqué ?

Lorsque vous investissez en bourse, vos rendements ne sont pas garantis et dépendent de la valeur de vos actions lorsque vous les revendez.

Et il y a toujours un risque de récupérer moins que ce que vous avez initialement investi (voire de perdre totalement la somme placée).

Mais en contrepartie, il est également possible que vous obteniez des rendements bien plus élevés qu'en laissant votre argent dormir sur un compte courant.

Il faut aussi savoir que tous les investissements en bourse n'ont pas le même niveau de risque. Et que cela dépend aussi beaucoup de la construction de votre portefeuille (c'est-à-dire la somme de tous vos investissements).

De manière générale, plus le risque est important, plus le potentiel de gains est élevé.

Note

Gardez cependant en tête que vous ne perdez et ne gagnez rien tant que vous ne revendez pas vos actions.

Les marchés et les indices

On entend souvent parler du CAC 40, NASDAQ, S&P 500... et vous devez vous demander ce que c'est.

Prenons en exemple le CAC 40. Les investisseurs suivent différent indice boursier pour pouvoir estimer les mouvements du marché. Le CAC 40 fait partie de ses indices boursiers et donne une évaluation sur la direction d'Euronext Paris, la bourse principale de France.

Un indice boursier tout simplement un panier de valeurs (généralement un groupe d'actions).

Le CAC 40 représente les 40 plus grosses entreprises en France telles que l'Oréal, la Société Générale ou bien Michelin.

Aux États-Unis, le S&P 500 regroupe les 500 plus grosses entreprises et fonctionne de la même manière que le CAC 40.

Les produits dérivés

Lors de vos débuts en bourse, vous pourriez être tenté par ce qu'on appelle des produits dérivés.

Il existe de nombreuses classes de produits dérivés, les plus notables étant les swaps, les futures et les options.

Ce sont des instruments par nature extrêmement spéculatifs, et qui devraient être évités à tout prix par les investisseurs débutants.

Beaucoup de pros recommandent des stratégies d'investissements sur le long terme, et d'éviter toute spéculation sur les marchés boursiers ainsi que le day-trading. Personne ne peut vous dire quoi faire, mais l'important, c'est d'être vraiment conscient des risques.

Comment investir en bourse ?

En France, il existe 3 différentes "enveloppes fiscales", c'est-à-dire des types de comptes pour investir en bourse : l'assurance-vie, le compte-titres et le PEA.

Vous trouverez dessous les points positifs et négatifs de chacune d'entre elles.

Les 3 grandes enveloppes fiscales françaises

L'assurance-vie

Les avantages
  • Pas de plafond de versements
  • Cadre fiscal avantageux
  • Versements automatisés
  • Intéressant en cas de succession
  • Possibilité d'avoir plusieurs assurances-vie
  • L'argent placé n'est pas bloqué
Les inconvénients
  • Des frais qui peuvent être pénalisants selon les contrats
  • Les options d'investissement restent limitées, en général mais aussi selon les assurances-vies
  • Impossibilité de transférer son contrat d'un assureur à l'autre
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Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Les avantages
  • Imposition faible (prélèvements sociaux de 17,2% après 5 ans sur les gains)
  • L'imposition n'a lieu que lors du retrait ou de la clôture du PEA
  • Possibilité de transférer son PEA vers un autre établissement
Les inconvénients
  • Un seul PEA par personne
  • Marché limité à l'Europe
  • Plafond de versement à 150 000€
  • Tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du PEA et ses avantages fiscaux
  • Certains frais peuvent être importants comme les frais d'arbitrage
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Fortuneo propose plusieurs offres de bourse, dont un PEA très intéressant aux tarifs attractifs et un excellent service client.

Le Compte Titre Ordinaire (CTO)

Les avantages
  • Aucune contrainte de retrait, de versement ou de plafond
  • Nombre de CTO illimités (à la différence du PEA)
  • Diversité des investissements et accès aux marchés internationaux
  • Frais de courtage en général assez bas
Les inconvénients
  • Déclaration annuelle à faire même sans retrait
  • Fiscalité moins intéressante que pour l'assurance-vie et le PEA (flat tax de 30%)
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DEGIRO

DEGIRO est l'une des sociétés de courtage en bourse les plus populaires en France. Elle propose une offre 100% en ligne avec des tarifs de courtage particulièrement bas et a été récompensée plus de 65 fois à l'international pour leurs services et frais.

Dans quoi peut-on investir ?

Je vous entends déjà dire : « Oui, tu es bien gentil, mais j'investis dans quoi exactement ? »

Déjà, personne – sauf un(e) Conseiller(e) en Investissement Financier – ne peut vous dire dans quoi investir selon votre situation.

Par contre, ce que vous pouvez savoir, c'est qu'il existe deux classes d'actifs (en gros, des catégories d'investissement) à connaître quand on cherche à investir en bourse : les actions et les obligations.

Les actions

On l'a déjà vu plus haut : les actions sont des titres de propriété d'une partie de l'entreprise. Elles représentent une fraction de son capital.

Le prix de l'action dépendra de l'offre et de la demande.

Les obligations

Les obligations ne sont techniquement pas un investissement "en bourse", mais c'est une classe d'actif à connaître malgré tout quand on cherche à se lancer.

Les obligations sont comme les actions, des titres négociables, à la différence qu'elles représentent une créance, soit un prêt que vous faites à une entreprise ou a un État.

Cela diffère d'une action où vous achetez une part du capital. Elles ont un taux d'intérêt et une durée fixée à l'avance, au terme de laquelle l'obligation, le prêt est remboursé (si tout se passe bien : votre argent n'est pas non plus garanti).

Elles sont échangées sur les marchés boursiers et sont importantes à connaître quand on cherche à apprendre à diversifier ses investissements et limiter les risques.

Les ETF

Les ETF sont en quelque sorte un panier d'actions qui se négocie en bourse, comme on achèterait les actions d'une entreprise comme Amazon, par exemple.

Les ETF peuvent diversifier vos investissements et ont en général (ce n'est pas toujours vrai) des frais assez bas. Selon le type, les ETF présentent différents niveaux de risque, mais il ne s'agit pas d'un placement garanti. Ils sont cotés en bourse et se négocient tout au long de la journée, tout comme les actions ordinaires.

Ils sont devenus des investissements de plus en plus populaires ces dernières années.

Bien qu'ils fournissent un accès à faible coût à une variété de classe d'actifs, ils permettent aussi d'accéder à de nombreuses actions dans divers secteurs. Mais il existe aussi des ETF qui se concentrent sur des secteurs ciblés.

Attention

Le but de Moneylo, ce n’est pas de vous donner des conseils, et encore moins de vous dire quoi faire.

Les informations que l’on donne sont seulement données à titre informatif et général : c’est ensuite votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.

Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier.

Investir comporte un risque de perte.

Solene Rouvier, créatrice de MoneyloSolene Rouvier, créatrice de Moneylo
Solene Rouvier

Solene est la créatrice de Moneylo.fr, un site qui a pour mission de décomplexer et démocratiser le monde de l'investissement en France en le rendant accessible à tous, même aux débutants.

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